Рассмотрим ситуацию с позиции защиты интересов поручителя. Расскажем, как ему действовать и какие документы необходимо иметь для того, чтобы взыскать долг за счет предмета заклада (напомним, что залог движимого имущества называется заклад).
И даже если срок платежа по договору займа наступил, вам надо иметь подтверждение того факта, что заемщик нарушил свои обязательства перед кредитором. Подтверждением может быть письменный ответ должника о признании долга либо справка кредитора о невозврате займа должником в установленный срок с подтверждением этого факта договором и сопровождающими его документами (расписка должника, график погашения долга, выписки с банковского счета либо из кассовой книги кредитора). Важно также помнить, что поручитель вправе предъявить кредитору все возражения, которые могли бы возникнуть у должника.
Почему нельзя спешить в этом вопросе? Потому что может оказаться, что обязательство должника были выполнены поручителем безосновательно (то есть существуют условия, о которых вы не знали и которые исключали необходимость, выполнять требования кредитора). Например, кредитор ошибся в расчете суммы долга либо у кредитора существует встречная задолженность перед должником. Тогда поручителю придется истребовать свои деньги у кредитора без права на заклад – ведь, заявив регрессные требования к должнику, он может получить правомерный отказ (ст.518 ГК).
Шаг 2. Получить требование от кредитора. Поручитель должен получить от кредитора письменное требование о погашении долга и письменно уведомить о получении требования кредитора (ст. 555 ГК). Получение (отправка) уведомлений должно быть подтверждено документально:
Шаг 3. Не выйти за пределы своей ответственности. Договором поручительства может быть установлена солидарная или дополнительная (субсидиарная) ответственность поручителя (ст. 554ГК). При субсидиарной ответственности кредитор обязан сначала направить требования об уплате долга самому должнику. И только не получив от него ответ в разумный срок или получив отказ, он может направлять такое же требование поручителю. Также кредитор не вправе направлять требования поручителю, если у него есть задолженность перед должником и встречные обязательства сторон могут быть погашены взаимозачетом.
Шаг 4. Дать шанс должнику. Вы направили уведомление должнику о том, что кредитор предъявил вам свои требования? Теперь необходимо какое-то время выждать. Не исключено, что должник сможет самостоятельно удовлетворить требование кредитора. В любом случае дождитесь от должника уведомления – либо об отсутствие средств для уплаты долга, либо о погашении долга. Иначе может случиться конфуз: поручитель заплатит долг кредитору, не зная, что этот долг уже погашен должником. Тогда у поручителя не будет основания для приобретения прав на предмет заклада. Придется истребовать излишне выплаченные суммы либо с кредитора либо с должника.
Шаг 5. Погасить долг. Убедившись, что должник не выполняет требования кредитора, поручитель вправе погасить долг. Но только при условии, что размер долга подтвержден документально и требования кредитора соответствуют условиям выполнения договора займа. Факт выполнения поручителем требований кредитора подтверждается банковской выпиской о получении денег кредитором или приходным ордером кредитора.
Итак, поручитель выполнил требования кредитора. Теперь стороны должны пройти через процедуру перехода прав кредитора к поручителю. В этом случае не требуется оформлять уступку прав требования от кредитора к поручителю, так как поручитель приобретает права кредитора на основании ст.512ГК и заменяет кредитора и договоре займа, и в договоре залога (заклада).
Рекомендуем кредитору и поручителю подписать приложение к договору поручительства о замене стороны в договорах займа и залога (заклада) в процессе выполнения договора поручительства.
Подписывать дополнительные соглашения с должником не требуется, но поручитель обязан уведомить должника о замене кредитора. В противном случае должник вправе будет уплатить долг первичному кредитору, не нарушив при этом условий договора. А бывший поручитель останется только с возможностью истребовать свои деньги у первичного кредитора.
Подтверждением того факта, что к поручителю перешли права кредитора, будет оформленный акт приемки – передачи документов (договора займа, договора залога, расписок должника, акт приемки – передачи заложенного имущества), а также передача от первичного кредитора к поручителю самого заложенного имущества () по акту приемки – передачи во исполнение договора поручительства).
Вы как поручитель вправе стать собственником предмета заклада, если договорами займа и залога не предусмотрены ограничения на такое приобретение, либо продать предмет заклада от имени должника, учитывая условия и ограничения для такой продажи, указанные в договоре.
Под поручительством понимается данная кредитору обязанность взять ответственность за заемщика в случае неисполнения этим заемщиком обязательств перед кредитором, обеспечив тем самым эти обязательства. Такое обязательство заключается в форме договора поручительства. Сторонами договора поручительства выступают поручитель должника и кредитор должника. При этом обязательство, данное заемщиком кредитору, называют основным обязательством. Исполнение должником основного обязательства поручитель может гарантировать как полностью, так и в рамках определенной суммы.
В случае если основной заемщик является физическим лицом и намеревается объявить себя банкротом, действуют примерно такие же правила в отношении поручительства, как и при банкротстве юридического лица.
Нужно только обратить внимание, что в упомянутой выше цитате из статьи 367 Гражданского кодекса РФ говорится о необходимости предъявления требования к поручителю до ликвидации должника. То есть в статье прямо идет речь только об основных заемщиках, являющихся юридическими лицами, поскольку к физическим лицам процедура ликвидации в принципе не может быть применена. Результатом банкротства гражданина становится снятие с него долговых обязательств перед кредитором с момента вынесения судебного решения о признании физического лица банкротом.
К поручительству по задолженности гражданина правовые нормы о прекращении поручительства применяется по аналогии с юридическими лицами. Несмотря на признание основного заемщика, являющего физическим лицом, банкротом и прекращения его обязательств, поручительство продолжает действовать, но только в случае, если кредитор обратится в суд с заявлением об установлении требований по погашению основного обязательства до того, как вступит в силу решение арбитражного суда о признании основного заемщика банкротом.
Основное отличие прекращения поручительства при банкротстве основного заемщика в зависимости от того, является ли заемщик организацией или гражданином, состоит в моменте завершения банкротства, после наступления которого кредитор уже не может заявить свои требования, и поручительство прекращается. Для юридических лиц это внесение записи о ликвидации в ЕГРЮЛ, а для физических лиц – принятие арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом.
То есть вероятность того, что с банкротством основного заемщика снимутся обязательства и с поручителя, целиком зависит от компетентности и оперативности действий кредитора. Вероятность эта обычно крайне мала, поскольку работа с должниками лежит в основе деятельности кредитных организаций. Шанс на прекращение поручительства может возникнуть, если кредитор не ведет профессиональную деятельность в этой сфере и пропустит время для предъявления суду требований к поручителю.
Признание основного заемщика банкротом или его ликвидация могут поставить поручителя в нелегкое положение. Тот, факт, что поручительство при банкротстве основного заемщика не прекращается со снятием обязательств с должника, усугубляется тем, что после того, как основной заемщик объявлен банкротом, к нему нельзя предъявить встречные требования по оплате основного обязательства.
Такие условия способствуют погружению поручителя в долговую яму. Поэтому единственным выходом для многих поручителей после того, как суд принял в отношении их решение о взыскании задолженности в пользу кредитора, становится заявление о собственном банкротстве. Тем более что при рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве поручителя последний может при определенных обстоятельства выглядеть более выгодно в глазах судьи, чем основной заемщик, ведь поручитель напрямую не пользовался заемными средствами, его нельзя посчитать уклоняющимся от погашения кредиторской задолженности. После признания банкротом поручитель будет освобожден от погашения задолженности перед кредитором.
Более подробную информацию о прохождении процедуры банкротства физических лиц можно найти в других тематических статьях на нашем сайте.
- Фирме — фирма банкрот, спишут ли долг с поручителя, ?в залоге машина.
- Если заемщик банкрот снимается ли поручительство с поручителя.
- После признания банкротом, какие функции возлагаются на поручителя.
- В каком случае поручители освобождаются от уплаты кредита заёмщика банкрота?
- Можно банкротится если по кредиту есть поручитель?
- Должен ли поручитель жена, платить, если заёмщик муж признан банкротом?
- Если заемщик признан банкротом, может ли банк истребовать долг с поручителя?
- Поручитель признан банкротом
- Признание банкротом поручителя
- Если поручитель признан банкротом
- Поручитель должник банкрот
Нет, если сам не подаст заявление на банкротство в соответствии с требоваёниями Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Поручительство не прекращается банкротством основного должника (ст.367 ГК РФ).
Статья 367. Прекращение поручительства
1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.
Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.
Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.
2. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.
Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника.
3. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.
Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.
4. Смерть должника, реорганизация юридического лица — должника не прекращают поручительство.
5. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.
Здравствуйте, Маша
К сожалению для Вам не снимается
И кредитор может в порядке привлечения к солидарной ответственности взыскать долг с поручителя
Статья 363 ГК РФ. Ответственность поручителя (действующая редакция)
[Гражданский кодекс РФ] [Глава 23] [Статья 363]
1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
3. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.