Получить крупную сумму для осуществления своих целей позволяет кредит под залог недвижимости. Документы, необходимые для оформления сделки, подразделяются на личные и бумаги на предмет залога. Плюс ко всему заполняется заявочная анкета. Рассмотрим, что понадобится для подписания кредитного договора, и где потребуется минимальный набор документов.
Из личных бумаг потенциального заемщика в обязательном порядке предоставляется паспорт. Как правило, принимается паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. Дополнительный документ для получения кредита банки и финансовые организации разрешают выбрать клиенту самостоятельно. Это может быть:
- заграничный паспорт;
- пенсионное свидетельство;
- номер налогоплательщика;
- удостоверение прав на вождение автомобиля.
В редких случаях запрашиваются дипломы об уровне образования гражданина.
Из обязательных справок требуется подтверждение официального трудоустройства и заработной платы.
• Оформите единую онлайн-заявку
• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрения
• 81% отправленных заявок получают одобрение
В качестве подтверждения доходов принимаются:
-
2-НДФЛ или 3-НДФЛ; справка по форме банка или работодателя (для учреждений, в которых установлены ограничения на выдачу 2-НДФЛ). Такие формы обязательно должны содержать сведения об уровне заработной платы и занимаемой должности; для получения кредита под залог недвижимости обязательны документы, подтверждающие источник заработка. К примеру, договор аренды жилого помещения; налоговая декларация за установленный период времени (как правило, за полугодие); справка о начислении пенсионных выплат (различного типа).
В качестве подтверждения официального трудоустройства подойдет копия трудовой книги (или выписка из нее), копия трудового контракта (или выписка), заявление в свободной форме, которое содержит все необходимые данные.
Банк или другой кредитор вправе запросить другие бумаги.
Пакет необходимых бумаг на объект залоговой недвижимости зависит от его категории: квартира, дом, земельный участок или гараж.
Стандартным портфелем будем:
-
выписка из ЕГРН. Обратите внимание: выписка из Росреестра не имеет срока действия, но банки считают справку действительной в течение 30- ти дней с момента получения; выписки из БТИ. Зависят от типа залога; выписки из управляющей компании, коммунального хозяйства; ни один кредитор не выдаст кредит под залог недвижимости, если не будут предоставлены правоустанавливающие документы. Бумаги, на основании которых, заемщик приобрел право собственности на объект.
В качестве правоустанавливающих подойдет договор покупки, свидетельство о получении наследства, договор дарения, мены, приватизация, долевое строительство.
Если оценка стоимости объекта залога определяется не кредитором – понадобится самостоятельно заказать оценку в независимой фирме. Акт оценки предоставляется вместе с остальным пакетом бумаг.
Кредитор вправе запросить дополнительные бумаги.
Только на сбор требуемых справок может уйти до 14-ти дней, еще столько же документы вместе с заявкой будет рассматривать банк. После чего, заемщик узнает, на каких условиях ему предложат взять кредит. К тому же к залоговым займам банки предъявляют жесткие требования.
К примеру: не смотря на то, что ссуда обеспечена недвижимостью, клиенту с плохой КИ могут не выдать деньги. Это выясняется на этапе подготовки различного вида выписок и справок. О срочности получения денежных средств говорить не приходится. Если речь, конечно, не идет о сервисе Myzalog. Здесь потребуется представить:
-
свидетельство о праве собственности; основания, в соответствие с которыми возникло право собственности (правоустанавливающие); выписки из ЖКХ и БТИ (управляющей компании) Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО; два личных документы – паспорт и дополнительный, на выбор клиента; если для получения кредита под залог недвижимости применимы документы о заключении и расторжении брака, то их необходимо представить.
Предоставленные справки и выписки позволят кредитоваться на следующих условиях:
| до 100 000 000 р. |
| ставка от 6,5% |
| 15% при открытых просрочках у других кредиторов |
| до 30-ти лет |
Пользователь получит на руки до 95% от стоимости предмета залога, из этой суммы по его желанию ему выдадут 60% в виде аванса.
Это отличная возможность для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области получить кредит под залог недвижимости при минимальном наборе документов. Использовать деньги можно на любые цели:
-
для приобретения новой квартиры или дома; рефинансировать долги и выбраться наконец-таки из долговой ямы; открыть собственное дело или пустить средства в развитие бизнеса.
Кредитор не потребует целевого использования средств от физического или юридического лица. Более подробно об условиях получения займа.
Если вы решили гарантировано получить одобрение по заявке на кредита от банка, стоит подумать о том, какое обеспечение вы сможете предоставить кредитору. Наиболее выигрышным вариантом для получения нужной суммы наличных в качестве займа подойдет обеспечение в виде недвижимого имущества, точнее, квартиры. Конечно, залогом может стать и автомобиль, но к такому обеспечению банки относятся гораздо строже, выставляя к объекту высокие требования по состоянию машины.
В банковской практике присутствуют случаи, когда для оформления кредита не приходится собирать целую кипу бумаг и справок, но это возможно лишь тогда, когда запрашиваемая сумма займа намного ниже оценочной стоимости жилья.
До похода в банк заемщику стоит заранее собрать весь пакет документов для залога квартиры. В таком случае кредитор сможет вынести свое решение по вашей заявке в течение 1-3 дней. Что именно должно входить в документы для залога квартиры:
- Паспорт заемщика.
- Второй документ, который бы подтвердил личность заявителя (водительское удостоверение или загранпаспорт).
- Дополнительные документы (идентификационный код, СНИЛС).
- Финансовые отчеты или справки, которые могли бы подтвердить доход. Обычно берутся показатели за последние 6 месяцев: декларация из налоговой, НДФЛ/2 или справка с работы о заработной плате).
- Копия трудовой книжки. Важно, чтобы на последнем рабочем месте будущий заемщик отработал минимум 3 месяца.
- Подтверждение семейного положения. Свидетельство о браке или его расторжении.
- Документы для залога квартиры на сам объект – бумаги, которые могут подтвердить ваше полное и единоличное право на владение имуществом (купчая, дарственная, завещание).
- Кадастровый паспорт.
- Справка о числе прописанных в квартире и их статусе.
- Справка с налоговой службы об отсутствии задолженности по налогу на имущество.
- Справка о наличии/отсутствии арестов или обременений на жилье.
- Дополнительные документы: иногда банки запрашивают и другие сведения для подтверждения платежеспособности.
Документы для залога квартиры стоит собирать только в том случае, если сам объект полностью удовлетворяет требования кредитора: не находится в здании, которое собираются сносить или реставрировать, имеет жилое и ухоженное состояние, на квадратных метрах жилплощади не прописаны несовершеннолетние лица или инвалиды. В случае наличия перепланировки жилья на изменения должны иметься соответствующие разрешения.
Предоставив полный пакет документов для залога квартиры будьте готовы к тому, что банк захочет и самостоятельно проверить представленные сведения по поводу самой недвижимости: не находится ли квартира в обременении уже сейчас, количество прописанных людей, чистоту юридической сделки, на основании которой вы и стали владельцем этого имущества.
- Все документы для залога квартиры можно разделить на 2 части: стандартные сведения о самом заемщике и информация об имуществе. Чем дороже будет оценена квартира, тем больше шансов у заемщика на одобрение кредита в запрашиваемом размере. Также, собрав документы для залога квартиры, можно быстро и выгодно оформить нужную сумму денег на развитие или открытие бизнеса, что достаточно сложно получить без высоколиквидного обеспечения.
- Дополнительно мужчинам до 27 лет понадобится предоставить военный билет, а бизнесменам – выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Требования к уровню дохода и стажу каждый банк устанавливает индивидуально , иногда для получения займа необходимо предоставить номер стационарного телефона на работе.
- Получить кредит смогут лишь заемщики, достигшие 21 летнего возраста и имеющие прописку в зоне присутствия конкретного банка.
- Даже при полном пакете документов для залога квартиры вам удастся получить на руки лишь до 80% от оценочной стоимости жилья, но чаще эта цифра достигает лишь 50-60%.
- До полного погашения кредита заемщик не сможет оформить еще один займ под эту же квартиру в другом банке.
- Если заемщик находится в браке, то от супруга или супруги потребуется разрешение на произведение залога.
Владельцам только доли квартиры почти не удается получить кредит с таким обеспечением, исключение лишь составляют кредиты для выкупа остальной части жилья.
Добрый день, Мирана! Посмотрим, что необходимо для оформления такого кредита.
Серьезная экономическая ситуация в России приводит к ужесточению требований финансовых структур к потенциальным заемщикам. Чтобы получить крупную сумму денег, кредитополучатель должен оставить ценное имущество в залог.
- Земельный участок;
- Гараж;
- Автомобиль;
- Частный дом;
- Золото/драгоценности или изделия из них.
Но самым хорошим залогом считается квартира в многоэтажном доме. Банки почти всегда одобряют такой кредит и выдают его на более хороших условиях, чем займы без обеспечения. Имущество, оставленное в залог, хороший стимул для заемщика вернуть взятый кредит.
От потенциального заемщика банки требуют следующие документы на кредит под залог недвижимости. Они делятся на две группы.
Первую группу составляют бумаги, связанные с объектом залога. От стоимости залога (выполняется экспертная оценка) зависит размер выдаваемого займа.
Залог также дает возможность оформить ссуду и начинающим бизнесменам, которым взять займ без залога на начальном этапе развития предпринимательства практически невозможно.
Типовой пакет документов подразумевает:
- Паспорт;
- Второй (ИНН, загранпаспорт, права водителя, СНИЛС и пр.) документ, подтверждающий личность кредитополучателя;
- Справку о доходах;
- Копию трудовой книжки;
- Военный билет (мужчинам до 27 лет);
- Выписку из ЕГРИП (для ИП) и из ЕГРЮЛ (владельцам бизнеса).
Минимальный возраст граждан РФ должен быть 21 год, и они обязаны иметь прописку в регионах работы банка.
Кроме того, одни организации имеют требования к размеру дохода кредитополучателя, вторые — к минимальному рабочему стажу на последнем рабочем месте, третьи – к наличию стационарных телефонов.
Обычно под залог недвижимости выдают 50-60% от её стоимости (Сбербанк дает 70%).
В перечень документов по закладываемому имуществу входят:
- Документ, подтверждающий право заемщика на собственность;
- Документы по приватизации или договор купли-продажи;
- Кадастровый паспорт;
- Справка о лицах, прописанных на жилой площади;
- Справка об отсутствии обременений/арестов на недвижимость.
Если супруг(а) заемщика прописан(а) в квартире, от него(ё) требуется согласие на оформление ссуды. Редко выдаются займы под залог доли в квартире.