| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Альфа Банк ипотека | от 9,39% До 45 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
Вы запланировали в ближайшем будущем получение ипотеки на приобретение строящегося жилья или квартиры в новостройке? Это действительно будет выгодным в том случае, если вы вступите в долевое строительство на начальном периоде, это позволит сэкономить до 20% от стоимости будущей квартиры.
Почему все чаще выбирают “первичку”?
На самом деле, ответ достаточно прост: большинство россиян хотят въехать в новый дом, который еще не требует таких капитальных вложений в себя, как квартиры в старом фонде, где домам уже по 15 и более лет. Все они из-за своего срока эксплуатации требуют серьезных денежных вливаний на обновление ремонта, сантехники, мебели и т.д.
Если же вы выбираете новостройку, то здесь есть два варианта:
- чистовая отделка – в этом случае можно просто привезти свои технику и мебель, и практически сразу начинать жить. Все необходимое уже будет включено в стоимость жилья;
- черновая отделка – в этом случае, конечно, понадобится дополнительно вложиться в ремонт еще на начальном уровне, но и здесь есть огромный плюс: вы сможете оформить свое жилье именно так, как хотите вы. Особенно это актуально при покупке недвижимости со свободной планировкой.
Почему это выгоднее? Вы сможете сразу же сделать квартиру “под себя”, именно с таким оформлением и планировкой, которые нужны именно вам и вашей семье. В таком жилье вам будет комфортно находиться длительное время, а ведь ипотека берется, в среднем, на 10-15 лет, т.е. это долгосрочное вложение средств.
В будущем, если вы захотите сменить место жительства, чем более новый дом и ремонт будут предлагаться, тем выше цену вы сможете выставить. А если это еще сочетается с благоустроенным районом и развитой инфрастуктурой, то ценник может быть еще более приятным.
В случае необходимости, квартиру на первичке можно сдавать в аренду, чтобы быстрее погасить кредит. Но здесь надо обязательно спрашивать разрешения у банка.
Кроме того, с 1 января 2018 года приобретение квартир на первичном рынке стало особенно выгодным для семей, где появился второй или третий ребенок. Именно для такой категории заемщиков будет действовать частичное субсидирование процентной ставки до 6%, остальное банку будет выплачивать государство.
- купить можно недвижимость только на первичном рынке,
- стоимость жилья – не более 3 млн. рублей для жителей регионов, для проживающих в Москве, МО и Санкт-Петербурге – до 8 млн. рублей,
Примечательно, что субсидирование длится не весь срок действия договора, а только небольшой период. Если родился второй ребенок, тогда субсидия длится 3 года, если третий – тогда 5 лет. Их можно оформлять последовательно, подробные условия участия в государственной программе вы найдете по ссылке.
В каких компаниях есть ипотека для семей:
Мы составили список выгодных предложений:
Программы Сбербанка описаны в отдельной статье. Для расчета ежемесячного платежа воспользуйтесь онлайн-калькулятором:
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Как видите, предложения по ипотеке на приобретение строящегося жилья очень сильно разнятся, поэтому советуем сравнить сразу несколько предложений и найти оптимальный вариант.
Несмотря на то, что практически все застройщики готовы брать оплату за строящиеся квадратные метры частями, их терпение, как правило, не безгранично. Большинство из них ждет, что полная стоимость недвижимости будет выплачена к моменту окончания стройки — что, собственно, и обуславливает довольно высокую сумму очередного взноса. А если учесть, что как правило неоплаченные квадратные метры выкупаются по актуальной (то есть, растущей) цене, то подобное предложение выглядит, скажем так, не каждому по карману. В этом случае альтернативой может стать ипотечный кредит в банке. Да, этот банковский продукт доступен не в каждом финучреждении и не каждому заемщику. Да, платить по нему придется долго. И да, в итоге получается колоссальная переплата. Но тем не менее, есть в ипотеке и свои плюсы: человек точно знает сумму, которую ему придется вернуть банку и сумму ежемесячного платежа. А значит, может трезво рассчитать свои силы и спланировать бюджет. Я решила посмотреть, на каких условиях банки сегодня готовы предоставить кредит на оплату строящейся недвижимости.
К слову, о процентных ставках — по ипотечным кредитам они, в среднем, составляют немилосердные 22,4% годовых (данные Простобанк Консалтинг). Грубо говоря, это означает, что беря ипотечный кредит на 20 лет, в конце срока стоимость недвижимости для заемщика увеличится почти в 3 раза. Конечно, можно постараться и выплатить ипотеку быстрее — тогда переплата будет меньше. Но и в этом случае она будет существенной. Учитывая расходы на дополнительные платежи, вернуть банку придется примерно в 1,5 раза больше денег за пользование кредитом в течении 5-7 лет.
Есть, конечно, более приемлемые варианты — уменьшить срок ипотеки до 1-3 лет. В этом случае банк предлагает заемщикам более лояльные условия кредитования и пониженную процентную ставку (от 1,9%). Правда, в некоторых банках срок ипотеки на уровень ставки не влияет, и она даже в случае среднесрочного займа составляет не самые гуманные 15-22% годовых.
Помимо банковских процентов, заемщику-инвестору придется нести дополнительные расходы по обслуживанию кредита. В частности, это затраты на страхование предмета ипотеки (после сдачи дома в эксплуатацию) и страхование собственной жизни. Как правило, стоимость таких полисов составляет 0,5% от суммы займа, и покупать их необходимо ежегодно. Также многие банки берут с заемщиков комиссию за предоставление ипотечного кредита, которая может достигать 1,5-3%. К счастью, эта комиссия оплачивается всего один раз.
Давайте посмотрим, на каких условиях банки готовы кредитовать население при инвестировании в недвижимость на первичном рынке. Представим, что мы хотим хотим взять в банке ипотеку на строящуюся квартиру стоимостью 1 млн грн, сроком на 20 лет. Итак, поехали:)
Главное требование, которое банки предъявляют к своим будущим ипотечным заемщикам — финансовая состоятельность и относительно молодой возраст. Как правило, кредит должен быть полностью выплачен до достижения заемщиком возраста 65 лет. То есть, если вам 50 лет, то на 20 летнюю ипотеку можно даж не рассчитывать, расплатиться с банком необходимо за 15 лет. Также не выдадут ипотечный кредит тем, кто моложе 18 лет.
Для подтверждения финансовой состоятельности, банку необходимо предоставить справку с места работы (для наемных сотрудников) за последние 6 месяцев или показать доход за последний год (для тех. кто занимается частным предпринимательством). При этом цифры в справке должны, в среднем, на 50% превышать платеж по ипотеке. К счастью, семейным заемщикам можно к своему доходу приплюсовать доходы членов семьи — они могут представить аналогичные справки и цифры в них приплюсуют к доходу человека, на которого оформляется кредит.
Если честно, то посмотрев на эти условия и требования банков, я очень удивилась тому, что ипотечные кредиты в нашей стране вообще кто-то берет. Я, например, не понимаю, как можно столько переплачивать за недвижимость, которую и построят-то неизвестно когда, и приводить ее в жилое состояние на какие-то деньги нужно, и, что греха таить, неизвестно какая у нее будет рыночная стоимость через 20 лет. Так что, если уж без банковского кредита никак не обойтись, мне кажется имеет смысл брать его на покупку квартиры на вторичном рынке. Тут и деньги вкладываются не в воздух, а во вполне себе ликвидный товар, и процентная ставка будет чуть ниже. Да и банки более охотно кредитуют именно покупку недвижимости, а не инвестирование в ее строительство. Но о программах и процентных ставках банков на покупку квартиры на вторичке я расскажу в следующем материале.
Оформите онлайн-заявку
по сниженной ставке от 9% годовых
Оформите онлайн-заявку по сниженной ставке
Не выходя из дома
Заполните заявку на сервисе Ипотека онлайн и получите ставку по ипотеке от 9,7%
Ставка по кредиту
Сумма кредита, руб.
от 0,5 до 30 млн
Лучше новой квартиры может быть только новая квартира в новом доме. Просторные, с современными планировками и архитектурными решениями, квартиры в новостройках не только экономят средства на приобретение жилья, но еще являются прекрасным вложением средств.
Возможные надбавки к процентным ставкам по кредиту
Надбавки к процентным ставкам суммируются. Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита после представления необходимых документов.
Ставка 9% годовых для онлайн-заявки
Действует при выполнении следующих условий:
\r\n\r\n
-
\r\n\t
- cумма кредита — от 4 млн рублей \r\n\t
- первоначальный взнос — от 20% \r\n\t
- быстрый выход на сделку ? Заключение кредитного договора в течение 30 календарных дней с даты принятия банком решения о предоставлении кредита \r\n\t
- страхование жизни и трудоспособности \r\n
\r\n
Для рассмотрения ипотечной заявки необходимо:
Для наемного работника:
Для индивидуального предпринимателя:
— УСН за последние два полных отчетных периода
— ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов
— 3-НДФЛ за два последних полных отчетных периода
Для владельцев (совладельцев) юридического лица:
— 3-НДФЛ за 2 последних полных налоговых периода с отметкой налогового органа о принятии или с документом, подтверждающим отправку в налоговый орган
— справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ (по полученным дивидендам) за последние 6 полных месяцев, с даты выдачи которой прошло не более одного календарного месяца
Для иных категорий заемщиков перечень документов, подтверждающих доход, уточняйте по телефону 8-800-444-44-00
Для Рефинансирования документы о доходе предоставляется за истекшие месяцы текущего календарного года и полный предыдущий календарный год
* Все совпадения в случае их наличия с реальными именами, адресами, наименованиями и пр. являются случайными и не имеют никаких аналогий
*** Рекомендуемая форма справки о размере дохода здесь
Требования к Заёмщикам:
Если Заёмщик состоит в зарегистрированном браке, то супруг или супруга будет привлекаться в качестве Солидарного заемщика (при условии отсутствия брачного договора).
В случае если доходов Заёмщика недостаточно для желаемой суммы кредита, возможно привлечение Солидарных заёмщиков.
В качестве Солидарных заёмщиков могут выступать:
Банком не рассматриваются следующие категории физических лиц:
Для оценки платёжеспособности рассматриваются:
Клиенты, занимающие высшие руководящие должности, дополнительно предоставляют заверенные копии учредительных либо иных документов, отражающих состав собственников компании на момент обращения Клиента в банк.
пр. Троицкий, д. 168
пр. Социалистический, д. 117
ул. Первомайская, д. 13А
ул. Петра Великого, д. 2
ул. Мира, д. 34, этаж 3
ул. Краснознаменская, д. 18
ул. Герцена, д. 14
ул. Малышева, д. 53
ул. Толмачева, д. 9
пер. Семеновского, д. 10
ул. Пушкинская, д. 242
ул. Чкалова, д. 15/1
ул. Чкалова, д. 36
пр. Ямашева, д. 61Б
ул. Пушкина, д. 9/51
ул. Куйбышева, д. 11, этаж 2, кабинет 210
ул. Куйбышева, д. 11, этаж 2, кабинет 217
ул. Ноградская, д. 1
ул. Селезнева, д. 76
ул. им. Тургенева, д. 73
ул. Прибалтийская, д. 11А
ул. Лубянский проезд, д. 21 стр. 1
ул. Кожевническая, д. 14, стр. 2
ул. Красная Пресня, д. 23Б, стр.1
ул. Профсоюзная, д. 11/11
ул. Каланчевская, д. 2\\1, стр. 1
ул. Менжинского, д. 38, корп. 1, стр. 2
ул. Ярцевская, д. 24, корп. 2
пер. Живарев, д. 2\\4
ул. Набережная, д. 1
ул. Максима Горького, д. 146
ул. Кирова, д. 46/1, 309 каб
ул. Космонавтов, д. 6
ул. Декабристов, д. 128
ул. Б. Хмельницкого, д. 6
ул. Московская, д. 3
ул. 25 Октября, д. 72
ул. Газеты Звезда, д. 27
ул. Города Волос, д. 112\\130
ул. Комсомольская, д. 7/11
ул. Джержинского, д. 55
ул. Фрунзе, д. 100
ул. Ново-Садовая, д. 106
Конногвардейский бульвар, д. 4
пр. Невский, д. 26, комната 215
ул. Большая Зеленина, д. 8А
ул. Звенигородская, д. 3А
ул. Тараса Шевченко, д. 18
ул. Университетская, д. 5
ул. А. Дементьева, д. 34
ул. Юбилейная, д. 31Г
ул. ул. Советская, д. 12
ул. 8 Марта, д. 2\\10
ул. Максима Горького, д. 68, корп. 1
ул. Гончарова, д. 24
ул. Чернышевского, д. 104
ул. Октябрьская, д. 14, комната 102
Амурский бульвар, д. 18
ул. Шеронова, д. 115
ул. Энгельса, д. 3
ул. Калинина, д. 4А
ул. Ингодинская, д. 6
ул. Республиканская, д. 12/2
Перечень страховых компаний, прошедших проверку Банка, для вновь заключаемых договоров ипотечного страхования.
Как погашать кредит:
При оформлении кредита на ваше имя будет открыт счет в банке. При желании дополнительно к счету может быть выпущена карта, которую вы сможете использовать для погашения кредита.
Ежемесячно, к дате платежа вам необходимо будет разместить на своем счете сумму платежа, которая будет списана с него в день погашения кредита.
Чтобы избежать ненужных трат и выплату пени за неисполнение кредитных обязательств, достаточно пополнять счет своевременно и в должном объеме.
Способы оплаты кредита:
* Комиссия за осуществление операции — 1%, но не менее 50 рублей. При первом обращении необходимо предоставить номера счета и мобильного телефона. При последующих обращениях достаточно будет указать номер мобильного телефона. При сумме платежа менее 15 000 рублей РФ паспорт не требуется.
Перечень документов по предмету ипотеки (приобретаемой недвижимости):
В зависимости от типа сделки перечень документов может быть расширен. Ознакомьтесь с полным перечнем документов.
С требованиями Банка к приобретаемому/передаваемому в залог объекту недвижимости вы можете ознакомиться здесь.