По условиям договора автокредита размер страховки по КАСКО равен остатку кредита+%за год. В Росгосстрахе и РОСНО ставят условие об оформлении страховки от суммы не менее 50% стоимости автомобиля. Остаток по кредиту 100 т.р., 50 % стоимости авто-500 т.р. Правомерно ли СК заставляет меня переплачивать в свою пользу?
Нужно смотреть условия страхования.
Долгобаев Артем Витальевич
Записаться на консультацию
Оценить ответ
Да при такой ситуации (почти все выплачено), я так понимаю вы вообще страхуете авто только потому что так нужно банку. Можете вообще его не страховать! Банку без разницы будет, так как никто не будет проверять у вас страховку если вы исправно платите по кредитному договору.
Записаться на консультацию
Оценить ответ
Версия для печати
Авто в кредит. Остаточная стоимость кредита 200 т.р. Хочу оформить КАСКО на остаточную стоимость кредита. Но в договоре есть пункт «Страховая сумма по риску угона, ущерба ТС должна быть не менее стоимости имущества на момент оформления договора страхования». Могу ли я оформить КАСКО на остаточную стоимость? (оценив стоимость авто в сумму ОСК?)
Ответы юристов ( 2 )
- 9,9 рейтинг
- 1593 отзыва
К примеру, ст. 949 ГК РФ говорит о неполном имущественном страховании::
«если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
В данном случае, все зависит от страховой компании, с которой заключается договор. Думаю, что если перечень страховых компаний банком не ограничен, то можно найти подходящую компанию с подходящими Вам условиями договора.
Здравствуйте! КАСКО по «настоянию» банка. Т.к. живу и эксплуатирую автомобиль в сельской местности, не желаю оформлять КАСКО добровольно. И хочу минимизировать расходы. Поэтому хочу застраховать автомобиль в другой страховой компании (та компания, которую банк предложил «по умолчанию», по остаточной стоимости страховать отказывается), приняв остаточную стоимость автомобиля равной остаточной стоимости кредита. Понимаю, что при инциденте я не получу ничего. Но это мое взвешенное решение. Так вот весь вопрос в том — имею я право оценить остаточную стоимость авто самостоятельно равной сумме остаточной стоимости кредита? Спасибо.
- 9,9 рейтинг
- 1593 отзыва
Единственный, на мой взгляд, возможный вариант — это, как я уже писал, найти страховщика, который согласится на заключение договора при таких условиях.
Вообще, понятия действительной стоимости автомобиля и страховой суммы по договору страхования несколько разные, хотя, конечно, взаимосвязаны. Под страховой суммой понимается некий лимит ответственности страховщика, т.е. выше данной суммы он платить не обязан. Этот лимит ответственности может быть как ниже действительной стоимости автомобиля (неполное имущественное страхование), так и выше (однако, в данном случае договор страхования недействителен в части превышения страховой суммы над стоимостью автомобиля). Действительная стоимость автомобиля по состоянию на какой-то конкретный момент — это некая вероятностная величина, т.е. средняя в регионе стоимость автомобиля, аналогичного Вашему.
Вы хотите оценить действительную стоимость автомобиля так, чтобы она была равна остатку задолженности по кредиту. Вопрос в том каким образом Вы собираетесь это осуществить? Очевидно, что для оценки действительной стоимости автомобиля необходима экспертиза. Однако, крайне сомнительно, чтобы какой-либо эксперт оценил Ваш автомобиль гораздо ниже его реальной стоимости. Этот вариант решения проблемы практически невозможен.
Таким образом, остается только договариваться со страховщиком о размере страховой суммы, установив её ниже действительной стоимости автомобиля. Если Ваша цель снизить собственные затраты на договор страхования, то существуют разные способы. Например, включение в договор условия о франшизе (собственное участие страхователя в страховании, т.е. часть ущерба, за который страховщик не отвечает). Также на стоимость договора влияет вариант возмещения (например, только ремонт транспортного средства по направлению страховщика). И т.д. и т.п. Включая различные условия в договор Вы сможете значительно снизить свои затраты на договор страхования.
КАСКО – это закрепленное международное юридическое понятие, которое означает страхование наземного, воздушного и водного транспорта.
КАСКО предусматривает покрытие затрат на застрахованное транспортное средство в случаях его угона, нанесенного ущерба любой степени, урона в результате природных катаклизмов и других зависимых и независимых от водителя обстоятельств.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !
Страхование КАСКО является обязательным условием приобретения автомобиля в кредит в большинстве российских банков.
dads
Для банковских организаций страхование автомобилей по КАСКО имеет массу преимуществ, т.к. в данном случае банки гарантированно защищены от значительных убытков денежных средств из бюджета банка.
В случае получения кредита, автомобиль выступает залогом кредитования и обеспечивает банку ручательство исполнения платежных обязательств со стороны клиента.
В период действия кредитного договора велика вероятность частичного или полного обесценивания стоимости залога при угоне или крупной аварии, в том числе в следствие повреждений и ремонта.
Поэтому банки вынуждены выдвигать требования клиентам оформлять добровольное страхование от многочисленных рисков по программе КАСКО. Более подробно об оформлении КАСКО при автокредите, мы рассказывали здесь.
При обращении в банк в целях получения автокредита, к клиенту выдвигается ряд условий по получению полиса КАСКО: оформление строго в аккредитованных банком страховых компаниях, полис КАСКО должен выдаваться только по утвержденным программам и обязательно должен продлеваться на весь срок действия кредита (как происходит продление КАСКО на кредитный автомобиль?).
Риск отказа банка в выдаче автокредита без КАСКО очень высок, но незначительная вероятность в одобрении кредитными экспертами все-таки не исключена.
Существует банки, которые не выставляют КАСКО как обязательное условие при выдаче кредита на автомобиль. Но в данном случае для оформления кредита к клиенту будут предъявлены некоторые из наиболее жестких условий:
- наличие поручителя, который несет все долговые обязательства в случае невыплаты кредита клиентом;
- дополнительный перечень документов, подтверждающий платежеспособность клиента;
- высокий первоначальный взнос;
- высокая процентная ставка;
- уменьшение срока кредита.
В условиях кредитного договора будет черным по белому прописано обязательство по продлению договора страхования на второй и последующие годы действия автокредита вплоть до момента его полного погашения.
Банки тесно сотрудничают со страховыми компаниями, поэтому логично, что они могут проверить исполнение обязательств клиента по исполнению условий договора. Да и сам клиент должен осознавать, что без КАСКО, если его машина в силу каких-либо обстоятельств, к примеру, сгорит во дворе собственного дома, ему придется погашать кредит за машину, которой уже по факту нет.
Тем не менее, существуют способы оплаты КАСКО только за первый год кредитования, при чем второй и последующие годы не будут требовать продления полиса страхования.
Если рассчитать стоимость КАСКО на весь период действия кредита, то зачастую стоимость полиса становится настолько велика, что не сильно отличается от стоимости самого автомобиля, что конечно же не устраивает многих клиентов.
Поэтому многие из них игнорируют данное требование. Легальных способов неуплаты не существует, есть лишь способы снижения стоимости полиса, таких как оформление по условной либо безусловной франшизе.
Такие заемщики в половине случаев свободно закрывают кредит с полисом обязательного страхования начиная со второго года действия кредита.
Аналогично со вторым годом непрологированного страхования КАСКО, штрафные санкции действительно могут быть применены по отношению к заемщику, если они четко приведены в договоре.
Сравнивая риски конфискации автомобиля и уплаты КАСКО на второй и последующие годы очевидно, что страхование выигрышно в любом случае как для банка, так и для заемщика.
Если вдруг возникли обстоятельства, при которых клиент столкнулся с неуплатой, банки могут ввести меры с применением штрафных санкций в форме высокого процента по автокредиту, а также могут быть повышены ставки, либо иные меры вплоть до полной конфискации автомобиля и т.д.
Все последствия неуплаты КАСКО перечислены клиенту в условиях кредитного договора. Неуплата выступает как нарушение условий кредита и кредитная организация может применять следующие самые распространенные меры:
- расторжение банковского договора;
- досрочная выплата остатка долга;
- выставление штрафа за нарушение условия выдачи кредита.
Как дешево взять автомобиль в кредит?
Топ-10 российских банков , выдающих автокредиты без обязательного оформления КАСКО по самым низким процентным ставкам: