Добрый день. Помогите пожалуйста разобраться.
Я с 1 августа 2008 года состою на учете нуждающихся (молодая семья: я, муж и 1 ребенок). Сама прописана в квартире родителей мужа. Квартира общей площадью 64 кв.м. Собственником квартиры является мать мужа. В 2006г. мать подарила квартиру детям: 1/2 — мужа, 1/2 его сестры. В мае 2015г. я родила второго ребенка. На данный момент в квартире прописано и проживает моя семья состоящая из 4-х человек (я, муж и 2-е детей), родители мужа (отец и мать), сестра мужа и ее дочь.
У меня возникли следующие вопросы:
1. Попадаю ли я под Указ №13 на получение льготного кредита?
2. Я в декретном отпуске — дадут ли мне льготный кредит?
3. Если мне дадут кредит, то могу ли я сразу же взять отсрочку на его погашение, т.к. буду находиться в декретном отпуске по уходу за вторым ребенком?
4. Как я понимаю, в моем составе семьи: я, муж и 2 детей.
5. Мой доход до декрета составлял около 8 млн, у мужа около 7 млн. Будем ли мы считаться малообеспеченными, чтобы получить льготный кредит? Как у нас будут считаться наш среднегодовой доход? Машина у нас есть, жилья своего нет (только эта квартира).
6. На какую сумму кредита мы можем рассчитывать, если квадратный метр стоит 15,7 млн, мы хотим построить 3-х комнатную квартиру (70 кв.м.)? И сколько своих денег мы должны будем внести?
Буду очень признательна за ответ. СПАСИБО!
Постов: 1
graphgraph
Пользователь вне форума Кликните здесь, чтобы посмотреть профиль этого пользователя
Многих заемщиков интересует вопрос, какую сумму кредита можно получить, имея тот или иной уровень дохода. В каждом регионе проживания банки устанавливают свои критерии расчета максимально возможной суммы и платежа. Они зависят от совокупности сразу нескольких факторов, например, стабильности источников получения дохода, наличия иждивенцев, размера зарплаты, наличия иных обязательств. Наиболее предпочитаемым заемщиком для банка является клиент с высоким стабильным уровнем дохода, наличием положительной кредитной истории, отсутствием кредитных обязательств и проч.
Банк может отказать клиенту в ипотеке, если его денежные поступления не будут соответствовать требованиям по финансовому обеспечению займа. В качестве дохода кредитор рассматривает:
Стоит отметить, что алименты, стипендии, пособия в расчетах никак не будут участвовать, поскольку считаются нестабильными источниками дохода. Вы сами можете подать заявку на ипотеку и банк автоматически посчитает максимальный размер ипотеки и предложит лучшие условия:
- Сумма ипотеки до 100 млн. рублей
- Срок до 25 лет
- Ставка от 11.2% годовых
- Первый взнос от 15%
- Ипотека молодым семьям и под материнский капитал
- Быстрое рассмотрение заявки и получение решения
- Профессиональный подход, помощь в оформлении документов
- Минимум волокиты и походов в банк
Супруги автоматически становятся созаемщиками по ипотечному кредиту, независимо от финансового положения. Другими словами, даже если муж/жена безработные, то они будут признаны созаемщиками. Такое можно встретить, когда один из супругов являются обеспеченными людьми или представителями бизнеса – дохода одного заемщика полностью хватает, чтобы обеспечивать выплаты, себя и семью.
Если дохода одного из супругов не хватает до нужной суммы кредита, то доход другого тоже будет учитываться в расчете. Например, при з\п в 30 т.р. банк может одобрить только сумму в 1 млн.р. на 10 лет, а вот вместе со вторым супругом совокупный доход достигает 80 т.р. и им одобряют на 10 лет сумму в 2,5-3 млн.р.
Каждый банк использует свою методику расчета. Она зависит от уровня дохода клиента. Так, клиент с доходом в 30 т.р. по расчетам может платить в месяц не более 40% от з/п без ущемления собственных интересов, а вот клиент с доходом 100 т.р. может вполне спокойно отдавать до 60% заработка.
Примерная методика расчета будет следующая:
- 1 величина прожиточного минимума (ПМ) на себя
- 1 ПМ на каждого ребенка и неработающего супруга.
- 10% от лимита действующих кредитных карт.
- Сумма ежемесячных платежей по всем кредитам.
- Оплата ипотеки – не более 40% от з/п.
ПМ зависит от региона проживания и может меняться, например, в Москве он составляет 15 т.р., а в Марий Эл – 7 т.р.
Если у клиента есть действующая кредитка, независимо от того, пользуется он ей или нет, то автоматически система рассчитает ежемесячный платеж в размере 10% от ее лимита.
По всем действующим кредитам будет учтен ежемесячный платеж.
Рассмотрим ситуацию: у потенциального клиента доход составляет 50 т.р. , живет в подмосковье (ПМ — 9.т.р)Есть кредитка с лимитом на 150 т.р., двое детей и действующий кредит на 100 т.р. с ежемесячным платежом в 5 т.р.
Максимальный размер платежа по ипотеке
Такого клиента банк не будет рассматривать в качестве ипотечного. Здесь клиент может закрыть кредитку и погасить кредит и вновь подать заявку. В данном случае нагрузка будет меньше. Либо в качестве созаемщика банк будет учитывать супруга с примерно таким же доходом.
Рассмотрим, какая должна быть з/п, чтобы получить 1 млн.р.
Если взять 1 млн.р. под 12% на 60 месяцев, то размер платежа примерно составит 24 т.р. С учетом ПМ, доход потенциального клиента должен составлять не менее 60 т.р. (без учета детей с условием, что платеж будет не более 40% от дохода). Как вариант, можно увеличить срок кредита до 10 лет, тогда платеж составит около 16 т.р., а вероятность одобрения будет больше.
Если взять 2 млн.р. на 10 лет под 12%, то платеж будет составлять примерно 30 т.р. Уровень дохода не должен быть менее 75 т.р.
Таким образом, с учетом разного подхода к методике расчета, в одном банке могут отказать в оформлении ипотеки, а в другом с радостью ее одобрить на бОльшую сумму. К сожалению, кредиторы не раскрывают свой способ расчета, поэтому, получив отказ даже с отличной кредитной историей и высоким уровнем доходам, не стоит сразу отчаиваться. Можно обратиться в другой банк и получить там еще бОльшую сумму.
Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими
Чтобы воспользоваться льготным кредитом, недостаточно просто быть прокурором, судьей, многодетным отцом или относиться к какой-либо другой категории, обозначенной в указе №13. Принципиальное значение также имеет уровень доходов семьи кредитополучателя, который не должен превышать трехкратного минимального потребительского бюджета семьи из четырех человек. Решением Минтруда и соцзащиты данный норматив увеличен и с 1 февраля по 30 апреля составит 1 101 440 рублей. Таким образом, для выделения льготного кредита среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи не должен превышать 3 304 320 рублей.
Указ №13 не внес каких-либо корректировок в механизм отнесения граждан к категории малообеспеченных. Данные о доходах учитываются за 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для включения в списки на получение льготного кредита.