Какие документы требуются от заемщика для получения кредита? В разных финансовых организациях свои требования к пакету документов, кроме того, все действующие программы и продукты банка могут отличаться в зависимости от категории граждан. В основном действующие программы рассчитаны на категорию граждан трудоспособного возраста. В одних банках таковыми считаются клиенты от 21 до 55–60 лет, в других – от 18 до 70–75 лет. Гражданам 18–21 и 55–75 лет предлагается отдельная программа по займам для студентов и пенсионеров.
Основные документы для получения кредита в Казахстане:
- удостоверение личности;
- справка о доходах из организации, в которой вы работаете или справка по форме банка, допускаются и оба варианта;
- Справка с пенсионного фонда. (Опционально, банки могут и сами проверить через электронное правительство)
При наличии дополнительного дохода необходимо предоставить подтверждение. У банка есть право запрашивать к основным документам еще и дополнительные при необходимости.
Если за ссудой обращается женщина, находящаяся в браке, то банк затребует дополнительно подтвержденный доход мужа и свидетельства о рождении несовершеннолетних детей (для определения количества иждивенцев).
Индивидуальные предприниматели или владельцы бизнеса, желающие получить заем, должны предоставить декларации о доходах за два года.
Люди, находящиеся на пенсии, должны предоставить пенсионное удостоверение и взять справку в местном отделении Пенсионного фонда.
Военнослужащие должны предоставить дубликат контракта и справку о доходах с места службы за полугодовой период. Заем оформляется на срок, не превышающий срок контракта.
Для студентов до 21 года предоставляется заем с привлечением родителей в качестве поручителей. (опционально по желанию банков)
При оформлении автокредита необходимо предоставить водительское удостоверение, документы из автосалона, техпаспорт и регистрационное свидетельство на машину. Для оформления займа необходимо будет оформить страховку КАСКО и ОСАГО. Автомобиль будет в залоге до полного погашения ссуды.
Самый большой пакет документов банком запрашивается при оформлении ипотеки:
- свидетельство о регистрации права собственности, техпаспорт жилья;
- договор о заключении сделки;
- план дома с указанной площадью;
- документы, разрешающие строительство, выданные муниципальными органами;
- акт о сдаче здания в эксплуатацию;
- справка из БТИ;
- заключение независимого эксперта о стоимости жилья;
- выписка из лицевого счета и домовой книги;
- подтверждение об отсутствии задолженности по платежам;
- подтверждение о внесении первоначального взноса.
На время срока ипотеки недвижимое имущество остается в залоге у банка.
На предоставления некоторых видов займа, банк может запросить еще справки из наркологического и психиатрического диспансера, загранпаспорт. Если заемщик хочет получить большую сумму на длительный срок, привлекаются созаемщики и поручители. Требования к ним те же, что и к самому заемщику.
Банковскими организациями рассматриваются следующие формы дохода:
- заработок и прибыль с основного места работы или по совместительству, премии и оклады;
- прибыли с ИП, кроме прибыли, облагаемой единым налогом на вмененный доход;
- прибыль по акциям и по долям за последний год;
- прибыль с арендной платы за последний год;
- пенсионные начисления.
Иногородним для оформления займа необходимо наличие филиала данной банковской организации в регионе и временная регистрация по месту обращения. Заем оформляется на срок временной регистрации. Процентная ставка банка по займу в основном фиксированная. Но банк может принять решение повысить или снизить ее.
Самой популярной услугой предоставляемой банком является кредитование. Но, несмотря на свою популярность и востребованность, у многих людей до сих пор есть вопросы относительно кредитов. И одним из таких является вопрос, какие документы требуются для получения кредита физическому лицу в Казахстане, и зачем необходимо предоставлять столько документов.
В последнее время в рекламах или на сайтах банков можно увидеть, что они предоставляют займ исключительно по удостоверению личности и все. Но это не совсем так, ведь внизу есть поправка, что в зависимости от ситуации финансовое учреждение может потребовать предоставить дополнительные документы, например, как справка с работы или выписка из Пенсионного фонда.
Ответить на вопрос какую роль играют дополнительные документы, необходимые для получения кредита, ведь можно получить всю информацию о клиенте с помощью предоставленного им ИНН. Но на это у банков есть несколько причин. Основная причина является технической. Дело в том, что работа базы банных индикационных кодов на данные на момент является не совсем корректной, в ней происходят сбои и ошибки.
Вторая причина является, то, что на самом деле банки не так часто меняют правил кредитования и свою политику в отношении заемщиков. Третья причина это то, что регулятор обзывает банки иметь перечень необходимых документов для кредитного досье клиента. Именно из-за этих процедура получения кредита становиться значительно сложнее и занимает много времени.
Потребительские кредиты в Казахстане могут быть следующими:
- Займы целевого использования, то есть существует конкретная цель кредитования или нецелевой – на неотложные нужды;
- Сроки кредитования бывают как долгосрочными примерно 3-5 лет, так и краткосрочными до 1-го года;
- Ссуда без обеспечения или с обеспечением (залог или поручительство).
Банки Казахстана предлагают свои клиентам экспресс кредиты, онлайн кредиты, кредитные карты и многое другое.
Итак, какие документы нужны для оформления кредита это:
- паспорт или другой документы удостоверяющий личность;
- домовая книга;
- справка с места работы;
- справка о доходах;
- отчет о сумме пенсионных отчислений;
- если ссуда залоговая, то согласие супруги или супруга, если закладывается недвижимость или другое имущество.
Кредитование в сети интернет в последнее время становится довольно популярной услугой, ведь такой способ является довольно быстрым и комфортным. От заемщика не требуется никаких дополнительных документов, кроме паспорта.
Для оформления такого кредита необходимо лишь заполнить специальную форму онлайн. Ответ по запросу заемщик получает в течение нескольких минут. Однако при получении такого кредитования, то следует рассчитывать на то, что они выдаются на минимальный срок, сумма займа небольшая, но вот процентная ставка может быть немного завышенной.
Таким образом, оформить кредит в Казахстане можно в любом банке, при выборе финансового учреждения в основном потенциальные заемщики ориентируются на условия кредитования и размер процентной ставке. И немало важный факт, какие документы требуются для получения потребительского кредита в Казахстане, ведь именно этот момент может затруднить и отсрочить получения займа.
Основные документы, необходимые для получения кредита, это удостоверение личности, справка о доходах, с места работы и так далее. Несмотря на многочисленные обещания банков о минимальном пакете документов, все равно могут потребоваться какие-либо дополнительные справки.
Сегодня сложно найти людей, никогда не бравших кредиты. Каждый хоть раз обращался в банк или магазин, чтобы получить займ на необходимую для покупки или решение каких-то проблем сумму. Многие регулярно берут деньги в банках, некоторые ограничиваются небольшими займами на малые сроки, есть люди, которые берут ипотеку на 20 и даже 30 лет.
На сегодняшний день самыми востребованными являются два вида займов:
И первый, и второй вариант требуют от потребителя предъявления необходимого пакета документов. Некоторые из них затребуют в любом банке, некоторые попросят только в части финансовых структур.
Первое, что нужно при взятии любого кредита, это заполнение специальной формы общепринятого образца. Как правило, это заявление-анкета, включающая все данные о заявителе и запрос на оказание банком услуг займа на определённый срок и определённую сумму.
Ещё одним документом, который потребуют в любом банке, является удостоверение личности или другие бумаги, удостоверяющий личность заявителя, и РНН. Банки, давая кредиты на крупные суммы, требуют фото, свидетельство о браке, сведения о прописке и т.д.
Часть банков и МФО, дающих суммы под большие проценты, ограничиваются паспортом и заявлением. Если кредит берут созаёмщики, необходимы удостоверения всех участников.
Важной для большинства финансовых учреждений является справка о доходах за 6 прошедших месяцев. Если есть другие доходы, помимо заработной платы на основном рабочем месте, их тоже стоит предъявить.
Многие финучреждения также затребуют официальную справку, которая подтвердит, что заёмщик числится на работе. Это может быть либо копия трудового договора, либо копия трудовой книжки.
Если речь идёт о займах на авто или квартиру, банки затребуют и другие документы.
Помимо паспортов заёмщика и созаёмщиков, регистрационного номера налогоплательщика для оформление авто, также следует предъявить документы, устанавливающие право на покупаемое транспортное средство. Как правило, это свидетельство о регистрации.
Если предполагается ещё один залог на займ, необходимо предъявить правоустанавливающие бумаги и на эту собственность.
Дополнительным видом гарантии будет страховка покупаемого авто. Не общепринятая ОСАГО, а дополнительная – Каско. Требуют её не все банки.
Одним из самых популярных на сегодняшний день видов займа является ипотека. Многих интересует, какие справки нужны для кредита на приобретение жилплощади.
Самые крупные займы выдаются на приобретение недвижимости. Стремясь получить максимальное количество гарантий, помимо всех перечисленных документов, финансовые учреждения потребуют документы, которые установят право занимающего на недвижимость, предъявляемую в качестве залога.
Некоторые финучреждения потребуют застраховать закладываемое имущество.
Сбор документов отнимет у заёмщика немало времени. Но лучше потратить время и собрать всё необходимое, нежели брать кредит там, где не предъявляют высоких требований к заёмщику, но дают кредиты под разорительные проценты.
Следует знать, что банки, ответственно относящиеся к сбору документов, как правило, предлагают своим клиентам самые выгодные условия.
Наиболее простым и наименее выгодным является сотрудничество с микрофинансовыми организациями. Они выход для тех, кто не соответствует требованиям банков. Если есть хоть малейший шанс получить кредит в банке, стоит им воспользоваться.