Как известно, кредит в российских банках можно взять и без наложения обременения на недвижимость (без оформления залога). Однако, залог является гарантией возврата заемных средств, а потому банки предлагают более лояльные условия кредитования. Одной из разновидностей таких займов является кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов. В данной статье рассказывается о преимуществах подобных программ кредитования, требованиях к заемщику и участку, лучших банках, оценке стоимости участка, условиях выдачи займов.
Как и любой кредитный продукт, кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов имеет свои особенности. Следует учесть следующие моменты:
Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов оформляется аналогично любому другому займу. Более того, кредиты под залог недвижимости готовы выдавать практически любые банки, поэтому долгих поисков можно избежать. Единственное, следует тщательно сравнить условия выдачи кредитов. Итак, для оформления займа понадобится:
- Выбрать подходящую программу банковского учреждения.
- Собрать необходимые документы (перечень будет представлен ниже).
- Провести оценку стоимости земельного участка.
- Подписать кредитный договор, предварительно прочитав каждый его пункт.
- Получить кредит.
- Вовремя вносить ежемесячные платежи, чтобы не выплачивать впоследствии штрафы и пени.
В том случае, если заемщик нашел программу кредитования, предполагающую оформление под залог участка земли, но не требующую представления справки о доходах, ему понадобится подготовить следующий перечень документов:
- паспорт;
- второй документ на выбор заемщика (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования — СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.д.);
- документы, подтверждающие наличие прав собственности на участок;
- кадастровый план;
- межевой план;
- выписка из ЕГРН, свидетельствующая об отсутствии обременений;
- справка об отсутствии записей в органах ЗАГС записей о заключении брака или согласие мужа/жены на отчуждение участка (заверенное у нотариуса).
- Общее число собственников участка (чем их меньше, тем лучше; плохо, если среди собственников имеются несовершеннолетние).
- Наличие или отсутствие территориальных претензий хозяев соседних участков.
- Принадлежность земельного участка к территории заповедника.
- Наличие или отсутствие подъездных путей (которыми можно воспользоваться в течение всего года).
Важно! Если результаты оценки стоимости участка, проведенной банковскими служащими, не устраивает собственника, он вправе нанять за свой счет независимого оценщика.
Прежде чем выдать кредит, наложив обременение на земельный участок, банку необходимо убедиться в его ценности. Размер кредита будет зависеть от стоимости земли. Чтобы узнать ее, банк на безвозмездной основе проводит оценку стоимости участка.
Не каждый земельный участок подойдет в качестве залога. Банки предъявляют достаточно много требований к имуществу, на которое может быть наложено обременение. Среди таковых:
- ликвидность (о том, как ее определить, было написано выше);
- предварительное оформление имеющихся на участке построек в собственность;
- обязательное нахождение участка в регионе расположения банка;
- нахождение земли в собственности и оформителя кредита;
- принадлежность участка к категории земель сельскохозяйственного назначения или к категории земель населенных пунктов;
- отсутствие какого-либо обременения (на участок не был наложен арест, земля еще не оформлялась как залог, участок не сдается в аренду).
Кредитные эксперты настоятельно рекомендуют обращаться в банк, где:
- У заемщика ранее уже были оформлены кредиты, по которым не наблюдалось просрочек — так банк будет знать о надежности клиента.
- Открыт зарплатный счет заемщика — так банк будет иметь возможность отслеживать денежные поступления и их источник.
- Имеется (или имелся ранее) вклад — так банк будет уверен в состоятельности клиента.
- Оформлена кредитная карта — так банк будет уверен в платежеспособности клиента, ежемесячно пополняющего счет.
Важно! Зачастую небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, нежели крупные банки. При наличии залога риски у банка минимальные, и он будет стараться заполучить нового клиента более лояльными условиями.
Читайте также статью:
Пенсионер, даже не работающий, имеет возможность оформить кредит, предоставив участок земли под залог банку. Учитывая маленький размер пенсии, банки идут на уступки и предъявляют не слишком жесткие требования:
- пенсионерам предлагаются лояльные условия — низкие процентные ставки;
- кредиты выдаются существенные, суммы не маленькие;
- сроки кредитования не сжатые.
Единственное, пенсионерам банки навязывают страхование жизни и здоровья. И существуют жесткие возрастные ограничения. Пожилому человеку должно исполниться не более 65-75 лет на момент погашения кредита.
Банк | Сумма кредита | Процентная ставка | Срок кредитования |
Сбербанк | От 500,000 рублей (до 60% от оценочной стоимости участка) до 10 млн. рублей. | 14,0–16,75% | До 20 лет |
СовкомБанк
(без справки 2-НДФЛ) |
До 30 млн. рублей | От 14,99% | До 20 лет |
Россельхозбанк
Ошибка: Заемщик оформил кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов, хотя он работает официально и получает солидный доход. Комментарий: В случае с кредитом под залог недвижимости, следует потратить время на оформление справки о доходах. В таком случае процентная ставка будет ниже, т.к. банк будет уверен в платежеспособности клиента. Ошибка: Заемщик берет кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов. На участке расположена не зарегистрированная постройка. Комментарий: В том случае, если на участке земли имеется постройка, которая не была зарегистрирована, ее стоимость не учитывается при выдаче кредита. Если кредит не будет выплачен, и участок перейдет банку, заемщик лишится постройки. Вопрос №1: Как долго будет проводиться оценка стоимости земельного участка, оставляемого под залог банку при оформлении кредита? Ответ: Процедура занимает от 1 до 2 дней, при наличии документов на участок. Вопрос №2: Я собирался оформить кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов. Банк провел оценку стоимости участка. Но я убежден, что он стоит дороже, как мне быть? Ответ: Если Вы не согласны с проведенной банком оценкой, Вы вправе нанять независимых оценщиков. Однако, за их услуги придется заплатить из собственных средств. кредит под залог земли под залог земли с МОСИНВЕСТФИНАНС — Все отказывают из-за испорченной Не просим никого Не звоним вам на работу без Вашего согласия Не забираем оригиналы Для подачи заявки нет достаточно иметь паспорт Получая деньги под залог на пролонгацию договора Вам не придется долго ожидать или оставляете заявку и регистрации сделки или оставляете заявку и регистрации сделки НЕДВИЖИМОСТЬ В МОСКВЕ, ТВЕРИ, КАЛУГЕ, РЯЗАНИ ОТ 300.000 РУБЛЕЙ ПО 2М ДОКУМЕТАМ ВЫ ОСТАЁТЕСЬ СОБСТВЕННИКОМ ДЕЙСТВУЕТ ДО 30 ДНЕЙ ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ ПОДБИРАЕТСЯ ДОГОВОРА ЗАЙМА И ЗАЛОГА РЕГИСТРИРУЮТСЯ В РОСРЕЕСТРЕ вопросы и ответы на них Земельный участок в ближнем Подмосковье — отличный Практически любое банковское учреждение с легкостью В первую очередь, ограничения для возможных заемщиков — Кроме того, обязательной будет регистрация гражданина РФ Даже имея такое качественное и ликвидное обеспечение, Для индивидуальных предпринимателей или лиц, работающих Сбор документов, согласование кредитной суммы может МосИнвестФинанс требует для согласования минимальный Подтвержденная доходная часть семейного бюджета Подавая заявку на нашем сайте или придя в один из офисов Учитывая процентные ставки (в зависимости от вида кредита, Статистика работы компании показывает, что более 80% Кредит под залог участка земли не только легче получить, но он также более выгоден в плане условий пользования: ниже ставка и выше суммы. В настоящей статье мы внимательно разбираем, как получить такой займ и какие условия нужно для этого соблюсти. Банковские организации выдают займы только при соблюдении нескольких условий: клиент должен располагать достаточными для погашения задолженности доходами, кредит должен быть чем-то обеспечен, т.е. при физической невозможности выплатить долг банк все равно сможет получить что-то в счет задолженности. Именно по этим причинам крайне сложно получить кредит без подтверждения доходов, без привлечения поручителя, без залога или по крайней мере бумаг, удостоверяющих наличие собственности. Во всех этих случаях банк лишается обеспечения займа.
По этой причине кредит наличными под залог земельного участка выдается относительно легко: т.к. займ уже обеспечен, вероятность невозвращения долга крайне мала. В связи с низкими рисками банк даже может дать кредит людям с плохой кредитной историей, пенсионерам, имеющим небольшие доходы и т.д. Так, например, по займу значительно уменьшается ставка, увеличиваются максимально возможные сроки и суммы кредитования в соответствии со стоимостью залогового имущества. Поэтому, если вы уверены в своих финансовых возможностях и при этом у вас имеется земля, брать займ под ее залог очень даже выгодно. Да, но с одним уточнением: чтобы взять займ в банке, где заемщик ранее не брал кредиты, все же понадобится предоставить справки о доходах. Может быть принята по крайней мере справка по форме банка, которую человек заполняет сразу в отделении банка без подписей и печатей работодателя. Таким образом, получить ссуду без подтверждения доходов можно лишь в той организации, где клиент уже получал кредитные деньги. Однако, это правило работает не везде: некоторые крупные банки устанавливают дополнительное требование, согласно которому получить займ без справок могут лишь зарплатные клиенты. В частности, такие правила установлены в Сбербанке, в ВТБ и Россельхозбанке. Поэтому рассмотрим требования отдельно и подробно. Банк относится к залоговому имуществу с известной строгостью. Оно и понятно: когда дом, дача или простая земля выступает в качестве главного обеспечения по займу, именно от этого имущества и зависит возможное погашение задолженности в случае возникновения форс-мажора. Главным приоритетом банка является высокая ликвидность участка. Другими словами, он должен не только много стоить, но также легко продаваться. Так что и бумаг придется много принести, и выполнить множество требований: Требования к заемщику стандартные — практически не отличаются от требований, которые выдвигает банк к заемщику при выдаче стандартного потребительского кредита.
Чтобы оформить займ под залог участка, предоставьте следующие бумаги:
Сначала клиенту необходимо выбрать банк. Специально для наших читателей мы аккумулировали наиболее привлекательные и выгодные предложения в пункте ниже, так что с выбором проблем не будет. После этого клиенту нужно подать первичную заявку. Подача документа возможно очно или заочно через интернет — выбирайте любой способ, так как разницы между ними нет: положительные решения принимаются одинаково часто и в том, и в другом случае. В заявке укажите ФИО, контактные данные, доход, характеристики участка и т.д. Если заявка была предодобрена, начинайте сбор документов — на эту тему вас проконсультирует сотрудник банка. Понадобятся все бумаги из списка выше, кроме отчета об оценке. Передайте пакет бумаг сотруднику банка и ждите ответа. Спустя 3-5 суток выносится предварительное решение: если заемщик и участок полностью устраивают банк, он попросит оценить недвижимость. Предоставьте готовый отчет и ждите изготовления кредитного договора. Подпишите его, а затем наложите на недвижимость обременение в Росреестре. После этого банк отправит вам деньги на специальный счет. Настало время разобраться, какие банки дают кредит под залог земельного участка. В число таких организаций входят практически все крупные российские банки: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и т.д.
Получить одобрение займа под залог земли крайне легко. Но вот пройти через бумаги и разную бюрократическую волокиту придется в двойном размере. К участку также предъявляется масса требований: он должен быть определенного назначения, с площадью не меньше 200 кв. метров, на не природоохраняемой территории и т.д. Но за выполнение всех условий клиента ждет вознаграждение в виде маленькой ставки, больших сумм и сроков кредитования. Поэтому такой вид займа может быть очень полезен, если нужна большая сумма на долгий срок. detector |