В последнее время очень часто в сети и журналах встречается информация о кредитной амнистии. При этом она весьма противоречива: кто-то говорит о текущем рассмотрении законопроекта, кто-то — об успешном вступлении его в силу. Находятся авторы, утверждавшие, что кредитная амнистия уже никогда не будет введена в России. Рассмотрим, что же на самом деле представляет собой эта процедура, можно ли ей воспользоваться, а также какие существуют законные альтернативы.
В теории, амнистия кредитных долгов — это программа, направленная на списание с должника части или всех штрафных санкций за просрочки и удаление негативных записей из кредитной истории. Эта программа направлена на стимуляцию должников с действующими просроченными кредитами. Основные пункты рассматриваемого законопроекта следующие:
Но важно отметить, что согласно законопроекту, на получение кредитной амнистии могут рассчитывать лишь лица, не имеющие в прошлом крупных просрочек и просуженных займов. Также основанием для участия в программе является снижение официального дохода по причине болезни или инвалидности, увеличения числа иждивенцев, потери работы или переводе на другую должность.
Закон о кредитной амнистии ожидали еще в январе 2016 года. Но он так и находится на стадии проработки и согласования, и на данный момент однозначно сказать о его полезности и нужности весьма затруднительно. На это есть несколько причин:
Утверждать однозначно, когда вступит в силу закон и будет ли он принят вообще, весьма сложно. Поэтому при проблемах с выплатами кредитов лучше всего прибегать к уже проверенным и действующим на законном основании вариантам.
Итак, что это такое, мы разобрались. Осталось разобрать наиболее популярные заблуждения, связанные с кредитной амнистией:
- Кредитная амнистия позволяет списать невыплаченную часть долга. Это не так — она позволяет списать только штрафы и проценты за просрочки. Снизить итоговый размер задолженности позволяет только банковское рефинансирование или государственная программа помощи заемщикам.
- Кредитная амнистия позволяет изменить условия проблемного кредита на более выгодные. Это может только реструктуризация долга по кредиту, гарантированная гражданам с ипотечными займами законом.
- По программе кредитной амнистии можно списать долг по всем кредитам. Избавить вас от всех кредитных задолженностей может только банкротство для физических лиц.
- Кредитная амнистия позволяет удалить негативные записи из КИ по всем просроченным кредитам. Федеральный закон о кредитных историях предусматривает удаление только ошибочных записей из КИ. Все остальное — мифы или откровенное мошенничество.
Если у вас возникли проблемы с выплатой кредитов, то не стоит ждать, будет ли кредитная амнистия — нужно действовать незамедлительно. Ведь в распоряжении у должника масса инструментов: налоговая амнистия, реструктуризация долга, рефинансирование, кредитные каникулы и банкротство физических лиц.
Узнать больше о том, как списать долги по кредитам и что понадобится для объявления вас банкротом вы можете, проконсультировавшись с нашими кредитными юристами. Для бесплатной первичной консультации позвоните нам по телефону или задайте свой вопрос через форму обратной связи.
Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц
Авторы законопроекта предлагают обязать кредиторов предлагать заемщикам выкупить свой долг по той же цене, которую предлагает третье лицо. Более того, должник сможет в любое время выкупить уже переданный третьему лицу долг, выплатив покупателю двойную цену, а в некоторых случаях и дешевле.
Такие условия предлагают применять к долгам, по которым на момент заключения договора просрочка составляет не менее 30 дней.
В Минэкономразвития отказались от комментариев. Минюст, в свою очередь, отметил, что законопроект пока не получали, и позицию ведомство сформулирует после того, как изучит предложения законодателей.
Кредиторы, в свою очередь, с предлагаемыми поправками не согласны и считают, что они де-факто освободят заемщиков от обязательств. По словам замглавы департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгения Сеньковского, предлагаемые изменения спровоцируют рост цены уступки прав требований, поскольку кредиторы будут пытаться избегать прощения долга заемщикам.
В правительстве на протяжении последних месяцев поднимается вопрос о закредитованности населения страны. Кабмин рассматривает две точки зрения на эту проблему. С одной стороны, Центробанк, который обеспокоен двузначным ростом потребкредитования и пытается с ним последовательно бороться. Например, в этом году регулятор повышал надбавки к риск-весам для банков при выдаче таких кредитов. С октября также будет введен показатель долговой нагрузки заемщика, который ухудшит банкам условия для кредитования клиентов с большой долговой нагрузкой.
С другой стороны стоит Минэкономразвития, которое считает, что темпы роста потребкредитов могут привести к образованию пузыря и даже к рецессии в 2021 году. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина с ним не согласна и считает, что риска образования пузыря нет.
Не выберетесь из кредитной кабалы? Долговая нагрузка не дает житья? Отчаялись расплатиться с займом? Как сообщают СМИ, закредитованность населения достигла угрожающих для экономики страны масштабов. Непрерывно растет просроченный долг физических лиц перед банками и микрофинансовыми организациями. На конец 2015 года не вернулось 860 млрд. рублей, каждый пятый кредит стал невозвратным.
Выходом из этой ситуации закон о кредитной амнистии 2016 для физических лиц, принятый властями с 1 января. Что он несет гражданам и как им воспользоваться? Расскажут консультанты портала 33urista.ru.
Предпосылками принятия закон о кредитной амнистии 2016 для физических лиц:
- чрезмерная доступность займов, рекламируемых на каждому шагу;
- финансовая безграмотность, приводящая к тому, что люди необдуманно берут больше, чем могут вернуть;
- экономический кризис, существенно подорвавший платежеспособность соотечественников.
На кого рассчитана амнистия по кредитам? Закон призван облегчить долговую участь добросовестных заемщиков, которые в силу объективных причин не смогли вовремя рассчитаться с банком.
Что дает кредитная амнистия 2016 для физических лиц? Благодаря новому закону вы сможете:
- уменьшить кредитную ставку;
- снизить выплаты по штрафам;
- избавиться от требований банков о досрочном возврате займа;
- очистить плохую кредитную историю.
Рассмотрим подробнее каждое послабление, предоставляемое государством.
- Уменьшение процентной ставки
Что станет с процентами по кредиту? Чтобы ограничить аппетиты банков, государство на законодательном уровне установило максимальный размер выплат по займу, который напрямую зависит от доходов заемщика.
Если раньше кредитные организации не требовали справки о платежеспособности физических лиц и назначали неподъемные платежи, то сейчас шаткое материальное состояние повлечет отказ в финансировании.
- Снижение штрафов и неустойки
Как уменьшатся пени? Различные виды пени и штрафных санкций за нарушение кредитных договоров спровоцировали искусственный рост суммарного долга граждан. В отдельных случаях сумма неустойки превышает сам кредит с вознаграждением, что делает невозможными попытки выбраться из долговой кабалы.
Теперь амнистия по кредитам для физических лиц установила максимальный размер банковских санкций, нарушать который не дозволяется.
- Ограничение досрочного возврата
Можно ли не погашать досрочно долг? Закон установил для физических лиц, имеющих незначительные просрочки, возможность отказаться от досрочной выплаты полной суммы займа. Такое ранее практиковали кредитные организации при возникновении у заемщика проблем с возвратом, дополнительно начисляя нереальные комиссии в случае невозможности немедленного погашения всего кредита. Отныне этому положен конец.
- Аннулирование негативной кредитной истории
Как удалить отрицательную информацию о должнике? Кредитная амнистия физических лиц дает шанс очистить плохую кредитную историю в случае полного погашения проблемного займа. Этот вариант позволит в будущем претендовать на получение новых кредитов.
Кредитная амнистия, которая вступила в силу с начала этого года, предусматривает непосредственное обращение должника в банк с соответствующим заявлением.
К нему вы прикладываете справки и иную документацию, подтверждающие уважительность причины, вызвавшей просрочки по кредиту (болезнь, увольнение, форс-мажор и т. д.). Чем раньше вы обратитесь в кредитную организацию, тем быстрее решите проблемы и вздохнете с облегчением.