Кредиты и займы пользуются огромной популярностью. В настоящее время почти любой человек когда-либо брал кредит. Тем не менее далеко не каждый знает о том, что собой представляет кредитная история на самом деле. Об этом будет рассказано ниже.
Кредитной историей называют досье заемщика. В ней указаны данные обо всех кредитах и займах, об имевшихся просрочках или об их отсутствии. Здесь отображены все кредитные обязательства, которые брал на себя человек. Когда заемщик вносит очередной платеж, то в истории появляется соответствующая запись. Банки и микрофинансовые организации передают в Бюро кредитных историй (БКИ) данную информацию.
С хорошей кредитной историей вы легко получите деньги, например на сервисе срочный кредит онлайн украина, а вот плохую историю нужно стараться улучшить.
Кредитное досье бывает нескольких видов. Разумеется, какой окажется история, зависит от самого ее обладателя. В некоторых случаях имеют место ошибки, связанные с ошибками банковских работников. Но таких ситуаций не так уж и много. К тому же они поправимы, если человек сохранил чеки об оплате.
Виды кредитной истории
Многие справедливо предполагают, что от кредитной истории напрямую зависит успешность подачи заявки на получение заемных средств. Безусловно, существуют и другие факторы. Однако именно на долю кредитного досье приходится, как минимум, 50% всех отклоненных заявок.
Итак, какой бывает кредитная история. Выделяют несколько основных видов.
- Нулевая. Иначе ее именуют “чистой”. Сейчас уже намного меньше граждан с таким досье. Данный статус означает, что человек ни разу не брал ни кредиты, ни займы. Как только он становится заемщиком, история перестает быть “чистой”.
- Хорошая. Самое желанное досье для всех кредиторов. Положительная кредитная история формируется, если человек всегда вовремя погашал задолженности и выплачивал все кредиты. Большая часть банковских учреждений не передает сведения о просрочках менее 5 дней.
- Испорченная. Чаще всего досье портится, когда возникают две и более просрочек. Последние не должны превышать 30 дней. В противном случае, история превращается в плохую.
- Плохая. Такое досье бывает, если задолженность являлась просроченной месяц и более. В случае наличия просрочек более двух месяцев или непогашенных долгов история становится негативной.
Кредитное досье можно назвать финансовым паспортом человека. История показывает то, как заемщик умеет обращаться с деньгами и насколько он ответственный.
В зависимости от того, в каком состоянии находится кредитное досье, вероятно, просчитать приблизительные шансы на взятие заемных средств.
Шансы получить кредиты и займы
Нулевая кредитная история, по своей сути, является чистым листом. На последнем можно написать что угодно. Банки неоднозначно относятся к потенциальному заемщику с чистым досье. Ведь по нему сложно понять, как человек будет выполнять свои кредитные обязательства. Нет никаких ориентиров. Последними могли бы быть просрочки или вовремя погашенные ссуды. Наличие стабильного дохода не является стопроцентной гарантией того, что кредитно-финансовое учреждение не понесет в будущем убытки. Человек может потерять работу (например, из-за сокращения штата сотрудников) или серьезно заболеть.Однако чистая кредитная история при рассмотрении заявки будет предпочтительнее по сравнению с испорченной или негативной.
Хорошая кредитная репутация является идеальной для всех банков и МФО. Ведь положительная история свидетельствует об ответственности и порядочности человека. Следовательно, шансы вовремя возвращенного кредита значительно увеличиваются. Такой заемщик получит долг и в престижном банке, и обычной микрофинансовой компании. Хотя не стоит забывать, что желаемую сумму ссуды будут соотносить с уровнем заработной платы.
Если история испорченная, то оформить кредит становится сложнее. Но нельзя сказать, что это невозможно. Скорее всего, кредитно-финансовые учреждения одобрят заявку, но проценты будут высокими. Наиболее предпочтительнее обратиться в новые филиалы не самых известных банков. Во-первых, они будут лояльнее к клиентам, чтобы привлечь их как можно большее количество. Во-вторых, подобные банки могут не проверять кредитную историю или делать это поверхностно. Хорошим вариантом будет оформление кредитной карточки. Ее получить намного проще, чем кредит или займ наличными.
Плохая кредитная репутация значительно усложняет задачу оформления денежной ссуды. Про престижные банковские организации можно смело забыть. Можно попробовать подать заявку в недавно открывшемся банке. Также неплохой окажется идея получения кредитки. Практически безотказным вариантом являются МФО. Последние нередко готовы закрыть глаза даже на текущие просрочки и непогашенные в прошлом долги. Такая благосклонность компенсируется сравнительно небольшими суммами и очень высокими процентными ставками. Микрофинансовые учреждения редко выдают займы более 30 000 рублей. А проценты могут составлять от 1 до 3 в день.
При желании можно исправить и подпорченное, и негативное кредитное досье. Но нужно быть готовым к тому, что данный процесс займет немало времени. Не стоит верить микрофинансовым организациям, которые предлагают исправить кредитную историю. Это лишь очередной способ получить дополнительную прибыль. Только сам заемщик способен улучшить свое положение, оформляя займы и возвращая их в срок. В некоторых МФО есть программы по улучшению досье заемщика. Заключается такая система в том, что человек берет займ и погашает его вовремя. Затем выдается ссуда уже на большую сумму. Программа улучшения кредитной истории обычно состоит из нескольких шагов.