Первые получили большой всплеск еще и благодаря грамотному сотрудничеству с салонами. Сейчас клиенту предлагается большой выбор автомобилей, как отечественного, так и зарубежного производства.
При этом есть программы, которые даже не требуют первого взноса. Только в ВТБ 24 было выдано таких кредитов на 30 млрд рублей. Классические кредиты наличными тоже стали доступнее.
Основываясь на разных источниках, можно сказать, что в этом году займов было выдано на 60% больше, чем в прошлом.
Требования к клиенту следующие:
Зачем нужна карточка?
Все в комплексе привело к тому, что для банков стало возможным предоставлять населению займы под более низкие проценты. Кредит на любые цели
До 5 млн рублей Сумма
До 5 лет Срок Эксперты говорят о том, что начало 2019 года станет самым благоприятным временем для оформления потребительского кредита.
Данная область займов всегда пользовалась большим спросом,
Федеральные банки смогут выполнять все банковские операции и открывать представительства за рубежом.
Это приводит к снижению банковских ставок.С января по ноябрь средний процент по розничным кредитам до 1 года сократился с 22,4% до 18,5%, свыше года — с 16,2% до 13,7%, по данным ЦБ. То есть банки уменьшают свой процент в среднем на 2-3 пункта, что соответствует изменению ставки ЦБ и его политике. Такая практика продолжится и в 2019 году.
Ключевая ставка будет сокращаться.
Суть их доказательств строится на том, что текущие явления по стране несут временный характер из-за искусственного создания благоприятной ситуации.
В частности, речь идет об ипотечном кредитовании вкупе с приближающимися выборами президента России. Не стоит забывать про объективные проблемы и риски, о которых не замалчивают и официальные СМИ.
Интересно, что ставки по кредитам для бизнеса и населения уже сейчас рекордно низкие для России. Вследствие этого экономические перспективы становятся еще более оптимистичными, замечает Купцикевич.
Все прогнозы рынка на 2019 год
Если конкретизировать, то по большей части в ходу сейчас ставки от 9 % до 10 %.
Программа доступна не всем потребителем, а, как правило, льготному и другому контингенту.
Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке: как это происходит Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке Разумеется для снижение процентной ставки в Сбербанке, следует также подать заявление с прошением уменьшить процент по ипотеке. В нем указываются все причины, которые, если необходимо, подкрепляются документами и справками.
Обратиться могут только те клиенты, которые уже оформили ипотеку или нецелевой кредит под залог недвижимости.
Важно, чтобы письменное обращение происходило не меньше, чем через год. За клиентом недолжно числиться никаких просрочек или других долгов.
Только в этом случае Сбербанк рассмотрим его заявление.
Кстати, ответ приходит через 30 дней, иногда — немного раньше. Название Максимальная сумма, рублей Минимальный процент ставки Срок кредитования, лет Минутное дело 200 000 13 6 Доступный
По прогнозам экспертов, процент по ипотеке уже в 2019 году может упасть до 8%, а к 2020 году – до 6%. Все это кажется нереальным, но во многих развитых странах кредиты сравнительно дешевые.
Та же ипотека в Германии обходится в среднем в 3% в год.
Есть в Европе и более низкие проценты.
В 2019 году ставки по потребительским кредитам могут упасть до 10-11%, а по ипотеке – до 9%. Например, заемщик взял сегодня в ипотеку 5 000 000 р.
на 20 лет под 11%. Общая процентная переплата составит 5.523 млн р., а ежемесячный платеж – 44 т. р. Если прогнозы финансистов оправдаются, и ставка по ипотеке упадет до 9% в 2019 году, то переплата по такому же кредиту за 20 лет составит 4.519 млн р. Ежемесячный платеж составит 39.6 т.
Для владельцев счетов в банке он снижается до 3 месяцев. На заметку: чтобы снизить ежемесячную сумму платежа, можно прибегнуть к или других учреждениях.
Из-за увеличения действующего периода снижается процентная ставка. Рассматривая процентные ставки по потребительскому кредиту в 2019-2119 годах, нельзя не отметить предложение банка ВТБ 24.
Страховка оформляется по желанию клиента.
Если общая сумма кредита превышает 500000 рублей, то необходимо предоставить копию трудового договора или книжки.
Что такое потребительский кредит В простом понимании потребительская ссуда – это деньги, выданные физическому лицу под определенный процент и на оговоренный срок для решения повседневных нужд или покупки необходимых в быту вещей. Потребительские ссуды физическим людям в большинстве своем являются нецелевыми. Их можно использовать на свое усмотрение вплоть до покупки недвижимости. Банки, выдающие кредиты на любые цели предлагают средства наличными либо же посредством выпуска безыменной пластиковой карточки. Перспективы потребительского кредитования в 2018 году Согласно прогнозам аналитиков доля потребительских кредитов в общей массе выданных займов будет продолжать расти. Если учесть стабилизацию экономической ситуации и замедление темпов инфляции, можно сделать вывод, что ссуды станут доступнее.
Требования к заемщику Хоть кредитные организации декларируют, что практически любой человек может претендовать на получение потребительского займа, все же существуют определенные критерии, предъявляемые к ссудополучателям:
- Возраст. Преимущественно минимальный порог установлен на планке 21 год, хотя, например, Московский кредитный банк предлагает кредиты лицам старше 18 лет. Максимальное значение часто граничит с достижением пенсионного возраста, однако на современном этапе банки предлагают деньги в долг лицам вплоть до 85 лет.
- Наличие паспорта РФ и постоянной регистрации в регионе, где планируется взять потребительский кредит.
- Официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы не менее 4–6 месяцев.
- Хорошая кредитная история.
Большее снижение ставки приведет к большему спросу, следовательно — она выгодна и самим заемщикам, и строителям, и банкам. То есть это оживит сектор жилой недвижимости в целом. В 2018 году ставка на ипотеку точно еще понизится вслед за ключевой, но резкого снижения ожидать не стоит.
Название Максимальная сумма, рублей Минимальный процент ставки Срок кредитования, лет Минутное дело 200 000 13 6 Доступный 600 000 17 7 Пенсионный 600 000 17 7 Для владельцев зарплатных карточек 1 000 000 12 7 Для клиентов 1 000 000 14 7 Открытый 1 000 000 15 7 Для вкладчиков 1 000 000 16,5 7 ВТБ Банк Москвы В Банке Москвы получить лучший потребительский кредит 2018 года под низкий процент можно на сумму до 3 млн рублей сроком на 5 лет. Рассмотрение заявки происходит за несколько минут, после чего необходимо подготовить документы согласно списку:
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах;
- трудовая книжка (заверенная копия);
- СНИЛС.
Право претендовать на заем имеют граждане в возрасте от 21 до 75 лет, постоянно работающие не менее 3 месяцев на последнем месте трудоустройства.
- выбрать банк и подходящее предложение;
- подать заявку онлайн либо же при личном визите в отделение банка;
- дождаться положительного решения банка (оно поступит посредством смс или с вами свяжется сотрудник банка);
- заняться оформлением документов согласно прилагаемому банком списку;
- посетить офис кредитора в назначенное время для подписания кредитного договора;
- получить деньги.
Необходимые документы В зависимости от банковской организации и ссуды от клиента потребуется предоставить определенный перечень бумаг.
Впрочем, в целом происходящее уменьшение ставок и перекредитование говорит о том, что наиболее острая опасность закредитованности проходит. НБКИ приводит данные о долговой нагрузке заемщиков — работников разных отраслей, то есть отношении их ежемесячных платежей к ежемесячным доходам, на ноябрь 2017 года. Самая высокая нагрузка — у сотрудников охранных предприятий (32,8%) социальной сферы (31,6%) и медицинских учреждений (30,3%).
Наиболее низкая — в секторах информационных технологий (13,9%), телекоммуникаций и связи (14,5%), в маркетинге, рекламе и PR (21,2%). Причем данный показатель снижается на 2-9 пунктов в разных отраслях по сравнению с весной 2017 года. Некоторое повышение финансовой грамотности людей проявляется и в кредитовании.
Например, наученные горьким опытом, заемщики меньше берут валютные займы.
Заем выдается лицам от 24 до 70 лет, хотя постоянные клиенты банка могут занять деньги уже с 20 лет. Для разных категорий действуют свои условия: Продукт Процент Сумма, рублей Для клиентов 11,9–26,3% 30 000–700 000 Пенсионерам 11,9–26,3% 30 000–200 000 Больше документов – меньше ставка 11,9–25,5% 30 000–700 000 На срочные цели 19,9–26,3% 30 000–100 000 ОТП Банк Получить одобрение от банка можно через 15 минут после заполнения анкеты. Максимально возможная сумма составляет 1 млн рублей.
Ставка зависит от срока предоставления займа:
- 24,9–38,9% – 12–18 месяцев;
- 22,9–37,9% – 19–36 месяцев;
- 24,9–37,9% – 37–60 месяцев.
После оговоренного в договоре периода при надлежащем исполнении ссудополучателем взятых на себя обязательств банк снижает значение до 11,5%.
Важным сигналом в этом плане считается неоднократное снижение ставки рефинансирования Центробанком страны в 2018 году. Если такая тенденция сохранится, а предпосылки для этого существуют, стоит ожидать дальнейшего снижения размеров ставок по потребительским кредитам. Реорганизация банковского сектора На 2018 год намечена реорганизация банковского сектора страны.
Виктория Халина: — Откладывать покупку квартиры и ожидать снижения ставки еще несколько лет не стоит, потому что активно применяется рефинансирование. Поэтому, если есть желание и возможность купить свое жилье сейчас, — надо это делать. Любовь Торопицына: — Если у клиента сформировалась потребность в жилье и он присматривается к ипотеке, то ждать не нужно. Несмотря на то, что ипотечные ставки падают, покупательская способность населения по-прежнему снижается: сегодня мы можем позволить себе купить гораздо меньше, чем, например, три года назад. Сергей Кульпин: — Сейчас на рынке идеальный баланс цен на жилье и ставок по ипотеке. Однако, если ставки, вероятно, будут снижаться и дальше, дать такой же прогноз относительно цен сложно. Поэтому, если у человека есть реальная потребность в улучшении жилищных условий, лучше покупать недвижимость сейчас.
Если предъявить справку о заработной плате, процент будет ниже. Снижение значения возможно при заключении договора страхования жизни. Так, например, Сбербанк для таких ссудополучателей предлагает ставки снижение на 1 процентный пункт. Дополнительные бонусы предусмотрены и при оформлении займа в онлайн режиме. Сумма и срок кредитования Банки в большинстве своем предлагают потребительские займы на небольшие суммы – от нескольких десятков до нескольких стен тысяч рублей. Узнать величину ежемесячных платежей можно при помощи кредитных калькуляторов, которые приведены на сайтах финансовых учреждений, однако точную сумму и размер переплаты сможет правильно рассчитать лишь сотрудник банка.
Для зарплатных и надежных клиентов, которые исправно исполняли предыдущие кредитные договоры, величина ссуды может быть увеличена до нескольких миллионов, как например, у Россельхозбанка или Альфа-банка.
Сергей Кульпин, управляющий розничным филиалом банка ВТБ в УрФО: — Льготный период будет составлять три года с момента рождения у ипотечного заемщика второго ребенка, пять лет — с рождения третьего ребенка. При этом, если с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года у заемщика родится третий ребенок, пока он получает субсидию за второго по этой же программе, срок предоставления субсидии продлевается на 5 лет с даты окончания срока предоставления субсидии за второго. Чтобы подать заявку на кредит, нужно предоставить в банк свидетельства о рождении всех детей, а также стандартный пакет документов для оформления ипотеки.
При этом родители рожденного в период программы ребенка должны состоять в официальном браке. Ипотека с господдержкой предоставляется на покупку строящегося и готового жилья. Максимальная сумма кредита в Екатеринбурге и Свердловской области составляет 3 млн рублей.
Общий долг россиян перед кредитными организациями составляет 16,27 трлн рублей.
Сколько россияне задолжали банкам, и когда может грянуть потребительский дефолт, – расскажут эксперты.
С 2017 года российские банки выдали кредитов на 5,8 трлн рублей, тем самым увеличив совокупную задолженность населения в полтора раза. Сейчас общий долг россиян перед кредитными организациями составляет 16,27 трлн рублей.
По данным социологов, более половины граждан (51%) имеют непогашенные кредиты. А в среднем на каждого заемщика приходится 191 тысяча рублей долга. Это самое высокое значение за всю историю подсчетов.
Кроме того, еще одним свидетельством высокой долговой нагрузки населения является заметный дисбаланс между притоком розничных депозитов и выдачей кредитов, отметил аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Так, с начала года банки выдали более 1,6 трлн рублей, а обратно получили лишь 600 млрд.
ЦБ не верит в массовый дефолт, ссылаясь на относительно низкий уровень просрочки по кредитам (1,6%). Но эксперты указывают, что этот показатель обеспечивается за счет ипотеки, заемщики которой традиционно считаются надежными. В целом за последние три года количество кредитов с просрочкой более 90 дней выросло с 10 млн до 14 млн. Причем наибольший прирост зафиксирован с осени 2018-го.