В свое время брал большой кредит, но в силу обстоятельств выплачивать уже через 1 год стало нечем. Еще 2 года не платил совсем и тут мне из банка позвонили и предложили закрыть мой кредит при условии, если я заплачу 20% от тела кредита. При этом все долги, что набежали за 2 не оплаченных года списываются. Хотелось бы услышать мнение как можно больше людей, а еще лучше тех, кто в реальности прошел этот путь. Предложение от банка заманчивое, 20% от 1 млн рублей отдать мне проще, чем всю сумму + 2 года неустойки.
Банки обычно таких предложений злостным неплательщикам в начале года не делают. Могу предположить, что банк продал долг коллекторам перед новым годом, чтобы скинуть с баланса не перспективного должника. А коллекторы просто решили продать вам ваш долг за 200 т.руб. потому что вы видимо реально трудный клиент.
Как вариант могу предположить, что банк не против продать вам ваш кредит, потому что считает его безнадежным. Но такие долги продаются через подставных лиц, лично должнику не продадут.
Еще как вариант, можно предположить, что банк расставляет на вас сети. Если нашли двести штук, значит вы преднамеренно уклоняетесь от оплаты кредита, что чревато неприятными последствиями.
Я бы в любом случае после двух лет неплатежей просто забила бы на этот кредит.
Хотя возможно рассмотрела бы вариант, если это действительно предложение от банка, когда они за 20% от тела кредита списывают задолженность, но эти проценты от тела я не оплачиваю налом, а они мне оформляют кредит на эту сумму, который я через три месяца погашу досрочно.
Что нужно делать, если банк продал долг коллекторам?
В обычной банковской практике взыскания долгов по кредитам применяются 2 основных способа работы с должниками:
1) Без переуступки прав требования по вашему договору в пользу сторонней организации (коллекторов).
Показать полностью…
При таком варианте вы остаетесь должником банка, сам банк подает в суд иски о взыскании с вас суммы долга. Однако для более эффективного воздействия на должника привлекается коллекторское агентство, которое работает непосредственно с вами, шлет письма о необходимости погашения долга, звонит, пишет и т.д. То есть погашать кредит вам необходимо по-прежнему в пользу банка.
2) С переуступкой прав требования долга по вашему кредитному договору в пользу коллекторского агентства.
Этот вариант отличается от первого тем, что вы становитесь должником коллекторского агентства, потому что банк продает ваш долг коллекторам. При таком варианте оплату долга необходимо производить коллекторам.
Законна ли продажа моего долга по кредиту коллекторам?
Итак, если вы получили от коллекторов письмо с требованием о погашении долга, вам нужно внимательно его прочитать и понять, какой из двух вариантов имеет место в вашем случае.
Если в письме говорится о том, что банк на основании агентского договора или договора поручения привлек коллекторское агентство для взыскания вашего долга и коллекторы просят вас погасить задолженность перед банком, это первый вариант. Это означает, что погашать долг нужно банку. Иногда на практике коллекторы указывают в письме свои реквизиты для оплаты долга. Однако мы рекомендуем в таком случае оплачивать долг по кредиту непосредственно банку во избежание спорных ситуаций и недоразумений.
1) Получить доказательства перехода прав требования по вашему кредитному договору от банка к коллекторам.
По закону (ст. 385 Гражданского кодекса РФ) вы имеете право не платить коллекторам, пока вам не предоставят соответствующие доказательства.
Мы рекомендуем в кратчайшие сроки после получения уведомления написать ответное письмо коллекторам, в котором нужно попросить их предоставить вам надлежащим образом заверенную копию договора об уступке прав требования между банком и коллекторским агентством, а также документы, непосредственно относящиеся к вашему кредиту (кредитный договор, выписки по счету и т.д.).
Образец письма коллекторам по переуступке прав требования по кредитному договору см в приложениях.
Письмо направляется на адрес коллекторов заказным письмом с уведомлением о вручении. При отправке на почте обязательно возьмите почтовую квитанцию (в ней будет номер идентификатора письма, по которому вы можете отследить получение вашего письма коллекторами), а также обязательно сохраните уведомление о получении письма (оно вам вернется позже, когда коллекторы получат письмо). Эти документы помогут вам защититься в случае спора с коллекторами по поводу неоплаты долга.
Аналогичное письмо можно направить и в ваш банк, возможно, они смогут предоставить вам копию договора об уступке прав требования.
2) Если коллекторы ответили на ваше письмо.
Получив ответ от коллекторов, вы можете со всеми документами обратиться к квалифицированному юристу. Вы имеете право оспорить уступку прав требования в суде, если она была сделана в нарушение условий вашего договора. По итогам судебного разбирательства уступка признается законной (тогда вам нужно будет платить коллекторам) либо незаконной (в таком случае вы будете оставаться должником банка).
Оформление кредитных сделок даёт возможность многим людям с лёгкостью покупать различные товары, и даже недвижимость. Но не все могут в итоге рассчитаться с банковской ссудой, по которой ещё начисляется процентная ставка и различные комиссии. Для некоторых заёмщиков оплата задолженности займа в 60–70% своего бюджета становится проблемой. Есть способы, которые позволяют уменьшить переплату по кредитному соглашению.
Если следовать данным Российской статистики, то чуть менее 40% заработанных денег уходит на ненужные покупки и оплату лишних услуг. Здесь специалисты советуют завести дневник доходов и расходов. В него надо последовательно записывать все текущие расходы, а в конце месяца их проанализировать. Откинуть всё лишнее и запланировать на следующий месяц только необходимые затраты, которые нужны для нормальной жизни. Записать пункты расходов и по возможности не отходить от них.
- если проводить семейные ужины в домашней обстановке, то можно добавить к выплатам по ссуде 10–15% от полученного дохода;
- если готовить дома, не используя магазинные заготовки, то это может принести ещё 30% экономии семейному бюджету;
- если личные вещи и одежду покупать на различных распродажах, то это ещё принесёт 50% сбережённых денег.
Здесь надо применять важное правило: сохранение денег должно проходить без ущерба для своего здоровья и семьи. Средства, которые были сэкономлены, необходимо вносить на погашение банковской ссуды. Лишнюю трату денег можно позволить себе лишь в исключительных случаях.
Если все расходы контролировать и анализировать, то можно намного быстрее рассчитаться с кредитным учреждением и погасить кредит.
Если заёмщику выдали премию за хорошую работу или он получил налоговый вычет, это дополнительные деньги, которыми можно досрочно погашать часть ссуды. А также источником для оплаты может стать повышение заработной платы. Разницу можно приплюсовывать к ежемесячному платежу.
Пример можно привести из жизни. Возьмём среднюю семью, которая имеет двоих детей и оформила ипотечный кредит. За каждый год она получала вычет по имуществу от налогового органа. Все полученные деньги шли на выплату долга по ипотеке. В результате кредитная сделка сократилась на несколько лет, а это значительная сумма, которую не получила в качестве прибыли финансовая компания.
Этот способ можно применить, когда у дебитора несколько действующих банковских займов. Можно расписать по шагам, примерную схему действия человека по погашению задолженности по ссудам:
- необходимо изучить общее состояние всех кредитов, тщательно просчитать невыгодность каждого и начать погашение;
- как правило, ставка наиболее высокая у краткосрочных займов. Их надо выплачивать первым делом;
- после этого нужно подсчитать лишнюю сумму, которая уже не будет идти на оплату погашенных кредитов, и добавить её на ликвидацию остатков долгов перед другими банками;
- постепенно надо снижать количество займов, переходя к наиболее крупным.
Для того чтобы погасить всю задолженность по всем банковским ссудам необходимо иметь целеустремлённость и умение держать себя в руках.
Если финансовое положение дебитора нестабильное или немного ухудшилось, то можно обратиться в финансовую компанию за помощью. Если гражданин получает заработную плату или является систематическим заёмщиком в кредитном учреждении, то работники банка могут понизить ставку по займу. Кредитор всегда пойдёт на уступки, лишь бы не потерять кредитные деньги.
Здесь тоже надо придерживаться правила, все свободные деньги тратить на погашение долга по ссуде.
Как заемщику стать лояльным клиентом банка — узнайте подробнее
Данную процедуру можно провести в отношении ипотечных сделок. В последний год существенно снизились ставки по ипотеке. Основными причинами являются снижение ставки рефинансирования Центрального Банка РФ и стабильность российского рубля (инфляция за 2018 год составила 4%). Если заёмщик заключал ипотеку несколько лет назад с одной процентной ставкой, то он может заключить новую сделку сейчас. Разница в процентах будет составлять несколько пунктов, а это большая сумма при заключении ипотечного кредита. Если банк не переоформляет соглашение, то можно обратиться в другое кредитное учреждение, это не запрещается гражданским законодательством. Дебитору могут отказать в рефинансировании, если он имеет просрочки или пропуски ежемесячных платежей по текущему займу.
У этого способа есть единственный недостаток, надо переоформлять договор страхования, оплатить работу оценщика по недвижимости и различные комиссии. А также понести затраты, которые связаны с оформлением необходимой документации. Гражданину нужно подсчитать все расходы и сопоставить с разницей в процентах, если человеку выгодно, то он может заключить новую сделку.
Выгодность этого способа очевидна — низкая ставка по ипотеке и сокращение периода кредитования, что уменьшает переплату.
Под этим способом подразумевается соединение нескольких кредитных сделок в один договор, который одобрен банковской организацией. Тут предусмотрена своя процедура со снижением ставки по общему займу. В этом случае уменьшается размер ежемесячной оплаты, но удлиняется срок кредитования.
Консолидация кредитов — узнайте подробнее
После таких лишних трат образуется несколько банковских займов, которые ухудшают финансовое положение дебитора, и приводит к образованию долгов. Они могут привести к судебному разбирательству, если заёмщик не исполнит своего обязательства перед банками.
Для снижения нагрузки на бюджет дебитора следует продать ненужное имущество или предметы роскоши. Вырученные деньги, в обязательном порядке потратить на погашение задолженности по банковским ссудам. Таким образом, это поможет гражданину избавиться от психологического стресса, что он весь в долгах. Этот способ поможет ему работать и жить в нормальной обстановке.
Какой способ выбрать гражданину, это только решать ему. Он должен самостоятельно руководить своими действиями, будь они элементарными или радикальными.
Нюансы, на которые следует обратить внимание при оформлении кредита. Рекомендации по пользованию кредитом. С чего начать и как действовать, если вы решили взять кредит в банке?
Статья рассказывает о действенном инструменте, позволяющем сократить ежемесячные платежи по кредиту — реструктуризации условий кредитного договора. Отвечаем на вопросы: что такое реструктуризация, схемы работы с должниками, правовые аспекты пересмотра условий сделки.
Что происходит после официального признания гражданина неплатежеспособным? Как инициировать процедуру реструктуризации задолженности с постепенной выплатой? Можно ли утвердить мировое соглашение? Нюансы конфискации и продажи имущества должника.
Кредит — ответственная процедура, к которой нельзя подходить невнимательно. Мы расскажем вам о типичных ошибках при погашении кредита, и о тех проблемах, которые могут возникнуть, если вы все же допустите эти ошибки. Статья обязательна к ознакомлению тем, кто хочет взять кредит впервые.