Государство ежегодно рассматривает дополнительные возможности такой категории льготников и принимает решение о внесении изменений на законодательном уровне. Ипотека на строительство дома для многодетной семьи – это реальность.
Строительство дома – это длительный процесс, затрачивающий не мало времени и денежных средств. Если накоплений не хватает, то можно обратиться за помощью в банк. Многие жители России могут рассчитывать на получение различных компенсаций от государства при строительстве дома.
Жилищная субсидия – выделенные денежные средства государства на помощь семьям в реализации их мечты. Выдается она на безвозмездной основе.
Субсидия на строительство жилья – это не наличные денежные средства, а сертификат, дающий право на получение денег. Этот документ передается в банк, а там уже открывается сберегательный счет, на который перечисляются денежные средства, а при необходимости и дополнительный кредит.
Такая государственная поддержка имеет несколько нюансов:
- субсидия на строительство дома имеет целевое направление. Потратить полученную сумму не возможно на другие нужды;
- субсидия имеет ограниченный срок действия. В среднем составляет полгода. Если не использовать его в оговоренный период, он пропадет.
Размер выдаваемой субсидии зависит от состава семьи и расчета квадратуры в конкретном регионе проживания. В среднем, семья с маленьким ребенком получит 800 000 рублей. Зависит сумма также от иных факторов:
- цена за квадратный метр;
- площадь жилья по государственным нормам. Для двух людей понадобится 42 квадрата, а в иных случаях на каждого человека должно приходиться не менее 18 квадратов;
- выдается только процент от суммы в зависимости от категории граждан. Для городских жителей процент составит 40%, а для сельских 70%.
Такая программа выдается не только на строительство дома, но и на другие приобретения. Например, на покупку готового жилья или на участие в долевом строительстве.
Льготные кредиты для молодых семей выдают не все банки. В Москве такого рода предложений достаточно много. Здесь средняя процентная ставка по льготному кредитованию составляет 13–15% годовых. Так где можно взять выгодный кредит?
Взять льготный кредит возможно в популярном кредитном учреждении – в Сбербанке. Для многодетных семей у представленного банка имеется оптимальное предложение. Так же на финансовом рынке существует немало иных предложений, не менее выгодных.
Обзор предложений:
| Наименование | Стоимость (%) | Максимальный лимит | Перв. взнос (%) | Макс срок (лет) | Рассмотрение заявки (дней) |
| Вторичное жилье от ВТБ Банк Москвы | 12 | 500 000 | 15 | 30 | 1–4 |
| Квартира от ФК Открытие | 12,2 | 30 000 000 | 20 | 30 | 3 |
| Новогоднее новоселье от Транскапиталбанка | 12 | 12 000 000 | 20 | 25 | 3–5 |
| Ипотека с государственной поддержкой Сбербанк | 11,25 | 15 000 000 | 15 | 35 | 5 |
| Ипотечное кредитование от АИЖК | 12,25 | 30 000 000 | 10 | 30 | 7 |
Основные требования к потенциальным заемщикам:
- человек является гражданином Российской Федерации;
- имеет стабильный доход;
- постоянно зарегистрирован в регионе предоставления кредитной программы;
- возраста 21–65 лет;
- общий стаж у потенциального заемщика должен быть 1 год;
- на последнем месте работы нужен стаж от полугода.
Для получения кредитной программы необходимо предоставить следующий пакет документов:
- анкета–заявление установленного образца;
- регистрационная форма на получение субсидии;
- согласие на обработку персональных данных;
- документ, удостоверяющий личность;
- свидетельство страхования государственного образца;
- военный билет для представителей мужского пола;
- свидетельство о рождении, браке или разводе;
- иные документы, подтверждающие получение стабильной заработной платы или дохода.
Кредитование многодетных семей – выгодная программа не только для потенциального заемщика, но и для самого банка. Этими действиями он зарабатывает репутацию и получает субсидию от государства, что положительно сказывается на дальнейшем получении кредита самим банком.
Отзывы клиентов, кредитуемых по данной программе, не однозначны. Недостатком они выделяют большую затрату времени как на ожидание рассмотрения, так и на сбор необходимой документации.
Но несмотря на такие негативные стороны, многодетные семьи рады помощи государства в вопросах приобретения жилья.
Программы помощи молодым семьям на данном этапе находится в стадии разработки. Больше предложений выдвигается на региональном уровне с целью обеспечения такой категории граждан жильем. Некоторые банки без привлечения государства выдают оптимальные кредиты для любого заемщика.
Подать заявку на предоставление кредитных обязательств можно как онлайн, так и лично в отделении банка.
Лучше всего брать кредит в оффициальных банках страны, таких как Сбербанк, они надежные и проверенные!
Хорошая и нужная программа, вот только пугает возня с документами. К тому же сейчас быть многодетной матерью очень тяжело в моральном и материальном плане. Вообще конечно хорошая инициатива с кредитованием жилья для многодетных семей.
что за издевательство . ложь и только ложь . мне ни один банк не дал ипотеку мне с 5детьми жить негде . как всегда на бумаге льгота есть а на деле нет
Ипотечные программы решают проблемы многих семей, позволяя построить дом по собственному проекту. В последние годы государство предлагает помощь многодетной семье в строительстве дома, возмещая субсидиями понесенные затраты.
Как работают эти инструменты и что на практике получают заемщики, обращаясь в банк за ссудой на строительство дома для многодетных семей? Эти вопросы мы обсудим в нашей статье.
Правительство РФ предоставляет субсидии многодетным семьям для покупки или строительства дома. В зависимости от региона, размеры выплат могут различаться .
Выделяются средства семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для получения денег нужно представить ряд документов: заявление, копии паспортов, свидетельства о рождении детей и общем доходе.
Государственную помощь могут получить семьи, имеющие трех и более родных или усыновленных детей . Но это правило действует не на всей территории РФ.
В некоторых областях многодетными считаются родители с пятью и более детьми.
Конкретные условия выдачи субсидии многодетным семьям на строительство дома нужно узнать в органах местной власти.
Средства могут быть получены двумя способами:
- субсидия многодетным перечисляется на счет заявителю до начала строительства, для покупки строительных материалов и оплаты услуг подрядчиков;
- субсидия выдается после окончания строительства дома. В данном случае компенсируются понесенные затраты.
Размер субсидии определяется на местном уровне, он зависит от нормативов жилой площади, количества членов семьи и других факторов. Основными требованиями для получения денег являются:
- гражданство РФ и постоянное проживание на территории страны;
- отсутствие других внешних источников финансирования строительства.
При положительном рассмотрении заявки, получателю открывается целевой счет, на который впоследствии перечисляется сумма. Наличными деньгами ее получить нельзя – все расчеты ведутся только через специальный счет. Условием программы является использование денег в течение шести месяцев.
Прежде всего, нужно сказать, что кредиты выдают банки, а субсидии – государство.
Сбербанк предлагает льготную программу ипотечного кредитования для семей с тремя и более детьми, принимая в оплату долга государственные субсидии.
Этот проект реализован сегодня только в Сбербанке , поэтому при желании рассчитаться по кредиту целевыми деньгами, нужно направить в банк заявление. Потребуются документы:
- договор целевого счета;
- договор ипотечного кредита;
- договор строительного подряда.
Многодетным семьям, не имеющим субсидии, банк предоставляет кредиты для строительства на льготных условиях: с пониженной ставкой, относительно небольшим первым взносом. Для этого молодая семья должна иметь троих и более детей в возрасте до 18 лет, гражданство РФ и стабильный доход.
Программа для многодетных семей не первый год реализуется банком, для участия в ней нужно представить ряд документов:
- копии паспортов супругов и копию свидетельства о браке;
- справки с места работы, копии трудовых книжек, другие подтверждения доходов;
- свидетельства о рождении детей;
- документы на имеющуюся собственность (жилье, машину и пр.).
Обязательным условием является страхование жизни и здоровья. В залог банк принимает строящийся дом.
На что следует обратить внимание:
- Участок под строительство должен быть оформлен в собственность или в аренду. Обычно банк принимает в залог права пользования земельным участком;
- На этапе строительства дома процент по кредиту может быть выше на 1 -2 пункта. После ввода в эксплуатацию, банк снизит ставку;
- Имущество в залоге будет находиться в течение всего периода кредитования, до полного расчета по ипотеке;
- В зависимости от региона, параметры кредитования Сбербанка могут незначительно отличаться. Точные условия узнавайте в местных филиалах банка.
В 2016 году банк предлагает ссуду в размере до 15 миллионов рублей. Максимально возможный срок ипотеки составит 30 лет. Размер первого взноса может быть от 10% до 15%, в зависимости от условий банка в конкретном регионе. Возможна отсрочка расчетов по кредиту на срок до 3-х лет, при рождении очередного ребенка.
Ссуда, предлагаемая Сбербанком, выгоднее чем стандартная ипотека. Но, к сожалению, не все многодетные семьи могут воспользоваться программой.
Непременным условием кредитора является официальный доход заемщика и наличие постоянной работы. В многодетных семьях зачастую работает только один супруг, и суммарного дохода семьи не хватает на обеспечение платежей по ипотеке.
Поэтому, взять кредит многодетной семье из сельской местности не всегда представляется возможным.
Рекомендуем посмотреть по теме:
Накопить денег на строительство собственного дома– сложная задача, тем более для многодетных. Участие в программе Сбербанка и получение государственной субсидии на строительство дает возможность решить проблему.
Мы обращаем внимание всех заемщиков на сложность процессов получения субсидии и кредита. Чтобы реализовать эти проекты и получить деньги на строительство, необходима тщательная подготовка всех документов, консультации юристов и кредитных специалистов.
Вышеперечисленные ипотечные программы обладают следующими характеристиками:
Перечень документов для оформления ипотеки:
- Паспорт РФ (супруга и супруги).
- Копии трудовых книжек.
- Справки 2-НДФЛ. Если имеется дополнительные источники дохода, то следует предоставить справки, подтверждающие их наличие.
- Подтверждение наличия первоначального взноса.
- Справка о составе семьи.
- Документ, подтверждающий статус многодетной семьи.
Когда вышеперечисленный пакет документов будет собран и вместе с соответствующим заявление передан в Сбербанка, то после этого нужно дождаться вердикта банка. Если Сбербанк предоставит ипотечный кредит (заранее уведомив об этом заемщика) семья может преступить к поиску жилья, на что отводится 3 месяца.
Когда будущее жилье будет выбрано, то нужно собрать дополнительный список документов по данной недвижимости и предоставить в кредитующее отделение Сбербанка.
Дополнительные документы по недвижимости:
- Договор купли-продажи.
- Подтверждение права собственности продавца недвижимости.
- Отсутствие ограничений на объекты недвижимости (выписка из Росреестра).
к содержанию ↑
Взяв ипотеку, заемщик должен внести минимум 15% от суммы займа на первом этапе. Если жилье стоит, к примеру, 3 миллиона рублей, в банке могут выдать 2 миллиона 550 тысяч, то есть 85%. В зависимости от уровня дохода, такое кредит можно оформить на любой срок, но максимум на 30 лет.
Если погашение первоначального взноса по ипотеке будет осуществляться средствами материнского капитала, то родителям следует предоставить в банк соответствующий сертификат. Также, сотруднику Сбербанка нужно предоставить справку, указывающую остаток денежных средств на счету.
В целом, хоть для многодетных семей и не предусмотрены отдельные программы, Сбербанк поддерживает данный вид заемщиков, предлагая им различные скидки. Но для этого родителям нужно соблюдать определенные условия. Более подробную информацию о размере процентной ставки и онлайн калькулятор, можно изучить на странице Сбербанка .