2-3 дня. Это вроде как должно быть.
Реально вопрос решается на уровне кредитных менеджеров или СБ банков.
(5) по которому тебе кредит выдают.
Банку невыгодно когда у него портятся показатели и он переходит в более низкий классификатор, но это делают не по кредитной истории а по годовой отчетности, по этому банку пофигу сколько плохих историй он опубликует, ему важен процент невозврата.
(10) Ага.
«Вот только я своего согласия не давал, равно как и мои родные» (с) М.А. Булгаков.
Рассматривается анкета и пакет документов.
Возникают вопросы — начинаются звонки. Строго на личном уровне.
Это на этапе выдачи кредита.
Про просроченные платежи — это мечты.
Я тут как-то в 3х банках пытался карты сделать кредитные. совмещенные для прохода в метро.
При том. что я предоставил 2 НДФЛ на 90 т.р. почти, мне в 2х банках отказали. 2 раза в Сити.
Потом ради интереса сделал запрос в кредитные истории. оказывается есть в2х агенствах на мне информация, что есть кредит ипотека.
Вот и отказывают.
Кредитование давно привычно и не вызывает опасений и отторжения. Тем не менее, многие механизмы его остаются без внимания заемщиков. Банки отказывают недостаточно добросовестным получателям ссуд, ориентируясь на данные из их кредитной истории. В ней накапливается вся информация о взятых займах и точности соблюдения условий их погашения. Хранятся кредитные истории в Бюро ‒ специализированных организациях, которые контролируются Центральным БКИ и Центробанком. За рубежом подобная практика имеет место около 50 лет, но отечественные структуры стали распространены после 2005 года и принятия соответствующего закона.
Сегодня на рынке есть более 20 бюро, аккумулирующих информацию. Это мощный источник данных для анализа и уменьшения рисков. Банки практически всегда выдвигают среди необходимых условий согласие заемщика на доступ к истории. Если он не желает подписывать разрешение (а без этого просматривать данные нельзя), сделка, скорее всего, не состоится. Но добросовестным клиентам раскрытие информации выгодно ‒ так они будут иметь конкурентное преимущество перед другими претендентами на заем. При помощи просмотра своей КИ можно выяснить, не пользовались ли паспортными данными злоумышленники, нет ли непогашенных долгов и так далее.
Воспрепятствовать передаче сведений не так сложно ‒ в соответствии с Законом, перед заключением сделки по кредиту банк обязан испросить у клиента согласие. Оно действует на протяжении всего срока договора, но распространяется только на конкретный банк/структуру. Отказываться от этого пункта в соглашении крайне не рекомендуется ‒ у заимодателя сразу возникают вполне обоснованные подозрения о честности клиента.
При возникновении неточностей их можно исправить, обратившись в банк, который потом подаст запрос в бюро. Также корректировку можно сделать, написав заявление в БКИ. Оно отправит историю в банк, где была совершена ошибка. Там сведения проверяются, и при подтверждении ошибки в документе делается соответствующая правка. Правильную историю банк должен вернуть в БКИ в течение месяца ‒ если этого не случилось, заемщик вправе обратиться в суд.
Бюро только хранит сведения, никак на них не влияя. Если банк считает данные достоверными, а владелец КИ ‒ нет, то решить вопрос можно путем оспаривания истории в суде. Закон гласит, что на время процесса в истории делается пометка о том, что информация находится на стадии опротестования, с которой КИ предоставляется всем инстанциям. Есть несколько основных видов оспаривания: изменение персональных данных/задвоения, статуса кредита, своевременности выплат и удаление записи о счете.
Кредитная история включает в себя сведения о том, какие суммы вы брали в кредит, были ли просрочки и должны ли вы какому-нибудь банку в настоящий момент. Разумеется, не всем, кто хоть когда-нибудь допускал просрочку или просто брал кредит, хочется, чтобы данные хранились вечно, поэтому важно знать, как и когда происходит обновление данных.
После того как вы оформили кредитный договор с банком, он посылает информацию о вашем договоре в Бюро кредитных историй (БКИ). БКИ действует по лицензии Центрального банка Российской Федерации и предоставляет услуги по хранению и выдаче отчетов о кредитных операциях граждан. В каждом регионе действует одно или сразу несколько БКИ, которые связаны между собой и довольно оперативно обмениваются информацией о кредитном состоянии граждан. Банки и кредитные организации обязаны по закону прислать информацию по кредиту в течение 10 дней после заключения договора, просрочки или внесения платежа.
Каждая история включает в себя следующие сведения:
- Ваши личные данные и данные о банке или организации, выдавшей заем.
- Сумма, которую вы взяли в кредит.
- Срок кредитования.
- Просрочки и досрочные погашения кредита.
- Судебные разбирательства с банком.
К сожалению, далеко не все банки и организации действуют оперативно или просто забывают подать информацию в БКИ, поэтому гражданам рекомендуется самостоятельно узнавать о том, какие изменения произошли в ваших данных и нет ли в них ошибок, которые бывают довольно часто из-за новизны системы.
Данные о ваших кредитах меняются через каждые 10 дней после совершения последнего действия по кредиту, например после:
- Внесение платежа.
- Подачи заявки на получение кредита.
- Реструктуризации и рефинансирования долга.
- Досрочного погашения.
Ждать полного обновления кредитных данных придется довольно продолжительное время, по закону данные обновляются полностью в течение 15 лет после совершения последней операции. По достижению данного срока история ваших отношений с банками становится чистой. Если вы не готовы терпеть столько лет, то можно воспользоваться советом: берите небольшие кредиты и выплачивайте их в срок, с течением времени ваши данные в глазах банка и других организаций, имеющих право на получение данных, значительно улучшатся, и вы снова станете благонадежным заемщиком. Поэтому то, сколько вам придется ждать улучшения данных, зависит только от вас.
Обновить данные в БКИ можно двумя основными путями: ждать 15 лет или брать кредиты, за которые вы точно можете расплатиться без просрочки. Если вы уверенны, что ваши взаимоотношения с банком были безоблачными и переживать не стоит, то все же рекомендуется хотя бы раз в год требовать от БКИ полной и достоверной информации обо всех ваших платежах и операциях. Так как часто бывает, что по вине банков происходят досадные ошибки, которые, увы, не так просто исправить. А между тем доверие к вам, как к ответственному плательщику, будет утрачено, и новый заем вам могут уже не дать.