Также можно с уверенностью сказать, что финансовая грамотность населения возрастает и все большее чисто заемщиков самостоятельно контролируют качество своей кредитной истории. Также отмечается тенденция к возрастанию досудебного урегулирования проблемных дел и споров. Как отмечает Е. Шустова, заемщики все чаще добровольно обращаются в банк для реализации залога и реструктуризации долга.
По словам Ольги Кондраковой, являющейся начальником отдела потребкредитования в банке Открытие, в данное время спрос на кредиты потребительского назначения возрастает. Например, объем кредитов, выданных за месяц банком Открытие, увеличился почти в два раза в сравнении с началом текущего года.
Елена Шустова согласна с мнением Ларисы Королевой и отмечает, что в преддверии праздников ранее бравшие кредит заемщики, которые вовремя его погасили, смогут оформить новый заем по сниженной на 2-4 %, в отличие от стандартной, ставке. Также выгодным кредитом смогут воспользоваться клиенты, которые подтвердили свою высокую платежеспособность. Также Шустова не исключает и того, что возможно повышение процентных ставок, но без скачков и в разумных пределах.
Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен — до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!
Падение доходов и ускорившаяся инфляция привели к тому, что покупка ряда товаров для большинства россиян стала возможной только в кредит. При этом проценты по кредитам всё равно остаются неподъёмными, несмотря на снижение ключевой ставки до 15%.
Девальвация рубля и замедление экономического роста привели к тому, что реальные доходы россиян начали падать ещё в прошлом году. По данным Росстата, впервые с 2000 года доходы соотечественников сократились — падение за весь прошлый год составило 1% (в одном только декабре доходы снизились на 7,3%).
Эксперты прогнозируют, что доходы бюджетников снизятся на 10%, у госслужащих — на 15%, в негосударственном секторе также не менее, чем на 15%. По оценке Минэкономразвития, в этом году реальные доходы граждан уменьшатся не менее, чем на 9%.
На всё это накладывается галопирующая инфляция — с января по 9 февраля цены выросли на 4,8%, в годовом выражении инфляция выросла до 15%.
Падение доходов вкупе со взлётом цен привело к тому, что некоторые вещи стали доступны только в кредит. Но и кредитные средства после повышения Банком России ключевой ставки подорожали. Стоит ли прямо сейчас брать деньги в долг у банка или есть смысл подождать?
При оформлении кредита эксперт рекомендует чётко просчитать все варианты развития финансовой ситуации семьи на весь срок кредита, включая пессимистичный сценарий. При принятии решения о необходимости оформления кредита необходимо отдать предпочтение варианту с наименьшей ежемесячной нагрузкой и обратить внимание, что при оформлении, например, ипотечного кредита увеличение срока не всегда однозначно ведёт к уменьшению ежемесячного платежа.
Дорогие кредиты – проблема, негативно влияющая как на развитие предпринимательства, так и на жизнь простых граждан. Предприниматели не могут получить необходимые ресурсы для бизнеса, люди – улучшить себе качество жизни.
Борьба за снижение процентной ставки по кредитам ведется на высшем политическом уровне. Стоит ли нам ожидать доступных кредитов в обозримом будущем? Ответ неутешительный.
Почему в России дорогие кредиты?
Как правило, политики и банкиры объясняют нам дороговизну кредитов следующим образом. В России высокие риски (экономические, политические), недостаточно развита финансовая инфраструктура, высокая инфляция. Банки при всем желании не могут выдавать дешевые кредиты. В процент по кредиту приходится закладывать все риски. А работать себе в убыток никто, включая банкиров, не станет. Как только экономическая ситуация улучшится, риски снизятся – кредиты подешевеют.
Верно ли такое объяснение? Отчасти. Это взгляд на проблему с расстояния вытянутой руки. Если же отойти на шаг дальше, взглянуть глобальней, то ситуация предстает в ином свете.
Почему процент по кредитам заоблачный? Потому что в России кредиты берут под немыслимый для западного мира процент. Закон экономики, баланс спроса и предложения – в России есть спрос даже на кредиты под 20 и более процентов годовых. Почему? Потому что в России бизнес может приносить и 40, и 100 и 200% годовых. Да, в России есть не только кредиты под заоблачный процент, но и «сверхприбыльный бизнес», неведомый развитым экономикам: получить актив дешево и продать его дорого. Дешево можно получить только то, что никому не принадлежит. Или принадлежит всем (государству).
Например, земля. Получил дорогую землю в собственность – перепродал или построил на ней недвижимость и продал дорого. Нет смысла перечислять все варианты доходного российского бизнеса, они всем хорошо известны (получить госконтракт по завышенной цене, завести партию «серого» товара, миновав таможню, и т.д.). Говоря о сверхдоходном российском бизнесе, следует иметь в виду как бизнес вполне легальный (в слабо конкурентной экономике можно находить очень прибыльные незанятые ниши), так и бизнес в кавычках – доходы в виде откровенного взяточничества, откатов, воровства госсредств. И честные бизнесмены, получившие сверхдоход, и жирующие на взятки чиновники, и бизнесмены, получившие громадный по западным меркам доход благодаря полулегальным схемам, – все они готовы брать дорогие кредиты, так как рентабельность у такого бизнеса еще выше. Спрос уравновешивает предложение. Мы имеем процент по кредитам, который с точки зрения официальной экономики, абсурден.
Когда кредиты станут доступными?
Кредиты станут доступными тогда, когда в России сократится до минимума возможность сверхдоходного бизнеса. То есть когда возрастет конкуренция в легальном бизнесе, исключая получение шальных доходов, а нелегальный бизнес и взяточничество сократятся до уровня, существующего в развитых странах. Когда не останется бесхозного имущества, которое можно удачно «прихватизировать». Тогда и ставка по кредитам сократится до экономически разумного уровня. А когда это случится – вопрос не из области экономики и финансов. Но видится, что еще очень не скоро. Россия – щедрая душа, вокруг еще так много всего нашего, общего, государственного.