Количество банков в России, растет с каждым годом. На сегодняшний день, довольно непросто выбрать оптимальное предложение по потребительскому кредиту. Сложность заключается в необходимости тщательного анализа всевозможных вариантов. Стоит учесть, анализ – это не просто составление рейтингов банков, учитывая размеры процентных ставок. Здесь необходимо еще и правильно рассчитать эту процентную ставку. Часто ставка, которая заявлена в рекламе учреждения, совершенно не соответствует реальности. Это и не удивительно, ведь дополнительные проценты банки стараются скрыть за всевозможными комиссиями.
Должны сложиться воедино сразу несколько (а лучше все) из перечисленных ниже пунктов, а именно следует иметь:
— постоянную работу, на которой официально числитесь не менее полугода;
— отличную кредитную историю.
Иногда к этим пунктам приписывают еще и:
— определенный уровень заработной платы;
— зарегистрированное на заемщика имущество и т.д.
Чтобы выбрать банк с наиболее выгодными условиями по кредитованию, необходимо учесть:
— размер эффективной процентной ставки;
— сроки самого кредитования;
— требования, выдвигаемые к заемщику;
— способы погашения кредита.
Таким образом, можно составить рейтинг всех российских банков. Для этого — на первом этапе рассмотрения мы отобрали 80 банков России, которые активно практикуют кредитование физических лиц. Далее, мы собрали информацию о них и разбили ее по следующим критериям:
— эффективность процентной ставки;
— сумма ежемесячного платежа;
— сумма переплаты по кредиту;
— декларируемая банком процентная ставка;
Все данные о кредитных программах, а также предоставляемых условиях кредитования составлялись на основе информации, изложенной в открытых источниках. Это сайт банка, рекламные буклеты, а также личный контакт с сотрудником организации.
В каком же банке России самый низкий процент на потребительский кредит?
Место
Банк
Эффективная процентная ставка
Ставка банка
Комиссии
за 1-й год, %
Комиссии
за 1-й год
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Если в начале 2015 года взять кредит было проблематично из-за очень высоких процентов по кредиту, предлагаемых банками, которые, в свою очередь, равнялись на 17-процентую ключевую ставку Центробанка (это ставка, по которой ЦБ кредитует коммерческие банки), то сейчас, при ключевой ставке ЦБ равной 12,5% годовых, банки предлагают вполне приемлемые для физических и юридических лиц проценты по кредитам.
В этом рейтинге пойдет речь о потребительских кредитах с самими низкими процентными ставками на лето 2015 года. В рейтинг не включены образовательные кредиты, но включены кредиты на товары, а также кредиты, выдаваемые на любые цели.
5 место. Наличные под залог недвижимости — Банк Жилищного Финансирования. Кредит выдается на любые цели, может быть использован как ипотечный. Сумма от 450 тыс. до 11 млн. рублей. Максимальная сумма определяется индивидуально и составляет до 60% от стоимости залоговой квартиры или 50% от стоимости залогового личного дома. Процентная ставка — 15,99% годовых при сроке от 1 года до 20 лет.
4 место. Потребительский кредит под залог недвижимости — Сбербанк России. Кредит предоставляется на любые цели под залог недвижимости, имеющейся у клиента. сумма от 1 до 10 миллионов рублей. Самая низкая процентная ставка по данному кредиту — 15,5% годовых при соблюдении двух условий: срок до 10 лет включительно и соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залоговой недвижимости до 40%.
3 место. Потребительский кредит под залог — Банк Премьер Кредит. Кредит выдается на любые цели под залог недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг и др. Сумма от 30 тысяч до 125 миллионов рублей. Процентная ставка от 14 до 22% годовых.
2 место. Денежный кредит 12% плюс — Совкомбанк. Сумма до 100 тысяч рублей. Процентная ставка 12% годовых при целевом использовании более 80% денежных средств, выданных в рамках кредита, и 17% годовых при нецелевом использовании более 20% средств, выданных по кредиту. Требования: стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы, возраст от 20 лет, окончание срока выплаты задолженности по договору потребительского кредитования должно произойти до наступления 85-летнего возраста, постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта).
Потребительские кредиты являются одним из самых популярных банковских продуктов. Данное утверждение подтверждается статистикой ОКБ, одного из самых крупных бюро кредитных историй России. Именно потребительские кредиты постоянно показывают наибольший прирост, как объема, так и количества ссуд. Например, за III квартал 2015 года было выдано 4,61 млн. подобных кредитов, с общим финансовым показателем в 603 млрд. рублей.
Стоит отметить, что популярность спроса порождает огромное разнообразие предложений. В случае с потребительскими кредитами ситуация становится еще более сложной. Ведь разница в показателе годовых процентов за пользование кредитными средствами у банков может достигать 10%.
| Место | Название банка | Срок кредитования (мес.) | Минимальная сумма кредита (руб.) | Максимальная сумма кредита (руб.) | Процентная ставка от (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Совкомбанк | 5-60 | от 5 000 | 400 000 | 12,00 |
| 2 | Газпромбанк | 12-60 | от 50 000 | 3 000 000 | 14,50 |
| 3 | Россельхозбанк | 1-60 | от 10 000 | 1 000 000 | 15,50 |
| 4 | ОТП Банк | 12-60 | от 15 000 | 600 000 | 15,90 |
| 5 | МДМ Банк | 24-60 | от 100 000 | 1 000 000 | 15,90 |
| 6 | Ситибанк | 24-60 | от 50 000 | 1 000 000 | 16,00 |
| 7 | Росэнергобанк | 6-60 | от 15 000 | 500 000 | 16,00 |
| 8 | МИнБанк | 6-60 | от 50 000 | 1 000 000 | 16,00 |
| 9 | МТС-Банк | 12-60 | от 20 000 | 3 000 000 | 16,66 |
| 10 | СКБ-банк | 6-60 | от 51 000 | 1 300 000 | 16,90 |
Обязательными условиями для оформления кредита является гражданство РФ и возраст заемщика от 20 до 85 лет. Причем граничный возраст в 85 лет должен наступить до момента последнего платежа по ссуде. Также немаловажным фактором является обязательное трудоустройство не менее 4-х последних месяцев на одном месте. Проживать клиент должен либо в населенном пункте, где есть представительство Совкомбанка, либо на расстоянии до 70 км от ближайшей точки обслуживания.
Возраст клиента Газпромбанка по потребительскому кредитованию должен быть не менее 20 лет, и не более 60 для женщин или 65 для мужчин. Также заемщик обязан проработать на одном месте работы не менее 6 последних месяцев. Еще одним важным фактором предоставления кредита в банке является обязательное поручительство не менее 1 человека.
Предложение Россельхозбанка подразумевает возможность получения потребительского кредита более молодым гражданам, нежели в других банках – с 18 лет. Граничный возраст заемщика составляет 65 лет, но эти года должны наступить до момента последнего платежа. Также требуется официальное трудоустройство от 6 последних месяцев и обеспечение, которое может быть в виде поручительства или залога имущества.
Требованиями ОТП банка являются: возраст заемщика от 21 до 65 лет, обязательное трудоустройство не менее 3 последних месяцев и постоянная регистрация в месте расположения представительства банка.
МДМ банк предоставляет кредиты гражданам от 23 лет до 65 лет для женщин и 60 для мужчин. Постоянное трудоустройство на одном месте работы должно составлять не менее 4 месяцев. Также регистрация заемщика в пределах действия банка.