Отзывы лицензий у банков случаются совсем нередко. Одним из кредитных учреждений, лишившихся ее, стал Капитал Кредит. На момент отзыва лицензии в конце 2008 года Москва была основным регионом его деятельности. АСВ выплатило через банки-агенты возмещение вкладчикам в пределах страховой суммы уже в 2009 году.
Перед самым Новым Годом 26 декабря 2008 года Центральный банк отозвал лицензию у Капитал кредит. На такой шаг регулятор вынужден был пойти, так как собственный капитал кредитного учреждения был фактически утрачен, и его значение снизилось ниже установленного нормативами минимального значения.
Ранее кредитная организация пыталась манипулировать отчетностью, предоставляя в ЦБ недостоверную информацию. Такие действия привели к так называемому кризису ликвидности, и финансовая компания оказалась не в состоянии выполнять требования кредиторов.
Частным лицам, которые являлись вкладчиками кредитного учреждения, государство компенсировало потери в пределах страховой суммы, которая на момент выплат из АСВ не могла превышать 700 тысяч рублей.
Учреждение предлагало широкий спектр услуг для физических лиц и организаций. При этом банк активно работал с предприятиями торговли. Помимо Москвы, офисы КБ Капитал Кредит работали в Орле, Челябинске, Краснодаре, функционировал филиал в Ростове-на-Дону. Банк являлся участником системы по страхованию вкладов, что позволило большинству вкладчикам вернуть свои сбережения.
Банк проводил довольно рискованную кредитную политику, что в результате привело к падению уровня достаточности капитала и отзыву лицензии. На момент отзыва лицензии уставной капитал финансовой организации составлял 300 млн рублей, а рейтинговые агентства оценивали уровень кредитоспособности, как достаточный.
Лицензия на осуществление банковских операций отозвана в связи с неисполнением ООО КБ «Капитал Кредит» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, достаточностью капитала ниже 2 процентов, неспособностью кредитной организации удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, а также учитывая неоднократное в течение одного года применение мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Банком проводилась рискованная кредитная политика, которая привела к потере капитала и ликвидности банка, а также неспособности своевременно исполнять обязательства перед вкладчиками. При этом банк представлял в Банк России существенно недостоверную отчетность. Руководители и участники банка не смогли восстановить его финансовое положение и устранить основания, обязывающие Банк России отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.
В соответствии с приказом Банка России от 25.12.2008 № ОД-992 в ООО КБ «Капитал Кредит» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов банка в соответствии с федеральными законами приостановлены.
ООО КБ «Капитал Кредит» является участником системы страхования банковских вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
К огда у банка отзывают лицензию, многие думают, что кредит можно не возвращать. Но так ли это? И что по этому поводу говорит закон?
Банк предоставляет также информацию, каким способом можно погашать кредит и отслеживает все поступления.
В кредитном договоре прописано, что нельзя изменить условия кредитования в одностороннем порядке. Поэтому самостоятельно принимать решение не платить по кредиту нельзя. Если кредитная организация перестала осуществлять свою деятельность, это не значит что все закончено.
На определенное время работу принимает временное руководство, которое и должно оповестить клиентов о дальнейших действиях. В последующем данный банк выставляется на аукцион и его покупают со всей прибылью и долгами.
Индивидуальным предпринимателям, взявшим кредит как юридическое лицо также необходимо возвратить действующий долг. У них с физическими лицами одинаковые права и обязанности.
Средства, оставшиеся на счетах клиентов, являются застрахованными и подлежат выплате после отзыва лицензии у банка в размере не более 1 400 000 рублей. Поэтому, если заемщик хранил средства для очередного платежа, на каком-либо счете, это сумму ему обязательно вернут.
Данную информацию обязаны предоставлять в нескольких источниках.
В отделении старого кредитора. Информацию должны разместить в общедоступном для людей месте.
У вас есть уточняющие вопросы по тексту статьи? Задавайте их в комментариях!ЗАДАТЬ ВОПРОС СПЕЦИАЛИСТУ>>
А также обязаны оповестить население по ТВ и радиоисточникам.
В последующем, всем клиентам пишутся письма, но на те адреса, которые они указали при оформлении банковского продукта.
Возможно, будет небольшой хаос, и клиенты могут не туда перевести средства или вовсе деньги могут потеряться. Чтобы избежать потери денег, необходимо какое-то время хранить подтверждающие документы, пока все не наладится.
В последующем, когда весь процесс кредитования восстановится, необходимо будет запросить выписку по счету и убедиться, что все платежи вовремя прошли.
Ну а если кредитная история все-таки испортилась, у клиентов есть полное право оспорить это в судебном порядке или обратившись в бюро кредитных историй. Подтвердив факт того, что человек не виноват в сложившейся ситуации, ему обязаны будут восстановить положительную кредитную историю.
Возможно, организация предложит новые условия, но решение все равно будет за заемщиком. Если вдруг будут ущемляться права клиента, он всегда может обратиться в Роспотребнадзор или в Агентство по страхованию вкладов с жалобой, которую в течение месяца обязаны рассмотреть.
Распознать неблагонадежный банк очень сложно, так как эта информация редко афишируется в средствах массовой информации. Стоит просто быть внимательным, следить, чтобы не было задержек по платежам и не хранить все деньги в одном банке.
Важно погашать свои платежи по кредитам вовремя и хотя бы временно хранить документы, подтверждающие этот факт.
Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:
Москва и область: +7(499) 577-00-25 доб. 691
Санкт-Петербург: +7(812) 425-66-30 доб. 691
Все регионы РФ: 8(800) 350-23-69 доб. 691
Это быстро, бесплатно и конфиденциально!