При оформлении потребительского кредита может возникнуть необходимость взять заемные деньги на длительный срок – 10 лет и более. Эти средства могут требоваться под конкретные нужды или иметь несколько вариантов использования. Не все банки согласятся кредитовать на таких условиях, а если вы подберете подходящую вам программу, то требования могут оказаться достаточно жесткими. Поэтому у заемщиков часто и возникает вопрос, как получить потребительский кредит на 10 лет.
Особенности оформления нецелевой ссуды на 10 лет.
Выдача длительных по периоду потребительских ссуд для финучреждений является рискованным занятием. Поэтому в ассортименте кредитных продуктов превалируют ссуды сроком до 7 лет. Для их получения не требуется какого-либо обеспечения или привлечения поручителей. Ситуация с займами на большой срок несколько другая. Здесь финучреждение сталкивается с множеством рисков, которые пытается компенсировать более высокой ставкой, жесткими кредитными параметрами, требованием к обеспечению.
Одним из наиболее распространенных способов, применяемым банком, является подписание ссуд под заданную цель – на покупку квартиры, авто, на обучение. Выдавая на этих условиях деньги, финучреждение четко следит за соблюдением целевого характера использования средств заемщиком. В этом случае кредитор сможет заработать, поскольку сумма, утверждаемая к выдаче, будет достаточно большой.
Если же заемщику деньги нужны на разнообразные цели, а он не может гарантировать целевое использование, то существует возможность оформить нецелевую потребительскую ссуду. При этом финучреждение будет требовать дополнительных гарантий в виде:
- обеспечения путем оформления залога наиболее ликвидного имущества, например недвижимости или депозита;
- привлечения поручителей, которые будут зафиксированы в качестве созаемщиков и примут на себя обязательства по долгам в случае финансовой несостоятельности основного заемщика;
- более жесткого контроля за финансовой платежеспособностью физлица, наличием у него официальной работы и стабильно поступающих доходов.
При возможности подтвердить целевой характер использования получаемых денег, целесообразно рассмотреть варианты заимствования под конкретное назначение. Однако часто заемщик не в состоянии гарантировать соблюдение назначения ссуды. Поэтому наиболее привлекательным вариантом станет оформление нецелевых потребительских займов на срок десять лет.
Нецелевой потребительский кредит выдается данным финучреждением на срок до 10 лет и на сумму до 10 млн. рублей под залог недвижимости. При этом размер ссуды не может превышать 50% оценочной стоимости залогового имущества. В качестве созаемщиков допускается привлечение 3 физлиц. Базовая ставка может быть установлена в размере 17%, однако ее величина увеличивается на 1% в случае отказа от страхования жизни и здоровья. При этом возможно и снижение ставки:
- для надежных заемщиков на 1%;
- для зарплатных клиентов на 0,5%.
Ссуда выдается гражданам РФ в возрасте 21-65 лет при наличии 6-месячного стажа по последнему месту трудоустройства и одногодичного стажа в течение последних 5 лет. Наряду с паспортом и документом о доходах предоставляются сведения о семейном положении и детях, а также военный билет. Кроме того, предъявляются и документы по закладываемой недвижимости.
Финучреждение предлагает ссуду под залог квартиры или дома в размере от 300 тыс. рублей по ставке от 15% в год. Если физлицо приносит документы, отражающие целевое назначение денег, – на покупку жилой недвижимости, то указанный процент может быть сокращен на 3%. В качестве созаемщиков можно назначить до 4 человек. Возрастной ценз – от 21 до 75 лет с общим стажем 1 год и занятостью по текущему месту трудоустройства не менее 3 мес. Наряду с паспортом и справками о доходах, предъявляется заверенный экземпляр трудовой книги.
В этом финучреждении можно получить заем на сумму до 10 млн. рублей, но не более 60% оценочной стоимости залога. Размер ставки устанавливается следующий:
- 14,5%, если ссуда не превышает 40% оценки недвижимости;
- 14,75%, если кредит по величине будет больше, чем 40% цены залога.
При отказе от оформления добровольной страховки базовая ставка увеличится на 1%, а для лиц, которые не являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, — еще на 1% больше.
Заемщик должен соответствовать возрастному цензу 21-75 лет, иметь стаж работы более 6 мес. на текущем месте занятости. В качестве заемщика привлекается платежеспособный супруг. Физлицо должно предоставить паспорт, документ о доходах и трудоустройстве, сведения по залоговому объекту.
Финучреждение выдает займы на срок до 15 лет, поэтому десятилетняя ссуда вполне будет доступной для заемщиков, желающих получить деньги в размере до 15 млн. рублей. В качестве обеспечения требуется оформить залог недвижимости и поручительство. При этом ставка устанавливается в размере от 16%. Заемщик должен быть старше 18 лет, получать доходы и работать в течение последних 3 мес.
Финучреждение осуществляет кредитование на сумму от 300 тыс. до 30 млн. рублей на условиях залога. Ставка устанавливается от 18,9%. Преимуществом данного варианта является возможность получить деньги на разнообразные цели лицами в возрасте до 85 лет. Имущество, которое отправляется в залог, не должно находиться в аварийном состоянии и в отношении его не должно быть оформленных договоров с третьими лицами.
Заемщик может получить деньги на длительный срок при условии обеспечения ссуды. Ее величина определяется регионом нахождения офиса:
- для Москвы – от 540 тыс. до 14 млн. рублей;
- для остальных регионов – от 270 тыс. до 10,5 млн. рублей.
При этом сумма займа не может превышать 70% оценочной стоимости имущества. Для заемщиков, состоящих в браке, оформляется поручительство супруга. Процентная ставка находится в пределах 15-18%. Однако заемщик несет дополнительные расходы по оценке имущества, страхованию. Полная стоимость ссуды составляет 15,584 — 31,727% годовых.
Условия оформления долгосрочной ссуды на срок до 10 лет.
Получить нецелевой потребительский кредит на длительный срок можно в ряде российских банков. Условия кредитования различаются, но неизменным параметром выступает необходимость оформления обеспечения по ссуде.