Кредиты давно стали удобным способом приобретения дорогих вещей для простых граждан. Но иногда человек может столкнуться с тем, что финансовые учреждения ему начинают отказывать в предоставлении ссуды. Причины отказов могут быть самыми разными. В любом случае, если деньги в долг ему все же необходимы, то придется поискать банки, которые дают кредит всем без исключения.
При получении заявки от клиента банк проверяет ее и анализирует. Оформить кредит без проверок и отказов нет возможности ни в одной финансовой организации. Банк рискует своими деньгами и вынужден проверять заемщика со всех сторон. Только после этого принимается решение о возможности выдачи ссуды. Оно может быть как положительным, так и отрицательным.
Рассмотрим наиболее распространенные причины отказов:
- Плохая кредитная история. Человек, ранее допускавший просрочки более 15-30 дней, взять кредит без проблем уже не сможет. Банк будет проявлять повышенную бдительность к нему и проводить доп. проверки.
- Возраст. Банки чаще всего одобряют ссуды людям в возрасте от 27 до 45 лет. Слишком молодой возраст становится причиной отказа довольно часто. Люди старшего возраста также рискуют получить их.
- Финансовое состояние заемщика. Банк всегда анализирует насколько реально заемщику будет исполнять принятые на себя обязательства. Если шансов на возвращение долга немного, то кредитная организация часто предпочитает отказать в кредите. Слишком большая сумма кредита в заявке или большая закредитованность также часто становятся причинами отказа.
- Проблемы с документами. Наличие у сотрудника банка даже малейшего подозрения о подделке документов или их недействительности станет причиной для автоматического отказа. Аналогично отказ поступит, если документы попали в список украденных или утерянных.
- Ложные сведения в анкете. Даже самые молодые банки имеют доступ к полной информации в БКИ и других базах данных. Попытка человека обмануть кредитную организацию, указав в анкете завышенный доход или другие несоответствующие сведения, приведет к отказу сразу.
- Судимость. Даже если судимость была погашена сотрудникам службы безопасности обычно не составляет проблем узнать о ее факте. При принятии решения они будут оценивать обязательно состав преступления, за которое был привлечен потенциальный клиент.
- Проблемы работодателя. Наличие трудоустройства является обязательным условием для получения любого кредита. Банк оценивает не только самого заемщика, но и все связанные с ним риски. Если работодатель может столкнуться с банкротством, то у клиента могут возникнуть проблемы с погашением долга. У банка достаточно инструментов для анализа финансового состояния компаний, даже если они не являются его прямыми клиентами. Сотрудникам ИП многие кредитные организации отказывают даже без проверки анкеты.
В любом случае, банки не отказывают в кредите просто так. Причину решения они обычно не поясняют, но внимательно проанализировав свои действия и данные, установить ее часто не составляет особого труда.
Клиенту с хорошей официальной работой и положительными данными в БКИ обычно не приходиться искать, где можно взять кредит без отказа. Его рады видеть среди своих клиентов все банки.
Приведем несколько советов, позволяющих получать кредиты без отказа:
- Исполняйте принятые на себя обязательства своевременно. Отсутствие просрочек является очень важным для получения одобрения.
- Не теряйте документы. Если они даже были возвращены в дальнейшем, то исключить шанс их компрометации нельзя.
- Следите за изменением кредитной истории. Иногда в нее попадают данные ошибочно, в этой ситуации надо немедленно требовать их исправления.
- Старайтесь при подаче заявки предоставлять максимально полный комплект документов и по возможности обеспечение. Найти какие банки дают кредит без справок, поручителей и залогов сложнее.
- Если имеются некоторые проблемы (например, неидеальная кредитная история), то рассмотрите предложения небольших кредитных организаций. Малоизвестные банки вынуждены бороться за каждого заемщика и закрывают глаза на целый ряд недостатков потенциального клиента.
Даже соблюдая все эти правила решение кредитной организации предсказать невозможно. Получив отказ, не стоит расстраиваться. В большинстве случаев найти в каком банке без проблем дают кредит вполне реально.
Каждый банк самостоятельно разрабатывает систему проверки и оценки потенциальных заемщиков. Многие решения по заявкам принимаются и вовсе без участия человека. Это приводит к тому, что некоторые банки очень придирчивы к клиентам и отказывают даже людям с прекрасной кредитной историей, а другие охотно одобряют заявку при наличии целого ряда проблем у потенциального заемщика.
Приведем список банков с наименьшим числом отрицательных решений по заявкам на кредит:
- Ренессанс Кредит;
- КБ Восточный;
- Почта Банк;
- Тинькофф;
- УБРиР.
Если получить ссуду все же не удалось, но деньги в долг все же необходимы, то придется рассматривать альтернативные способы получения займа. Одним из них может стать обращение в МФО. Эти кредитные организации более лояльны к потенциальным заемщикам и охотно одобряют ссуды даже тем, кто получил отказы во всех без исключения банках. Оформить заем в МФО можно через интернет, в офисе или при встрече с агентом у себя дома.
Обычно необеспеченные займы выдаются МФО лишь на небольшие суммы и сроки. Если требуется в долг крупная сумма или деньги нужны на длительное время, то придется подумать о залоге. Им может быть автомобиль или недвижимость.
Платформы взаимного кредитования позволяют брать деньги в долг на прозрачных условиях и обеспечивают правильное юридическое оформление сделки, учитывающее интересы не только кредитора, но и заемщика.
Последним, но не самым плохим вариантом, может стать обращение за финансовой помощью к друзьям и родственникам. Обычно они готовы помочь на лояльных условиях и совершенно не интересуются кредитной историей или финансовым состоянием будущего должника. Но готовые и имеющие возможность оказывать финансовую поддержку родственники и товарищи есть далеко не у каждого. Нужно учитывать также и риски испорченных личных отношений при обращении к данной категории кредиторов.
Найти вариант получения кредита или займа без отказа вполне реально. Но нужно понимать, что эти деньги потребуется в дальнейшем возвратить и обычно с процентами. Следует обязательно оценивать свои доходы и возможность по погашению долга. Брать кредит, который заведомо не получиться вернуть не стоит. Подобное поведение может только усугубить ситуацию, а не решить проблему.
Несмотря на популярность потребительского кредитования или получения займов в наличной форме, не все и не всегда могут воспользоваться данными услугами. Для того, чтобы получить ссуду, необходимо соответствовать большому количеству требований. Это объясняется тем, что банки дорожат своими активами и не хотят выдавать продукт тому, кто не сможет его вернуть. Именно поэтому люди, имеющие плохую кредитную историю, низкий уровень дохода или не имеют официального трудоустройства, находятся в зоне риска.
Такие субъекты вряд ли могут воспользоваться ипотекой, автокредитом и другими популярными услугами. Им для этого необходим или залог или поручители с высокой заработной платой.
И только небольшое количество банков готово работать с рискованной категорией заемщиков. Они выдают деньги почти всем. Конечно, оформление такого займа несет в себе дополнительные риски для самого заемщика. Но об этом поговорим позже. Далее узнаем список банков, которые дают кредит всем без исключения. Проанализируем условия выдачи и обслуживания.
Конечно, для людей, которые имеют плохую кредитную историю, низкий доход или не соответствуют другим стандартным критериям, наиболее актуальной информацией является информация о банках, готовых работать с такими заемщиками. И далее представляем список таких учреждений.
| Банк | Максимально доступный лимит | Процентная ставка | Срок кредитования (макс.) | Примечание |
| Почта Банк | 1,5 миллиона | От 10,9% | До 5 лет | Решение принимается в течение 1 минуты. Для оформления нужен паспорт и СНИЛС |
| Восточный банк | 3 миллиона | От 9,9% | До 5 лет | Уникальным предложением является максимально допустимый возраст, получить деньги можно до 75 лет |
| ОТП | 4 миллиона | От 10,5% | До 10 лет | Есть требование к заемщику — стаж на последнем месте работы не менее 4-х месяцев |
| Совкомбанк | 4 миллиона | От 8,9% | До 60 месяцев | Требуется регистрация на последнем месте в течение не менее 4-х месяцев |
| Райффайзен | 2 миллиона | От 10,99% | До 60 месяцев | Деньги могут быть доставлены на дом |
В таблице представлен список только банков. Здесь не учтены предложения от микрофинансовых организаций. В большинстве своем МФО работают со всеми совершеннолетними заемщиками. В таких учреждениях получить деньги проще. Но стоит понимать, что и условия кредитования банка и МФО абсолютно разные. Процентная ставка по микрозаймам в МФО намного выше.
В таблице представлены условия кредитования, которые представлены на официальных сайтах. Но это не значит, что каждый субъект сможет получить 3 миллиона рублей на срок до 5-10 лет. Это самые идеальные условия.
Относительно кредитной истории, то это один из главных показателей, которые учитывают кредиторы при принятии решения. Даже если нет дохода и работы, но Вы систематически берете займы и погашаете их, то тогда и очередную ссуду можете взять без проблем.
Если же наоборот: есть доход, работа, но есть постоянные проблемы с оплатой по кредитам, то получить очередной продукт будет не очень просто.
Среди банков, готовых выдавать деньги людям с плохой историей:
- Ренессанс Кредит. От 11,9%;
- Почтабанк; От 12,9%;
- Банк Восточный. От 15%;
- СКБ-банк. От 9,9%.
Но лучше всего, если нужна небольшая сумма средств и на краткосрочный период, воспользоваться услугами МФО. Деньги будут выданы почти всегда.
Если же нужна крупная сумма денег, то нужно или исправить саму историю, или же предоставить залог, поручительство.
Если у вас есть кредиты, то кредитор выдаст деньги при условии:
- на их погашение уходит в общей сложности не более половины семейного бюджета;
- нет особых проблем с их погашением, то есть нет просрочек, штрафов, пени и т.д.;
- кредиты, оформленные ранее погашены в срок, полностью закрыты, о чем есть пометка в Бюро кредитных историй.
Если хотя бы один из пунктов не выполняется, то учреждение может предоставить отказ. Он может быть связан с нежеланием вообще работать с таким субъектом или с тем, что он не готов предоставить физическому лицу именно такую сумму денег.
Совет: если предоставлен отказ по анкете, стоит выдержать время. Не стоит подавать ее в другие учреждения. Все банки имеют доступ к информации, кто и когда запрашивал информацию о заёмщике, кто предоставил отказ и т.д.
Банк не обязан предоставлять клиенту информацию о том, почему он предоставил отказ. Он может дать обтекаемый ответ: заявитель не соответствует критериям платежеспособности или кредитным требованиям банка.
Зачастую заемщики, боясь отказов, посещают все банки в городе или подаю онлайн заявку сразу во все банки. В первом случая они не только теряют время, но и совершают ошибку, так как с новым отказом кредитный рейтинг понижается, и в итоге даже те банки, которые могли выдать кредит, отказывают из-за ухудшившейся КИ. Второй вариант имеет право на жизнь, но можно сделать лучше!
Так где же взять кредит без отказа? Обращайтесь только в те банки, где вероятность одобрения заявок очень высока. На сегодняшний момент в стране кризис, деньги необходимы многим и банки это понимают.
Мы сделали подборку из 5 банков, вероятность на одобрение кредита в которых очень велика.
