При оформлении договора о кредитовании многие банковские заемщики сталкиваются с услугой страхования. Большинство потенциальных заемщиков, даже не подозревают о ее существовании, другая часть уверенно считает, что страховка по кредитам является обязательной процедурой. Сегодня возможно оформление кредита без страховки, а также есть возможность отказаться от страховки уже действующего кредитного договора.
Согласно действующим нормам российского законодательства гражданин имеет полное право отказаться от страхования кредитных обязательств. Но необходимо учитывать, что многие банки, предлагая кредит без страховки, завышают процентную ставку путем разнообразных комиссий или навязывают услугу. Такая ситуация характерна для Сбербанка, отзывы клиентов об этом свидетельствуют.
Как взять кредит без страховки? Если стоит конкретная цель оформить выгодные кредитные обязательства без страховки и с подходящей процентной ставкой, то до своего визита в кредитное учреждение или подачи заявления в онлайн режиме, необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитования. Для этого следует узнать и выяснить:
- конкретную ставку по кредитному проценту;
- возможность выдачи займа без страхования;
- какие дополнительные комиссии существуют в кредитном учреждении. Средства могут взиматься за выдачу наличных, обслуживание и т.д.
Информацию можно узнать у консультантов или на официальных сайтах банков. Также рекомендуется ознакомиться с отзывами на форумах и специализированных ресурсах, которые помогут оценить работу определенного учреждения. Стоит учитывать, что потребительский кредит без страховки некоторые банки обещают дать, но заявления о кредитовании отклоняют, хотя все условия для выдачи займа заемщиком соблюдены.
В каких банках можно взять кредит без страховки в 2019 году? Можно выделить несколько банков с выгодными условиями кредитования, где можно оформить обязательства без страхования и его навязывания.
Какой банк дает кредит без страховки? Многие кредитные учреждения обещают займы без страхования, но по факту навязывают услугу или берут завышенную комиссию. Больше всего шансов получить кредит без страховки – оставить заявку через интернет. Так как если изначально прийти в отделение банка и сказать, что Вы хотите взять кредит без страхования, то менеджер может даже не отправить вашу заявку, а просто отказать Вам, сделав вид что он отправил заявку на кредит. Существует шесть банковских организаций, ориентированных на потенциальных клиентов и лояльно относящихся к страхованию. Ниже представлены ТОП-6 лучших банков, где совершенно спокойно можно взять кредит без страховки в 2019 году.
- Оформление кредитной карты. Можно взять до 600 000 рублей, при этом сто дней деньгами можно пользоваться без комиссии, затем начисляются проценты – от 23.99%;
- Потребительский кредит в режиме онлайн. Ставка по процентам составляет от 11.99%. Решение о выдаче средств наличными происходит быстро. Есть возможность самостоятельно выбирать дату погашения задолженности. За обслуживание счета комиссионный процент не взимается.
Можно оформить обязательство до двух миллионов рублей сроком от 12 месяцев до пяти лет. Поручителей искать не требуется, возможно досрочное погашение обязательств.
Кредит без навязывания страховок можно оформить в одном из популярных российских онлайн-банков – Тинькофф. Займ наличными оформляется в режиме онлайн по паспорту, при этом отсутствует необходимость посещать банковское подразделение.
До миллиона рублей наличными выдается под 12% годовых. Сроки кредитования составляют от 12 до 36 месяцев. Для крупных клиентов предусмотрено кредитование на сумму до 15 миллионов рублей на 15 лет со ставкой по кредитному проценту 15%.
Если деньги в количестве до 300 000 рублей необходимы всего на пару месяцев, то целесообразно оформить карту Платинум. В этом случае:
- лимит по кредиту составляет триста тысяч рублей;
- предоставляется период 55 дней, за который не взимается процент за использование кредита;
- платеж каждый месяц составляет восемь процентов.
Кроме того, любые карты от Тинькофф предлагают многочисленные бонусы, интересные программы и акции. Естественно, по кредитной карте страхование также является добровольным делом и в Тинькофф Банке закон не нарушают, навязывая добровольные услуги.
Где взять потребительский кредит без страховки, навязывания дополнительно сервиса, программ и без предоставления справок и поручителей в режиме онлайн? Сегодня Промсвязьбанк стремительно набирает популярность среди потенциальных клиентов. Спрос на услуги кредитной организации обусловлен выгодными условиями кредитования:
- лимит по кредиту составляет три миллиона рублей;
- максимальный срок кредитования составляет семь лет;
- ставка по кредитным обязательствам составляет от 6.9%.
- Возможно оформить кредит без страховки — тогда ставка будет от 9.9% годовых, а можно с добровольным страхованием — тогда ставка по кредиту будет пересчитана до 6.9% годовых. То есть, за счет сэкономленных процентов, у вас страхование обойдется практически бесплатно! Здесь банк не навязывает, а стимулирует за счет более выгодных условий. Это уже намного интереснее для клиента!
- Кредит выдается на любые цели, в том числе на рефинансирование.
Можно ли оформить кредит без страховки? Кредитная организация Райффайзен предлагает такие услуги. Банк активно работает и с физическими, и с юридическими лицами. Организация предлагает несколько программ кредитования:
- Персональный. Подразумевает выдачу денежных средств до 1 500 000 рублей. Отсутствует необходимость в залогах и поручителях. Процентная ставка составляет от 12,9%.
- Для зарплатных клиентов, то есть заемщиков, у которых заработная плата перечисляется на карту Райффайзен. Условия аналогичны предыдущей программе, только заемщик может получить до двух миллионов рублей.
Выдача кредита без навязывания страховок происходит наличными, при этом никакой комиссии не взимается. Оформить заявку можно онлайн. Банк дорожит своей репутацией и отношениями с клиентами, поэтому здесь не так часто можно встретить навязывание страхования жизни. Банк нацелен на долгосрочное и взаимовыгодное сотрудничество.
Кредитная организация предлагает оформить онлайн-заявку на кредит без страховки. Ставка по займу составляет от 9.9%, можно взять наличными до 1 млн. 300 тысяч рублей. Периоды кредитования составляют до пяти лет. Так как банк региональный и не имеющий большой клиентской базой, он дорожит каждым клиентом. Поэтому, кредитная организация старается сделать получение кредита комфортным и выгодным для своих клиентов. Навязывать и обманывать клиентов здесь не принято.
Как оформить кредит без страховки в этом банке? Достаточно посетить официальный сайт банковской организации ВТБ. Потенциальный заемщик может рассчитывать на следующие условия кредитования:
- ставка по кредитному проценту составляет 12,9%;
- клиент может рассчитывать на сумму до 3 000 000 рублей в зависимости от официального дохода;
- сроки кредитования составляют до семи лет.
Заемщик должен иметь стаж три месяца и возраст от 21 до 70 лет. Средства выдаются наличными. Клиенту необходимо предоставить определенный пакет документов:
Оформить кредитные обязательства могут и индивидуальные предприниматели на выгодных условиях.
Если Вам не дают кредит без страховки, то рекомендуется обратиться в перечисленные выше кредитные учреждения, которые лояльно относятся к страхованию и предлагают выгодные условия. Стоит помнить, что кредит без страховки в Сбербанке предлагают, но не дают: эту услугу навязывают.
Очень часто бывает, так что менеджеры банка ставят ультиматум и предлагают либо брать кредит на их условиях, либо не брать вообще. Как быть в данной ситуации? Как все-таки оформить кредит без страховки? Рекомендуем посмотреть откровенное видео о том, как отказаться от навязывания страховки во время оформления кредита.
Оформление страхового полиса зачастую навязывается кредитующей организацией. В некоторых случаях представители банка и вовсе не сообщают о том, что стоимость страхования уже включена в цену кредитного договора.
К счастью, оформить займ без покупки полиса сейчас вполне возможно. Более того, вы можете вернуть себе деньги за уже оформленное страхование по кредиту.
Законы России говорят о том, что при оформлении кредита клиент банка имеет полное право отказаться от услуг страхования. Однако если вы откажитесь от полиса, финансовая организация может попросту не выдать вам кредит или же повысить процентную ставку. Чаще всего с такими последствиями сталкиваются клиенты СБЕРБАНКА.
Перед заключением договора с той или иной кредитующей организацией вам следует уточнить:
- Возможность оформления кредита без полиса страхования;
- Точную величину процентной ставки;
- Наличие/отсутствие дополнительных комиссий (плата за обслуживание, выдачу наличных средств и т.д.).
Даже если представители банка уверяют, что оформление страхового полиса – не обязательный процесс, впоследствии они могут отказаться от своих слов. Мы рекомендуем вам обратить внимание на список рекомендованных кредиторов России, которые не навязывают услуги страховщиков.
Сейчас мы перечислим вам финансовые организации, которые не требуют от своих потенциальных заемщиков покупки страхового полиса:
1. АЛЬФА БАНК. Сможете ли вы оформить выгодный займ наличными, если откажитесь от страховки в этом банке? Да, в таком случае вам будет предложено несколько кредитных продуктов:
- Кредит наличными под 14,9% в год на сумму до 1 млн. рублей. Период кредитования – от 1 года до 3 лет. Если вы – крупный клиент, то под ставку 15% сможете получить на срок до 15 лет сумму до 15 млн. рублей;
- Кредитка ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ. Кредитный лимит составляет 300 тысяч рублей. У карты предусмотрен возобновляемый грейс-период, длительностью в 55 дней. Сумма минимального ежемесячного платежа составляет 8% от задолженности.
Клиенты ТИНЬКОФФ могут стать участниками регулярно проводимых акций и бонусных программ. Вы можете оформить страховой полис в этом банке. Однако если вы откажитесь от страховки, на решение организации при одобрении финансовой помощи, это никаких не повлияет.
3. Touch Bank. Кредитование граждан осуществляется в режиме онлайн. Заемщикам не нужно искать поручителей или собирать многочисленные документы. Услуги страхования не навязываются. Условия выдачи займов действительно привлекательные:
- Оформление страховки – только по желанию заемщика;
- Величина процентной ставки – 14,9%;
- Период кредитования – до 5 лет;
- Максимальный лимит – 1 млн. рублей.
Выбирая этот банк, вы можете быть уверены в том, что ваша заявка будет рассмотрена в индивидуальном порядке. Для вас будет подготовлено специальное предложение: при его разработке специалисты учтут и сумму займа, которую вы попросите, и ваши возможности погашения кредита.
Еще один плюс состоит в том, что кредитование нецелевое. Вы можете получить финансы для того, чтобы отправиться на курорт или же перекрыть микрокредит – выбор только за вами. Кредитный лимит возобновляется автоматически. При возможности, рассчитаться со ссудой можно досрочно.
Вам одобрили кредит в Touch Bank? Тогда деньги поступят вам на специальную кредитную карточку, которую вы сможете получить от курьера банка в удобном вам месте и в выбранное вами время.
4. РАЙФФАЙЗЕН КРЕДИТ БАНК. С этой финансовой организацией вы также можете забыть о навязывании страхового полиса. Банк готов оказать денежную поддержку как юридическим, тем и физическим лицам. Варианты кредитных продуктов:
5. ВТБ БАНК. Если вы предпочитаете сотрудничать с государственными организациями, обратите особое внимание на этот вариант. Перейдите на официальный сайт ВТБ, и заполните стандартную форму на оформление кредита. Вам будут предложены такие условия:
- Максимальный период кредитования – 7 лет;
- Максимальный кредитный лимит – 3 млн. рублей (значение имеет ваша платежеспособность);
- Величина процентной ставки – 12,9%;
- Стаж на текущем месте работы – минимум 3 месяца;
- Возрастная категория потенциальных заемщиков, которые могут рассчитывать на одобрение заявки, – 21-70 лет.
Деньги выдаются наличными средствами после того, как заемщик предоставляет: паспорт, копию трудовой книжки, справку о доходах и страховой полис.
Если вы – индивидуальный предприниматель, ВТБ БАНК предложит вам особо выгодные условия сотрудничества. Оформлять страховку вам также не потребуется.
6. СКБ БАНК. Еще один честный и рекомендованный россиянам банк, в котором не принято обманывать клиентов. Если вы откажитесь от страховки, то навязывать ее вам здесь не станет ни один сотрудник. Отметим, что организация – региональная. Благодаря тому, что огромной базы клиентов у нее нет, она дорожит каждым потенциальным заемщиком. Кредитные условия:
- Максимальный период кредитования – 5 лет;
- Максимальный лимит наличными – 1,3 млн. рублей;
- Процентная ставка – от 15,9%.
Теперь вы знаете о том, какие банки не требуют оплаты услуг страхования. Мы составляли свой рейтинг, ориентируясь не только на этот критерий, но и на другие важные условия предоставления финансовой помощи: сроки кредитования, величина процентной ставки, кредитные лимиты и т.д. Организации располагаются в произвольном порядке.
К сожалению, СБЕРБАНК России не относится к тем кредиторам, которые не просят оформлять страховой полис. Вы можете отказаться от услуг страховщиков, оперируя своими законными правами. Но в таком случае в займе вам будет отказано.
Если вы уже оформили кредит со страховкой, то не забывайте о возможности возврата денег за полис. О том, как отказаться от уже имеющегося полиса страхования займа, вы также можете узнать на нашем сайте.
Есть несколько способов сократить переплату по кредиту, и один из них — это отказ от услуги страхования, которую вам будут предлагать практически в каждом банке при подписании договора. Не везде можно открыть кредит без страховки, но в некоторых компаниях от нее можно отказаться без увеличения или с незначительным ростом итоговой процентной ставки.
Некоторые думают, что страховка при оформлении кредита — это обязательно и отказаться от нее нельзя. Но это не так. Можно и отказ написать, и просто пойти в банк, где эту услугу не навязывают и не предлагают.
Между прочим, переплата за страховку в некоторых банках достигает 10% от суммы займа.
Стоит ли платить больше? Перед тем, как подписать — внимательно прочитайте договор и проясните непонятные моменты. Не придется ли вам переплатить еще за что-нибудь? Например, за снятие наличных с карты, за ее обслуживание, за сам факт оформления договора и тд.
Помните: навязывание страховки — это незаконно. И по закону вы всегда можете от нее отказаться. Напомните об этом банку.
Все хорошо в теории, но на практике могут возникнуть сложности:
- Повышение процентной ставки — компания всегда хочет заработать больше, и если вы отказываетесь от этой комиссии, то она может увеличить переплату иным способом. И наоборот — если вы страхуете долг, то ставка могут опустить на 2% и больше. Нужно считать, что для вас выгоднее.
- Отказ в выдаче кредита — банк может просто отказаться выдавать вам наличные. Особенно, если почитает вас неблагонадежным заемщиков, который может и не вернуть ему долг.
Есть хитрость — согласиться на оформление страховки, получить кредит под более выгодный процент, а потом отказаться от нее и вернуть деньги.
По закону банк обязан вернуть вам всю потраченную сумму, если вы успели подать заявление на возврат средств в течение 5 дней с даты подписания договора.
На практике некоторые банки даже увеличивают этот период. Но могут удержать комиссию за те дни, когда услуга действовала (около 0,5% от общей суммы).
Важно! Это правило действует только в случае индивидуального заключения договора страхования. Если банк предложит вам коллективный — то отказаться и вернуть деньги вы уже не сможете.
Кроме того, вы можете получить назад деньги за страховку, если гасите кредит досрочно — но вернут лишь за оставшийся срок. То есть, если вы брали займ за 2 год, а выплатили все за год, то вернут примерно 50%. Но это лишь в том случае, если возврат был предусмотрен кредитным договором. На практике банки почти никогда не вписывают этот пункт, так как им это просто невыгодно.
Думаете — переплачивать никогда не стоит? А теперь представьте, что вы внезапно потеряли работу или получили инвалидность в результате какого-то несчастного случая, и больше не можете вносить вовремя ежемесячные платежи. И что делать?
Если была страховка — остаток долга за вас просто погасит страховая компания. А если нет — то начнут названивать коллекторы и требовать выплатить долг. Банк не слишком волнует ваше положение, он хочет получить назад свои деньги. Максимум — отсрочку предложат.
| Банк | Процент | Сумма | Срок |
| Почтабанк онлайн | От 10,9% | До 1,5 млн. | До 5 лет |
| Альфабанк | От 10,99% | До 5 млн. | До 7 лет |
| Ренессанс без отказа | От 9,9% | До 700 000 | До 5 лет |
| Восточный по паспорту | От 9,9% | До 3 млн. | До 20 лет. |
| Тинькофф с 18 лет | От 12% | До 1 млн. | До 3 лет |
Самые выгодные проценты в Альфабанк, но проще всего получить наличные в Ренессансе и Восточный, так как у них выше вероятность одобрения и они работают в том числе и с проблемными клиентами с плохой историей, а также с социально-незащищенными группами, например, выдают деньги в долг безработным. В том же Восточном и Тинькофф можно получить потребительский кредит по паспорту и без подтверждения дохода. Кроме того, в Тинькофф займ привезет курьер прямо к вам домой — даже идти никуда не нужно.
- Сумма: От 300 тыс. до 1,5 млн. руб.;
- Срок: 12-60 месяцев;
- Процент: От 10,9%;
- Возраст: с 20 до 70 лет;
- Документы: паспорт и СНИЛС;
- Рассмотрение: 1 минута;
- Одобрение: 80%.
Решение по займу принимают всего за минуту. Если отправить заявку сейчас, то уже через час вы можете пойти в ближайшее отделение банка, подписать договор и получить деньги на руки.
Условия получения не слишком строгие, но низкий процент выдают только тем, у кого хорошая история, официальная работа и достаточно высокая белая зарплата. Также снижают ставку, если вы уже пользуетесь их продуктами. Например, кредитка Элемент-120 — до четырех месяцев грейс-периода без процентов.
Отделений у банка много, чаще всего в офисах Почты России — можно обратиться прямо рядом с домом или вашей работой. Выдают кредиты без страховки — нет лишних переплат и скрытых комиссий.
- Сумма: От 50 000 до 5 миллионов;
- Срок: От 1 до 7 лет;
- Процент: От 10,99%;
- Возраст: с 21 года;
- Документы: паспорт + 2 дополнительных + подтверждение дохода;
- Рассмотрение: 15 минут;
- Одобрение: 70%.
Для гарантии получения наличных требуется стаж от 6 месяцев на официальной работе и зарплата от 10 000 рублей, которую вы можете гарантировать справкой 2-НДФЛ или другими способами подтверждения дохода.
Решение за 15 минут по смс. Дальше можно идти в банк подписывать договор и получать деньги.
Самый большой комплект документов. Кроме паспорта и справки 2-НДФЛ нужно будет аж еще два дополнительных их списка (ИНН, загранпаспорт, СНИЛС, права и т.д.). Зато можно отказаться от страховки и уменьшить суму долга и итоговой выплаты.
Традиционные льготы зарплатным клиентам — выше одобрение и ниже итоговая индивидуальная процентная ставка.
- Сумма: до 700 000;
- Срок: 2-5 лет;
- Процент: от 9,9%;
- Возраст: 24-70 лет;
- Документы: 2 документа + справка о доходе;
- Рассмотрение: день в день;
- Одобрение: 85%.
Не требуется страховать долг по займу. Но нужно будет собрать необходимый комплект документов — российский паспорт и второй на ваш выбор из стандартного списка. Минимальная зарплата 12000 рублей в Москве и 8000 в остальных регионах. Справку о доходе также попросят, но на крайний случай можно подтверждать на 2-НДФЛ, а по форме банка.
Высокая вероятность одобрения даже для проблемных заемщиков с испорченной кредитной историей. Но с долгами и просрочками, особенно открытыми — откажут.
- Сумма: От 25 тыс. руб до 3 миллионов;
- Срок: От 13 до 240 месяцев;
- Процент: От 9,9% в год;
- Возраст: 22-65 лет;
- Документы: только паспорт;
- Рассмотрение: в день обращения;
- Одобрение: 85%.
Наиболее лояльный банк для заемщиков с испорченной КИ, выдают даже с просрочками, если они были погашены и не более 10 дней.
В Восточном можно взять до 500 000 рублей только по паспорту даже, если у вас плохая история.
Для больших сумм уже и справку о доходе попросят и дополнительные документы. Зато можно взять в кредит и миллион и даже 15 миллионов рублей. Можно отказаться от услуги страхования задолженности, да и предлагают ее не всем.
- Сумма: До 1 миллиона рублей;
- Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
- Процент: От 12% до 24,9%;
- Возраст: 18-70 лет;
- Документы: паспорт РФ;
- Рассмотрение: 20-30 минут;
- Одобрение: 80%.
Главный плюс — выдают деньги с 18 лет, прямо с совершеннолетия, и не просят никаких документов, кроме паспорта РФ. Можно взять без страховки — ее даже не предлагают, так что и отказываться не придется.
Отправляете заявку в Тинькофф, получаете одобрение через 20 минут. Договор и карту с деньгами привезут прямо к вам домой. Снять наличные можно без комиссии абсолютно в любом банкомате.
Процент чуть выше, чем в других банках, зато и отказывают реже.