Живите согласно своих доходов, тогда вы сможете наслаждаться каждым днем.
Рассказывая о своем финансовом успехе, иногда, люди упоминают, что любят быть свободным от каких-либо кредитов и долгов.
Если у вас нет кредитов, но вы и не богаты, имеете стабильный доход, подержанный автомобиль, который, хорошо работает и не принадлежит банку, нет потребительских и ипотечного кредитов, нет кредитной карты — вы свободны от бремени долга и это раскрепощает.
Конечно, такая жизнь подходит не всем. Вы можете обходиться без долгов, но довольно сложно путешествовать без кредитной карты.
Многим хочется иметь свое жилье, вместо переездов каждые 6 месяцев с арендованной квартиры, и поэтому, они берут ипотеку.
Большинство людей используют свои кредитные карты в качестве чрезвычайного фонда. В том случае, если возникают какие-то неожиданные расходы, они расходуют кредитный лимит.
Для начала, стремитесь накопить сумму в 50 000 ₽, постепенно увеличивая до размера 3-6 месячных расходов.
Вместо этого откладывайте деньги, которые вы бы тратили на погашение задолженности. Это и станет вашим чрезвычайным фондом, и освободит от каких-либо кредитов.
Как только вы создадите денежный резерв, то можете начать собирать деньги на какие-то другие желания. Может быть, вы хотите отправиться в путешествие, купить автомобиль, накопить детям на образование или сделать ремонт? Поставьте перед собой любую цель, оцените ее стоимость и начинайте копить. Без каких-либо долгов вы быстро достигните её.
Обходитесь без кредитной карты, используя вместо нее дебетовую.
Часто, при покупке онлайн требуется карта, и чтобы не использовать кредитную карту, вы можете воспользоваться дебетовой, которые выпускают такие международные платежные системы как VISA и MasterCard.
Это срабатывает всегда, где возможна оплата картой, только вы не покупаете вещи в кредит, а оплачиваете со своего дебетового счета, который должны предварительно пополнить.
Проблема кредита или долга заключается т в том, что вы впустую тратите деньги на выплату процентов банку. Это истощает ваши финансовые запасы. Вместо этого инвестируя деньги, заставьте их работать на вас.
Благодаря магии сложных процентов инвестиции будут расти с каждым месяцем, а это значит, что те деньги, которые вы бы платили в виде процентов по кредиту, будут зарабатывать вам прибыль и приумножаться. Это хорошая математика.
Продолжайте ежемесячно откладывать деньги, которые платили за автокредит.
Для тех, кто покупал машины исключительно в кредит, может показаться, что практически невозможно купить его на собственные деньги. Но это возможно и многие делают так.
Вместо того, чтобы вносить платежи по кредиту и выплатить дважды цену автомобиля, а может и больше, откройте депозит с возможностью пополнения и вносите на него сумму, которая увеличится до стоимости двух автомобилей за 5 лет.
Используйте автомобиль, который у вас есть, максимально долго. После того, как полностью выплатите кредит, купите автомобиль уже за наличные.
Это просто здравый смысл.
Не важно, какая у вас ситуация с кредитами или долгами, но если у вас их нет, то есть смысл увеличивать свои накопления для инвестирования и создания пассивного дохода.
Тогда вы сможете раньше уйти на пенсию, свободным от долгов, имея достойные отчисления, и это может быть гораздо раньше 55 или 60 лет. Ким Кийосаки вышла на пенсию в 37 лет.
Заранее планируйте свой отпуск.
Заложите в ежемесячный бюджет отчисления на отдых и регулярно пополняйте этот счет.
Когда придет время покупать путевки, у вас будет необходима сумма для оплаты, и вы избежите стресса, с необходимостью опустошить кредитку.
Если покупка автомобиля за наличные деньги кажется невозможной, то покупка дома и подавно. Но это вполне осуществимо.
Аренда квартиры, вместо её покупки (и инвестировании сбережений) более практична в финансовом отношении.
Если вы можете инвестировать разницу между арендными платежами за квартиру и платежами по ипотеке, со временем, у вас появится возможность купить собственный дом за наличные.
В то же время, вы не заплатите тройную стоимость дома (как делает большинство людей, которые берут ипотеку).
Это подразумевает, что у вас должны быть деньги, чтобы осуществить платеж.
Я думаю, что онлайн шоппинг плохо влияет на финансовое состояние только по той причине, что это легко сделать.
Все заканчивается тем, что вы покупаете вещь, которую в магазине вряд ли бы взяли. Но если вы должны купить что-то онлайн, и не хотите платить с кредитной карты, часто это можно осуществить с помощью яндекс деньги, webmoney или PayPal.
Как все в этом мире, идеи о жизни без кредита имеют место для существования. Для кого-то они подходят, кто-то пройдет мимо. Выбор всегда остается за вами.
Что вы думаете о кредитах?
В этом видео на 0:46 минуте милая дама высказала шикарное мнение БОГатого человека
Жизнь без кредитов и долгов — это отсутствие риска подвергнуть себя и близких встрече с коллекторами, неприятных звонков из банка и затрат часов жизни на дополнительные переработки. Свобода жизни, выбора и перемещения.
Видимая и невидимая сторона кредитной жизни
Важный шаг на пути к жизни без долгов
10 шагов к жизни без долгов и кредитов
Давайте начнем с того, что все денежные отношения имеют две стороны: видимую и не видимую. Взяв деньги в долг, у знакомых или банка об этом тоже стоит подумать. Да, вы взяли в долг у банка и теперь
- Видимая сторона — деньги, в нужном объеме, у вас есть
- Невидимая — за их использование придет расплата и это не всегда банковский процент.
Так часто бывает, что потребность в деньгах у человека высока и он сфокусирован на видимой стороне — получить их как можно быстрее. И совсем забывает о невидимой — последствиях того, что будет если.
Подобная информация пишется банками настолько мелко, что реально становится невидимой для получателя кредита. Читать мелкий шрифт не только неудобно, но и не привычно использовать при этом калькулятор, ручку и необходимыми уточнениями до подписания договора.
Жить без долгов и кредитов можно, если вы умеете деньгами управлять и знаете финансовую грамотность. Учитывая, что чаще всего берут кредиты люди находящиеся в финансовой яме или финансовой нестабильности, понятно, что ни первым, ни вторым навыком они не обладают.
Естественно, что не знание законов от ответственности не освобождает. Это выражение имеет прямое отношение и к финансовым законам. Кредиты можно брать тем, кто вышел на уровень финансового благополучия и процветания.
Их мышление способно использовать кредитные деньги на рост своих доходов. Увы. у людей на уровне финансовой ямы — мышление долговое. И это невидимая и не очевидная сторона ваших отношений с деньгами.
Поэтому, на вопрос как жить без долгов и кредитов, очевидный ответ: повышайте свое финансовое мышление, осваивайте финансовую грамотность, растите в финансовых уровнях.
Шапкозакидательство с деньгами не проходит. Бумеранг возвращается всегда неожиданно. Не стоит рассчитывать на позитивное мышление в теме денег вообще, а в кредитных вопросах тем более.
Здесь вас выручит расчет и прагматизм, негативный прогноз и предвидение своих действий, если что-то пойдет не так.Пессимистичный прогноз более полезен, при принятии решения о взятии кредита.
Вряд ли меня читают сейчас те, кто думает взять кредит.Скорее — кто имеет уже проблемы с кредитом, часто и не одним. есть закономерность в том, что встав на дорожку кредитно — долговых отношений, люди оказываются в «долговой зависимости».
Банки не виноваты, что вы оказались в финансовой яме. Призыв к ним не выдавать кредиты – бессмысленный. Вы добровольно и собственно ручно подписали себе долговую кабалу. Вы сами согласились на не выгодные для себя условия.
Примите решение! Подумайте, вы хотите погасить финансовые долги, или вы хотите навсегда выйти из долговой зависимости? Это важный шаг. Если вы не примете решение на внутреннем уровне, оно никогда не прорастет на внешнем.
Не спешите давать сразу ответ. Он должен быть искренним и честным. Никто с вас не будет брать чистосердечного признания. Пройдет время, кредитные мучения забудутся, а вот желание взять новый кредит или попросить деньги в долг может появиться вновь.
Вам надо успокоиться, чтобы не совершать новых ошибок, лишних движений в сторону увеличения долговой петли. Как только вы сами , внутри себя, установите стабильность, так и во внешнем мире, вокруг вас начнет успокаиваться обстановка.
Первый совет, который я даю своим клиенткам вовсе не про долги и кредиты. Он про их здоровье, про нервную систему. Именно с этого вопроса предлагаю начинать новую жизнь без долгов и кредитов.
1. Восстановите свою энергетику, уберите стресс и усталость из жизни. Наполняйте себя энергией.
2. Возьмите управление деньгами в свои руки и разорвите цепочку долговых обязательств.Направьте деньги в вектор роста и развития вашего денежного круговорота. Задайте им другую динамику.
3. Избавьтесь от ментальных долгов, негативных чувств, особенно — чувства вины, обиды, страха.
4. Оповестите банк о трудностях, появившихся с выплатой кредитов. Если вы должны людям – скажите им об этом. Не избегайте, пожалуйста, своих должников!
Самое отвратительное, что портит любые отношения – избегание и молчание. Рано или поздно вам придется встретиться с вашими кредиторами, но мнение о вас и вашей ситуации будет значительно испорчено.
5. Общайтесь с банком в письменной форме, даже после телефонного разговора, рекомендую отправить им письмо с теми уточнениями, что вы получили в результате разговора. Вам не придется потом ссылаться на то, что вы услышали или подумали и то, что они сказали и решили.
6. Вы можете воспользоваться кредитными каникулами. Проблему не решит, но даст вам возможность изменить свою ситуацию. Успеете найти работу, либо накопить запас денег для погашения долгов. Не все банки могут пойти вам навстречу, но… вдруг пойдут. Там тоже люди сидят, кстати, и со своими кредитами.
7. Можно реструктурировать долги. Разбить их на более мелкие части. Но, вновь подчеркну – это все временные меры.
8. Найдите стабильный источник дохода!
9. Никаких легких, быстрых денег и инвестиций. Тем более пирамид.
10. Уберите все кредитные карты.
Банальный совет, но как часто я вижу сопротивление именно ему.
Должники уверены, что им кредитка понадобится. В случае чего, пусть будет под руками. Не удивляйтесь тогда, что эти случаи остаются с вами на годы, а вы никак не можете выйти из кредитного рабства.
PS: прежде чем перейдете к конкретным действиям, вновь верну вас к самому главному шагу – решите, хотите ли вы избавиться от долгов на самом деле или это у вас на уровне «было бы неплохо»?
PSS: если вы действительно намерены делать шаги к жизни без долгов и кредитов, узнайте историю, как моя клиентка погасила два кредиты не увеличивая свой доход.
Долги становятся причиной тяжелого стресса, сказываются на физическом и психологическом здоровье, ограничивают свободу действий человека. Жизнь без кредитов является залогом благоприятного эмоционального фона в семье, а весь заработок используется на личное благо.
Существует немало причин, по которым у людей появляются долги.
Наиболее распространенные из них:
- Снижение доходов при прежнем уровне расходов.
Пытаясь жить и потреблять на прежнем уровне даже после снижения поступающих в личный бюджет средств, люди покрывают возникающую разницу за счет заимствования. Они не могут приспособиться к новой ситуации. - Неумение распределять свой бюджет, финансовая безграмотность.
Отсутствие планирования предстоящих расходов приводит к тому, что человек тратит заработанные средства бездумно. Когда наступает потребность в финансах, то на счету не оказывается денег. Иного выхода, чем взять кредит, не остается. - Безработица.
После потери рабочего места человек, считая это временной проблемой, вместо того чтобы урезать расходную часть бюджета, продолжает потреблять на том же уровне, что и раньше. Если вынужденный простой затягивается, то приходится брать в долг. - Увлечение азартными играми.
Есть люди, которые легко становятся зависимыми от таких игр. Не в силах отказаться от развлечения, они используют кредиты, которые достаточно просто получить в таких местах. - Траты на лечение.
Продолжительный курс лечения, требующий покупки дорогих лекарственных препаратов и оплаты услуг медицинских учреждений, может вынудить обратиться в кредитные организации за ссудой. - Отсутствие сбережений.
В случае возникновения непредвиденных ситуаций наличие отложенных средств могло бы избавить от удара по бюджету и необходимости обращаться за займом.
Одной из причин, почему люди влезают в долги, является безработица.
К самым очевидным преимуществам кредита можно отнести:
- Возможность получить необходимые средства в любое удобное время. Нет необходимости обращаться к друзьям и родственникам, собирать нужную сумму по частям. Это может привести и к осложнению отношений, сторонняя организация является оптимальным вариантом.
- Шанс осуществить задуманное, не откладывая на будущее. Ипотечный кредит является хорошим способом покупки жилплощади. Можно сразу переехать в новый дом, не откладывая средства много лет и проживая в стесненных условиях.
- Чистота совершаемой сделки. Когда кредитование производится банковской организацией, специалисты изучают документацию. Это является гарантией законности покупки.
Основными недостатками кредита являются:
- Возрастание стоимости покупки.
Из-за необходимости выплаты начисляемых процентов приходится переплачивать за приобретаемый предмет. - Всегда существует риск потери постоянного заработка.
При оформлении кредитной сделки в расчет берется ежемесячный доход семьи. В случае потери работы или уменьшения объема поступающих денежных средств должник и его семья окажутся в сложной ситуации. - Скрытые ставки по займу.
Если заемщик не разбирается в юридических деталях или невнимательно читает кредитный договор, то задолженность по ссуде может превысить ожидаемую в несколько раз. - Сложность и продолжительность оформления займа.
Приходится собирать большое количество документов, искать поручителей и имущество для залога.
Из-за начисляемых по кредиту процентов стоимость покупки возрастает.
Чтобы жить без долгов и избежать финансовых потрясений, стоит придерживаться некоторых правил:
- Следует научиться правильно планировать личный или семейный бюджет. Нужно избегать спонтанных покупок, можно завести для этого дневник или установить специальное приложение. Рекомендуется при получении ежемесячного дохода выделять 10% на непредвиденные расходы. Около 10-20% заработной платы можно откладывать на исполнение мечты – путешествие, покупка техники и т.д. По истечении некоторого времени на счету накопится сумма, которая избавит от необходимости обращаться в банк за кредитом.
- Составлять список покупок. Бесцельное блуждание между прилавками и витринами может стать причиной ненужных покупок. При посещении торгового заведения нужно искать только то, что стало причиной визита.
- Не реагировать на рекламные предложения. Навязчивая реклама предлагает то, что потребителю может быть не нужно. Надо ориентироваться только на свои потребности.
- Правильно проводить свободное время – его можно потратить на то, чтобы заняться саморазвитием, освоить новую профессию, найти источник дополнительного заработка.
- Планировать будущее, продумывать цели, придерживаться распорядка дня, анализировать и контролировать свои желания. Это удержит от необдуманных решений, которые могут привести к большой задолженности.
- Не поддаваться на предложения банков, даже если они кажутся выгодными. Беря кредит, заемщик всегда проигрывает.
- Вести учет мелких расходов. Если спустя 6 месяцев проверить сумму, истраченную на незначительные покупки, то окажется, что немало денег уходит на приобретение ненужных вещей.
- Стараться платить наличными или рассчитываться, используя зарплатную карту, а не кредитную
- Верить, что потребность в финансах всегда можно покрыть своим талантом и трудом. Возникновение кредитной зависимости – явление психологическое.
- Избегать дорогостоящих покупок, превышающих финансовые возможности. Заработок должен превышать расходы.
- Сохранять финансовую независимость. Нужно воздерживаться от того, чтобы брать в долг у близких и друзей – такая привычка способна стать причиной безответственного отношения к семейному бюджету.
- Избегать роли поручителя в банке. Это может привести к денежным потерям и ссорам с близкими людьми.
Чтобы добиться материального достатка, нужно изменить свое мышление, пересмотреть отношение к жизни и к себе. Следует постоянно принимать меры к повышению уровня своих доходов, заниматься финансовым самообразованием. При планировании семейного бюджета надо четко придерживаться правил и принимать меры по избавлению от кредитов.
Для избавления от долгов можно рекомендовать следующие шаги:
- Осознать ситуацию. Нельзя игнорировать сложившиеся обстоятельства и продолжать брать новые кредиты. Следует поставить задачу избавиться от кредитов и разработать для этого план.
- Посчитать общую сумму долгов. Составить список кредиторов и написать сумму по каждому займу, размер ежемесячных выплат и пеню по счетам.
- Расставить приоритеты и выделить задолженности, подлежащие выплате в первую очередь – такими можно считать кредиты, на которые начисляются наибольшие проценты. Можно сначала выплатить мелкие долги – это поможет снизить психологическое давление.
- Определить займы, посильные для бюджета. Следует рассчитать и вычесть из ежемесячного заработка сумму обязательных расходов на содержание семьи. Оставшуюся сумму можно направить на уплату долгов.
- Начать осуществление плана. Соблюдать его ежемесячно, не отклоняясь от задуманного и корректируя по необходимости. При расчете по приоритетным кредитам нужно обязательно осуществлять ежемесячные выплаты по другим ссудам.
На выплаты по займам, кроме ежемесячного заработка, можно направить и другие поступающие средства:
- использовать свои деньги, полученные в подарок;
- продать ненужные вещи;
- воспользоваться налоговым вычетом.
Можно объединить все кредиты в один, изучив предложения различных банков и подобрав самое выгодное. Это позволит сэкономить на процентах и обслуживать только один заем.