Внимание! Участились случаи рассылки сообщений, в которых мошенники представляются сотрудниками Банки.ру или банков и просят предоставить номера банковских карт и другие реквизиты. Будьте бдительны и никому не сообщайте свои персональные данные, реквизиты счетов и банковских карт, одноразовые пароли для интернет и мобильного банка. Портал Банки.ру не может нести ответственность за действия мошенников.
[important]Несмотря на то, что цель займа может быть совершенно любой, принято сводить направления расходов заемных денег в две большие категории; Отличительной чертой займов для предпринимателей является тот факт, что все заемные средства используются для увеличения эффективности существующего предприятия или создания новых производств. [/important]
Потребительский займы направлены на удовлетворение индивидуальных потребностей человека, покупку бытовой техники, ремонт жилья, получения образования или медицинских услуг и т.п.
Цель потребительского кредита – особенности и нюансы Существует масса способов потратить кредитные деньги, при этом указанные в заявки цели могут существенно повлиять на решение банка о выдаче кредита.
Причины получения средств по программам потребительского кредитования Потребительское кредитование – краткосрочный вид договоров, заключаемых на срок, в среднем, не превышающий 3 года.
Возможности получения средств отличаются в зависимости от условий программ, предлагаемых банками, участия залогового имущества, поручителей, справок о доходе либо отсутствии предоставления гарантий банку при выдаче наличными деньгами или с использованием неименных карт.
Учитывается также характеристика самого заемщика, его история погашения кредитов, платежеспособность, возраст и прочие параметры, в том числе лояльность к банку.
[attention]Потребительское кредитование относится к нецелевым видам договоров, формально указанная цель получения средств не может быть проверена банком на предмет изменения условий или отзыва. [/attention]
Но получение денежных средств на личные нужды необходимо в некоторых случаях указывать.
Если клиент планирует оформить кредит на покупку автомобиля, то он предоставляет акт выбора.
В этом документе подробно прописаны название и модель транспортного средства, реквизиты для оплаты. [info]Данная информация обязательно указывается в договоре кредитования. [/info]
При покупке недвижимости также предоставляется экспертная оценка, все сведения о продавце.
- Подача заявки на предоставление ссуды.
Клиент прописывает в анкете цель оформления займа. После принятия окончательного решения изменить ее уже нельзя. - Подписание кредитного соглашения.
- Перечисление средств на реквизиты продавца (автосалон или владелец недвижимости).
- По сравнению с потребительскими займами целевые кредиты выдаются под более низкий процент и на длительный срок.
Некоторые банки предоставляют кредиты на строительство или ремонт под залог имеющейся собственности у клиента.
Если брать денежные средства для обучения по программе целевого кредита, процентная ставка будет существенно ниже и поможет неплохо сэкономить. В случае использования целевого кредита средства могут переводиться сразу на счет организации или продавца — так банк будет уверен, что средства дойдут до адресата. Но есть и минусы. Во-первых, эти деньги можно потратить только по программе, а во-вторых, если речь идет о какой-нибудь услуге или продаже товара, банк может сотрудничать только с одной компанией и выбора у заемщика не будет вовсе.
В общем, потребительский (нецелевой) кредит можно потратить на очень многое.
Только пользоваться таким видом кредитования нужно аккуратно: ведь деньги получить несложно, но процентная ставка может быть достаточно высокой.
- оплата обучения:
- ремонт;
- покупка недвижимости или автомобиля (основную сумму клиент накопил, ему не хватает совсем немного);
- покупка мебели, бытовой техники.
Существует большая вероятность отказа банка по кредиту, если деньги вам нужны на:
- Лечение. Заемщик не сможет работать, соответственно, у него не будет средств для выплаты кредита.
- Погашение долгов.
Их наличие свидетельствует о отсутствии финансовой дисциплины.
Приобретение предметов роскоши (драгоценности, меховые изделия).
По статистике такие клиенты являются шопоголиками, которые своевременно не выполняют свои обязательства.
Надеемся, что данная информация будет вам полезной.
Какую цель кредита лучше указывать, если она не будет отражена в договоре? Необходимость получить информацию о цели выдачи продиктована желанием банков определить степень риска невозврата кредита.
Частым поводом получения ссуды служит проведение ремонтных работ в жилой собственности.
Стоимость материалов, услуг велика, работы необходимо провести в сжатые сроки, поэтому значительное количество заемщиков указывают данную причину при заключении договора. Другим распространенным вариантом, при котором необходимы дополнительные средства, является проведение дорогостоящего санаторно-курортного лечения или отдыха, стоимость которых не укладывается в ежемесячный бюджет.
Заемщик получает наличные, но о их использовании он должен отчитаться перед банком.
Отчитаться можно, предоставив копии квитанций или акты выполненных работ. Только после этого он сможет получить очередной транш по договору. Нужно ли указывать цель кредита при оформлении потребительских займов? Большим спросом среди наших сограждан пользуются потребительские ссуды. Они являются нецелевыми займами, для их получения очень часто достаточно только предоставить свой гражданский паспорт. Многие банки готовы предоставить кредит даже в день подачи заявки.
Заем выдается без залога, а максимальный лимит рассчитывается с учетом доходов клиента.
При заполнении анкеты заемщик не только указывает свои персональные данные, сведения о работодателе и кредитную историю, но и цель оформления займа.
Указывают причиной получения средств развитие подсобного хозяйства, покупка лекарственных средств, лечение, рефинансирование других ссуд (некоторыми учреждениями предлагается также целевой договор на покрытие просрочек по открытым кредитам).
Частный случай целевого потребительского кредитования Приобретение оборудования или предметов обстановки также является причиной обращения в банк для получения денежных средств. В случае оформления потребительского кредита в магазине при покупке предметов обихода или техники в договоре будет указан конкретный предмет, на получение которого выдавались денежные средства прямым переводом от банка торговой точке.
Данные виды договоров имеют свои минусы, которые состоят в большем числе дополнительных платежей, чем потребительское кредитование без указания предмета договора.
В большинстве случает такие ссуды нельзя погасить досрочно.
Сегодня в России работают сотни банков, каждый из которых предлагает стандартные продукты. Это депозиты, или вклады, и кредиты. В очень упрощенном виде бизнес-модель каждого банка к тому и сводится — привлекать деньги вкладчиков под один процент и выдавать их в виде кредитов по более высокой ставке. Так образуется заработок банка. Понятно, что любому клиенту банка, который хочет получить кредит, хочется подобрать самое выгодное предложение. Как выбрать потребительский кредит в 2019 году, подскажут наши специалисты рынка банковских услуг.
Фото: pixabay.com
Многие россияне по привычке пользуются услугами Сбербанка. Действительно, это самый крупный и известный банк в нашей стране. Хотя напрямую он и не считается государственным, его роль в экономике слишком велика, чтобы государство не контролировало Сбер. Устойчивость Сбербанка в том числе обеспечивается и тем, что он входит в короткий список системно значимых банков России — тех кредитных организаций, которые даже в случае серьезных проблем не будут лишены лицензий. Системно значимые банки при возникновении проблем подпадают под специальную процедуру выздоровления.
Большой минус крупных известных банков — не вполне выгодные условия и депозитов, и кредитов.
Особенно этим славится Сбербанк. Поэтому можно изучить только его предложения по потребительским кредитам, но ограничиваться только ими не стоит, наверняка у конкурентов найдутся более интересные предложения.
Опасаться банкротства банка, в котором вы взяли кредит, не нужно. Вас, как заемщика, подобные проблемы коснутся мало. Нужно иметь в виду, что даже если ваш банк прогорит, досрочно погашать кредит не потребуется. Вы будете выплачивать кредит на тех же условиях, на которых он был оформлен, но другому банку, который назначит регулятор.
Таким образом, бренд не столь важен. Лучше поставить приоритетом другие стороны кредита. Прежде всего — процентную ставку.
Процентная ставка определяет стоимость кредита, или переплату по нему. Чем ниже ставка, тем меньше вы отдадите банку своих денег помимо тех, что брали в качестве займа.
Понятно, что сэкономить на переплате хочет любой заемщик. Мы в принципе обращаемся за потребительским кредитом только потому, что денег у нас мало и обеспечить себя всем, что необходимо, сразу не получается.
Условия каждого из банков нужно изучать внимательно. В рекламе кредитов указывается минимально возможная ставка, но достается она не всем клиентам. Для того, чтобы получить кредит с наименьшей переплатой, нужно быть идеальным заемщиком в глазах кредитной организации. У вас должна быть безупречная кредитная история, хорошая официальная зарплата, зарплатная карта именно этого банка и т.д.
В реальности для каждого клиента процентная ставка по кредиту рассчитывается индивидуально. Надеяться на указанный в рекламе минимум не стоит.
Как бы то ни было, но условия получения минимальной ставки в кредитном договоре примерно одинаковы у всех банков. А значит, шанс получить наиболее выгодный кредит именно там, где предлагается минимум.
Лучший способ выбрать самый дешевый кредит — попросить рассчитать его стоимость лично для вас сразу в нескольких банках.
- 6 банков, которые дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками
- Где взять потребительский кредит под маленький процент в 2019 году — 13 банков
- Как взять кредит, если работаешь неофициально
Хотя в России и действует несколько сотен банков, в одном городе отделения каждого из них не найти. Даже если это Москва.
Поэтому в максимальный список банков, которые подойдут для оформления кредита, войдут те из них, отделения которых присутствуют в вашем городе или регионе проживания. Дальше можно начать сужать варианты до тех банков, отделения которых находятся недалеко от вашего места жительства или работы.
Впрочем, если отделение какого-то банка есть в вашем городе и находится далековато от обычных мест вашего пребывания, но условия кредита там хорошие, имеет смысл потратить время на посещение такого офиса. Главное, чтобы имелась возможность погашать кредит удаленно, через мобильные приложения или терминалы банка. Посещать отделение для совершения платежей по кредиту через кассу сегодня требуется далеко не всегда.
Российские банки предлагают потенциальным заемщикам разные кредитные программы, начиная от кредитки и заканчивая автокредитом. Но все займы можно разделить на две группы: целевые и нецелевые. Первые имеют определенную цель кредита, а вторые выдаются на текущие нужды клиента.
Основные представители целевых кредитов – ипотека и автокредит. Заемщик оформляет кредит именно на приобретение движимого либо недвижимого имущества. Изменить цель оформления нельзя, а использование кредитных средств строго контролируется банком.
Механизм оформления целевого кредита включает следующие этапы:
- Выбор кредитной программы и приобретаемого объекта. Если клиент планирует оформить кредит на покупку автомобиля, то он предоставляет акт выбора. В этом документе подробно прописаны название и модель транспортного средства, реквизиты для оплаты. Данная информация обязательно указывается в договоре кредитования. При покупке недвижимости также предоставляется экспертная оценка, все сведения о продавце.
- Подача заявки на предоставление ссуды. Клиент прописывает в анкете цель оформления займа. После принятия окончательного решения изменить ее уже нельзя.
- Подписание кредитного соглашения.
- Перечисление средств на реквизиты продавца (автосалон или владелец недвижимости).
По сравнению с потребительскими займами целевые кредиты выдаются под более низкий процент и на длительный срок. Некоторые банки предоставляют кредиты на строительство или ремонт под залог имеющейся собственности у клиента. Заемщик получает наличные, но о их использовании он должен отчитаться перед банком.
Отчитаться можно, предоставив копии квитанций или акты выполненных работ. Только после этого он сможет получить очередной транш по договору.
Большим спросом среди наших сограждан пользуются потребительские ссуды. Они являются нецелевыми займами, для их получения очень часто достаточно только предоставить свой гражданский паспорт. Многие банки готовы предоставить кредит даже в день подачи заявки.
Заем выдается без залога, а максимальный лимит рассчитывается с учетом доходов клиента. При заполнении анкеты заемщик не только указывает свои персональные данные, сведения о работодателе и кредитную историю, но и цель оформления займа.
Россияне часто оформляют кредиты на ремонт, обучение детей, отпуск, погашение кредитов в других банках, организацию торжественных событий и возврат долгов (по коммунальным услугам, родственникам и знакомым). Цель оформления кредита банк не может проверить, но она имеет большое значение при согласовании заявки.
Между банкирами существует негласное правило по выдаче нецелевых займов. На некоторые цели финансовые учреждения охотно предоставят запрашиваемую сумму, а на другие откажут, независимо от доходов клиента.
- оплата обучения:
- ремонт;
- покупка недвижимости или автомобиля (основную сумму клиент накопил, ему не хватает совсем немного);
- покупка мебели, бытовой техники.
Существует большая вероятность отказа банка по кредиту, если деньги вам нужны на:
- Лечение. Заемщик не сможет работать, соответственно, у него не будет средств для выплаты кредита.
- Погашение долгов. Их наличие свидетельствует о отсутствии финансовой дисциплины.
- Приобретение предметов роскоши (драгоценности, меховые изделия). По статистике такие клиенты являются шопоголиками, которые своевременно не выполняют свои обязательства.
Надеемся, что данная информация будет вам полезной. И помните, при оформлении потребительских кредитов вас никто не заставляет сообщать реальную цель оформления займа.
С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.