Ученикам очень часто нужны деньги: на учебу, университет, оплату курсов, покупку литературы и канцелярии. Родители могут помочь не всем, а если и могут, суммы может просто не хватить и ситуацию нужно решать самостоятельно.
Ученику ВУЗа в возрасте от 18 до 23 лет финансово может быть сложно:
- Нужно снимать жилье;
- Большие расходы (одежда, питание, проезд в общественном транспорте и домой);
- Без опыта работы сложно трудоустроиться.
В среднем в месяц может уходить 4000-5000 гривен и это при условии бюджетной формы обучения, если же учиться на контракте, расходы могут увеличиться вдвое. И если на помощь родителей рассчитывать не приходиться, можно оформить займ, поэтому важно знать, какой банк дает кредит студентам в Украине и легко ли его оформить.
Согласно действующему законодательству займы выдаются лицам в возрасте старше 18 лет, однако на практике все иначе: взять кредит студенту в банке возможно с 21-23 лет и в большинстве случаев представление справки о доходах, об официальном трудоустройстве – обязательно.
Финансовый кризис серьезно пошатнула банковскую систему, а поэтому и условия работы с клиентами ужесточились. В Украине банк выдает кредит студентам только с хорошей кредитной историей, стабильным официальным доходам и чаще всего уже действующим клиентам. 18-летнему оформить экспресс кредит без поручителей – сложно.
На примере таблицы рассмотрим, какой украинский банк может дать кредит студенту.
| Банк | Возможная сумма кредита | Процент % | Условия взятия |
|---|---|---|---|
| БТА | до 50000 | 0,01% | Официальное трудоустройство; Старше 21 года. |
| Credit Agricole Bank | До 50000 | 15% | Без справки с места работы |
| Альфа-Банк | До 50000 | 0% | Возраст – 21-70 лет; |
| Аваль | До 100000 | 3,33% | Только паспорт и ИНН; Старше 21 года |
| ПУМБ | До 200000 | 2,2% | Официальная работа |
Даже если банк дает студенту кредит формально, в действительности получить его можно либо с 21 года, либо при наличии документов о работе.
Взять займ в финансовой организации без денежных потерь нельзя. И даже если рекламные ролики и брошюры привлекают выгодными условиями под 0%, клиента на самом деле будут ожидать много подводных камней:
- Залог или поручительство;
- Хорошая кредитная история;
- Ежемесячная или первоначальная комиссия;
- Штрафные санкции;
- Оформление страховки;
- Длительная процедура с оформления.
Но если банки выдают кредит студентам не совсем выгодно, какая существует альтернатива?
В последнее время популярными стали кредит-сервисы, которые позволяют быстро оформить кредит онлайн даже без посещения отделений. Одним из таких сервисов является MyCredit.
- Специальный ставка – 0,84%;
- Самая низкая процентная ставка в Украине – 0% годовых;
- Никаких документов, кроме паспорта;
- Оформление за 20 минут;
- Без звонков родителям и знакомым.
Чтобы получить средства, достаточно зайти на сайт, выбрать срок и сумму, указать номер мобильного телефона, банковской карты (Visa, MasterCard) и оформить заявку. Подпись ставится в электронном виде, поэтому даже из дома выходить не придется. Сервис работает круглосуточно, что не мешает получить деньги ни в выходной день, ни даже ночью.
Если вы все еще думаете, в каком банке взять кредит студенту, можно рассмотреть несколько вариантов, однако именно MyCredit позволит решить финансовый вопрос без лишних усилий для клиента предоставит нужную сумму.
Чтобы получить кредит студентам, клиенту нужно соответствовать требованиям банка:
- Стабильный официальный доход;
- Трудоустройство;
- Минимальный возраст заемщика 21 год (в большинстве банков);
- Наличие личного имущества (квартира, автомобиль);
- Хорошая кредитная история.
Но какой человек может соответствовать указанным критериям в возрасте 18 или даже 21 года? Большинство студентов учится на стационарной форме обучения, не могут позволить себе пропускать учебу, чтобы работать. Разве что это будет вечерняя форма обучения и работа на полставки. Как правило, учащиеся ВУЗов работают неофициально — такой доход банком не принимается во внимание.
Выяснять, какие банки дают кредит студентам – просто. Достаточно проанализировать условия кредитования пяти популярных банков Украины (сумма кредитования – 1000 гривен сроком на 3 месяца):
| Банк | Ежемесячный платеж | Минимальный возраст заемщика | Справка о доходах |
|---|---|---|---|
| Альфа Банк | 340 грн | 18 лет | Нет |
| ПУМБ | 373 грн | 18 лет | Нет |
| Креди Агриколь Банк | 365 грн | 18 лет | Нет |
| Идея Банк | 382 грн | 18 лет | Нет |
Что касается того, какие банки выдают кредит студентам, есть интересный факт. Указанные в таблице банки указывают, что у клиента должен быть только паспорт гражданина Украины и ИНН, т.е. предполагается, что 18-летний гражданин, может оформить даже кредит онлайн на карточку или получить займ наличными. Но каждый банк оценивает благонадежность клиента в совокупности с другими критериями (работа, имущество, кредитная история), а вот одобрит ли банк кредитную заявку – неизвестно. Причина отказа не сообщается, поэтому клиент будет только догадываться, что конкретно не так.
Даже если понять, какие банки выдают кредит студентам в Украине – несложно, стоит проанализировать реальные трудности, которые могут возникнуть при оформлении займа, получении кредита онлайн на карточку.
Во-первых, большая трата времени. На сбор документов можно потратить 2- 14 дней: справка с места учебы, с места работы, о доходах (стипендии), др. Очередь в деканат всегда большая и выдают документы с неохотой. А в некоторых случаях могут позвонить родителям и сообщить, что у студента проблемы и он собирается оформить кредит. И этот факт не будет являться нарушением банковской тайны, так как кредитный договор еще не заключен, а университет в принципе не является стороной сделки.
Во-вторых, ни один банк не выдаст кредит студентам без подписания договора в отделении. Следует обязательно посетить отделение банка, ответить на вопросы сотрудником и поставить подпись лично.
Зачем узнавать, какие банки выдают кредит студентам в Украине, если оформить займ без проблем можно через интернет-сервисы, например MyCredit.
- Минимальный возраст заемщика – 18 лет;
- Деньги зачисляются на карту уже через 20 минут с момента подачи заявки;
- Без справки с места учебы, о зачислении стипендии, доходов;
- Возможность оформить займ до 3000 гривен, до 35 дней;
- Получить кредит можно в любое время суток, даже ночью;
- В случае задержки стипендии, выплату по кредиту можно оторочить до 3-х дней.
Оформить кредит студентам в MyCredit – легко, а погашать займ – еще проще. Можно вносить оплату с помощью банковской карты через личный кабинет, через терминалы самообслуживания, кассы банков Украины.
Каждый может узнать, какие банки выдают кредит студентам, но не каждый может получить гарантию на одобрение заявки. В отличие от неудобной и нелогичной системы банков, сервис MyCredit позволяет быстро, в течение 20 минут получить кредит студентам в любое время суток, без усилий, с минимальной вероятностью отказа. А главное, что вся информация о клиенте охраняется и не подлежит распространению третьим лицам.
Фото Noah Hinton
В 2017 году студентам в Украине повысили стипендии, однако их размер на фоне инфляции остается ничтожно мал и не доходит даже до прожиточного минимума. Вместе с тем именно в студенческом возрасте возникает большое количество потребностей, реализовать которые можно с помощью банковского кредита.
Часто именно в раннем возрасте, имея заряд здорового юношеского максимализма, созревают множество смелых идей, гениальных задумок или и планов для создания собственного бизнеса, воплотить в жизнь который порой не решится взрослый человек.
Студенту могут быть нужны деньги на такие цели:
- Образование (в ВУЗе или колледже)
- Курсы (например, компьютерные или языковые)
- Реализация творческих идей (запись альбома, приобретение муз. инструментов, покупка фотокамеры или прочей техники)
- Инвестиция (на развитие собственного бизнеса)
- Другие потребности
Фото Zachary Staines
Но и найти работу для студента, на которой он бы себя чувствовал финансово обеспеченным, тоже достаточно трудно. Зачастую на высокооплачиваемую должность молодежь не возьмут из-за отсутствия опыта.
Кто-то практикует заработок в интернете, но если одни полагаются на усердный труд, то другие пытают удачу в азартных играх, за проигрыши в которых нередко приходится расплачиваться все тем же родителям.
Альтернативным вариантом является студенческий кредит. На самом деле многие финучреждения не отделяют его как отдельный продукт, а просто максимально понижают возрастной барьер для молодых людей. Например, в одних банках он 25+, в других – 23+, а некоторые предоставляют кредит категории 21+.
Так, Idea Bank дает возможность взять кредит от 21 года. С этого же возраста возможно одолжить наличку в ОТП банке и Альфа-Банке. В Кредит Днепр – с 22. А в Форвард Банке юноша может получить деньги с 23 лет. В ПУМБ оформить займ можно начиная с 25 лет.
Еще проще взять кредит студенту можно в МФО. Но в данном случае нужно понимать, что проценты в микрофинансовых организациях будут гораздо выше.
Фото Tamara Bellis
Стоит также понимать, что пользоваться кредитными средствами можно не только с помощью получения кредита наличными. Студент может взять деньги банка, имея простую кредитную карту. Более того, молодые люди могут получить её в гораздо более молодом возрасте, нежели кредит.
Стоит понимать, что поскольку банки считают достаточно рискованным выдавать кредиты в молодом возрасте, некоторые из них запрашивают официальное трудоустройство. Для других же будет достаточно иметь неофициальный доход.
| Банк | Кредитная карта | Кредит наличными |
| Приватбанк | 18 | |
| Idea Bank | 21 | 21 |
| Alfa-Bank | 21 | 21 |
| Forward | 21 | 23 |
| Кредит Днепр | 22 | |
| PUMB | 25 | 25 |
| OTP | 25 | 21 |
Информация актуальна на 06.02.2018
- Паспорт
- ИНН
- Справка о доходах (не всегда обязательна, но будет плюсом)
Регистрационные данные наших партнеров:
ПАO КБ «ПРИВАТБАНК»: лицензия НБУ №22 от 05.10.2011, г. Днепр, ул. Набережная Победы, 50 ПАO «АЛЬФА-БАНК»: лицензия НБУ №61 от 05.10.2011, г. Киев, ул. Десятинная, 4/6 ПАO «Идея Банк»: лицензия НБУ №96 от 04.11.2011, г. Львов, ул. Валовая,11 ПАO «ПУМБ»: лицензия НБУ №73 06.10.2011, г. Киев, ул. Андреевская, 4
Кредитование и риски
Последствия невозврата кредита
В договоре о кредитовании заемщику необходимо внимательно ознакомиться с условиями и придать особое внимание сроку возврата кредита, процентной ставке, размеру комиссий, штрафные санкции и другим ключевым условия. В случае невозврата кредитных средств, а так же платы за обслуживание кредита по истечении срока заемщик несет финансовую и юридическую ответственность, предусмотренные кредитным договором и действующим законодательством. Нарушение заемщиком условий, прописанных в кредитном договоре может иметь за собой последствия передачи банком информации о задолженности в бюро кредитных историй.
Что случится, если задержать платеж по кредиту?
Возрастание суммы долга по причине начисления штрафов и неустоек.Возможность выдвижения Банком требований о необходимом исполнении Клиентом своих обязательств по кредитному договору, в том числе с помощью звонков, отправки писем или SMS-уведомлений.Передача информации о несвоевременном внесении платежей по кредиту в бюро кредитных историй (БКИ).Ограничение права на выезд за границу (согласно действующему законодательству Украины).Требование о полном досрочном возврате суммы кредита, а также начисленных процентов.Возможность взыскания долга через залоговое имущество.Возможность уступки права требования возврата суммы долга по кредитному договору третьим лицам.Взыскание в судебном порядке задолженности по кредитному договору.
Что делать при потере работы?
Учтите, в любом случае, Вам необходимо далее вносить платежи в соответствии с графиком платежей, иначе в противном случае Вам будет начислена неустойка и штрафы в соответствии с Общими условиями договораЕсли у Вас подключена услуга страхования от потери работы, используйте раздел страхованиеПрисвоение статуса безработного путем обращения государственную службу занятости населения Украины. В качестве безработного Вы имеете право на:-получение пособия по безработице-получения информации о вакансиях и предложений работы-участие в оплачиваемых общественных работах-прохождение профессионального обучения и переквалификацию-стипендию во время профессионального обучения
Если Вы просто просматриваете сайт, информация о Вас не собирается и ни где не публикуется.
Какую информацию мы храним?
Мы храним информацию только о тех посетителях нашего сайта, которые отправили любую из форм на нашем сайте.
Каким образом мы используем полученные данные?
Ваше согласие добровольно оставить адрес электронной почты подтверждается путем ввода вашего адреса электронной почты в соответствующую форму. Ваша личная информация нигде не публикуется и не может быть доступна другим посетителям сайта. Ваши контактные данные используются исключительно для связи с Вами.
Условия обработки данных и передачи третьим лицам
Ваш адрес электронной почты никогда ни при каких условиях не будут переданы третьим лицам, за исключением случаев, упомянутых в действующем законодательстве.Финансовый портал «Наши Банки» в данный момент сотрудничает с такими банками как: Альфа Банк, Приват Банк, Пумб Банк, Форвард Банк, Ідея Банк.