Важную роль играет конкуренция на региональных рынках. Именно поэтому условия займов в столице могут коренным образом отличаться от региональных программ.
Давайте разберемся, нужно ли знать, какой процент предлагают банки при оформлении кредитов, или достаточно посетить ближайшее отделение, чтобы получить консультацию там. Можно, конечно, сразу прийти в офис и оформить кредит, не глядя на условия. Однако с таким подходом можно нарваться на проблемы – высокую переплату, штрафы, комиссии. Тем гражданам, кто не хочет увеличивать прибыли банков, придется провести серьезную работу:
- изучить рейтинги ведущих интернет-изданий, чтобы разобраться, какому кредитору действительно можно доверять;
- ознакомиться с отзывами реальных пользователей в интернете, об их опыте сотрудничества с тем или иным банком;
- найти правдивый ресурс, где проводят объективные сравнения нескольких кредитных предложений;
- подобрать тарифные программы, которые актуальны для вашего региона или города.
Такой подход поможет найти действительно выгодные программы кредитования. Причем предложение может поступить от абсолютно разных банков, названия которых вы видите впервые. Выбрав несколько финансовых организаций, стоит посетить их офисы, даже если они расположены в отдалении от места проживания.
Советы, представленные ниже, помогут вам снизить переплату по потребительскому или жилищному займу. Чтобы не платить лишнего, следуйте простым рекомендациям:
- Берите займы с целевым назначением, если такие программы предусмотрены банком. Учреждения выдают средства с минимальной переплатой на покупку стройматериалов, оплату образования и даже на освоение дальневосточного гектара, как в Почта Банке.
- Предоставлять в банковском отделении максимум документов и справок от работодателя. Отлично, если компания выдала вам 2НДФЛ с высокой зарплатой, а также копию трудовой книжки с отметкой о постоянном трудоустройстве, а не временный контракт. Заемщик, подтвердивший свою платежеспособность документально, обладающий хорошей КИ, сможет получить от банка минимальную процентную ставку по кредиту.
- При низкой зарплате пригласите надежного поручителя с хорошим банковским рейтингом и официальной заработной платой. Его доход объединят с вашим и смогут выдать кредит на крупную сумму.
- Сначала посетите банк, на карту которого вам регулярно выплачивают зарплату. Учреждение уже видит ваши доходы, сможет сопоставить их с расходами, поэтому подтверждать платежеспособность не придется. К тому же, такому клиенту банки будут рады предложить кредитную программу с минимальной переплатой.
- Получайте займы в преддверии популярных праздников. Отслеживайте акции на официальных сайтах и старайтесь принимать участие в самых выгодных программах, срок действия которых ограничен.
- Оформляйте ипотеку по госпрограммам. Если вам не исполнилось 35 лет и своего жилья пока нет, попробуйте принять участие в одной из региональных или федеральных программ. Для уточнения условий льготного кредитования посетите местную администрацию или МФЦ.
Мы представили подробную информацию о том, какая средняя ставка по кредитам действует в стране. Предложения от госбанков, в том числе Сбербанка, описаны в этой статье.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
| Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
На вопрос: какая средняя ставка по кредитам в 2019 году трудно ответить однозначно, так как ее размер будет разным для каждого из регионов России. Также разделение идет и по виду кредита (ипотечный, потребительский, авто).
Почему идет расхождение в цифрах? Все очень просто – финансовые организации в вопросе формирования процентов всегда следуют своей внутренней политике, они создают линейку кредитных предложений, и для каждой программы определяют индивидуальные условия.
При этом очень часто случается так, что условия в столице будут отличаться от тех, что действуют в региональных офисах.
Мы провели выборочное исследование среди рынка кредитных продуктов в городе Москва и получили следующие результаты.
- Потребительские кредиты, оформляемые в размере 100.000 рублей на период до 1 года, минимальная ставка составила 8% годовых, максимальная – 47% годовых. Средний размер процента составил около 15-23% годовых. Чтобы найти наиболее привлекательное предложение, следите за акциями, которые предлагают банки вашего города. Самые низкие вы сможете найти здесь
- Ипотека, оформляемая на сумму 2 млн. рублей сроком на 10лет, минимальная процентная ставка составила 6% годовых, а максимальная – 24% годовых. Таким образом, средний размер равен 12-14% годовых. Для снижения кредитной нагрузки рекомендуем воспользоваться государственной помощью, которая может направляться различным категориям граждан, в частности – молодым семьям, военнослужащим, бюджетникам и т.д. Самые привлекательные предложения вы сможете изучить здесь
Если вы запланировали взять кредит, то вам стоит внимательно читать условия, которые предлагают банковские организации. Допустим, если вам предлагается потребительский кредит всего под 16% годовых, то стоит прочесть все условия для этого, может “всплыть” необходимость в предоставлении залога или оформления страховки.
И это действительно очень хороший вопрос. Действительно, зачем искать подобную информацию, если можно просто прийти в ближайшее банковское отделение, и получить там кредит?
Такая позиция не совсем верная с точки зрения потребителя. Конечно, многим из нас хочется просто прийти и сразу получить деньги, но за такой возможностью часто скрываются не самые выгодные условия кредитования, в частности – высокие проценты. А если вы хотите переплатить как можно меньше, то следует потрудиться:
- найти банковские рейтинги, кому можно доверять,
- посмотреть обзоры, почитать отзывы реальных клиентов,
- найти сайт с онлайн-сравнениями разных банковских учреждений, чтобы через поиск можно было найти все кредиты в вашем городе. Сделать это можно, например, на портале Банки.ру.
Зачем все это нужно? Потратив немного своего времени, вы сможете найти самые привлекательные программы с пониженным процентом. Даже если отделение находится от вас далеко, но там есть хорошая акция с небольшим %, стоит туда поехать.
А вот зная сами цифры, т.е. размеры процентных ставок, вы сможете сделать приблизительные расчеты своего будущего кредита на онлайн-калькуляторе. Это поможет вам трезво оценить свои возможности, ведь шанс на одобрение заявки есть только в том случае, если ежемесячный платеж не превышает 40% от вашего официального дохода.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Чтобы снизить ставку, мы советуем:
- Брать целевые кредиты и сообщать о цели расходования денежных средств банку. К примеру, в Почта банке есть спецпредложения для оплаты образования или же для получения Дальневосточного гектара;
- Предоставлять на рассмотрение как можно больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность. Если вы приносите справку 2-НДФЛ, а также копию трудовой книжки, вы практически всегда сможете рассчитывать на самые выгодные условия и низкие %;
- Приводить поручителя – этот вариант особенно хорош в том случае, если вы хотите получить максимально возможную сумму;
Если вас интересует, какая средняя ставка по кредитам действует в государственных компаниях, например в Сбербанке, то посмотреть все предложения можно будет здесь.