Какие документы для кредитования нужны? Приняв решение оформить кредит в банке, посетите консультанта по кредитованию выбранного Вами банка, получите перечень необходимых для оформления кредита документов и образцы заявления и анкеты.
В каждом коммерческом банке есть свои положения (инструкции) по порядку оформления кредитов физическим лицам. В этих положениях (инструкциях) банками прописываются все условия оформления кредита и список документов для кредитования, которые должен предоставить потенциальный клиент для рассмотрения заявки на кредит. Как правило, на каждый вид кредита – свои документы. И, как правило, в каждом банке – свои требования к оформлению кредита и пакету документов. Список документов на кредит, предоставляемый в разные банки, может значительно отличаться.
Приведу примерный перечень документов, необходимых для получения кредита физическим лицом:
- Заявление на получение кредита (по образцу банка).
- Анкета заемщика (по образцу банка).
- Оригинал и копия общегражданского паспорта.
- Справка о размере заработной платы с места работы (по образцу банка). Период, за который требуется справка о заработной плате, в каждом банке устанавливается самостоятельно и, как правило, варьирует от 3 месяцев до 2-х лет (в зависимости от вида кредита).
- Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы или справка с последнего места работы о стаже работы на данном предприятии.
- Копия военного билета для определения возможности призыва на военную службу (для молодых и как второй документ)
- Оригинал и копия водительского удостоверения (как второй документ, удостоверяющий личность) – требуют не все банки.
- Пенсионное удостоверение (при кредитовании пенсионеров)
- Договор о подготовке специалиста (для образовательного кредита)
- Документы, подтверждающие право собственности на имущество, если оно выступает в качестве обеспечения по кредиту (перечни документов есть в отдельных статьях о залогах).
Еще раз повторю, что приведенный список необходимых для получения кредита документов может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от вида кредита и требований конкретного банка, но документы по пунктам 1- 3 оформляются и представляются всегда. Кредит без документов не оформляется. В ряде банков, таких например как Росбанк и Русский Стандарт, есть виды кредитов с минимумом документов или кредиты с представлением двух документов (паспорт и военный билет, паспорт и водительское удостоверение, паспорт и пенсионное удостоверение…), а анкета и заявление заполняются при оформлении кредита. Кредиты без дополнительных документов, как правило, оформляются при покупке товаров и оформлении кредита через пункты банков в магазинах.
Кроме того, если оформление кредита требует поручительства физических лиц, то на каждого поручителя заполняется анкета поручителя, а так же предоставляются на кредит документы пунктов 3-5.
Если банк принимает для расчета суммы кредита совокупный доход семьи, то список документов на кредит по пунктам 2-5 представляются всеми совершеннолетними (работающими) членами семьи.
Комментариев пока нет. Комментирование отключено
08.04.19
Льготный автокредит Кредит Урал Банка с господдержкой на 2019 год
Оформление кредита подразумевает предоставление в банк определенного пакета документов. Он может отличаться в зависимости от выбранной финансовой организации. Более того, в некоторых из них вообще требуется только паспорт, но это скорее исключение, чем правило. Рассмотрим более распространенные варианты.
- Гражданский паспорт. Потребуется не только оригинал, но и копия. Впрочем, сотрудники банка могут самостоятельно откопировать этот документ.
- Справка о заработной плате. Обычно форму предоставляет сам банк, но подходят и стандартные разновидности, выдаваемые бухгалтерией. Расчетный период зависит от требований банка и может составлять как 3 месяца, так и несколько лет.
- Трудовая книжка. Отдел кадров не отдаст оригинал, но обязан сделать копию и заверить ее.
- Военный билет. Актуально для мужчин призывного возраста. Если человек еще не служил, может последовать отказ, так как есть высокий риск уйти в армию, оставив долг непогашенным.
- Водительское удостоверение. Актуально для кредитов на покупку машины. Иногда требуется в качестве дополнительного документа, удостоверяющего личность.
- Удостоверение пенсионера. Актуально для кредитов, предлагающих уникальные условия для пенсионеров.
- Документы на право собственности. Важно для всех кредитов, в которых требуется обеспечение.
Кроме того, есть еще необходимые для кредита бумаги, которые нельзя подготовить заранее – заявление на кредит и анкета клиента. Их предоставляет сотрудник банка по установленной у них форме.
Данный список может быть дополнен в зависимости от требований банка. В некоторых могут потребоваться дополнительные документы, например, на поручительство, в других же часть из всего перечисленного вообще не будет нужна.
Заявление, которое должен заполнить заемщик для получения кредита, может отличаться от банка к банку, но общий принцип всегда приблизительно один и тот же:
Остальные элементы заявления уже могут сильно отличаться. Например, может потребоваться указывать источники доходов с ориентировочными суммами, подтверждать отсутствие (наличие) других кредитов и многое другое.
Потребительский кредит – это самый распространенный и стандартный вариант займа. Пакет документов, как доказывает практика, так или иначе соответствует представленному выше списку. Многое зависит того, на какую сумму будет заключаться кредитный договор. В некоторых случаях потребуется подтверждать все источники дохода, чтобы получить максимум возможного. В других, особенно если нужна небольшая сумма, достаточно будет и одного паспорта. Обеспечение залогом требуется редко и в основном зависит от суммы кредитования.
Список документов для ипотечного кредита (то есть на покупку недвижимости) обычно более серьезный, чем для потребительского кредита. В первую очередь из-за большой суммы. Так, справка, подтверждающая доход, обязательна. Некоторые банки готовы выдать ипотеку и без нее, но процент будет значительно выше.
Главное отличие – это залог. При оформлении ипотечного кредита всегда требуется обеспечение. Чаще всего им выступает покупаемая недвижимость, но в некоторых случаях это может быть и другая квартира/дом, которая уже есть в собственности. Как следствие, обязательно нужны правоустанавливающие документы на ту собственность, которая будет предоставляться в залог. Скорее всего, потребуется также проводить независимую оценку. Банк должен понимать, сколько может потенциально стоить залог, и это окажет решающее влияние на сумму кредита.
Помимо вышеперечисленных документов, иногда банк требует предоставлять также:
- Паспорт и справку о доходах поручителя.
- Выписки со счетов клиента в этом или других банках.
- Документы о других существующих кредитах.
- Нотариально заверенные обязательства клиента (например, на передачу квартиры в залог сразу после покупки и оформления всех необходимых документов).
- Страховой полис/свидетельство.
- Заграничный паспорт.
- Документы об образовании.
- Свидетельство о рождении, браке или разводе.
Зачастую дополнительные документы можно донести уже после начала оформления кредита, если первоначально заемщик обратился в банк только со стандартным пакетом бумаг. Кредитный специалист обязательно сообщит, какие из дополнительных документов им еще могут понадобиться.
Потребительское кредитование населения – одно из основных направлений финансовой деятельности банковских организаций, являющееся важнейшей статьёй их доходов. При этом кредитное учреждение должно иметь веские гарантии того, что лицо, взявшее в долг денежные средства, погасит их в срок и в полном объёме. Документы для получения кредита составят доказательную базу материальной платёжеспособности будущего клиента компании.
Главная задача любого сотрудника банка, занимающегося подготовкой кредитных соглашений – минимизировать риски неуплаты займа и тщательно проверить заявителя на предмет его финансовой состоятельности. Как правило, учитывается кредитная история человека и изучается пакет документов. Только после их соответствия заявленным требованиям компании заявка претендента на получение в долг денежных средств будет одобрена. Несмотря на то, что перечень бумаг каждый кредитор определяет индивидуально, на практике применяется основной список документов, без которого ни один банк не одобрит заявку:
- Гражданский паспорт заявителя – при его отсутствии подойдет любой другой документ, способный удостоверить конкретную личность. Это может быть заграничный паспорт или военный билет, если лицо является военнообязанным.
- Выписка о доходах с места официального трудоустройства – её компания запросит, если величина требуемой суммы будет больше 50 тысяч рублей.
- Страховое свидетельство пенсионного фонда — сегодня его требуют практически при всех видах потребительского кредитования.
- Заявление установленного образца – в соответствии с нормативно-правовыми государственными актами, форма документа носит произвольный характер, и банк разрабатывает её самостоятельно. Бланк содержит информацию о заявителе и сумме запрашиваемого займа.
Таков минимальный список. Исходя из вида и способа кредитования, а также целевой направленности займа, данный перечень документов для кредита может быть расширен.
Какие справки и документы могут потребоваться дополнительно, если, например, человек пытается получить достаточно крупную сумму денег? Кроме типового списка вместе с заявкой на рассмотрение необходимо предоставить:
- копию паспорта – вместе с оригиналом;
- удостоверение водителя – копию и оригинал;
- выписку о доходах установленного образца – она содержит сведения о заработной плате за последние 90 дней и имеет ограничения по срокам действия (если спустя месяц после её получения кредит так и не был оформлен, справку потребуется обновить);
- выписку из трудовой книжки, где будут указаны сведения о последнем месте официального трудоустройства человека;
- если потенциальный клиент пенсионер – оригинал и копию пенсионного удостоверения.
Обратите внимание! При крупных суммах потребительского кредитования нередко банки требуют предоставление залогового имущества. В данном случае физическому лицу нужно будет подтвердить своё право собственности на залог и заказать проведение оценочной стоимости жилья, получив соответствующую справку.
Если речь идёт об ипотеке, то требования банков увеличиваются в разы. Чтобы подтвердить личность заявителя, его попросят сделать копии со всех страниц документа, заверив каждую личной подписью. Нужна будет и справка с места трудоустройства стандартной формы 2 НДФЛ. Срок её действия 30 календарных дней от даты оформления. Так же потребуется копия трудовой книжки – на каждой её странице нужна печать компании, где работает данное лицо. Если заявитель состоит в законном браке, с него наверняка потребуют брачное свидетельство, а при наличии факта развода – документ, подтверждающий эту процедуру. Если в семье есть дети – будут нужны их свидетельства о рождении.
Человек, пытающийся получить кредит на покупку недвижимости, должен быть готов к тому, что с него могут потребовать медицинские документы – например, справку из психоневрологической клиники и выписку об отсутствии серьёзных диагнозов, потенциально опасных для жизни. Кроме того, в последние годы банки всё чаще просят клиента представить документ об образовании. Так они хотят быть уверенными в том, что профессиональная состоятельность поможет человеку в случае потери работы быстро найти новую вакансию.
Главный совет потенциальному заёмщику, который дают банковские специалисты по вопросам работы с физическими лицами — для получения кредита нужно предоставить как можно больше бумаг и справок, способных подтвердить высокий уровень доходности претендента. Эксперты, проверяющие документы, зачастую отказывают в получении денег на основании недостаточности сведений. Положительный ответ можно получить, убедив сотрудника кредитной компании в том, что вы являетесь надёжным партнёром и в состоянии выполнять свои договорные обязательства в полном объёме в рамках действия договора. Будет не лишним собрать дополнительные бумаги о наличии недвижимого имущества, заручиться рекомендациями поручителей, предоставить рекомендательные письма от предыдущих кредиторов.
Кроме того, специалисты советуют работать с теми компаниями, услугами которых клиент уже пользовался – банки ценят своих постоянных партнеров, больше им доверяют и реже отклоняют такие заявки. Пакет документов может быть минимальным, а условия кредитования более лояльными.
И еще один момент, на который стоит обратить внимание. На подготовку документов уходит немало времени, и некоторые граждане обращаются к помощи сторонних организаций, оказывающих услугу полного сбора бумаг, при этом часто они бывают фиктивными. Факт обнаружения фальшивых сведений испортит кредитную историю и навсегда лишит человека возможности получить потребительский заём, а сам поступок может быть классифицирован как попытка мошенничества.