Многие интересуются, для чего банку нужны документы при предоставлении ссуды. Взаимодействие сторон регулируется соглашением, частью которого является обоснование суммы займа. При обращении в Альфа-Банк документы для кредита являются основанием рассмотрения запроса. Положительный результат зависит от достоверности информации и ее документального подтверждения.
Выдача ссуды проводится после тщательной оценки платежеспособности будущего заемщика, подтверждения возможности своевременного погашения взятых обязательств. Одобрению запроса предшествует изучение пакета документов, которые сопровождаются заявкой. Финансовое учреждение идентифицирует человека, проверяет кредитную историю.
Для получения кредита в Альфа-Банке требуется предъявление документов, предусмотренных условиями программы. Формирование пакета зависит от продукта, на который клиент подал заявку, и его обстоятельств. При этом учитывается готовность клиента претендовать на улучшение условий пользования средствами. Различают группы документов:
- подтверждающие личность;
- удостоверяющие наличие постоянного дохода;
- связанные с обеспечением займа (сведения о поручителях, залоговом имуществе);
- бумаги, подтверждающие целевое использование кредита.
Перечень определяется финансовым продуктом, в отношении которого направлена заявка. Минимальный пакет включает в себя:
Чтобы оптимизировать условия предоставления ссуды, заявитель должен косвенно доказать платежеспособность и предъявить:
- водительское удостоверение;
- полис ОМС;
- военный билет;
- подтверждение наличия автомобиля, купленного не более 4 лет назад;
- заграничный паспорт.
Получению максимально выгодных условий займа способствует подтверждение платежеспособности. Для этого нужно предъявить справку о доходах, копию трудовой книжки. Полный пакет включает документы, связанные с обеспечением, поручительством, установлением права собственности, оценочные и технические бумаги.
Часть требуемых документов заявитель всегда может предоставить по первому требованию. Подтверждение дополнительной информации происходит по отдельному запросу в установленные сроки.
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ выдается гражданину по месту трудоустройства, выписка по банковскому счету предоставляется соответствующим финансовым учреждением.
Органами ПФР выдается СНИЛС, а налоговой инспекцией — ИНН. Копия или скан трудовой книжки заверяется бухгалтерией или работодателем по месту официального трудоустройства. Страховая компания предоставляет медицинский полис. Водительское удостоверение выдается ГИБДД.
После заполнения анкеты Альфа-банк с помощью скоринговой программы анализирует предоставленную информацию. В зависимости от полученного результата заявку отклоняют, одобряют или оставляют за собой право самостоятельно оценить кредитоспособность клиента при получении промежуточного показателя тестирования.
Кроме установленного перечня документов, потенциального заемщика могут попросить предоставить информацию, подтверждающую платежеспособность. Форму справки о доходах банк может устанавливать самостоятельно или использовать бланк 2-НДФЛ. Документ, содержащий сведения о доходах за 3 месяца, подписывается руководителем и заверяется печатью.
Справка действительна в течение 30 дней с момента выписки. Заемщик дополнительно предоставляет в банк заверенную копию страниц трудовой книжки. Это подтверждает наличие официальной работы заявителя и возможность своевременного погашения ссуды.
Клиент предоставляет выписку по счету с остатком в размере 150 тыс. руб. Наличие этого документа указывает на то, что человек располагает средствами. Привлечение при оформлении ссуды созаемщиков или поручителей предусматривает предоставление паспортов и справок, подтверждающих доход.
Чтобы узнать, какие документы нужны для оформления кредита наличными, рекомендуется обратиться к специалисту офисного отделения. Пользователям официального ресурса информация для ознакомления доступна онлайн. Для оформления заявки требуется предоставить:
- паспорт, подтверждающий гражданство и наличие постоянной регистрации;
- справку о доходах;
- справку с места работы.
Ссуда наличными обеспечивает возможность реализовать планы в короткий срок. Альфа-банк предлагает воспользоваться предложением и оформить ссуду, соблюдая предусмотренный алгоритм действий.
На этапе подачи запроса рекомендуется ознакомиться с программами кредитования, а после выбора заполнить предложенную форму онлайн или в отделении банка.
Время принятия решения кредитором зависит от запрашиваемой суммы.
После заключения соглашения в случае одобрения клиенту предоставляются денежные средства. Перед заполнением заявки на получение потребительского займа нужно убедиться, что реализуются выдвигаемые банком требования к потенциальному заемщику.
Альфа-банк предоставляет возможность клиентам выбрать несколько подходящих программ кредитования и составить заявки на получение. Оформить кредит можно только по 1 продукту, предварительно выбрав лучшие условия.
Процентная ставка за пользование средствами составляет 26% в год. Если человек является постоянным клиентом учреждения, имеет отличную кредитную историю, то банк может снизить ставку. Детали сотрудничества сторон прописываются в соглашении.
Заявитель, кроме стандартного пакета, должен предоставить соглашение на куплю-продажу транспортного средства. Этот документ подтверждает целевой характер займа. При автокредитовании в финансовое учреждение подается счет на покупку.
В счете содержатся платежные реквизиты контрагента, на которые нужно перечислить деньги, марка машины, полная стоимость. Наличие страхового полиса является обязательным требованием учреждения. Этот документ обеспечивает банку материальную компенсацию при наступлении страхового случая.
Кредитование покупки недвижимости предусматривает предъявление документов на право собственности имущества, которое выступает обеспечением займа.
Банк может потребовать договор купли-продажи, приватизационные документы, справки из ЕГРН.
Дополнительно предоставляется заключение, в котором указывается рыночная стоимость имущества, кадастровый паспорт на жилье. Выписка из домовой книги необходима при покупке недвижимости на вторичном рынке.
При выдаче займа требуется предоставление удостоверения, справки 2-НДФЛ. В процессе принятия решения важную роль играет наличие поручителя. Подтвержденная информация, необходимая для кредитования пенсионера, имеется в базе данных.
Чтобы оформить кредит в Альфа-банке, индивидуальному предпринимателю нужно предоставить:
- паспорт;
- свидетельство о государственной регистрации;
- подтверждение присвоения ИНН;
- справку о взятии на учет статистическими органами;
- лицензию на совершение деятельности;
- соглашение о покупке (аренде) недвижимости;
- выписку из государственного реестра;
- финансовую отчетность для оценки платежеспособности;
- подтверждение целевого использования ссуды.
Индивидуальный предприниматель должен предоставить требуемую информацию для рассмотрения возможности финансирования.
Каждая справка, официальная бумага положительно влияет на одобрение запроса. При кредитовании важным моментом является подтверждение платежеспособности соискателя. Заемщику, желающему оформить ссуду с привлекательными условиями, рекомендуется приложить усилия при подготовке пакета документов.
Предоставление обеспечения кредитных средств позволяет снизить годовую ставку за их пользование. Альфа-банк заинтересован в привлечении благонадежных клиентов, поэтому рассмотрение заявки проводится индивидуально.
Специалисты в отделениях всегда консультируют по продуктам финансового учреждения, поэтому могут указать, какой нужно собрать пакет документов.
В Альфа-Банке минимальный пакет документов состоит из паспорта и дополнительного удостоверения личности, без них финансовое учреждение не примет заявку на рассмотрение. Подтверждать доходы можно напрямую при помощи справки о зарплате, а можно косвенно. Это необязательно, но с этой информацией размер ссуды будет больше, а проценты по ней ниже.
Бумаги, которые любой банк требует для оформления любой ссуды можно разделить на 4 вида.
Необходим при любом кредитовании, это связано с требованиями законодательства о легализации доходов. Если по кредиту требуют поручителей, то понадобятся и их паспорта. В дополнение банк просит потенциального заемщика и поручителей предоставить один из следующих документов:
- водительское удостоверение;
- паспорт для выезда за границу;
- ИНН или СНИЛС;
- полис медицинского страхования.
Финансовые документы для кредита в Альфа-Банке – это не обязательно 2-НДФЛ или справка с работы. Например, по кредитным картам уровень доходов можно подтвердить косвенно, для этого подойдут загранпаспорт со штампом о выезде заграницу в течение последних 12 месяцев или техпаспорт автомобиля не старше 4 лет.
Читайте также: Кредитные карты по двум документам. Подбор и заявка
Оригиналы и копии этих бумаг нужны лишь при обязательном обеспечении ссуды залогом. Так банк проверит, кто является владельцем предлагаемого имущества, а нотариус сможет оформить сделку.
У розничных клиентов цель, на которую планируется потратить кредитные средства, спрашивают все реже. Это актуально для ссуд на крупные суммы, за счет которых планируется сделать дорогостоящие приобретения или ремонт.
Самый простой пакет для получения кредита в Альфа-Банке требуется при оформлении кредитных карт или ссуды наличными. По этим продуктам банк делит документы для оформления, на обязательные и необязательные.
Без паспорта и второго удостоверения личности онлайн заявку на кредит в Альфа-банк не примут. Их предоставление – необходимое условие.
Чтобы проценты были ниже, банк предлагает неявно подтвердить платежеспособность. Для этого Альфа-Банку достаточно одного из следующих вариантов:
- Документы о владении автомобилем, с выпуска которого прошло не более 4 лет.
- Загранпаспорт, если в нем есть штамп о поездке заграницу и с момента выезда прошло не больше года.
- Полис ДМС.
Оригиналы банк проверит, а их копии подошьет к кредитной заявке.
Чтобы получить максимально выгодные условия, придется получить 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка. В этом случае Альфа-Банк установит минимально возможную ставку.
Максимальный лимит по кредитным картам – 300 тыс. р., а по ссуде наличными – 3 млн р. При этом не стоит рассчитывать, что эти суммы банк выдаст только по обязательным документам.
Сколько бумаг потребуется, зависит от сложности кредитного проекта, в том числе от таких факторов:
- проверяет ли банк платежеспособность;
- привлекаются ли финансовые или имущественные поручители;
- оформляется ли залог;
- проводится ли экспертная оценка предполагаемого залога.
Документы о доходах и паспорт нужны по всем обеспеченным кредитам. Поэтому отличия в количестве собираемых бумаг больше зависят от вида и количества обеспечения.
Поручительство бывает финансовым и имущественным.
При первом варианте подписывается договор поручительства, и подписавшее его лицо отвечает по финансовым обязательствам заемщика наравне с ним. Чтобы убедиться, что поручитель сможет погасить долг, банк попросит его предоставить справку о доходах и по ее данным рассчитает платежеспособность.
Имущественный поручитель передает в залог по чужому кредиту собственное имущество. В этом случае риск поручителя лишь в том, что при просрочке банк может забрать залог. Нередко заложить свое имущество по чужому кредиту согласны близкие родственники. Например, родители могут таким образом помочь детям приобрести собственное жилье.
Если залог принадлежит не заемщику, а имущественному поручителю, то помимо документов на жилье понадобятся и документы его владельца. Доходы имущественному поручителю подтверждать не придется.
Самый сложный пакет собирают при приобретении жилья или кредитовании на крупные суммы с залогом недвижимости. В этом случае достаточно весомый пакет составляют документы по недвижимости:
- правоустанавливающие;
- технические;
- оценочные;
- справки о прописанных и т. д.
Чуть меньше бумаг понадобится при залоге автомобиля:
- счет из автосалона;
- договор купли-продажи;
- страховка;
- свидетельство о госрегистрации.
Кредитование индивидуальных предпринимателей сохраняет те же принципы, что розничное. Отличаются лишь документы, с помощью которых банк идентифицирует ИП и проверяет его доходы.
Вот то, что касается юридического оформления деятельности индивидуального предпринимателя:
- паспорт;
- свидетельство ИП;
- ИНН;
- бумаги о постановке на учет в Росстате;
- лицензии, если деятельность ИП лицензируется;
- договоры покупки или аренды бизнес-помещений;
- выписка из госреестра ИП.
Чтобы проверить платежеспособность предпринимателя, Альфа-Банк может попросить:
- Бухгалтерскую отчетность за последний квартал или несколько отчетных периодов.
- Копии платежных поручений по налогам.
- Документы, подтверждающие выручку.
Эта категория бумаг понадобится только в нескольких случаях:
- При оформлении в лизинг автомобилей и специальной техники.
- При кредитовании на покупку жилья.
- При получении ссуды под залог недвижимости.
Те, кто впервые оформляет кредит, могут запутаться, где брать какой-либо документ из обширного перечня. В этом поможет наша таблица. В ней указан краткий список документов и места их получения.
| Паспорт | Должен быть у каждого гражданина РФ. Выдается в отделении ФМС |
| СНИЛС | Должен быть у каждого гражданина РФ, выдается в отделении Пенсионного Фонда России |
| ИНН | Должен быть у каждого гражданина РФ в любом возрасте, который имеет в собственности недвижимость, землю и т.д. Выдается в налоговой инспекции |
| Банковская выписка по счету | Этот документ можно получить в банке, в котором к клиента оформлен счет. Как правило, выписка делается в течение нескольких минут. Бесплатно. |
| Справка 2НДФЛ о зарплате | Получить справку можно в бухгалтерии по месту работу |
| Сканкопия трудовой книжки с заверкой и печатью | Получить документ можно в бухгалтерии по месту работу, либо непосредственно у работодателя |
Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими
Список документов, которые понадобятся для кредита в Альфа-банке, знают далеко не все заемщики. Многие убеждены, что получать кредит в банке очень сложно и долго, однако Альфа банк развеял этот миф, поскольку необходимый пакет документов для кредитования в данном финансовом учреждении можно собрать за несколько минут, а по некоторым видам кредитов получить деньги в день обращения.
Альфа банк имеет в своем арсенале 4 вида кредитных продуктов, которые отличаются не только условиями и целью получения, но и предоставляемыми клиентом сведениями. Кроме того, пакет документов может отличаться, если заявитель является пользователем зарплатных продуктов или является сотрудником компании-партнера.
Финансовое учреждение предлагает следующие виды кредитов:
- кредитные карты;
- потребительский кредит наличными;
- автокредит;
- ипотека;
- рефинансирование.
Из такого разнообразия клиент может выбрать именно тот займ, который соответствует индивидуальным потребностям и целям заемщика.
Альфа банк – своеобразный рекордсмен по ассортименту кредитных карт и предлагает своим клиентам 28 видов. Все они отличаются кредитным лимитом, процентной ставкой и порядком использования. Но для получения кредитки независимо от ее вида требуется единый перечень сведений.
Потребительский займ наличными не является целевым, и заемщик вправе распоряжаться им на свое усмотрение. Это одна из причин популярности такого вида кредитования. Для получения денег в долг на общих основаниях нужно в Альфа банк представить общегражданский российский паспорт и второе удостоверение личности на выбор заемщика:
- СНИЛС или ИНН;
- копия обязательной медицинской страховки;
- водительское удостоверение;
- кредитная или дебетовая карта любого финансового учреждения.
Помимо указанных документов, при оформлении денег в долг заявителю следует предоставить следующее:
Помимо копий, следует подать и оригинал для того, чтобы сотрудник финансового учреждения, оформляющего займ ознакомился и удостоверился в подлинности предоставляемых данных. При этом оригиналы сразу буду возвращены, а копии прилагаются к заявке и охраняться в кредитном деле.
В Альфа банке требуется подтверждение уровня дохода. Данную информацию заявитель может подтвердить путем предоставления справки 2-НДФЛ или по специальной форме, утвержденной банком. Справка должна быть выдана не ранее 30 дней, предшествующих обращению за получением денег в долг и содержать сведения о заработной плате за последние 90 дней.
Факт! Предоставление всех сведений, запрашиваемых финансовым учреждением, не является гарантией одобрения заявки на получение денег в долг.
Банк вправе отказать в выдаче займа, несмотря на соответствие всем требованиям, при этом причины отказа объяснять не обязан.
В финансовом учреждении клиентам, являющимся пользователями зарплатных продуктов, достаточно предоставить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Для заемщиков, которые являются сотрудниками компаний-партнеров, как и для зарплатных клиентов, пакет предоставляемых данных минимален, дополнительно следует предоставить сведения об уровне дохода.
В процессе рассмотрения заявки, могут быть запрошены дополнительные сведения и заданы уточняющие вопросы.