Часто, когда нужны деньги, мы спешим обратиться в банк. В рекламе, которую крутят по телевизору, нам обещают кредит без отказа. Так ли это? Почему банки отказывают людям без кредитной истории? Разберём в этой статье.
Ошибки, которые допускают «новички» типичны и для постоянных пользователей банка.
1) Подавать несколько заявок на кредит в разные банки.
Каждая заявка отражается в вашей кредитной истории. Если банк видит, что было подано несколько заявок, идёт автоматический отказ. Банки не доверяют тем, кому срочно нужны деньги. Единственное исключение, это заявка на ипотеку. Если вы допустили эту ошибку, повторно можно будет отправить заявку не ранее, чем через 3 месяца.
2) Обман по поводу трудоустройства и суммы доходов.
Банки очень тщательно проверяют «новичков». Всю информацию, они передают в службу безопасности и если будет хоть одна нестыковка, сразу последует отказ. Есть и другой вариант развития событий. Некоторые банки требуют подтверждения ваших доходов в форме справки банка или 2-НДФЛ. Такую справку подделать крайне трудно и если банк выявит подделку, это грозит вам уголовной ответственностью.
3) Слишком большая сумма для кредитования
Если вы берёте кредит в первый раз, можете не рассчитывать на большую сумму. Чем выше сумма кредита, тем вероятней, что вам откажут. Без опасений, можно претендовать на сумму до 100 тысяч рублей. Сумму в 200-300 и т.д. тысяч, вам не одобрят.
4) Небольшой стаж работы, возраст и т.д.
У каждого из банков есть свои условия для получения кредита. Это стаж работы на последнем месте, стаж работы за последние пять лет, возраст кредитуемого. Внимательно читайте эти условия. Если вы не подходите хотя бы по одному параметру, последует отказ.
5) Неофициальная работа или фриланс
С огромной долей вероятности, вы получите отказ. Банку нужно официальное подтверждение вашего дохода. Уверенность в том, что вы сможете выплачивать кредит. Если вы работаете неофициально, у банка возникают подозрения, касательно вашего места работы. Если ваш начальник не трудоустраивает вас, где вероятность того, что он вас не уволит на следующий день, после одобрения кредита? Этот момент тщательно проверяется банками. Они делают запросы в пенсионный и страховой фонды. Фрилансерам же сулит 100% отказ т.к. по мнению банка, вы безработный с непостоянным источником дохода.
Совет:
Берите кредит в том банке, в котором получаете зарплату. Если вы безработный или фрилансер, попросите о взятии кредита трудоустроенного родственника или друга. В случае отказа одного банка, не обращайтесь в другие! Отказ в других банках будет равен практически 100%. Следующую заявку следует подавать через 3 месяца. Перед взятием кредита проанализируйте, а сможете ли вы его выплачивать.
Еще одним вариантом будет оформить заем в МФО который выдают первый заем без процентов
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПолучить банковский заем может практически любой россиянин, соответствующий требованиям банка. Наверное, у всех на слуху одно из них: наличие положительной кредитной истории (КИ). Если вы исправно платили все кредиты, то с оформлением нового не возникнет проблем. А вот взять кредит без истории – сложнее.
Сложность получения кредита без КИ можно объяснить повышенным риском банка, которому неоткуда почерпнуть информацию о благонадежности заемщика и спрогнозировать вероятность возврата средств. КИ представляет собой реестр записей, которые могут характеризовать клиента как с положительной, так и с отрицательной стороны, в ней хранится: информация о просроченных платежах, непогашенных займах и о других невыполненных обязательствах, а также о выплаченных своевременно кредитах без просрочек, закрытых досрочно и т. д.
Если в прошлом заемщик исправно погасил один или более займов, то с новым кредитом проблемы вряд ли возникнут. Если же выбор встанет между клиентом с хорошей кредитной историей, но минимальным доходом, и клиентом у которого нет кредитной истории, банк охотнее выдаст кредит первому.
Если вы хотите начать кредитную историю с ипотеки, автокредита или крупного кредита наличными, не стоит надеяться на высокую вероятность одобрения на выгодных условиях без поручительства и залога недвижимости. Рекомендуем заранее позаботиться о создании положительной репутации. Для этого вы можете:
Мало взять – нужно еще и вовремя отдать. Уделяйте кредитным обязательствам должное внимание, не забывайте вносить платежи минимум за 5 рабочих дней до даты списания в полном объеме, проверяйте реквизиты счета и Ф.И.О., сохраняйте чеки об оплате, погашайте кредиты досрочно.
Легче начать с оформления кредитной карты. Если использовать средства с нее и вовремя погашать обязательства, то каждый своевременный платеж будет отражен в КИ заемщика. Банки обычно обращают внимание на отсутствие просрочек в течение последних 6 месяцев или года.
Давайте попробуем разобраться. Вначале надо понять почему у человека нулевая кредитная история, ведь найти гражданина нашей огромной державы который ни одного раза не брал кредит или займ уже очень большая редкость!
Обычно тут существует две причины:
- Все же кредит никогда не брался. Есть люди принципиально не берущие кредиты в банках или займы в МФО (микро финансовых организациях) по причине высоких процентных ставок, недоверия к банковской системе и государству и множеству других причин. Однако и у таких людей случаются моменты когда срочно нужны деньги, а взять их кроме как взаймы негде. Вот тогда и обращаются за кредитом люди с нулевой кредитной историей.
- Второй причиной является отказ заемщика от формирования кредитной истории. В договоре с банком имеется строка в которой предлагается выбрать согласие или несогласие с передачей данных в БКИ (бюро кредитных историй). Если человек отказался от передачи информации о своих кредитах в БКИ, то и тогда кредитная история будет нулевой, хотя информация о кредите будет храниться в банке.
Кроме того, что увеличивается время рассмотрения заявки на кредит, есть и еще пара неприятных моментов.
- Это ограничение максимально возможной суммы, которую одобрят к выдаче. Если кредит берется первый раз, то сумма одобренная к выдаче будет уменьшена. Связано это с невозможностью кредитной организации оценить платежеспособность и дисциплину заемщика в полной мере.
- Также велика вероятность повышенных ставок кредитования по сравнению с заемщиками с положительной кредитной историей.
Что для этого нужно?
- Рассчитать срок в течении которого мы будем формировать свою кредитную history;
- Обратиться в МФО с паспортом, документами о доходах, известить работодателя о возможном звонке. Этот звонок нужен для положительного решения о выдаче быстрого займа. Попросите небольшую сумму — три-пять тысяч рублей на неделю;
- Получив деньги вовремя их вернуть;
- Через неделю обратиться за займом снова. Кстати, очень удобно можно получить займ по интернету. Заполнили заявку, получили одобрение;
- Снова возвращаем деньги с процентами вовремя;
- По прошествии пары недель после возврата обращаемся за более крупной суммой и желательно в другую МФО;
- После выплаты и этих денег можно смело обращаться за нормальным кредитом.