Люди оформляют кредиты, которые открывают новые возможности. Финансовые учреждения предлагают небольшие потребительские займы или крупные, на возвращение которых тратят больше времени и денег (за счет процентной ставки).
Жизнь непредсказуема и нередко выполнять обязательства по кредитному договору сложно. На помощь приходит реструктуризация – метод решения проблемы, который Тинькофф банк предлагает заемщикам.
Что значит минимальный платеж по кредитной карте – читайте здесь
Реструктуризация – изменение договора, условий, на которых банк выдает займы.
Для заемщика это:
- шанс продлить срок погашения задолженности;
- добиться от финансового учреждения изменения процентной ставки и суммы комиссий.
Проводят независимо от видов кредитования:
- ипотечный кредит;
- займы на пластиковую карту;
- потребительское кредитование;
- займы для приобретения автомобиля.
Человек, который хочет изменить договор кредитования, предоставляет с заявлением на пакет документов, подтверждающий неспособность выплачивать долг на старых условиях.
Не все люди в ней нуждаются, имея серьезные финансовые проблемы, мешающие вернуть долг. Для того чтобы не получить отказ от банка и не запятнать кредитную историю, используют альтернативный вариант – рефинансирование.
Процедура дает возможность заменить кредит на более выгонных условиях. Рефинансирования добиться сложнее, чем реструктуризации. Поэтому для изменения условий займа с банком заключают новую сделку через посредника, которым выступает другая финансово-кредитная организация.
Сделка заключается на условиях снижения процентной годовой ставки. Предлагают рефинансирование клиентам:
- которые не имеют просрочки по текущему кредиту;
- которые не оформляли одновременно займы в других учреждениях.
Игнорировать звонки сотрудников банка, когда возникли первые сложности с возвращением долга, не рекомендуется. Своевременная реакция на трудное материальное положение, общение с представителями Тинькофф, предоставление соответствующих документов, дает возможность быстрее провести процесс.
Взаимодействие банка Тинькофф с клиентом регламентировано договором, подписанным обеими сторонами. В стандартном документе указаны:
Два пункта изучаются банком в конкретном случае, когда клиент подает заявление. Документ – основа, согласно которой прописываются новые условия кредитования. Согласно старому договору и предоставленным документам от заемщика принимается решение.
Проявляя инициативу изменить договор и условия кредитования, клиент сталкивается с отказом. На реструктуризацию Тинькофф, как и другие финансовые организации, идет неохотно, так как учреждению это невыгодно:
Отказ поступает и когда клиент:
- допустил ошибки в заявлении;
- не предоставил пакет необходимых документов;
- не доказал неспособность вносить ежемесячно фиксированную сумму в счет погашения долга.
В таких случаях ему придется столкнуться:
- с угрозами банка подать в суд;
- с обращением организации к коллекторам для принудительного взыскания определенной суммы в счет погашения задолженности.
Оба варианта практикуются всеми банками, которые не заключили сделку с должниками и злостными неплательщиками.
Получив одобрение на оформление новой сделки, клиент Тинькофф:
- получает новый график обязательных платежей;
- получает новую процентную ставку (необязательно);
- выплачивает долг ежемесячными пополнениями счета, сумма которых ниже (рассматривается и изменяется после тщательного изучения финансовых возможностей человека).
Избежать финансовых проблем и судебных разбирательств поможет изучение новых условий договора, которые действуют через несколько месяцев с момента прекращения действия старого. Убедитесь, что на момент подписания нового соглашения, старое закрыто и не имеет юридической силы.
Если после реструктуризации клиент Тинькофф вносит ежемесячные платежи не в сроки, указанные в договоре, банк оставляет за собой право обратиться за помощью к коллекторам. А они могут применить жесткие штрафные санкции, начислить пеню или вернуться к прежним условиям кредитования.
Под термином реструктуризация кредита подразумевается изменение условий расчета по кредиту или денежной ссуде. Должникам одобряется корректировка ключевых положений имеющегося кредитного соглашения. Изменить можно такие пункты как:
- Величина комиссий и общая сумма переплаты за заем;
- Схема погашения кредитных обязательств;
- Срок расчета с финансовой структурой.
Кредиторы соглашаются рассматривать заявления на реструктуризацию от заемщиков только в том случае, если последние могут доказать, что на данный момент они неплатежеспособны по кредиту.
При выполнении реструктуризации в банке Тинькофф, специалисты составляют новое кредитное соглашение. В дальнейшем вам необходимо будет поставить на нем свою роспись. У документа есть несколько отличий от обычного договора о кредите. Например, к нему добавляется особое приложение, в котором указаны ключевые условия нынешнего перекредитования. А также следующие сведения:
- Особенности обновленного договора;
- Права и обязанности сторон;
- Расшифровка основных терминов, использующихся в документе.
В дальнейшем расчеты с банком по кредиту выполняются на основании условий, указанных в документе.
Заявление о реструктуризации кредита будет являться главным доводом в пользу того, чтобы сотрудники Тинькофф пошли вам на встречу. Грамотно составляйте заявление, отражая такие необходимые данные, как:
- Объективные сведения о том, почему вам потребовалась реструктуризация счета кредитки или денежной ссуды;
- Текущий размер вашего дохода за месяц;
- Время образования просрочки (при наличии таковой);
- Дата полного расчета с банком на текущий момент;
- Величина заемных средств в Тинькофф банке;
- Номер активного кредитного договора и/или номер кредитки;
- Сумма, которую вы можете выплачивать организации с учетом изменившегося финансового положения.
Не допускайте грамматических и смысловых ошибок. В противном случае ваша заявка на реструктуризацию может быть отклонена. Вы можете оформить заявление на ПК, после чего сделать ее распечатку. Не забудьте поставить личную подпись. Документ следует послать по почте заказным письмом на адрес Тинькофф (головного офиса). Также вы можете отправить электронную версию заявления.
Все контактные данные банка, необходимые для связи с ним, можно увидеть на официальном портале Тинькофф. Мы советуем вам выбрать оба метода отправки заявления на реструктуризацию. В таком случае оно будет рассмотрено непременно.
При оформлении ходатайства, вам нужно обозначить причину, по которой вы не можете исполнять принятые на себя прежде обязательства по кредиту. Причина должна быть подтверждена документально – ксерокопиями или оригиналами документов. Пакет документации должен включать в себя:
- Трудовая книжка с отметкой о закрытии компании-работодателя или о сокращении сотрудника. Подтверждает факт отсутствия работы у заемщика в данный момент. Помните, что увольнение по своему желанию не является веской причиной для реструктуризации кредита;
- Бумага о том, что вы встали на учет в Центре Занятости. Докажет, что вы стремитесь к тому, чтобы трудоустроиться в самое ближайшее время, и осуществляете все необходимые действия для улучшения своего финансового состояния. Напоминаем, что организация по трудоустройству населения начисляет пособие, с помощью которого можно выполнять частичное погашение задолженности;
- Документ об уменьшении дохода. Вы можете предоставить его в том случае, если предприятие уменьшило вашу зарплату или вас понизили в должности. Справка оформляется в бухгалтерском отделе работодателя;
- Больничный лист. Если вы находились на продолжительном лечении, не можете рассчитаться с кредитом по причине необходимости покупать дорогостоящие лекарства или оплачивать медицинские услуги, оформляйте реструктуризацию.
Полный список документов определяется с учетом того, какая ситуация возникла у клиента. Перед отправкой пакета документации, составьте ее опись. Далее вам необходимо будет ожидать вердикта специалистов Тинькофф.
Если вы отправили заявление на реструктуризацию, то Тинькофф может отклонить или одобрить ходатайство. В обоих случаях наступят определенные последствия:
Одобрение услуги . Лучший выход, который только может ожидать заемщик. В обновленных договорах указывается иной график погашения кредита. В некоторых случаях банк соглашается на снижение процентной ставки. Основная задача реструктуризации – уменьшить величину ежемесячных взносов по кредиту. Помните, что финансовая структура не хочет терять свой доход, поэтому также стремится к тому, чтобы облегчить бремя своих клиентов.
Отказ . К сожалению, большая часть заявлений на реструктуризацию все-таки отклоняется. Приготовьтесь также к тому, чтобы совершать частные и продолжительные телефонные звонки сотрудникам банка. В качестве альтернативы специалисты могут сделать вам предложение о заключении нового договора с весьма невыгодными условиями. Будьте бдительны: величина кредита может значительно возрасти.
Если вам отказали в реструктуризации, но вы не рассчитываетесь с кредитом и дальше, ваше дело может быть передано коллекторам или сразу в суд. Последний вариант достаточно редкий. Так как обращение в судебные инстанции связано с дополнительными финансовыми расходами, а также опасностью потерять уже начисленные и продолжающие насчитываться пени и проценты. С другой стороны, если вы столкнулись с отказом, будьте готовы к судебному иску.
Если вы получили одобрение своего ходатайства, не спешите радоваться. Для начала убедитесь в том, что прежнее соглашение действительно перестало действовать, а новый договор оформлен по всем правилам и активен. Никогда не подписывайте новую бумагу, не прочитав и не поняв всех ее условий. Если у вас возникли вопросы по пунктам соглашения, узнавайте ответы у специалистов Тинькофф.
При реструктуризации в Тинькофф следует прояснить ряд ключевых моментов:
- Будет ли документально подтверждена услуга реструктуризации, и каким образом (заключение нового договора или оформление приложения к имеющемуся соглашению);
- Будет ли выдана справка, подтверждающая факт закрытия прежнего кредита;
- В какие сроки банком Тинькофф будет закрыт просроченный кредит.
Все потенциально спорные вопросы должны быть выяснены. Еще раз напоминаем вам о том, что любой банк стремится к тому, чтобы сохранить свою выгоду. Поэтому при перекредитовании сумма займа может заметно возрасти – уведомлять вас об этом по своему желанию специалисты не станут. Подписав новый документ о сотрудничестве с Тинькофф, вы безоговорочно соглашаетесь с условиями кредитора.
После того, как компания предоставит вам сведения о реструктуризации задолженности, не спешите с внесением первого взноса по новым условиям. Информация о согласии от банка Тинькофф должна быть подтверждена официальными бумагами.
При взятии кредита в отделении банка, мы думаем, что обязательно сможем выплатить его в будущем не возникнет ни единой проблемы. В жизни встречаются различные ситуации, когда появляются трудности финансового плана. Во времена кризиса потерять работу и тем самым зарплату достаточно просто, благодаря которым вы и оплачиваете кредит. В этом случае вас ждут просрочки, влекущие за собой начисление пени, доходящей до 20%. Реструктуризация кредита в тинькофф банке физическому лицу поможет избежать такой неприятной и достаточно серьезной ситуации.
Начать стоит с того, чтобы понять, что такое реструктуризация кредита Тинькофф и для каких целей она необходима?
Такие решения принимаются, чтобы клиент не допустил серьезных финансовых проблем и смог выплатить задолженности по кредиту.
Банк предлагает вам пройти реструктуризацию на таких условиях:
- первым делом необходимо обратиться в отделение банка и уведомите их о затруднительном денежном положении. Тогда существует вероятность того, что банк сможет дать некую отсрочку от выплат, не прибегая к начислению пени;
- при одобрении реструктуризации сумма выплат возрастет, но этот вариант вы в праве оспорить;
- помимо общей суммы измениться процентная ставка и срок погашения кредита;
- после тщательного изучения нового договора вы можете подписать его.
Для проверки честности своего клиента, банк вполне может потребовать документы, подтверждающие, что тот находиться в трудном финансовом положении:
- копия трудовой книжки, которая подтвердит, что вы действительно потерял и работу;
- копия справки от бухгалтера о том, что ваша зарплата действительно понизилась;
- справка о серьезном заболевании, требующим огромных финансовых расходов;
- копии свидетельства о рождении всех детей, находящихся на обеспечении клиента банка.
Меры по лояльности банка в отношении своего клиента могут предприниматься в случае, если этот клиент в будущем все же может выплатить долг. Можно ли изменить тариф кредитной карты Тинькофф, тем самым изменив график выплат? Да, это возможно, но, если по истечении времени клиент не выходит на прежний график выплат и не гасит свои задолженности, в отношении него банк начинает судебные разбирательства.
Как обратиться в банк за реструктуризацией? Во-первых, необходимо написать заявление.
В таком заявлении нужно указать:
- номер договора займа, дату заключения и остальные реквизиты;
- информацию о доходах уже выплаченных и общую сумму кредита. Дополнительно укажите с какого времени начались просрочки по платежу и их сумму;
- опишите в подробностях, почему сложилась неблагоприятная ситуация и почему вы не можете платить за кредит;
- напишите точнее, в каком размере вы сможете выплачивать долг или укажите, что не можете платить за кредит вовсе;
- приложите копии документов, подтверждающих все вышеперечисленные факты.
Лучше выслать заявление банку в электронном виде по почте. Дополнительным способом является звонок онлайн, который производится с официального сайта банка. По большому опыту таких дел хочется сказать, что банки часто отказывают своим клиентам в реструктуризации, ведь факты о своей невозможности расплатиться с долгами доказать практически невозможно.