Необходимость сделать дорогостоящую покупку, стать обладателем крупной суммы денег для совершения срочного платежа приводит человека в финансовую организацию, предоставляющую кредитные услуги. Банки традиционно предлагают оформление займов в отечественной и иностранной валюте, последний предполагает начисление и расчеты в денежных единицах других государства и зачастую это — доллар США или евро.
Выбор в пользу валютного кредита основывается на низкой процентной ставке по сравнению с рублевыми займами.
Большинство заемщиков не учитывают непредсказуемую стабильность курса, для которой характерны мгновенные взлеты и резкие падениям. В итоге спрогнозировать сделку практически невозможно — и на финише она может оказаться как выгодной, так и повлекшей значительные материальные потери.
Хрестоматийным примером служит кризисный период, когда из-за увеличения стоимости доллара валютные банковские ссуды подорожали в несколько раз. Если в 2008 году за доллар ипотечные заемщики отдавали 22–25 рублей, то в 2009 году цена поднялась до 37 рублей, а в 2014-м и вовсе достигла отметки в 60-90 рублей. Для многих критическая ситуация на валютном рынке стала катастрофой: в геометрической прогрессии вырос долг перед банком, а стоимость жилья оказалась несоразмерной с изначально ссуженными деньгами.
В выигрыше остались только те, чьи основные доходы исчисляются в иностранной валюте. Это может быть заработная плата, прибыль от предпринимательской деятельности, дивиденды. Для таких заемщиков разница курсов не повлияла на материальную наполненность процентной ставки по займу, а деньги не подверглись конвертации.