Когда будет действовать государственная программа на кредит

Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2019 год.

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2019 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля. Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

• предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
• возрастная группа 21-65 лет;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие детей у женщин младше полугода;
• постоянный источник дохода;
• минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
• процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
• минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

• ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
• минимальный срок автокредита;
• минимальная сумма;
• требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
• требования к регистрации по месту получения автокредита.

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

• Chevrolet Niva;
• Chevrolet Aveo;
• Chevrolet Cobalt;
• некоторые Citroen;
• Ford Focus (не во всех комплектациях);
• Hyundai Solaris;
• Kia Rio;
• Lada Granta, Lada Kalina и другие;
• Mazda 3;
• Mitsubishi Lancer;
• некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
• Toyota Corolla;
• все модели Bogdan;
• UAZ, ЗАЗ.

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Большинством банков регламентируются следующие документы:

• заявление на получение автокредита;
• паспорт гражданина РФ;
• водительские права;
• справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
• документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

• ВТБ24;
• Росбанк;
• Русфинанс Банк;
• Сетелем;
• Уралсиб;
• ПримСоцБанк;
• Банк Мицубиси;
• Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Если вы планируете покупку автомобиля и хотите воспользоваться автокредитованием, обратите внимание на выгодное государственное предложение с льготными условиями на получение займа.

Сэкономить денежные средства на покупке автомобиля поможет госпрограмма автокредитования, которая специально разработана для повышения спроса потребителей на авто отечественного производства или иномарки, собранные в РФ

Чтобы разобраться, как работает госпрограмма автокредитования на 2019 год и какие условия банки выставляют заемщикам, претендующим на получение льготы, предлагаем ознакомиться со всеми нюансами, касающимися государственного кредита.

Физические лица, воспользовавшиеся программой, получают государственное субсидирование автокредитов по сниженным ставкам процентов кредитных компаний на покупку авто. По прогнозам государственных финансовых аналитиков, благодаря автокредитам планируется повысить реализацию автомобилей до 55 тысяч единиц.

В результате внесенных изменений в систему начислений процентов по автозайму:

• ставка уменьшилась на 6,7%;
• появилась дополнительная однократная скидка, составляющая 10% от первоначальной стоимости авто, установленной салоном, а при приобретении машины на территории Дальневосточного Федерального округа — 25%.

Кратко об изменениях условий льготной государственной программы по предоставлению автокредитов смотрите в видео.

По официальным данным государственная программа автокредитования продлена на период 2019–2020 гг. Точные сроки действия предложения зависят от того, насколько быстро будет исчерпан заложенный на автокредитование государственный бюджет, поэтому лучше не откладывать покупку авто при помощи кредитных средств.

Воспользоваться льготным автокредитованием на первый или семейный автомобиль могут все граждане РФ. Льгота дает дополнительную скидку, равную 10%, на погашение займа или 25%, если покупка происходит в ДФО. Стоимость покупаемого в займ автомобиля не должна быть более 1 млн рублей, а его полная масса – менее 3,5 тонны. Важна и дата выпуска ТС — 2019 год. Обязательный первоначальный взнос в банк снижен до 20% от стоимости автомобиля в салоне. Также государство отменило необходимость уплаты с полученной субсидии НДФЛ. Ориентировочный список авто, одобренных государством для приобретения по льготе, представлен ниже.

В соответствии с подходящей льготной программой требования банков к заемщикам отличаются незначительно.

Для оформления займа на приобретение первого автомобиля нужно:

• иметь действующие права на вождение автотранспортного средства;
• быть гражданином Российской Федерации;
• документально подтвердить отсутствие в собственности автомобиля до участия в программе субсидирования автокредита.

Для покупки семейного автомобиля требуется:

• быть гражданином России;
• иметь не менее, чем двоих детей, которые не достигли совершеннолетия;
• не брать автозаем в течение года, предшествующего участию в программе автокредитования.

В зависимости от выбранного банковского учреждения к клиентам могут дополнительно выставляться другие условия:

• возраст 18-65 лет;
• действительная регистрация в регионе, где расположен банк.

В случае обучения в вузе на очном отделении, возрастной минимум увеличивается до 23 лет. Такая же ситуация с проходящими срочную службу в армии.

Если один из детей находится на государственном обеспечении или претендующий на льготу родитель лишен прав опеки, воспользоваться предложением по займу нельзя.

Автокредит по госпрограмме кроме отечественного автопрома охватывает также иномарки, подлежащие сборке и комплектации на территории и при участии производителей Российской Федерации. Благодаря повышению граничной суммы займа список автотранспортных средств, участвующих в субсидировании, расширился. Значимую часть списка составляют авто модельного ряда АвтоВАЗ, а также линейка бюджетных иномарок, в производстве которых участие отечественного автопрома составляет более 50%.

Ориентировочный список автомобилей, доступных по программе автокредитования:

• Hyundai (Solaris, Elantra, Creta);
• Datsun;
• Nissan;
• Renault;
• Volkswagen Polo, Jetta;
• Chevrolet;
• Peugeot;
• Toyota Corolla;
• Opel Astra;
• весь модельный ряд ЗАЗ и UAZ;
• Ford (Focus, EcoSport, Fiesta);
• Skoda;
• Mitsubishi Lancer;
• LADA;
• Bogdan;
• KIA.

Некоторые автомобили из общего перечня не подходят под условия программы. Поэтому прежде чем покупать авто, уточните в банковском учреждении наличие выбранной вами модели в списке транспортных средств, попадающих под льготу.

Так как программа государственного субсидирования автокредитов не доступна в некоторых банках, в первую очередь подберите подходящее финансово-кредитное учреждение в вашем регионе. Дополнительно изучите все требования, которые выставляет к заемщикам банк, так как они могут отличаться от условий государственных органов.

Оформление автокредита включает:

• подбор автомобиля той марки, которая одобрена для покупки по программе субсидирования;
• уточнение нюансов сотрудничества салонов с банковскими учреждениями;
• подача заявления в банк вместе с подтверждающими право на льготу документами;
• ожидание решения банковского учреждения, которое занимает от 3 до 14 дней;
• в случае одобрения заявки на кредит, оформление покупки автомобиля в салоне;
• уплата первоначального взноса;
• внесение на учет автотранспортного средства в ГИБДД;
• оформление страхового полиса на авто;
• подписание залогового договора (авто в случае оформления займа выступает залоговым имуществом);
• заключение с банком кредитного договора на получения займа;
• перечисление банком денежных средств на расчетный счет автосалона, который продал авто;
• передача автомобиля заемщику в пользование.

Обратите внимание, что машина будет находиться в обременении займом до полной выплаты долга. Поэтому продажа или передача автотранспортного средства третьему лицу в дар невозможна.

Чтобы получить заем на покупку авто при помощи заемных средств, в финансово-кредитную компанию нужно предоставить:

Дополнительно рекомендуем уточнить полный список требуемых для подтверждения заявки документов в банке, где будет оформляться заем. Кредитное учреждение имеет право расширить список документов по своему усмотрению.

Правительство продлило программу льготных автокредитов. Раньше она действовала только до конца 2017 года, а теперь будет работать до 2020. Но условия программы изменились. Скидок для процентной ставки больше не будет. Зато бюджет даст больше денег на первоначальный взнос. В 2018 году по этой программе можно будет купить 45 тысяч машин.

Источник: Постановление правительства № 870 от 26.07.18PDF, 115 КБ

Вот как теперь можно купить машину с господдержкой.

1. В программе участвуют те, кто покупает первую в жизни машину, и семьи с детьми (нужно двое несовершеннолетних).
2. Иметь водительские права обязательно.
3. Государство прибавит 10% стоимости автомобиля к первоначальному взносу.
4. Льготной ставки больше нет.
5. Кредит можно взять максимум на три года. Автомобиль будет в залоге.
6. Машина должна быть российской сборки и массой до 3,5 тонн.
7. Год выпуска — декабрь 2017 или 2018. ПТС должен быть не раньше 1 декабря 2017 года.
8. Цена — до 1,45 млн рублей.

С 2015 года в России работает программа льготного автокредитования. По этой программе государство компенсирует часть расходов на покупку машины, но только если ее берут в кредит. Когда-то возмещали только часть процентов по кредиту, потом стали давать денег еще и на первоначальный взнос. Теперь снова все изменилось.

Есть общие требования к участникам программы:

1. Машину берут в кредит. Это должен быть именно автокредит, а не потребительский. При автокредите машина находится в залоге у банка до погашения кредита, благодаря чему ставка может быть немного ниже.
2. У заемщика по автокредиту должно быть водительское удостоверение и гражданство РФ .
3. В 2017 году у участника не было автокредитов, а в 2018 году их больше не будет. То есть можно взять только один автокредит на льготных условиях.

А еще два требования на выбор. Хотя бы одному из них придется соответствовать:

1. Семейный автомобиль. В семье есть хотя бы двое несовершеннолетних детей.
2. Первый автомобиль. У заемщика раньше никогда не было автомобиля.

То есть семья с двумя детьми-школьниками может взять автокредит и купить машину с господдержкой. И выпускник вуза без детей и жены может взять на льготных условиях первую в своей жизни машину. Даже если у него уже есть семья и ребенок, но машина первая, господдержка положена.

Автомобиль должен одновременно отвечать таким требованиям:

1. Он новый и был собран в России. Покупать нужно в автосалоне, он должен быть с конвейера, а не по трейд-ину. Необязательно покупать Ладу Гранту (хотя можно и ее), можно и иномарку российской сборки. Например, Форд, Киа, Рено и Хендай тоже подходят.
2. Масса автомобиля — не больше 3,5 тонны.
3. Цена — до 1,45 млн рублей. С прошлого года сумма не изменилась, хотя в некоторых СМИ можно увидеть сообщения о повышении лимита по стоимости до 1,5 млн — это не так. Собирались, но не повысили.
4. Год выпуска — 2017 или 2018. Если машина 2017 года, то ПТС должен быть выдан после 1 декабря. Раньше этого условия не было, дата ПТС была не важна.
5. Машина в залоге. Оригинал ПТС будет у банка, продать машину до погашения кредита нельзя.

Для автокредитов с 2017 года нет требований по первоначальному взносу. Это решает банк с учетом своих программ и требований к конкретному заемщику.

Автокредит можно взять только в рублях. В 2017 году было ограничение по сроку — три года. Сейчас это решает банк, но в его правилах тоже может быть такое условие.

Государство дает каждому заемщику 10% от стоимости автомобиля. Их прибавляют к первоначальному взносу. Например, если машина стоит 800 тысяч рублей, то государство прибавит к первоначальному взносу 80 тысяч рублей. А если взять машину за 1,4 млн рублей, то господдержка составит 140 тысяч.

Возвращать эти деньги государству не нужно.

Если покупать машину на территории Дальневосточного федерального округа, то государство даст на первоначальный взнос не 10% от стоимости машины, а 25%. Остальные условия такие же. Это значит, что максимальная сумма господдержки для Дальнего Востока составит 362 тысячи рублей.

В программе написано, что машину нужно именно купить в ДФО , а не иметь там прописку, недвижимость или работу. Теоретически можно купить машину в Благовещенске, Хабаровске или Биробиджане и получить от государства на 200 тысяч рублей больше. Но тут будут вопросы у банка: согласится ли он выдать автокредит заемщику с регистрацией в другом регионе.

Льготной ставки по этим двум программам больше нет. Если вы берете автокредит с господдержкой в 2018 году, то получаете только 10% от стоимости машины к первоначальному взносу.

Раньше государство субсидировало еще и ставку — ее можно было снизить на 6,7 процентного пункта. Но ставка ЦБ снизилась, автокредиты подешевели — смысла в этих субсидиях правительство больше не видит.

Ставку по автокредиту устанавливает банк. По этой программе в 2018 году государство на нее не влияет.

Нет, официальный брак иметь необязательно. Нужно купить первую в жизни машину или иметь хотя бы двоих детей. То есть заемщик должен будет предоставить их свидетельства о рождении, в которых он указан родителем.

Любой банк об этом узнает из кредитной истории. Проверять наличие других автокредитов с 2017 года — это обязанность банка в рамках программы.

Еще заемщик должен написать заявление, что другого автокредита у него не будет до конца 2018 года. Если это обязательство нарушить, субсидию придется вернуть. Тут все строго.

Нет, деньги дают не заемщику, а банку. Получить их нельзя ни наличными, ни на карту.

Обратитесь к дилеру, который продает новые автомобили подходящей марки. Узнайте, с какими банками он работает по программе льготных автокредитов.

Или наоборот — узнайте, с какими дилерами работает тот банк, который точно даст вам кредит на выгодных условиях.

В программе господдержки участвуют не все банки, поэтому от выбора автосалона может зависеть, какую машину вы купите и купите ли вообще. Но программа уже точно продлена и на днях заработает. Деньги на нее выделены, условия утверждены.