Какие условия нужны чтобы дали кредит в сбербанке

Сбербанк является крупнейшим частным банком в России. По разным оценкам, на него приходится от 10% до 20% от общего числа выданных кредитов. И это не удивительно: большинство заемщиков предпочитают иметь дело с крупным банком, который гарантировано не обманет и предложит хорошие условия кредитования с государственной поддержкой.

Многие пользуются услугами самого крупного банка страны и числятся его постоянными клиентами.

Чтобы узнать, дадут ли займ, заемщик должен проверить себя на соответствие стандартным требованиям:

• российское гражданство;
• прописка в месте предоставления займа. О том, можно ли получить ссуду с временной регистрацией, рассказываем здесь;
• минимальный возраст – 21 год. Можно кредитоваться с 18 лет при наличии у вас поручителя;
• максимальный возраст – не более 75 лет на момент окончания действия договора, либо до 80 при наличии у вас поручителя. Если вас интересует максимальный возраст, до которого возможно кредитование в российских банках, то ознакомьтесь с этим обзором;
• стаж работы – не менее полугода на последнем месте, не менее 1 года непрерывного стажа.

Понадобятся следующие документы:

• анкета заемщика;
• паспорт с отметкой о регистрации по месту жительства;
• выписка из трудовой книжки;
• справка о доходах (2-НДФЛ);
• документы о семейном положении: наличие супруги (или супруга), детей, иждивенцев на содержании (например, брат-инвалид или нетрудоспособные родители).

Если оформляется займ под поручительство физических лиц, то им нужно собрать аналогичный пакет документов и, конечно, соответствовать заявленным требованиям. Для зарплатных клиентов достаточно для оформления потребительского кредита только паспорта гражданина РФ.

Если оформляется ссуда под залог недвижимости, то дополнительно нужно предоставить:

• свидетельство о праве на квартиру;
• документ – основание владения;
• технический паспорт (не старше 5 лет);
• выписку из Росреестра, подтверждающая на объекте отсутствие обременений;
• оценку стоимости жилья независимым оценщиком;
• расширенную выписку из домовой книги, подтверждающая отсутствие “скрытых” жильцов (желательно также, чтобы в квартире не были прописаны дети).

В Сбербанке действует ряд специальных условий для определенных категорий заемщика. Если обратившийся подходит хотя бы под одну из них, он получить одобрение с большей вероятностью.

По состоянию на 2019 год основные программы такие:

• Зарплатный проект. Предусмотрены сниженные на 1% годовые ставки, не нужно предоставлять документы о занятости, необходимый стаж непрерывной работы сокращается до 3 месяцев.
• Военная ипотека. Для этого необходимо стать участником накопительно-ипотечной системы – то есть подать рапорт по месту несения службы и дождаться одобрения. Программа предлагает процентную ставку от 9,2% годовых, отсутствие дополнительных комиссий, 15-летний срок кредитования и другие привлекательные условия.

К нам часто приходят вопросы читателей о том, почему банк может ответить отказом на заявку, ведь при стороннем взгляде человек – вполне платежеспособный заемщик, но ему не одобряют кредит. Вот некоторые основания, на которые может опираться банковская организация при отказе:

1. Испорченная кредитная история. Помните, что все ваши микрозаймы, кредиты, карты и т.д. обязательно фиксируются в вашем досье в БКИ. Хранятся там данные 10 лет. И даже просрочка годовой давности может сыграть сегодня свою роль.
2. У вас нет официального трудоустройства.
3. Слишком маленькая заработная плата для запрошенной вами суммы, т.е. ежемесячный платеж будет забирать более 40% от вашего дохода.
4. Уже есть иные кредитные обязательства, т.е. действующие долги, в том числе по поручительству.
5. Вы не проходите по иным причинам – возраст, гражданство, прописка и т.д.

Можно ли узнать точную причину отказа? Вы можете спросить о ней у кредитного специалиста, но вам называть её не обязаны, это право банка. Лучше самостоятельно просмотреть выше описанные пункты, и если вы нашли где-то соответствие с вами, то такую причину нужно устранить.

Если человек не является постоянным клиентом банка и не попадает под действие льготной программы, он может повысить вероятность одобрения кредита следующим образом:

• продемонстрировать достаточный уровень благосостояния – размер займа не должен превышать 40% чистого дохода семьи (то есть доход минус расходы);
• указать наличие в собственности дорогого имущества: квартиры, автомобиля, гаража, драгоценностей и т.д., которые в крайнем случае могут быть проданы для обеспечения платежей по заему;
• показать наличие дополнительных доходов, например, при сдаче квартиры в наем, ведении небольшого бизнеса, получения алиментов или социальных льгот и т.д.;
• показать наличие инвестиционного дохода – от акций, паев, облигаций и других ценных бумаг;
• перевести накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка;
• открыть счет на некоторую сумму в Сбербанке (можно даже временно занять деньги у родственников);
• согласиться с оформлением страховки.Подробнее о том, как правильно оформить заем на развитие личного подсобного хозяйства, описано в этом обзоре.

И, конечно, основным аргументом в пользу заемщика будет хорошая кредитная история. О том, как на протяжении долгого времени сохранять свое финансовое досье положительным, читайте здесь.

Так как же узнать, дадут кредит в банке или нет? Все просто: перейдите на официальный сайт банка, прочтите его требования к заемщикам, сделайте предварительный расчет кредита (нужно так подобрать параметры, чтобы платеж был менее половины вашего заработка) и если все хорошо, отправляйте онлайн-заявку. Решение вы узнаете в этот же день без посещения отделения