В статье 7 закона № 353-ФЗ указано, что страхование жизни (здоровья, от потери работы и др.) является дополнительной услугой и оформляется при заключении кредитного договора исключительно с согласия заемщика. Из этого следует, что любые потребительские кредиты наличными и без залога должны быть выданы после одобрения заявки, а кредитуемый может отказаться от оплаты дополнительных договоров.
Есть несколько категорий займов, которые нельзя получить без оформления полиса. Это ипотечный займ, автокредит и средства под залог движимого/недвижимого имущества. Остальные категории кредитов не подлежат обязательным видам страхования. Это потребительские ссуды без поручителей, займы с небольшой суммой, средства на приобретение товаров в рассрочку.
Чаще всего клиенту предлагают оплатить договор по следующим видам страховки:
- страхование жизни;
- страхование здоровья (от нетрудоспособности);
- от потери работы не по вине заемщика;
- от лишения права собственности.
Перечисленные типы полисов приобретаются только с согласия клиента и не являются обязательными. В случае наступления страхового случая оставшуюся сумму по кредиту оплачивает страховая фирма.
Сэкономить на услугах дополнительного страхования можно несколькими способами.
В случае отказа в расторжении договора страхования следует обращаться с досудебной претензией на возврат денег.
Возможность отказаться от страховки при оформлении потребительских займов есть у клиентов всех российских банков. Можно выделить 5 банков, которые, по отзывам заемщиков, не так активно навязывают дополнительные услуги.
Банки предлагают программу рефинансирования кредитов без покупки полиса страхования. Однако отказ от полиса чреват отрицательным решением по кредитной заявке. При оформлении страховки пониженная процентная ставка по программе рефинансирования перекрывается оплатой полиса.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Вопрос о том, как взять кредит без страховки, волнует многих клиентов. По законам России, в частности если брать указание Центробанка РФ №3854-У от 20.11.2015, каждое физлицо имеет право после заключения договора добровольного страхования в дальнейшем прекратить взаимодействие с организацией-страховщиком. Причём делается это не позже, чем через 5 рабочих суток. Этот же стандарт работает и в случае с той категорией страховок, которые, как представляют их банковские специалисты, обязательны. Итого – разберём вопрос в статье.
Данный вид страховки подразумевает:
- клиентские ежемесячные платежи (периоды могут быть другими);
- компенсационные выплаты организацией-страховщиком (разумеется, если речь идёт об обстоятельствах, которые относятся к страховым случаям).
Конечно, если клиент считает, что предлагаемая страховка может стать полезным инструментом (к примеру, он считает, что риск получить перелом руки-ноги высок), то принять её стоит. Иначе же – следует ответить отказом на попытку навязать услугу.
Потребительский займ наличными без страхования жизни и здоровья не предоставят. Почему же не дают – по какой причине? Дело в том, что подобная денежная поддержка может быть осуществлена только на залоговых условиях. К залогу могут относиться недвижимость, автомобиль, которые должны быть застрахованы обязательно.
Рассмотрим пятёрку банков, в которых доступен кредит без страхования жизни и здоровья, а также без других, идущих “в нагрузку” услуг:
- СКБ Банк. Ставка по кредиту 11,9%. Сумма – до 1300000 рублей.
- Альфа-Банк. 11,99 и 3000000 соответственно.
- Touch Bank. 12%, до миллиона рублей.
- ВТБ 24. 12,9% и до трёх миллионов.
- Тинькофф. 12,9%. Сумма – до 300000.
Важно понимать, что другие банки, как правило, предоставляют кредит, предлагая две альтернативы:
- оформление страхования при обозначенном стандартном проценте;
- кредит без страховки и с большим процентом по ставке.
Рассмотрим чуть подробнее лучшие предложения без дополнительных условий, которыми располагают указанные выше банки.
Организация даёт кредит клиенту на какие угодно цели, при этом не навязывая страховку. Существенно то, что отказ от страхования не увеличивает процент по ставке.
Решение вопроса о предоставлении кредита происходит в течение 15 минут. Не требуются поручители. Есть возможность погасить займ заранее.
Данный интернет-банк также предлагает займы без оформления страховки. Карта организации заказывается без посещения каких-либо офисов. Всё делается в режиме онлайн. Для заявления нужен лишь паспорт. Кредит до миллиона подразумевает 14,9% ставки. Свыше миллиона – 15%.
Небольшой займ до 300000 сопряжён с минимальной ставкой в 12,9%.
Предусмотрен период беспроцентного применения денежных средств – 120 суток. По данной программе можно покрыть займ в другом банке и на протяжении четырёх месяцев не уплачивать проценты.
Заявка рассматривается в течение 3-5 минут. Пользователь самостоятельно определяется – оформлять страховку или нет. Займ банк предоставляет вне зависимости от целей клиента. Кредит можно закрыть заранее.
Поскольку Touch – это тоже, как и Тинькофф, интернет-банк, все процедуры в нём протекают максимально быстро. Плюс, конечно, также и в том, что сервис подразумевает удалённое решение всех вопросов. Клиенту не нужно выходить из дома.
Очередная организация, которая считает для себя возможным выстраивать отношения с клиентом без навязывания страхования.
Всё же, в отличие от перечисленных выше банков, ВТБ 24 имеет некоторые требования:
- минимальный срок трудоустроенности – 3 месяца;
- справка 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки;
- СНИЛС.
Дополнительный сервис СКБ не навязывает, потому беспокоиться о страховании жизни и здоровья не придётся.
Для получения кредита в Сбербанке без предложений страхования нужно воспользоваться одним из способов:
- Когда будете подавать заявление, уже на этом этапе обозначьте отказ от страховки. В качестве основания приводите ст. 935 ГК РФ, ст. 16 закона “О защите прав потребителей”.
- Дайте отказ, после того как будут подписаны документы. Положительным моментом в этом случае будет то, что условия взаимодействия останутся неизменными. Без страховки ставка по кредиту выше. Кроме того, могут уменьшить сроки.
Имейте в виду, что речь о страховании жизни и здоровья. Когда клиент оформляет потребительский кредит, страховка подразумевается Сбербанком как неизбежная.
Те кредитные предложения, что одобрены заранее, всегда подразумевают страховку. Прежде чем оценить плюсы и минусы кредитного договора, запросите у сотрудника банка пересчёт суммы без страхования жизни и здоровья. В случае отказа приведите в качестве контраргумента Федеральный закон “О потребительском кредите” №353 от 21.12.2013. В частности, акт гласит: банк должен сделать другое предложение, аналогичное, но на бесстраховочных условиях.
Как показывает практика, даже когда делают перерасчёт суммы кредита, в итоге его не дают клиенту, если он отказывается от страхования жизни и здоровья.
Хотя банковское учреждение вправе не дать кредит, не объясняя при этом причин, кое-что тут можно поделать:
Как мы уже указывали в статье, на отказ от страхования жизни и здоровья имеется 5 рабочих дней. Следует озаботиться подготовкой документов. Необходимый список:
- заявление об отказе от взаимодействия со страховщиком;
- копия договора страхования;
- бумага, свидетельствующая о том, что услуга была оплачена (например, это может быть чек);
- документ, который удостоверяет личность (паспорт гражданина России, копия).
Документы можно как предоставить лично, так и отправит почтой. Это делается заказным письмом с описью вложения. Прекращение действия страховки и возвращение денежных средств занимают 10 рабочих дней. Клиент получает назад всю сумму, кроме той части, что была заплачена за период, во время которого услуга ещё действовала. Если Вы оформили отказ от страхования спустя два дня после подписания договора, то вернуть сможете сумму минус эти самые два дня.
Что должно быть в заявлении:
- персональные сведения;
- номер договора;
- основание для прекращения его действия;
- число (день, месяц, год);
- подпись.
Прекращение страхового договора (когда речь о здоровье и жизни) – не причина для расторжения договора по кредиту. В этом случае банковская организация не имеет прав предъявлять требования по погашению кредита раньше обозначенной даты. В случае чего – обращайтесь с жалобой в Роспотребнадзор и в суд.
Зная, как взять кредит без страхования, Вы лучше подготовлены к сотрудничеству с банком. Всегда не лишним будет изучить свои права как клиента. Почитайте соответствующие законы, чтобы быть подкованным и иметь возможность отстоять свои права в споре с финансовым учреждением. И, конечно же, внимательно изучайте предлагаемые банком условия кредитования.
Многие клиенты банков, оформляя кредит сталкиваются с дополнительной услугой страхования. Подавляющая часть заемщиков, даже не знают, что услугу включают в стоимость заема, остальные, думают, что страховка по кредиту, это неизбежное и обязательное зло. Но оказывается, вполне реально оформить кредитный продукт без страхования, и даже можно отказаться от страховки уже взятого кредита.
Российское законодательство в этом вопросе на стороне гражданина, его нормы дают полное право отказаться от страховки при потребительском кредитовании.
Одним из таких банков является Сбербанк. Многочисленные отзывы клиентов, говорят в пользу этого.
Как взять потребительский кредит без страхования? Для этого, перед подачи онлайн-заявки или посещения офиса банка, необходимо ознакомиться с условиями кредитования того или иного банка и выяснить следующие моменты:
- Возможность получения кредита без страховки;
- Точную процентную ставку и полную стоимость заема;
- Присутствуют ли дополнительные комиссии и сборы в виде платы за выдачу наличных или обслуживания кредитного договора.
Данную информацию, можно подчерпнуть обратившись к сотрудникам банка, посетив официальный сайт или ознакомившись с отзывами в интернете.
Так, в каких банках можно взять кредит без страховки в 2019 году? Ниже описаны наиболее выгодные предложения по потребительскому кредитованию, без навязывания страховки.
Как банк дает кредит без обязательного страхования? Все перечисленные ниже учреждения готовы пойти на встречу! Вам, остается только выбрать наиболее подходящие условия и оформить онлайн заявку.
Онлайн-кредит без страховки, справок и поручителей от Touch Bank, выгодное предложение, получить которое можно быстро и легко. Решение по заявке принимается, карту с деньгами привезут уже наследующий день. Популярность данного кредита обусловлена заманчивыми условиями:
- Лимит по кредиту до 1000000 рублей
- Ставка от 12% годовых
- Срок до 60 месяцев
- Возраст от 21 до 65 лет
Для подачи заявки потребуется паспорт и регистрация в одном из регионов РФ. Одним из преимуществ, является бесплатное снятие наличных в любом банке мира.
В Альфа-Банке без сомнения дадут потребительский кредит без страховки, при этом не понадобится привлекать поручителей, а решение по выдаче принимается в тот же день.
- Сумма до 1000000 рублей
- Ставка от 11,9% годовых
- Срок от 1 до 5 лет
- Возраст от 21 года
Досрочное погашение по телефону или через мобильное приложение без комиссий, минимум необходимых документов, получение денег на руки, вот только основные причины взять ссуду.
Если у Вас нет нужды в получении крупной суммы, то кредитная карта от Тинькофф банка, это лучший вариант.
- Лимит до 300000 рублей
- Льготный период 120 дней
- Ставка от 12,9% годовых
- Срок от 12 до 36 месяцев
Четыре месяца пользование деньгами без переплат, комиссия на оплату покупок и перевод 0%, возврат до 30% с покупок баллами. Бесплатное оформление карты.
Спрашиваете, в каких банках дают деньги без необходимости страхования? Совкомбанк, выдает потребительские займы от 8,9%, при этом, есть возможность выбрать варианты получения только по паспорту или с дополнительными документами.
- Сумма до 400000 руб. (до 100000 по паспорту)
- Ставка от 8,9%
- Срок до 60 месяцев
- Возраст от 20 до 85 лет
Получить кредит наличными в ВТБ Банк Москвы без обязательного страхования, просто! Оформите заявку на официальном сайте (это займет 15 минут), приходите в один из офисов с документами и забирайте деньги.
- Сумма до 3000000 рублей
- Ставка от 12,9% годовых
- Срок от 6 месяцев до 5 лет
- Возраст от 21 до 70 лет
Потенциальный заемщик должен иметь стаж на последнем месте работы от 3 месяцев и предоставить следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ
- СНИЛС
- Справку 2-НДФЛ
- Копию трудовой книжки