Банк | % и сумма | Заявка |
Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
Где и в каком банке возможно взять кредит под залог пенсии по инвалидности? Многим интернет-посетителям важная эта информация, как и отзывы тех, кто уже имел дело с подобными займами.
Как правило, современеные банковские компании не ограничивают своих клиентов по каким-либо социальным признакам. Главное – допустимый возраст и наличие дохода, чтобы вовремя погашать задолженность.
Однако, многие люди, являющиеся пенсионерами с небольшими доходами, сталкиваются с серьезной проблемой при необходимости получения заемной суммы. К сожалению, очень многие банки относят таких заемщиков к высокой группе риска, причиной чему является низкая платежеспособность и плохое состояние здоровье, из-за чего человек может на длительное время заболеть или даже умереть, после чего ссуду выплачивать будет некому.
Если у вас инвалидность третьей группы, т.е. вы являетесь работоспособным с небольшими ограничениями, тогда велика вероятность одобрения займа при наличии дополнительного дохода помимо пенсии.
При 2-ой группе шансы уже снижаются, и достигают примерно 30-40%. А вот инвалидам с 1-ой группой получить одобрение практически невозможно.
Есть ли какие-то льготы при кредитовании? Нет, для подобной категории заемщиков не предусмотрено специальных льготных условий в виде отсрочек, сниженных ставок и т.д. Напротив, к ним выдвигаются более жесткие требования, нежели к остальным заемщикам.
Как известно, в вопросе проверки потенциального клиента самым главным является его положительная кредитная история и платежеспособность. Первый параметр достигается за счет того, что вы брали займы ранее и без просрочек их возвращали.
Второй же складывается из нескольких аспектов:
- официально подтвержденный ежемесячный заработок, в данном случае – справкой из ПФР о состоянии счета,
- дополнительные доходы, куда может относиться получаемая з\п от совместительства, сезонной работы, интеллектуального труда, сдачи недвижимости в аренду и т.д.,
Очень важно, чтобы вы запрашивали небольшую сумму, чтобы вашей пенсии хватило. На сегодняшний день в среднем она составляет 10-12 тысяч рублей, а одобряют заявки лишь в том случае, если ежемесячный платеж составляет не более 40-50% от вашего дохода.
Иными словами, просить можно не более 100.000 рублей, и срок нужно выбирать максимальный, до 3-5 лет. Есть компания, которая может выдать нужную вам сумму на период до 15-ти лет – это Московский Кредитный Банк, почитать о нем можно здесь.
Наименование | Процентная ставка | Сумма, рублей |
Россельхозбанк | от 10% | 10 000 — 750 000 |
Сбербанк | 11,9 — 19,9% | 30 000 — 1 000 000 |
МКБ | от 10,9% | 50 000 — 3 000 000 |
Ренессанс | 11,3 — 25,7% | 30 000 — 700 000 |
Тинькофф | от 12% | 50 000 — 1 000 000 |
СитиБанк | 12,9 — 22% | 100 000 — 2 500 000 |
Почта Банк | от 12,9% | 50 000 — 1 000 000 |
Альфа-Банк | 14,99 — 24,99% | 50 000 — 1 000 000 |
Если банки отказывают, попробуйте предоставить обеспечение для залога – автомобиль или недвижимость в вашей собственности. Конечно, здесь придется понести дополнительные расходы на оценку и страхование залога, зато это значительно повысит лояльность потенциального кредитора.
Иногда бывает более правильно оформить договор на другого человека, например, родственника, а пенсионеру записаться в качестве созаемщика. Тогда шансы будут более высокими. Также не лишним будет согласиться на личную страховку.
Банков, работающих исключительно с пенсионерами нет, есть просто компании, которые достаточно лояльно относятся к таким клиентам. Мы отобрали некоторые предложения, которые могут вас заинтересовать:
-
Совкомбанк – до 85-ти на время полной выплаты. Здесь действует небольшая переплата от 8,9% до 13,9% годовых, при этом будет доступна ссуда в размере до 100 тысяч с условием возврата в течение 12 месяцев.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
Ставка % в год: | |
Срок (мес.): | |
Сумма кредита: | |
Ежемесячный платеж: | |
Всего заплатите: | |
Переплата по кредиту | |
Подать заявку |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Большинство банков сейчас идет на встречу своим клиентам, а потому позволяет им подавать заявку на получение кредита не только при личном обращении в отделение, но также и через Интернет. Если вас заинтересовало какое-либо кредитное предложение, описанное выше, найдите в поисковике официальный сайт выбранного вами банка, и заполните онлайн-анкету на его страницах.
Зачем это нужно? Вы значительно сэкономите свое время, если отправите сразу заявку в 2-3 банка с привлекательными условиями. Если анкета будет одобрена, вас сразу пригласят по телефону в ближайший офис компании для передачи документов и подписания договора.
Какие документы понадобятся:
- Паспорт РФ с постоянной регистрацией в регионе оформления кредита.
- Заверенная копия трудовой книжки.
- Справка 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий платежеспособность, например, выписка со счета в ПФР.
- Справка о группе инвалидности и состояния здоровья.
Помните о том, что нельзя подавать одновременно много заявок в разные финансовые компании, это портит вашу кредитную историю. Особенно КИ станет хуже в том случае, если вы не просто подали много анкет, так еще и получили по ним отказ.
Как выбрать наиболее выгодный кредит? Прежде, чем подписывать договор, обязательно попросите сотрудника банка сделать вам предварительный расчет вашего займа, со всеми страховками и доп.услугами. Важно знать размер ежемесячного платежа, а также общую переплату. Сравните эти цифры с предложениями других фирм, чтобы получить действительно хорошие условия.
Надо быть осторожным, чтобы избежать лишних комиссий. Прежде чем, оформлять кредитование с учетом пенсии по инвалидности, почитайте отзывы об этих предложениях
Кредит пенсионерам-инвалидам взять на льготных условиях можно в ряде российских банков.
Для этого нужно отвечать стандартным условиям, и дополнительно предоставить документы, подтверждающие инвалидность и выплату пенсии по инвалидности.
Пенсионерам по инвалидности предусмотрены особые условиях кредитования.
Так, они предоставляют минимальную процентную ставку тем, кто соответствует следующим условиям:
- Российское гражданство.
- Наличие отметки о постоянной регистрации в регионе оформления ссуды.
- Максимальный возраст на момент закрытия ссуды 75 лет.
- Наличие официального источника доходов.
- Наличие справки об инвалидности.
Чтобы взять кредит пенсионеру по инвалидности с дополнительными льготами, нужно предоставить указанные документы.
Банки, дающие кредит пенсионерам инвалидам:
Сбербанк: ставка 12%, сумма до 2 млн. руб., срок кредитования до 5 лет.- ВТБ24: ставка от 14,9%, сумма до 1 млн. руб. сроком до 5 лет.
- Альфа-Банк: ставка от 13,99%, сумма до 1 млн. р. на 5 лет.
- Совкомбанк: ставка от 12% до 500 тыс. руб. до 5 лет.
- Россельхозбанк: ставка от 11,5%, сумма до 1 млн. руб. сроком до 7 лет.
- Бин Банк: от 14,9%, сумма до 2 миллионов рублей сроком до 5 лет.
- Газпромбанк: процентная ставка от 9,5%, сумма до 3 млн. руб. до 5 лет.
Эти банки входят в ТОП-50 по России и отличаются высокой надежностью. У них есть офисы и филиалы в большинстве регионов страны. Они полностью соответствуют требованиям ЦБ РФ, поэтому опасаться отзыва лицензии у них не имеет оснований.
Более того, они дают кредиты для пенсионеров-инвалидов 3, 2 группы и 1 группы с минимальной проверкой. Справку о доходах приносить не обязательно.
Кредит пенсионерам инвалидам можно выдаются на следующих условиях:
Срок кредитования до 5-7 лет.- Максимальная сумма, в зависимости от банка, от 300 000 до 2 млн. рублей.
- Минимальная процентная ставка от 9,5% годовых.
- Для оформления кредита необходимы паспорт, справка об инвалидности и пенсионное удостоверение.
Срок рассмотрения заявки до 5 дней.
Кредит можно оформить онлайн, чтобы не ходить лишний раз в офис обслуживания. Это особенно актуально для инвалидов с нарушением опорно-двигательной системы.
Процесс оформления заявки онлайн предполагает:
- Выбор кредита на официальном сайте банка.
- Заполнение онлайн анкеты и заявления.
- Отправка информации.
- Получение ответа с решением.
- Посещение офиса обслуживания для подписания договора и получения денег.
к содержанию ↑
В зависимости от группы инвалидности, могут возникнуть различные сложности в оформлении кредита:
Группа инвалидности | Особенности здоровья заемщика | Влияние на решение банка |
---|---|---|
3-я | Присваивается после проведения различных операций. Есть некоторые ограничения в трудоустройстве. Требуется длительный реабилитационный период. | Ограничений в кредитовании нет. |
2-я | Здоровье требует серьезных финансовых вложений. | Рекомендуется предоставить залог или поручителя. |
1-я | Тяжелые болезни, которые не позволяют работать и представляют серьезную угрозу для жизни. | Мало шансов в получении кредита. |
Чтобы повысить шансы на получение займа пенсионеру по инвалидности можно сделать следующее:
- Предоставить поручителя.
- Предоставить залог.
- Доказать банку наличие дополнительных доходов помимо пенсии.
- Соглашаться на страховку.
Пенсионеры инвалиды должны предъявлять различные документы, в зависимости от банка. Рекомендуется подавать расширенный пакет документов и справок, в который входят:
- Паспорт.
- Документ, удостоверяющий группу инвалидности.
- Справка о доходах.
- Медицинская справка о постановке на учет в связи с инвалидностью.
Если предоставляется залог, то дополнительно нужно предоставить документы по залоговому объекту.
Важно, чтобы заемщик был единоличным собственником заложенного имущества.
Потребность взять кредит для личных нужд не редко возникает и у инвалидов 1-й, 2-й и 3-й групп. В данной статье разберемся, идут ли банки навстречу этим гражданам и на каких условиях.
Большая часть финансовых организаций не стремится давать заем данной категории клиентов. В качестве аргумента – повышенный риск потери денег из-за небольшого государственного пособия, из которого затруднительно выделять средства на погашение задолженность с учетом процентной ставки.
Группа инвалидности также влияет на вероятность одобрения кредита.
Граждане этой группы являются трудоспособными, и банки охотно выдают им денежные средства в кредит. Зачастую их пособие это дополнительный вид заработка, что положительно влияет на решение кредиторов. Если клиент официально трудоустроен и получает стабильную заработную плату, то в 95% случаев банк одобрит заявление.
Неработающим гражданам вряд ли выдадут деньги в долг.
В правилах кредитования не указаны ограничения, по которым может быть отказано в получении кредита инвалидам 2-й группы. И все-таки банки с осторожностью относятся к этим гражданам. Если клиент имеет серьезные проблемы со здоровьем, то вероятность получить деньги значительно снижается. Либо максимальная сумма уменьшается в несколько раз.
Если имеются проблемы с трудоспособностью, повысить возможность получения займа можно одним из способов:
- привлечь поручителя,
- предоставить имущество под залог,
- оформить страхование здоровья и жизни.
Данная категория граждан ассоциируется с нетрудоспособными людьми, поэтому на одобрение кредита может повлиять только крупная социальная выплата. Именно она служит гарантом платежеспособности клиента.
Получить крупную сумму на длительный срок неработающему человеку с инвалидностью сложнее остальных, но вполне вероятно. Однако обязательным условием станет залог имущества. Клиент вправе отдать под залог собственную жилплощадь на срок пользования кредитом. Это послужит дополнительным поводом для одобрения заявления и повышения допустимой суммы. Потребуется всего лишь процедура оценки и страхования недвижимости.
Самые популярные финансовые учреждения сотрудничают с инвалидами на следующих условиях.