Для получения любого кредитного продукта потенциальный заемщик прежде всего должен подать соответствующую заявку на его оформление. Документ представляет собой заявление в виде анкетной формы. Внесенная в него информация – основополагающая при оценке кредитором потенциального клиента . Именно поэтому заявителю следует ответственно подойти к правильному заполнению анкеты. Статья ознакомит вас со структурной формой документа, обязательными к заполнению параметрами и некоторыми нюансами.
Каждое финучреждение предлагает к заполнению свою анкету. Ее содержание и форма разрабатываются и утверждаются кредитором самостоятельно. Тем не менее, в целом структурная составляющая документа у всех банков совпадает. Анкета условно разделяется на следующие блоки:
- Информация о заявителе:
- личные сведения;
- данные паспортного документа: серия/номер, дата/место выдачи;
- адреса: регистрации и фактического пребывания;
- способы связи.
У некоторых кредиторов здесь же содержатся разделы для внесения данных об:
- уровне образования анкетируемого;
- его семейном статусе;
- составе и членах семьи.
2. Финансовый раздел, который содержит сведения о:
- трудовой деятельности – это данные о работодателе его сфере деятельности, должности заявителя и т.п.;
- платежеспособности анкетируемого – ежемесячная доходная и расходная часть семейного бюджета, имеющиеся ликвидные активы;
- существующих обязательствах – действующие займы, исполнительные производства, алименты и т.п.
4. Согласовательно-информационный раздел содержит подтверждение заявителем:
- достоверности указанных данных;
- ознакомления с условиями / тарифными планами / дополнительными параметрами предоставления кредита и т.п.
Здесь же клиент дает согласие на обработку и использование персональных данных анкетируемого.
Порядок расположения информационных блоков в документе у каждого конкретного кредитора, как правило, отличается. Формуляр бланка анкеты иногда содержит и иные разделы, подлежащие заполнению.
Форма анкеты довольно проста и понятна обычному потребителю. Ее заполнение не потребует от заявителя осуществления каких-либо расчетов или же ответов на непонятные и трудно воспринимаемые вопросы. Поэтому оформить документ потенциальный заемщик в состоянии самостоятельно и без особых затруднений.
Просмотрите поэтапное заполнение заявки на потребительский кредит на примере анкеты, предлагаемой лидером банковской системы страны – Сбербанком.
Далее вносится персональная информация о заявителе. В случае, если у анкетируемого ранее происходили изменения личных данных, то это следует отобразить в соответствующем разделе.
В контактном блоке указываются действующие мобильный/домашний/рабочий телефонные номера, по которым кредитор сможет связаться с заявителем. Дополнительным номером, как правило, указывают телефон второго супруга либо же иного близкого человека.
Данные гражданского паспорта следует вносить в точности, как прописано в самом документе. Его серия и номер отображены красными цифрами по правому полю. Код органа, выдавшего паспорт, указан в соответствующей графе и на печати подразделения.
На следующей странице анкеты отображаются данные адресов регистрации и фактического проживания – заполняется, если не совпадает с регистрацией. Также вносится информация о семейном статусе и членах семьи – это все лица, которые проживают с заявителем. Если такой родственник является штатным работником кредитора, то это также необходимо отобразить.
Далее следуют разделы анкеты о:
- трудовой деятельности и данных работодателя – наименование, сфера деятельности, примерное количество работников. Заявитель указывает вид своей занятости, срок работы на текущем месте и общий стаж.
- финансовом и имущественном состоянии – это доходная и расходная часть личного и семейного бюджета, наличие ликвидного движимого/недвижимого имущества.
Следующие две страницы анкеты носят информационно-подтвердительный характер. Заявитель дает согласие на обработку, получение/отправку кредитором документов и своих персональных данных. Следует внимательно прочитать указанную в этих разделах информацию.
На последней странице анкеты Сбербанка отображается информация о запрашиваемом кредитном продукте.
| Банк | % | Заявка |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10% |
Заявка |
| Открытие кредитная карта | 0% на 55 дней Лимит до 500000 руб. + Кэшбек 11% |
Заявка |
| Связной: карта рассрочки Совесть карта рассрочки |
От 10% годовых Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев |
Заявка |
| Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода карта рассрочки | От 12% годовых Лимит до 300000 руб. + Безпроцентная рассрочка на 51 день |
Заявка |
На смену очередей и долгих заполнений бумажек в отделениях пришло дистанционное оформление кредиток. Заемщикам нужно лишь зайти на сайт понравившейся организации, открыть опцию по кредитке с оформлением онлайн и заполнить предложенную форму. В один клик заявка уходит на рассмотрение к менеджерам.
Ответ могут дать на минимальный лимит в течение пары минут (существующим клиентам). И все без документов, бесконечных очередей в отделении и траты личного времени. Пластик вышлют курьером по адресу, указанному в анкете.
Если не подходит такой вариант по личным причинам, можно попросить выслать платежный инструмент почтой. Разрешено забрать карточку в близлежащем отделении банка. Останется только дождаться ответа оператора, когда она будет готова.
Главное отличие от оффлайн оформления – звонок менеджера, который еще раз озвучит все условия карты. Обязательно спросит согласие на ее выпуск. Только после этого заявка пойдет дальше на обработку.
В телефонном режиме можно будет уточнить непонятные моменты, проценты за обслуживание и размер штрафов. Плюсы в том, что сейчас запрос на пластик можно подать сразу в нескольких учреждениях.
Процедура включает в себя несколько шагов.
Есть несколько вариантов решения вопроса:
- можно обратиться сразу на сайт банка и там выполнить все манипуляции;
- использовать сайты-агрегаторы.
Последние дадут список кредитным программ, где нужно выбрать понравившийся вариант. Это позволит сразу проанализировать все актуальные предложения на сегодня.
Платформы-агрегаторы выгодны еще и тем, что рядом с карточкой будут предложены все условия пользования. Это лимиты, бонусы, размер кэшбека, проценты и пр. информация. При желании можно прямо оттуда перейти на сайт банка, и работать уже на официальном ресурсе.
Если обратитесь к любому учреждению за онлайн-кредиткой, то станет понятно, что форма запроса короткая. Там минимальный перечень полей к заполнению. На процедуру уйдет не большее 5 минут.
Классическая заявка на получение кредитки включает в себя такие вопросы:
- ФИО заявителя.
- Место проживания, прописки, дата рождения.
- Контактные телефоны, электронная почта.
- Размер доходов.
- Желаемый лимит.
- Способ получения карточки.
Представитель банка сам набирает клиента, сообщает еще раз тонкости обслуживания кредитной карточки. Если что-то в условиях не подходит, можно быстро отказаться. После одобрения вами кредита, пластик будет пущен на эмбоссирование.
Через 1-2 недели банкиры снова наберут держателя кредитки, скажут, что она уже в наличии, и где ее можно забрать. Вариантов много, один из них уже указан вами в заявке. Если ситуация поменялась, можно забрать в отделении.
Для этого согласовываете такой момент с сотрудником, даете адрес ближайшего филиала возле дома, работы. Остается еще отправка курьером по любому адресу по городу и почтой. Как правило, для личной встречи с менеджером нужен только паспорт.
Если согласовали лимит на большую сумму, возможно, нужно принести еще справку о зарплате со свежей датой и трудовую книжку. Все зависит от условий кредитора. Проверка выполняется в течение 2-3 минут, а после нужно только активировать пластик по телефону или в банкомате.
Чаще всего отказы сыплются на заемщика, если он неверно указал свои данные в анкете или имеет негативную кредитную историю.
В число других самых популярных ошибок вошли:
- Внесение заведомо ложных данных в форму, так как сотрудники все обязательно проверят.
- Указание слишком высоких доходов. Проверок тут меньше, если только вы не получаете ЗП в этом филиале. Но даже большая сумма может привести к быстрой просрочке, так как клиенты часто не рассчитывают свои силы на погашение.
Получить ответ за 15 минут от БКИ нереально. Именно поэтому банки говорят отказ или одобрение в течение дня.
Помимо этого, есть поля с дополнительным доходом, куда можно включить сумму, получаемую от сдачи своей квартиры в аренду, фрилансинга или неофициального трудоустройства. И последнее – от полноты пакета тоже зависит одобрение по карточке. Если есть время для сканирования личных документов и желание, то лучше это сделать.
Первый этап получения ипотечного кредита – это заполнение анкеты. От того, какие сведения будут указаны в ней, зависит решение банка и сумма, которую он сможет выдать.
К заполнению этого документа следует подойти со всей ответственностью, так как неточности и ошибки могут стать причиной отказа. О правилах и нюансах этой процедуры мы поговорим в данной статье.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Анкета и справки проходят двухэтапную проверку. Сначала сведения оценивает компьютерная программа, затем специалист банка.
Анкета состоит из нескольких страниц. Например, в Сбербанке – это 6 листов формата А4. Документ разбит на несколько разделов:
Личная информация о заемщике. В этом блоке указываются подробные сведения: ФИО, паспортные данные, адрес, семейное положение и перечень родственников.- Материальное положение: наличие имущества, размер зарплаты, ежемесячные расходы, место работы и пр.
- Сведения о финансовой нагрузке. Здесь перечисляются все действующие кредиты заемщика, если они есть.
- Информация об ипотеке: размер кредита и срок.
Последний раздел – это согласие на обработку персональных данных. Под ним просто ставится подпись заемщика.
Анкету на оформление ипотеки рекомендуется заполнять, руководствуясь следующими критериями:
- Достоверность. Все сведения, указанные в заявке, должны быть точными. Хотите что-то скрыть от банка? Не получится. Служба безопасности тщательно проверяет информацию о заемщике, особенно данные о зарплате, работе и кредитной истории. К примеру, если у вас есть непогашенная задолженность перед другим банком, не стоит ее скрывать.
- Отсутствие ошибок. В анкете не допускаются исправления и помарки. Перед тем как сдать ее сотруднику банка, лучше перечитать написанное. Нередко бывают случаи, когда кредитор отказывает в ипотеке из-за случайно неверно указанных данных – ошибок в фамилии, дате рождении или номере телефона.
- Предоставление всей информации. Каждый пункт должен быть заполнен. Если какой-то вопрос не имеет к вам отношения, то лучше спросить у сотрудника, как заполнять в таком случае строчки.
- Адекватный подход к запрашиваемой сумме и сроку кредитования. Не стоит запрашивать у банка крупную сумму на маленький срок при низкой зарплате.
Рассмотрим подробнее, как заполнить заявку на получение ипотеки и что потребуется указать в каждом пункте.
Этот раздел состоит из нескольких пунктов:
Роль в сделке. Нужно отметить галочкой свою роль в договоре с банком: основной заемщик, созаемщик или поручитель.- Личные данные. Следует указать паспортные данные, ИНН и дату рождения. Если у вас нет ИНН, то перед обращением в банк его рекомендуется сделать, так как он представляет важную информацию для кредитора. Если у вас есть действующий заграничный паспорт, то его наличие также нужно указать в анкете.
- Тем, кто менял фамилию, потребуется указать старую фамилию и основания для изменений. К примеру, если женщина поменяла фамилию в связи с замужеством, то ей обязательно нужно это указать. В противном случае банку будет сложно проверить кредитную историю и наличие долгов до вступления в брак.
- Средства для связи. Банки требуют предоставления трех телефонов – сотового, домашнего стационарного и рабочего. Также потребуется написать номер работодателя. Телефонные номера должны быть записаны точно, иначе сотрудники банка не смогут дозвониться, к примеру, вашему работодателю для уточнения каких-либо вопросов. Из-за этого может последовать отказ.
- Адреса. Требуется адрес регистрации (по паспорту) и адрес фактического проживания (где заемщик живет на данный момент). Если они не совпадают, то по адресу фактического проживания у человека должна быть оформлена временная регистрация (если он переехал в другой регион, а не просто съехал с квартиры на другую в своем родном городе).
- Образование и семейный статус. Нужно указать наличие образования – высшее, среднее и пр. Если есть супруг (супруга), то потребуется указать и его данные.
- В пункте о родственниках следует указывать адреса, номера телефонов и ФИО только близких членов семьи – родителей, детей, братьев, сестер.
Информация о работе. Потребуется написать должность, юридический адрес компании, официальный размер зарплаты. Не стоит преувеличивать уровень доходов, так как сведения о ежемесячной оплате труда банк так или иначе сравнит со справкой 2НДФЛ или запросит эти данные у работодателя напрямую.- Дополнительные источники доходов. Если у вас есть подработка или вы, например, сдаете квартиру в аренду, получая с этого деньги, необходимо указать эти данные.
- Общий доход семьи. Если заемщик состоит в браке, ему нужно написать сумму общего семейного бюджета в месяц.
- Расходы. В данном пункте указывается сумма постоянных обязательных расходов в месяц: коммунальные платежи, плата за детский сад, плата за телефон и пр. Понятно, что расходы каждый месяц могут быть разными и написать точные цифры сложно. Допускается предоставление информации о примерных, усредненных расходах.
- Наличие имущества. Если у вас есть квартира или транспортное средство, то этот пункт нужно обязательно заполнить, так как наличие в собственности такого имущества будет для вас дополнительным плюсом. Также потребуется написать примерную ликвидную стоимость имущества с учетом его износа.
Итак, если у вас есть действующие кредиты, нужно указать:
- адреса и наименования банков;
- сумму кредита;
- остаток;
- срок, до которого действует договор.
Потребуется указать сумму и срок кредитования. Здесь важно адекватно оценить свои возможности. Банк не сможет одобрить ипотеку, если заемщик получает, к примеру 50 тыс. рублей, но хочет оформить ипотеку на сумму 3 млн. рублей сроком на 3 года.
Следует уяснить, что ипотека – кредит долгосрочный и чаще всего на крупную сумму. Поэтому при рассмотрении заявки банк тщательно проверяет всю информацию о заемщике. Особое внимание кредиторы обращают на следующие пункты:
Информация о работе, доходах, расходах и семейном положении. Эти сведения позволяют установить допустимую сумму кредита. Банк будет рисковать, выдавая ссуду размером в несколько миллионов рублей на пару лет, если у заемщика не очень высокая зарплата и многодетная семья. Такая ипотека с позиции банка выглядит рискованно.- Кредиторы внимательно анализируют размер доходов клиента, указанный в анкете, и сравнивают ее с официальными данными – справкой с работы.
- Заинтересованность проявляется и в отношении ликвидного имущества клиента. Если у него есть квартира или машина, то кредитор проверит, действительно ли данные об имуществе достоверны. Наличие недвижимости или ТС у заемщика являются дополнительной гарантией выплаты кредита.
- Тщательно проверяется информация по действующим кредитам и кредитная история заемщика. В большинстве случаев банки отказывают тем, у кого испорченная кредитная история.
Анкету можно подать двумя способами:
- в отделении банка;
- на официальной сайте учреждения.
Второй вариант доступен только в случае, если такая функция предусмотрена сайтом. К примеру, в Сбербанке в личном кабинете заемщик может заполнить анкету в электронном варианте и отправить на рассмотрение в онлайн-режиме. Однако такая услуга доступна только для зарплатных клиентов банка.
Заполняя анкету на получение ипотеки, важно помнить, что банк обманывать бессмысленно. Все сведения должны быть достоверными и точными.
Смотрите видео о правильном заполнении анкеты на ипотеку:
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)