Уважаемый читатель, в преддверии Вебинара с участием экспертов-судебных приставов «Как закрыть свой долг перед банком? Дебиторка, вексель или выкуп? Узнайте правду от судебных приставов!» , я предоставляю многим авторам высказать свою точку зрения на применимость того или иного способа (инструмента) уменьшения и ликвидации своей задолженности перед банком. Сразу оговорю, что не всегда и не во всём моя точка зрения совпадает с мнением этих авторов (я опираюсь на судебную практику и конкретные результаты)
Многих читателей конкретно интересует такой способ — закрыть свой кредит с помощью чужой дебиторской задолженности. Возможно ли это, купить на аукционе по банкротству или где-либо чужой долг и закрыть этим долгом свой кредит в банке? Многие юристы-практики скептически к этому относятся, но есть ряд специалистов, которые утверждают: «Да, это возможно! Закрыть свой кредит с помощью чужой дебиторской задолженности- это практически осуществимо!»
Мои коллеги, команда сайта Procollection.ru, любезно согласились предоставить статью на тему Как закрыть свой кредит с помощью чужой дебиторской задолженности. С удовольствием размещаю на своем блоге:
«На сегодняшний день практически все экономически активное население страны обращалось в банки за предоставлением кредитов. Многие делали это по несколько раз. Получается, что 40% от общего числа жителей России имеют долговые обязательства перед финансовыми организациями.
Еще 10% от этой суммы допустили просрочки и числятся в категории проблемных заемщиков. Долги перед кредиторами составляют миллиарды рублей. А поскольку банки являются основой экономики страны, то прощать эти деньги никто не собирается. Наоборот, взыскание ужесточается с каждым годом, а судебная система практически всегда занимает позицию того, кто предоставлял заем.
Поскольку Россия считается цивилизованной страной, то власти не могли не обратить внимание на такие серьезные цифры. Все понимают, что нельзя взять и выставить за черту бедности сразу несколько миллионов человек отобрав у них последнее имущество.
Поэтому разрабатываются законы и поправки способные при грамотном подходе облегчить жизнь должников и помочь им выбраться из долговой ямы. Например, недавно вступил в силу закон о банкротстве физических лиц, но действовать он начинает при долге от 500 тыс. рублей. Это довольно высокий показатель, а большинство заемщиков не обладает такими долгами.
Сами банки в большинстве случаев предоставляют возможность закрыть свой долг. Правда, всегда делают это, исключительно, в свою пользу. Наверняка все слышали о таких понятиях, как:
- реструктуризация;
- переаккредитация;
- кредитные каникулы;
- кредит с помощью скоринговой системы и т. д.
Но такие действия не всегда применимы. Многим должникам они могут навредить, а не помочь, как заверяют банкиры. Поэтому приходится искать альтернативные решения с помощью законодательства.
Одним из таких методов является закрытие своего кредита с помощью чужой дебиторской задолженности. Для большинства этот способ мало известен, потому что требует определенных знаний и вложений. Но закрыть средний долг в 200-300 тыс. рублей вполне приемлемо, а бюджет не превысит стоимости услуг юриста.
Что такое дебиторская задолженность?
Дебиторская задолженность – это долг одной коммерческой организации перед другой. Давайте рассмотрим простой пример. Две компании работают друг с другом несколько лет. Одна покупает оптом товар у второй и продает его в розницу. У них давно сложились доверительные отношения, и оплата за продукцию осуществляется с задержкой платежа примерно на две три недели.
Но вот что-то происходит и одна из фирм не переводит деньги в срок. Таким образом, появляется долг, который и называется дебиторской задолженностью.
Далее, сценарий будет развиваться в двух направлениях:
- Кредитор подает в суд на должника и взыскивает имущество фирмы с помощью судебных приставов.
- Продает дебиторскую задолженность на специализированных аукционах или биржах за небольшой процент от общей суммы.
Чтобы закрыть свой долг перед банком, мы как физические лица имеем право купить дебиторскую задолженность и предъявить ее в качестве своего имущества. Но давайте обо всем по порядку.
Как купить дебиторскую задолженность?
Приобрести дебиторскую задолженность можно на специализированных интернет-площадках. Самое главное, что вы не будете ее взыскивать. Поэтому интерес представляет только стоимость задолженности и ее сумма. Чем дешевле, тем лучше. Ее ликвидность должна интересовать вас меньше всего, конечно, если вы не собирайтесь, таким образом, заработать.
Поэтому обращаем свое внимание на старые долги, срок которых больше года. Скорее всего, имущество фирмы давно снято с баланса. Взыскать его не представляется возможным, поэтому цена такого долга будет минимальна.
Главное, на что нужно обратить внимание, чтобы организация чей долг вы собирайтесь купить не находилась на стадии банкротства или ликвидации. В противном случае пристав не примет ее в счет погашения вашего долга.
Возврат долга с помощью дебиторки
Предположим, вы нашли подходящую по цене и сумме дебиторскую задолженность. Купили ее и получили от продавца соответствующие документы. А что делать с ней дальше?
Если у вас просрочка по кредиту, но суда еще не было, можно предложить банку забрать вашу дебиторку в счет долга. Естественно, вам откажут в 99% случаев. Главное, получите письменный отказ.
Прошел суд, и сотрудники ФССП возбудили против вас исполнительное производство. Взыскание проводится в соответствии с ФЗ 229 и 118. На основании этих законов приставы обязаны принять вашу дебиторскую задолженность, как имущество первого уровня, наравне с деньгами, акциями и ценными бумагами.
Далее, банку предлагается принять дебиторскую задолженность на баланс в счет долга. В ряде регионов крупные банки подписывают соглашение с приставами о принятии любого имущества должников.
Если банк в письменной форме отказывается брать вашу дебиторку в счет погашения долга, то пристав закрывает исполнительное производство в связи нежеланием истца принять имущество. В любом случае должник остается в выигрыше. Либо его долг закроют, либо закроют исполнительное производство, а судиться и предъявлять дебиторскую задолженность можно бесконечно долго.»
Здравствуйте. Слышал, что можно купить чью-нибудь дебиторскую задолженность, ( или долговое обязательство) и закрыть им свой кредит (беззалоговый). Что для этого нужно, как всё это оформить? Спасибо.
Ответы юристов ( 1 )
Критерии, которым должна соответствовать дебиторская задолженность, на которую может обратить взыскание
служба судебных приставов
1. Срок исковой давности не истек (дебиторка должна быть просужена).
2. Дебитор не находится в иностранном государстве, с которым РФ не заключен договор о правовой помощи.
3. Дебитор не находится в процессе ликвидации.
4. Дебитор не прекратил свою деятельность в качестве юридического лица и не исключен из ЕГРЮЛ.
5. В отношении дебитора не введена процедура банкротства.
1. Вы покупаете свою дебиторскую задолженность по договору цессии.
2. Оформляете через суд правопреемство по данному долгу (можно дистанционно). Если долг юридического лица – обращаетесь в арбитражный суд с заявлением о процессуальном правопреемстве. Если долг физического лица – в суд общей юрисдикции с аналогичным заявлением.
После рассмотрения заявления получаете документы, что вы являетесь кредитором того или иного юр./физ. лица.
Процедура занимает от одной недели до одного месяца.
3. Обращаетесь в ССП с заявлением по обращению взыскания по Вашему исполнительному производству (далее – ИП) на данную ДЗ (можно дистанционно – по почте) с документами, подтверждающими Вашу ДЗ (договор цессии, акт приема-передачи, платежные документы по оплате данной ДЗ) и документами о правопреемстве (определение суда, что вы являетесь правообладателем данной ДЗ), если по дебитору был ИЛ Вы также прикладываете его. Приставы могут рассматривать данное заявление от 2 до 3 недель, но ответить Вам обязаны.
4. Дожидаетесь всех стадий зачета Вашей дебиторки в счет долга ССП, но держать на контроле (периодически нужно звонить и уточнять на какой стадии процесс зачета Вашей ДЗ):
У меня долг и исполнительное производство на 1 млн. рублей, мне достаточно купить дебиторку номиналом 1 млн рублей?
Нет, так как на последнем этапе ССП предлагает Вашу дебиторку кредитору (банку) с дисконтом 25% от начальной цены. По этой причине размер (номинал) ДЗ, которую Вы предлагаете ССП, должен быть на 25% больше суммы вашего долга. Вам нужно приобрести и предложить ССП дебиторскую задолженность размером (номиналом) как минимум 1 250 000 рублей.
Дебиторка должна быть просужена?
Да, ценность имеет ДЗ признанная судом, в ином случае Вам необходимо подавать иск и просуживать её.
Возможно ли возобновить исполнительное производство? Что делать в этом случае?
Взыскатель вправе спустя шесть месяцев повторно подать исполнительные документы в ССП, но зачастую этого не делает.
Если судебный пристав говорит, что не примет мою ДЗ, так как она ничего не стоит?
У пристава нет полномочий оценивать ДЗ – он не является оценщиком.
Судебный пристав может нанять оценщика и оценить ДЗ?
Пристав может привлечь оценщика, но отчет оценщика можно оспорить.
Пристав все равно не хочет принимать мою ДЗ, что делать?
Направить обращение старшему приставу, с указанием на незаконность действий его младшего сотрудника, просьбой заменить пристава-исполнителя по Вашему долгу. Или подать на него иск.
В какой суд мне надо обращаться с ходатайством о правопреемстве?
В арбитражный/районный суд в котором было принято положительное решение по данной задолженности, иначе говоря туда, где долг просудили.
Конечно, Вы можете самостоятельно пройти весь путь и попробовать закрыть свое исполнительное производство, но любой неизвестный путь надежней пройти с проводником, в данном случае с юристом, который кроме специальных познаний имеет и немалый опыт в данном вопросе.
Это моя краткая статья по данной теме.
В данном разделе публикуются доступные для покупки дебиторки и другое имущество, для предъявления в ССП. Здесь вы можете купить дебиторскую задолженность для закрытия долга в ССП или для внесения в уставный капитал компании, некоторые дебиторки имеют вероятность взыскания — такие дебиторкские задолженности стоят дороже.
Все дебиторские задолженности просужены и соответствуют требованиям для закрытия ваших исполнительных производств в службе судебных приставов. Помните — что размер дебиторской задолженности, которой вы хотите закрыть свой долг должен быть больше как минимум на 25% от номинала вашей задолженности (Делите размер дебиторки на 1,25).
| Должник | Сумма долга | Цена продажи |
|---|---|---|
| ООО «НАВИТАЛ-СТРОЙ» ИНН 8603204873 Судебные акты: Принято решение суда Номер дела и дата принятия судебного акта: А75-3904/2016 Дебиторская задолженность действующего юридического лица, c Решением суда. Идеально подходит для закрытия долга перед судебными приставами. Можно использовать в любом регионе. |
539 784 руб. | 73 000 руб. |
| ООО «Родос» ИНН 2466245627 Судебные акты: Принято решение суда Номер дела и дата принятия судебного акта: А33-18027/2016 Сведения об исполнительном производстве: № 72890/16/24014-ИП от 23.12.2016 Дебиторская задолженность действующего юридического лица, c Решением суда. Идеально подходит для закрытия долга перед судебными приставами. Можно использовать в любом регионе. |
1 136 002 руб. | 90 880 руб. |
| ООО «ММК Групп» ИНН 7804505808 Судебные акты: Принято решение суда Номер дела и дата принятия судебного акта: А56-82456/2016 17 апреля 2017 года Сведения об исполнительном производстве: № 100166/17/78003-ИП от 07.06.2017 Дебиторская задолженность действующего юридического лица, c Решением суда. Идеально подходит для закрытия долга перед судебными приставами. Можно использовать в любом регионе. Есть вероятность взыскания долга. |
10 591 705 руб. | 424 000 руб. |
До покупки вы можете запросить у нас и изучить сканы документов, если решите купить — составим договор цессии между нашим юридическим лицом и вами, и после оплаты пришлем вам оригиналы всех необходимых документов, в том числе акт приема-передачи. Сохраняйте платежные документы (чеки-квитанции) — они понадобятся вам для процедуры правопреемства. Тем, кто приобретет дебиторскую задолженность — будут предоставлены шаблоны писем для правопреемства, для обращения в ФССП, а так же консультации по их заполнению.