Если Вы решили закрыть долг в другом банке раньше времени, прописанного в Вашем Договоре, Ситибанк поможет Вам погасить задолженность, а удобный сервис сформирует для Вас специальное предложение для рефинансирования кредита.
Годовая процентная ставка:
Вы можете получить всю необходимую информацию и оформить онлайн-заявку на получение денежных средств для погашения кредита, не выходя из дома. Предварительный расчет ставки, а также график платежей будет сформирован системой автоматически после заполнения всех полей формы Калькулятора.
Укажите свои персональные данные и подробную информацию по кредиту(ам) в другом банке(ах) (сумму задолженности, условия получения кредита, сроки погашения).
Калькулятор мгновенно обработает Ваши данные и ниже предложит варианты кредитования в Ситибанке для рефинансирования долга.
Если Вы согласны с условиями нашего предложения, заполните онлайн-заявку на получение денег.
Расчет задолженности, произведенный с помощью калькулятора, является приблизительным и не может быть использован в качестве документального подтверждения каких-либо финансовых обязательств. Точная сумма задолженности определяется банком в каждом конкретном случае на основании соответствующих документов.
Здравствуйте. Скажите, в каком банке можно взять кредит с плохой кредитной историей, чтобы выплатить другие кредиты? Спасибо.
Здравствуйте, Елена! Благодарим Вас за вопрос! Елена, Вам будет очень сложно рефинансировать свои кредиты с плохой кредитной историей. Поскольку, кредиторы неохотно идут навстречу таким заемщикам, подозревая, что основная причина перекредитования, заключается в наличии у них серьезных финансовых проблем, что ставит под сомнение возврат долга.
Мы бы хотели, прежде всего, чтобы Вы постарались разобраться, для чего Вам нужен новый кредит. Если Вы, действительно, пытаетесь закрыть с его помощью проблемную задолженность, то, предупреждаем, что такие меры только временно избавят Вас от необходимости выплачивать долги, ведь, уже через месяц Вам придется вносить очередной платеж по новому кредиту. Снизить платежную нагрузку по действующим кредитам можно с помощью их реструктуризации. Так, благодаря отсрочке, подлежащие к оплате очередные кредитные взносы, за определенный период, будут перенесены на более длительные сроки, что приостановит рост просроченной задолженности. Пролонгация – продление сроков погашения кредита, уменьшит ежемесячный платеж до размера комфортного для Вашего бюджета.
Елена, если по Вашим кредитам текущая просроченная задолженность отсутствует, и Ваше желание перекредитоваться связано с тем, что — один кредит гораздо удобней платить чем 2 или 4, то будет лучше, если будущему кредитору в качестве гарантий своей платежеспособности, Вы предоставите залог или поручительство.
Например, в Уральском Банке Реконструкции и Развития есть специальный кредит под обеспечение. Благодаря данному продукту Вы получите возможность кредитоваться на любую сумму (в пределах своей платежеспособности), под залог, уже имеющегося транспортного средства либо любого другого ликвидного имущества. Размер процентной ставки кредитор определяет индивидуально для каждого заявителя от 14% годовых. Срок погашения всей задолженности — до 10 лет. Для кредитования, из документов Вам потребуется паспорт и справка о доходах за последние 6 месяцев. Решение о выдаче кредита, УБРиР принимает в течение одного часа на основании Вашей Онлайн-заявки.
Желаем Вам успехов!
Ответ полезен? ДА НЕТ Рейтинг: 4.5 / 5 1 — 28 отзывов 19099 просмотров
Рефинансирование — оформление кредита на погашение задолженности в других банках. В большинстве случаев оно позволяет снизить финансовую нагрузку и сократить итоговую переплату. Прочитав статью, вы поймете особенности оформления рефинансирования и узнаете, в каком банке лучше всего заключить соглашение.
Для наглядности основные сведения обо всех описанных в статье кредитных программах сведены в таблицу.
| Название | Срок | Ставка | Сумма | |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | от 3 месяцев до 7 лет | от 11,5% до 13,5% | от 30 тыс. до 3 млн рублей | Подробнее |
| Райффайзенбанк | от 1 года до 5 лет | 10,99%, без личного страхования — 15,99% | от 90 тыс. до 2 млн рублей | Оформить |
| Альфа-Банк | от 1 года до 5 лет | от 10,99% до 19,99% | от 50 тыс. до 1,5 млн рублей | Оформить |
Объединить в один договор можно до 4-6 займов, включая кредитные карты, автокредиты и ипотеку. При этом речь идет именно о соглашениях, оформленных в других финансовых структурах.
Причин, по которым оформляется рефинансирование, несколько:
- удобство — оплачивать один взнос в месяц комфортнее, чем несколько в разных банках;
- выгода — новое соглашение оформляется под меньший платеж, итоговая переплата сокращается;
- дополнительная сумма — многие банки помимо рефинансирования предлагают клиенту в рамках этого же договора получить еще сумму “на руки”.
Перед проведением рефинансирования убедитесь, что оно действительно выгодно — внимательно посчитайте итоговую переплату, убедитесь в комфортности нового ежемесячного взноса.
Если рефинансируется ипотека, то банк может требовать оформить защиту недвижимости. Личное страхование же при оформлении кредита на погашение долгов в других банках всегда добровольно — при отказе от него банк вправе лишь увеличить процентную ставку.
Процесс погашения кредитных обязательств в других банках следующий:
- Заемщик выбирает финансовую организацию для рефинансирования и подает заявку.
- Банк рассматривает обращение.
- Если кредитор принимает положительное решение, то заявитель предоставляет документы — справки о сумме задолженности из каждого банка и реквизиты для перевода средств.
- С заемщиком подписывается кредитное соглашение.
- Банк самостоятельно переводит деньги в другие финансовые организации.
После погашения задолженности в других банках клиент платит только по одному новому договору.
Основное требование, которое банки выдвигают к кредитным обязательствам заемщика — отсутствие плохой кредитной истории. Это значит, что рефинансировать договора с просрочками будет проблематично.
Некоторые банки требуют, чтобы просрочек не было на момент обращения. Другие не согласуют рефинансирование, если пропуск платежа был зафиксирован в течение предшествующих подаче заявки 6 месяцев. Обмануть финансовую организацию не получится — из каждого банка требуется справка, в которой должна быть прописана платежная история по договору.
Если вы хотите рефинансировать кредит с просрочкой, то попробуйте обратиться свой банк. Если вы обоснуете необходимость такой процедуры, то кредитор может дать согласие на реструктуризацию — переоформление договора на новых условиях. В большинстве случаев в такой ситуации пени и штрафы заемщику прощаются.
Правительство не оказывает поддержки по потребительским кредитам или при рождении ребенка, но в отдельных случаях готово помочь в погашении ипотеки.
Рассчитывать на государственное содействие могут:
- родители или опекуны, у которых есть хотя бы один ребенок;
- ветераны боевых действий;
- граждане, на иждивении которых находится студент-очник в возрасте до 24 лет;
- инвалиды или родители детей-инвалидов.
При этом заложенное жилье должно быть единственным у заемщика. Также требуется, чтобы члены его семьи после 30 апреля 2015 года в совокупности не владели более 50% доли в ином жилом помещении.
Дополнительные условия, выполнение которых обязательно:
- кредитный договор должен быть оформлен не менее, чем за 12 месяцев до обращения;
- с момента заключения договора платеж вырос более, чем на 30% (актуально для валютной ипотеки);
- после оплаты взноса средний доход на члена семьи за последние 3 месяца не превышал двукратного прожиточного минимума, установленного для региона кредитования;
- площадь объекта ипотеки не превышает 45 кв. метров для однокомнатных, 65 кв. метров для двухкомнатных и 85 для трехкомнатных и больших помещений.
Если вы соответствуете указанным требованиям, то можете подать в банк заявление с просьбой оказать вам финансовую помощь. Если на нее дадут согласие, то:
- валюта будет сменена на рубли (для валютной ипотеки);
- процентная ставка не будет превышать 11,5% или ставку, которая будет действовать на момент заключения нового договора;
- долг по кредиту будет сокращен на 30%, но не более 1,5 млн рублей;
- неустойки будут списаны.
В этом случае не требуется отсутствия просрочек. Обязанности по страхованию недвижимости остается за заемщиком.
Программа рефинансирования есть почти в каждом банке, ставки начинаются от 10,5-11%. Проанализировав рынок, мы выбрали 3 предложения с оптимальными условиями.
Финансовая организация предлагает оформить договор на сумму от 30 тыс. до 3 млн рублей.
Ставка зависит от суммы и срока и составляет от 11,5 до 13,5% годовых. Выгоднее всего оформлять от 500 тыс. рублей на срок до 5 лет. Максимальный срок рефинансирования — 7 лет.
Подать заявку может клиент в возрасте от 21 года, на момент планового погашения задолженности он должен быть не старше 65 лет.
В новый договор можно включить до 5 действующих кредитов. Особенность предложения в том, что при наличии договора займа с самим Сбербанком его тоже разрешается добавить в общую сумму.
Если клиент не будет запрашивать помимо рефинансирования дополнительную сумму, то подтверждать доход и занятость не нужно. В противном случае потребуется предоставить справки с работы.
Ставка по программе фиксированная — 10,99% годовых. Но при отказе клиента от личного страхования она увеличится на 5 процентных пункта.
При оформлении до 500 тыс. рублей потребуется подтвердить только доход. Банк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. При запросе большей суммы дополнительно будет нужна заверенная работодателем копия трудовой книжки.
Подать заявку можно с 23 лет. На дату погашения долга заемщик должен быть моложе 67 лет. Рассмотрение занимает до 3 рабочих дней.
Если деньги нужны срочно — обратитесь в Альфа-Банк. Заявка рассматривается в среднем за 1-2 дня.
Процентная ставка зависит от суммы кредита:
- от 5о до 250 тыс. рублей — 16,99-19,99%;
- от 250 до 700 тыс. рублей — 14,99-18,99%;
- от 700 тыс. до 1,5 млн рублей — 10,90-18,99%.
Итоговая ставка определяется индивидуально исходя из финансового положения заемщика, его кредитной нагрузки и иных факторов.
Оформить заявку может заемщик с 21 года, на последнем месте занятости необходимо проработать более 3 месяцев. Доход должен быть от 10 тыс. рублей и достаточным для погашения принятых обязательств.
Подтверждение дохода 2-НДФЛ или справкой в свободной форме обязательно, вместо копии трудовой можно предоставить заграничный паспорт, свидетельство о регистрации автомобиля, полис ДМС и некоторые другие документы.