В России сегодня каждый третий человек хоть раз да брал кредит. Хотя бы на условиях потребительского займа. Среди многочисленных кредитных предложений от Сбербанка есть и такие, которые разработаны специально для постоянных клиентов банка. То есть для тех, кто постоянно пользуется пластиковой картой данного учреждения (например, получает на нее зарплату). Либо же для тех, кто ранее уже брал кредиты в Сбербанке и успешно погасил их. Доверительный кредит Сбербанк предлагает именно на таких условиях. Впрочем, люди, не имеющие положительной кредитной истории за последние 4 года, тоже имеют небольшой шанс получить этот заем. А вот те, кто имел в прошлом долги в Сбербанке, на доверительный кредит могут не рассчитывать.
Если у человека есть (или были) просрочки и долги в других банках, то здесь все зависит от того, насколько тщательно сотрудник будет изучать кредитную историю клиента. Предложение Сбербанка не является уникальным. В России система доверительных кредитов является частью сети кредитов потребительских. Это указывает на то, что такой заем рассчитан на физических лиц, доходы которых определяются зарплатой. Однако юридические лица при наличии опыта работы с тем же Сбербанком так же могут воспользоваться этой услугой. Например, чтобы разобраться с какими-то непредвиденными, небольшими расходами.
Итак, вот условия сбербанковского доверительного кредита:
- обязательное отсутствие любых финансовых проблем между Сбербанком и клиентом, а также очень желательна хорошая кредитная история за последние 4 года (успешно погашенные кредиты более давнего срока тоже учтутся);
- постоянная регистрация на территории России (ПМЖ), а в случае временной регистрации денежные средства от банка можно будет получить на срок, равный ее сроку действия;
- клиент должен иметь определенную финансовую состоятельность, т. е. ежемесячный доход должен быть таким, чтобы каждый месячный платеж (с учетом процентов) оставлял заемщику минимум 60% от этого дохода;
- на последнем месте работы заемщик обязан был проработать не менее полугода;
- возраст клиента – от 18 до 75 лет (в силу краткосрочности кредита);
- период, на который предоставляются средства, может варьироваться от 3 месяцев до 5 лет, но в 90% всех случаев срок погашения составляет год-полтора;
- размер самого кредита зависит не только от характеристики клиента, но и от региона России; условия Сбербанка таковы, что в Москве и Московской области можно получить до 200 тыс. рублей, в то время как на всей остальной территории РФ филиалы не предлагают больше 45 тыс. рублей; доверительный кредит начинается с суммы в 15 тыс. рублей;
- на условиях постоянного сотрудничества клиент всегда может оформить в Сбербанке карту с кредитным лимитом, пользуясь денежными средствами в любой нужный момент;
- условия Сбербанка позволяют при необходимости получить этот кредит в иностранной валюте (банк работает с евро и долларами США);
- годовая процентная ставка зависит от сроков и размера кредита и варьируется от 15% до 20%;
- первоначальный взнос отсутствует;
- условия не подразумевают наличия залога и/или поручителей;
- клиент, прежде чем взять в долг у банка, должен будет единовременно заплатить комиссию за открытие кредитного счета в банке;
- ежемесячные платежи идут только по аннуитетной схеме, причем есть возможность досрочного погашения на любом этапе без каких-либо дополнительных процентов;
- в некоторых отдаленных регионах филиалы банка не поддерживают кредитование по данной схеме.
Чтобы взять доверительный кредит, необходимо собрать стандартный пакет документов. Учитывая, что данная программа все-таки рассчитана на физических лиц, работающих за зарплату, документационный набор будет относительно небольшим:
- паспорт и его полная копия, включая и страницу с пропиской;
- заполненная банковская анкета-заявление;
- военный билет и его полная копия для мужчин в возрасте до 27 лет, либо приписное свидетельство;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ (выдается в налоговой);
- трудовая книжка и ее копия с подписью работодателя, которая подтверждает срок работы на последней вакансии;
- ИНН и свидетельство пенсионного страхования;
- если клиент имеет хорошую кредитную историю в других банках, то настоятельно рекомендуется получить выписки об успешно погашенных тамошних кредитах.
В России кредитные займы подобного рода достаточно популярны. А поскольку упомянутый здесь банк является крупнейшим банком России, то доверительный кредит в Сбербанке выбрало немалое количество потребителей. У подобной системы кредитования есть несколько значительных преимуществ:
- Оперативность и относительная простота. При соблюдении самых важных условий (клиент Сбербанка и хорошая кредитная история) можно довольно быстро получить необходимые наличные. Так, если заявка и документы были поданы в отделение банка до 2 часов дня, то рассматривать запрос специалисты учреждения будут в этот же день (если позднее, то на следующий день).
- Так как выдаваемые деньги сравнительно небольшие, а человек априори уже проверенный, то убрана необходимость в залоге, первоначальном взносе и поручительстве.
- Сбербанк может выдать деньги и в иностранной валюте, что для некоторых немаловажно из-за конвертации или наличия бизнеса за рубежом.
- Долг всегда можно погасить досрочно без комиссий и переплат.
Но нельзя не упомянуть и минусы доверительного кредита (куда же без них). Главный негатив заключается, конечно же, в процентах. Даже 15% – это многовато для кредитования физлиц, а уж 20% – и подавно. В итоге из-за годовых процентов человек переплачивает раза в два больше того, что брал изначально. Также несколько удручает строгость в чистоте кредитной истории. Любая случайная просрочка в прошлом может послужить веской причиной отказа. Наконец, имеет место территориальная дискриминация, когда жители Москвы могут получить в рамках этого кредитования даже не десятки, а сотни тысяч рублей. Но данная статья и предназначена для того, чтобы каждый ее прочитавший сумел взвесить все плюсы и минусы данного предложения от Сбербанка и принять решение – заключать с банком такой договор или же получится изыскать необходимые деньги другим путем.
Добавлено в закладки: 0
Банковская система в настоящее время активно развивается. Сравнительно недавно для получения кредита наличными или картой нужно было предоставить в банковскую организацию большой пакет документов. Сейчас получить необходимую сумму возможно без справок и поручителей, основываясь лишь на доверии к заемщику.
Термин “кредитование на доверии” относиться к видам ссуд, для получения которых не нужно предоставлять справку о доходах. Такая доверительная программа отличается лишь тем, что необязательно предоставлять банку весь пакет документов. Сумма и срок, как правило, небольшие. Клиенту предоставляется возможность приобрести кредит на карту или наличными.
Процентная ставка не так высока. У заемщика открываются дополнительные возможности. Человеку, получившему карту, предоставляется кредитная линия. После использования предоставленного лимита, заемщик, возвратив средства, может вновь им пользоваться. В случае необходимости, человек обладает возможностью снять денежные средства с карты через банкомат. Однако, при снятии, заемщику придется заплатить небольшой процент.
Если клиент вызывает доверие, является добросовестным и активным пользователем карты, он может рассчитывать на значительное увеличение кредитного лимита.
Некоторые интересуются, как получить кредит на доверии в банке, не выходя из дома? В настоящее время подать заявку на оформление доверительного кредита можно в режиме онлайн. Для этого лишь нужен доступ к сети Интернет. Необходимо зайти на официальный сайт банковской организации, где можно оставить онлайн заявку на рассмотрение.
Перед тем, как взять кредит на доверии в банке, стоит подумать и сопоставить все плюсы и минуты такой ссуды. Даже если учесть факт, что данная операция является простой, она не очень выгодна. Но ситуации бывают разными, и это хороший способ быстро получить деньги в случае необходимости.
Такую ссуду обычно берут те, кто не может документально подтвердить свои доходы. Каждый гражданин с радостью бы взял беспроцентный кредит наличными, но процентная ставка тут довольно высокая – от 20% до 30%, что влечет за собой большую переплату. Иногда процент может достигать 40 и больше.
Сама величина кредита обычно зависит от банковской организации, но и получить его может не каждый. От будущего заемщика необходимо лишь предоставить паспорт и заявку (можно в онлайн-сервисе банка). Рассмотрение будет проходить довольно быстро.
Многие интересуются вопросом: возможно ли получить доверительный кредит на более выгодных условиях? В связи с большой конкуренцией, организации могут предложить своим клиентам более лояльные условия по оформлению ссуды. Они могут:
- понизить процентные ставки;
- дать кредит молодому лицу (с 18 лет).
Кроме соперничества между банками, выгодные условия могут получить лица определенного статуса. К таким клиентам относятся:
- добросовестные заемщики, вызывающие доверие;
- сотрудники организаций, имеющих договор о льготном кредите;
- лица, получающее заработную плату на карту банковской организации;
- владельцы депозитов.
Такие граждане, по мнению банка, являются более порядочными и риск неуплаты кредита является минимальный.
Следует рассмотреть информацию о предоставлении кредита на доверии без справки на платежеспособность в разных банках:
Как вариант для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей следует рассмотреть информацию по доверительному кредиту от Сбербанка и ВТБ 24.
В Сбербанке разновидностью кредитования на доверии является предпринимательский займ. Процентные ставки варьируются: 17% – 18,5%. Предоставляемая сумма составляет 10000 – 3000000 рублей и выдается на срок от 3 – 36 месяцев. Решение принимается в течение 72 часов. Кредит можно погасить как досрочно, так и равными долями. Требований тут немного больше:
- возраст 23 – 60 лет;
- паспорт;
- ИНН;
- анкета;
- учредительные и регистрационные документы.
В ВТБ 24 такое кредитование нацелено на предпринимательские цели, но и на рефинансирование (погашение старого кредита новым). Минимальная ставка составляет 11,8%. Размер предоставляемого варьируется от 850000 до 10000000 рублей и предоставляется срок до 120 месяцев. Способ оплаты разный: касса, банкомат, почта или с карты. Требования:
- документ, удостоверяющий личность;
- ИНН;
- анкета;
- документ по передачи в залог имущества.
Не стоит также забывать про МФО. В данное время таких микрозаймов достаточно много в каждом регионе. И каждый может предоставить кредит без справки о доходах и поручителей. По статистике, рекомендуемыми организациями по микрозаймам являются:
Для предпринимателей, имеющих планы на развитие своего бизнеса, доверительный кредит — удобный инструмент, благодаря которому на максимально выгодных условиях можно получить недостающую сумму инвестиционного капитала.
Общий порядок выдачи:
- Договор о кредитовании заключается сроком минимум на 6 месяцев, максимум – 36 месяцев.
- Комиссия за получение денежных средств не предусмотрена.
- Дебитором выступает малое предприятие или индивидуальный предприниматель, оборот средств которого не превышает 60 млн. в год.
- Целью кредита является инвестиция в развитие предприятия.
- Сумма займа составляет от 100 тысяч до 3 миллионов рублей.
Процентные ставки для владельцев бизнеса, обратившихся впервые, составляют порядка 18.5% годовых. Для лиц, которые повторно оформляют целевой займ условия более лояльные – 17%.
Оценка рентабельности компании производится кредитным экспертом в Сбербанке. В качестве гаранта банк требует наличие поручителя.
Сбербанк устанавливает вполне объяснимые требования для заемщика. При этом есть существенная разница, каким именно бизнесом владеет клиент, а точнее – его организационно-правовая форма. Индивидуальный предприниматель должен иметь положительную кредитную историю, ведь формально он выступает как физическое лицо, следовательно, отвечает по долгу всем своим имуществом. Соучредители и владельцы ООО оформляют займ на юридическое лицо, при этом основную роль играет история взаимоотношений предприятия с банками в прошлом.
Основные требования к кредитополучателю:
Лучшим вариантом подать заявку станет личный визит в банк. При встрече потенциальный клиент сможет точно рассчитать соотношение суммы займа и размер ежемесячных платежей. Чтобы сократить время процедуры рекомендуется заранее подготовить пакет необходимых документов:
- Заявление.
- Паспорт резидента РФ с отметкой о регистрации. В случае если заемщиком является юридическое лицо, требуются паспорта всех участников организации.
- Учредительные документы компании или регистрационные документы для ИП.
- Копии налоговых отчетов и документы о хозяйственной деятельности.
Банком предусмотрено два варианты выдачи займа: на карту банка или на расчетный счет.
Анализ заявки производится в течение трех суток, после чего менеджер банка связывается с клиентом и сообщает о результате.
Банк предоставляет клиенту выбирать наиболее удобный способ погашения: равными частями или аннуитетными платежами. При этом важную роль играет сезонность бизнеса. Так же есть возможность полного досрочного погашения без дополнительных процентов.
В случае несвоевременного внесения платежа банком взимается неустойка в размере 0.1% от суммы просроченного взноса за каждый неоплаченный день.
