При выборе кредита ориентироваться на среднюю процентную ставку необходимо. Если банк предлагает больший процент, то это просто невыгодно. Если меньший, то либо в договоре есть какой-то подвох, вроде обязательной страховки, либо в реальности ставка намного выше. Средние процентные ставки по кредитам могут отличаться в зависимости от региона РФ и вида кредитования. Мы рассмотрим общую картину по всей России на 2017 год.
Информация о средних ставках поможет сориентироваться при выборе кредитной программы.
Коммерческие банки предлагают ипотечные кредиты под 17-20% годовых. Если вам повезет участвовать в госпрограмме, процент будет ниже — 10-13%. В Москве при оформлении ипотечного кредита на сумму 2 000 000 рублей на срок до 10 лет ставка будет в пределах 8-32,5% годовых. Средний размер процентов — 12-14%.
Чтобы оформить наиболее выгодный ипотечной кредит, при выборе программы обращайте внимание на следующие моменты:
В июне 2017 года Центральный Банк РФ снизил среднюю ставку по ипотеке до 11,11% годовых. Это минимальное значение за всю историю. В мае 2017 г. глава Российского Правительства Дмитрий Медведев упомянул о необходимости дальнейшего снижения процентной ставки по ипотеке до 6-7%.
Еще в 2015 году началась государственная программа для поддержки автокредитования. Под льготные условия попадают порядка 50 автомашин. Это не только автомобили отечественного производства. Среди них есть и иномарки. Для участия в программе, цена железного коня не должна превышать 1 миллиона рублей.
Процентная ставка по льготному автокредиту зависит от ставки рефинансирования Банка России и ставок выбранного вами коммерческого банка. Процент можно рассчитать по формуле:
Ставка по автокредиту = Обычная ставка банка – 2/3 x Текущая ставка рефинансирования ЦБ
Таким образом, максимальная ставка по льготному автокредитованию в России составляет 15%. На данный момент в государственной программе учавствуют около 100 банков. Среди них:
Если говорить не о льготном, а об обычном автокредите, то здесь процентные ставки составляют 18-25%. Проценты выставляются для каждого клиента индивидуально в зависимости от его платежеспособности и других параметров. Если в Москве брать авто стоимостью 300 тыс. рублей в кредит на 3 года, придется заплатить банку 15-32,5%. В среднем — 17-19%.
Если у вас есть 50-70% от стоимости нового автомобиля, наиболее выгодным вариантом станет беспроцентный кредит от производителя.
На целевой и нецелевой потребительский кредит средние процентные ставки отличаются:
- Целевой кредит — самый выгодный. Процентные ставки по нему существенно меньше, чем не по нецелевому займу. Но здесь есть несколько минусов, которые нельзя не учитывать. Во-первых, это жесткий контроль со стороны банка. Вам придется отчитаться за каждую использованную копейку, предоставить все чеки и прочие документы о расходовании полученных денег. Например, если вы берете кредит, чтобы сделать ремонт, бригаду придется приглашать официально. Ставки отличаются и в зависимости от цели. Так, процент по кредиту на образование по льготной государственной программе составляет в среднем 5%, а без госсподержки — 12%.
- Нецелевой кредит. Вам не придется отчитываться на что вы тратите заемные средства. Но такой кредит всегда дороже. Средняя ставка по нецелевым кредитам в пределах 17-19%.
Если в столице взять 100 тыс. рублей на срок до одного года, ставка будет составлять от 8% до 52%. В среднем 23-25%.
Чем больше гарантий вы предоставите банку, тем ниже будет процентная ставка. Сэкономить на банковском займе поможет подтверждение доходов и другие доказательства стабильности финансового положения, а также хорошая кредитная история.
Ставки по кредитным картам сильно отличаются в зависимости от банка. При выборе карты имейте в виду, что банки в рекламных обещаниях указывают минимальный процент. На самом деле ставка будет выше. Как правило, она составляет 20-50%. Уменьшить ставку можно, обладая незапятнанной кредитной историей. Также постарайтесь предоставить максимальное количество документов, которые запрашивает банк.
Самые невыгодные кредитные карты — мгновенные или экспресс. Здесь ставки колеблются в пределах 35-50%.
Кредиты наличными очень дорогие. Если вы планируете погасить долг в течение одного года, ставка будет в среднем 29%. Если кредит берется на более длительный срок, переплата составит 21%. Будьте осторожны с банками, которые предлагают меньший процент. Реальная ставка скорее всего будет выше, порядка 30%.
Экспресс кредитом называют такой кредит, который выдается в день обращения клиента в банк. Сумма всегда небольшая, не превышает 500 тыс. рублей. Ставки начинаются от 22%. Максимальный процент — 50%. Размер ставки банк устанавливает индивидуально. Процент сильно зависит от кредитной истории клиента. Чем она лучше, тем процент ниже.
Мы рассмотрели средние ставки по всем видам кредитов, которые предлагают российские банки. Самые выгодные займы — целевые. Чтобы оформить такую ссуду придется предоставить большой пакет документов и отчитаться о потраченных деньгах. Зато проценты будут значительно ниже, а условия кредитования — интереснее.
Если вам предлагают оформить кредит по ставке гораздо ниже средней, стоит особенно внимательно изучить условия договора. Скорее всего, в нем окажутся неприятные для вас пункты, такие как обязательное оформление страховки или предоставление залога.
В настоящее время принцип кредитования преобладает над принципом накопления. Если запланированные траты превышают финансовые возможности заемщика на данный момент, он идет в банк и оформляет кредит. Потребительский кредит процентные ставки в 2017-2018 году и особенности получения рассмотрим в статье.
В зависимости от целей оформления заемных средств, потребительский кредит может быть целевым и нецелевым .
Целевой займ выдается на определенные траты: медицинские услуги, образование, покупка движимого и недвижимого имущества. Особенность целевого расходования – деньги не выдаются наличными на руки, банк перечисляет их непосредственно на счет организации, которая предоставляет товар или услугу. 
Если заемщику нужны деньги для нескольких покупок или определенной цели использования денежных средств нет, как правило, оформляется нецелевой потребительский займ . Он доступен к получению наличными. Этот вид наиболее распространен на рынке банковских услуг, его проще оформить, при необходимости в будущем можно рефинансировать. Но основное преимущество – деньги можно получить на руки наличными. Однако простота оформления и низкая вероятность отказа делает займ рискованным для финансовой организации, поэтому процентные ставки для нецелевых ссуд выше.
Заявочная анкета для получения кредита заполняется в банке или в онлайн-режиме. Каждый банк предъявляет к заемщику и его пакету документов свои требования, но основные из них:
-
возраст (старше 21 года и младше 70 лет); гражданство РФ. Есть исключительные случаи, когда займы доступны для иностранных граждан; прописка в той местности, где будет выдана ссуда; постоянное место работы.
Из документов нужно будет предоставить паспорт и второй документ (водительские права, загранпаспорт), подтверждение платежеспособности (выписка из счета, справка 2-НДФЛ и т. д.) Можно представить документы сверх требуемого списка, чтобы показать себя с положительной стороны. Все это может доказать надежность и платежеспособность, благодаря которым при рассмотрении может быть снижена процентная ставка или увеличен одобряемый уровень лимита.
После одобрения нужно явиться в отделение банка с требующимися документами . Сотрудник может запросить ваше разрешение на анализ кредитной истории для оценки платежеспособности. Чем лучше КИ, тем ниже процентные ставки. Также предоставьте подтверждение доходов – справку по форме 2-НДФЛ или банка.
При заключении договора внимательно изучайте все пункты, чтобы не упустить ничего важного. Честно отвечайте на вопросы сотрудника и задавайте свои, если они есть. Подпись ставьте только в случае окончательного решения.
Чтобы выбрать оптимальную программу в 2017-2018 году, обратите внимание на следующие нюансы:
-
процентные ставки. В среднем потребительский кредит процентные ставки в 2017 году составляют 18-22%. Ставка будет снижена для зарплатных клиентов, обладателей карт или счетов банка-кредитора ; одобряемый суммовой лимит;сроки погашения. Чем выше период кредитования, тем больше заемщик переплатит по процентам; возможность досрочного полного или частичного погашения. Один из основных признаков выгодности кредита. Если у клиента есть возможность заранее погасить кредит и договор это не запрещает, а также не предусматривает штраф, переплата по кредиту будет меньше ; рассрочка платежа. Возможность плательщику внести сумму в несколько платежей. Рассрочка также оговаривается в договоре; штрафы за просрочку платежа. Бывают двух видов – установленная сумма или начисление повышенных процентов. Если плательщик понимает, что не сможет вовремя внести ежемесячный платеж, он должен сразу же оповестить об этом банк. Сотрудники в большинстве случаев пойдут навстречу и предложат пути решения этой проблемы; прочие штрафы и комиссии. При выборе продукта внимательно ознакомьтесь со всеми условиями. При заключении кредитного договора внимательно его читайте, особенно мелкий шрифт и сноски под основным документом. Некоторые организации взимают плату даже за оформление займа, начисляют дополнительные комиссии за обслуживание счета и даже за отказ в кредитовании.
Сайт 100 кредитов подобрал для Вас предложения банков 2017-2018, проанализировав процентные ставки. Информация в таблице представлена по возрастанию процентной ставки.
| Наименование банка | Ставка, % | Максимальная сумма, р. | Срок кредитования в месяцах |
| Совкомбанк | от 12 | до 400 000 | до 60 |
| ОТПбанк | от 12,5 | до 750 000 | до 60 |
| Райффайзенбанк | от 12,9 | до 1 500 000 | до 60 |
| Ренессанскредит | от 12,9 | до 700 000 | от 24 до 60 |
| Альфа-Банк | от 13,99 | до 1 000 000 | до 60 |
| ВТБ-банк | от 14,9 | до 3 000 000 | до 60 |
| СКБ-банк | от 15,9 | до 1 300 000 | до 60 |
Полный список потребительских кредитов можно найти на нашем сайте. К тому же есть возможность подать единую заявку во все банки, которая позволит получить понимание того, на какую сумму сможет рассчитывать заемщик.
Условия предоставления займов в 2017-2018 годах остаются в ведении банков. Однако повышенный спрос и большая конкуренция заставляют кредитные учреждения идти навстречу клиенту.
Представляем вашему вниманию рейтинг финансовых учреждений, которые предлагают своим клиентам самые низкие проценты по потребительскому кредиту в 2017 году.
Потребительский кредит – это наиболее популярная среди населения форма банковского займа. Его главная особенность — это возможность свободно распоряжаться средствами. Заемщику нет необходимости отчитываться перед банком о цели выдачи денег и о том, как они будут потрачены. Как правило, программы потребительского кредита используются гражданами для решения финансовых проблем в быту. Это может быть ремонт, покупка бытовой техники, вещей, гаджетов и других непроизводственных предметов.
| № | Банк | Минимальная годовая ставка | Максимальная сумма |
| 12 | УБРиР | 19% | 1 млн. |
| 11 | ВТБ Банк Москвы | 16.4% | 3 млн. |
| 10 | Альфа-Банк | 15.99% | 1 млн. |
| 9 | ОТП Банк | 15.9% | 750 тысяч |
| 8 | СКБ Банк | 15,9% | 1,3 млн. |
| 7 | Восточный | 15% | 500 тысяч |
| 6 | ВТБ 24 | 14,5% | 14,5% |
| 5 | Ситибанк | 14% | 2,5 млн. |
| 4 | Ренессанс Кредит | 12,9% | 700 тысяч |
| 3 | Райффайзенбанк | 12.9% | 1,5 млн. |
| 2 | Сбербанк | 12,9% | 5 млн. |
| 1 | Совкомбанк | 12% | 400 тысяч |
В 2017 году банк ВТБ24 предлагает оформить кредит для потребительских целей под минимальный процент.
Деньги выдаются на любые цели без необходимости отчитываться о потраченных средствах. Кредит выдается без залога имущества. Для получения денег по одной из вышеуказанных программ вам понадобиться обратиться в ближайшее отделение ВТБ и оставить заявку на выдачу средств (или воспользоваться формой составления онлайн-заявки).
Из документов необходимо предоставить копию паспорта (заверенную оригиналом), справка 2-НДФЛ и свидетельство СНИЛС. Решение о выдаче денег принимается в течении трёх банковских дней.
Информация об актуальных кредитных программах от ВТБ:
УБРиР оформляет потребительские кредиты не только для граждан РФ, но и для индивидуальных предпринимателей, которые официально зарегистрированы на территории страны. Присутствует возможность выдачи денег в долг пенсионерам в возрасте до 75 лет.
Кредитные программы УБРиР:
Для пользователей, которые хотят получить в долг максимальную сумму под минимальный процент существует возможность привлечения к договору созаемщика. Подтверждение доходов обоих лиц позволит уменьшить ставку. Солидарный заемщик может быть только родственником или женой/супругом.
Условия потребительского займа от СКБ Банка:
Кредитная программа для граждан не подразумевает выплату скрытых процентов и комиссий. Деньги выплачиваются на карту или выдаются наличными.
Годовая процентная ставка банка выгодная, а в долг можно получить даже небольшие суммы — от 30 тысяч рублей. Отличный вариант для тех, кому деньги нужны срочно. Организация не начисляет пеню за досрочное погашение кредитных средств. Действует программа кредитования для пенсионеров.
Потребительская кредитная программа от Ренессанс подразумевает ускоренное одобрение заявки клиента. В течении часа сотрудники учреждения связываются с клиентом и оглашают решение о выдаче денег.
| Наименование: | Процентная ставка: | Срок: | Сумма: |
| Кредит Наличными | От 12,9% | От 24 до 48 месяцев | 30-700 тысяч рублей |
В ОТП решение о выдаче денег принимается за 1-2 дня. Деньги можно получить наличными или оформить кредитную карту. Доходы подтверждать нужно лишь в том случае, если оформляется займ на более чем 400 тысяч рублей.
Условия выдачи денег:
Сбербанк является кредитодателем более чем половины всех займов и кредитов в стране. Процедура получения денег в этой организации занимает гораздо больше времени, нежели в других банках. Однако, вы всегда можете быть уверенны в том, что все условия контракта будут выполняться должным образом.
Условия:
В Восточном есть все шансы получить деньги, даже с плохой кредитной историей. Также, банк не требует никаких справок о подтверждении дохода или о месте работы. Годовая ставка не самая маленькая, но зато можно быстро оформить договор и не ждать долгого зачисления нужной суммы на счет.
В московском ВТБ оформление кредита займет не более 3-х дней. Максимальная сумма позволит получить деньги на любые нужды. Годовая ставка средняя, а срок выплаты можно продлить до 5 лет.
В Ситибанке довольно хорошая процентная ставка и большая максимальная сумма. Преимущество этой организации заключается в том, что нет необходимости подтверждать свой доход.
Условия предоставления:
Персональный кредит позволяет получить деньги без необходимости в отчете о том куда вы их потратили. Отметим выгодную процентную ставку и максимальную сумму займа.
Наиболее выгодный процент во второй половине 2017 года предлагает Совкомбанк. Здесь есть возможность оформить кредит на личные цели всего под 12% годовых. Необходимо только подтвердить свои доходы. Из недостатков можно отметить небольшую максимальную сумму, которую можно взять в долг.
Перед оформлением кредита обратите внимание на такие советы:
По статистике, каждый третий совершеннолетний житель страны имеет свою именную банковскую карту. Если вы являетесь клиентом одного из крупных финансовых заведений, поинтересуйтесь в ближайшем отделении о возможности упрощения кредитных условий по интересующей вас программе. Как правило, банки предлагают заниженные ставки по кредитам наличными для постоянных клиентов.
- Создайте список из нескольких наиболее подходящих для вас кредитных программ. Так намного проще определиться с тем, предложение какого банка будет самым выигрышным для заемщика;
- Подавайте заявки на получение денег сразу в несколько банков. Это повысит ваши шансы получить одобрение;
- Начните собирать документы. Каждый банк имеет право самостоятельно определять перечень документов для подачи заявки и оформления кредитного договора. Обязательные документы – это паспорт и свидетельство о присвоении ИНН. В зависимости от суммы займа может потребоваться справка о составе семьи, доходах и документ из места постоянной работы.