Государственный и негосударственный льготный кредит: в чем отличие? Как и раньше, в 2016 году во всех регионах России действует государственная (социальная) программа по льготному кредитованию и банковская ипотека, так называемая негосударственная программа.
В социальную программу попасть непросто. Нужно подать документы в местные органы исполнительной власти или местную администрацию и стать на очередь.
Отличия в этих программах существенные:
- Ответственность за госпрограмму кредитования жилья лежит на государственном агентстве. В случае с негосударственным кредитованием банк — гарант сделки.
- На получение кредитов по госпрограмме могут рассчитывать определенные категории населения. Для банковской льготной ипотеки такого ограничения нет.
- По социальной субсидии невозможно кредитовать недвижимость большой площади. Банки не устанавливают лимит на площадь квартиры или дома.
В процентной ставке и сроках кредитования государственная программа выгоднее банковской: в ней проценты ниже и сроки возврата выше.
- Молодые семьи, где возраст членов семьи не выше 35 лет.
- Военнослужащие, ветераны боевых действий.
- Лица, которые имеют право на получение жилого помещения социального пользования госфонда.
- Совершеннолетние члены семьи умершего, погибшего, пропавшего без вести.
- Лица, получившие заболевания вследствие радиационной катастрофы (в том числе на ЧАЭС).
- Малообеспеченные и нуждающиеся в жилплощади лица.
К последним относятся: многодетные семьи, и семьи, в которых имеются дети-инвалиды 1 и 2 группы, лица, проживающие в непригодных для жилья помещениях или в общежитии более 10 лет, лауреаты премий президентского фонда, работники прокурорских и судейских органов.
Имеет значение площадь квартиры или дома. Она не должна превышать установленный норматив жилой площади, положенный на одного члена семьи. В противном случае заемщик обязан самостоятельно компенсировать превышающие расходы.
- Заявление.
- Паспорт кредитополучателя (оригинал).
- Свидетельство о браке.
- Страховое свидетельство (оригинал и копия).
- Копия свидетельства о рождении ребенка (больше детей — меньше проценты по кредиту).
- Трудовая книжка каждого работающего члена семьи (копия).
- Информация с налоговых органов о доходах членов семьи.
Следует учесть, что этот перечень документов стандартный, он может быть расширен в зависимости от политики банка.
Программы льготного кредитования реализуют Промсервисбанк, Сбербанк, ДельтаКредит, Россельхозбанк, Нордеабанк, ВТБ24 и многие другие банки. Как правило, ставка по займу составляет в среднем 7-15%, ее размер зависит от первоначального взноса (он может быть от 10% до 20%), валюты и срока кредитования, который варьируется от 20 до 50 лет.
Рассчитать эти показатели нетрудно, воспользовавшись калькулятором. Возьмем, к примеру, ДельтаКредит. Заемщик желает получить льготный заем в размере 1 млн. руб. на финансирование строительства частного дома, жилой квартиры или их покупку на срок до 15 лет. С базовой ставкой 0,5% сумма кредитных средств будет составлять 700 тыс. руб, банковская процентная ставка — 13,75%, ежемесячный взнос — 9 221 руб.