Сотрудничество заемщика и банковского учреждения регулируется следующими законами:
В основе взаимодействия сторон лежит договор, где фиксируются условия сотрудничества (в том числе и ставка). Изменение процента возможно путем пересмотра текущего документа и оформления дополнительного соглашения. Размер процентной ставки в ВТБ 24 и других банках рассматривается персонально. К примеру, зарплатный клиент вправе получит кредит с лучшими условиями — на 1-2 пункта ниже, чем стандартный заемщик.
Аспекты, влияющие на условия кредитования, условно делятся на две категории — те, что зависят от клиента или от самого займа.
Снижение ставок по кредитам в ВТБ 24 зависит от таких факторов:
- Прибыль клиента. Чем больше доход, тем выше вероятность получения более выгодного займа.
- Место проживания. Наличие постоянной прописки (в том числе в регионе работы кредитора).
- Статус заемщика. В ВТБ 24 действуют разные программы, предназначенные для людей пенсионного возраста, военных и молодых семейств.
- Величина кредита. Возможно снижение процентной ставки при оформлении займа на более крупную сумму.
- Поручительство. Привлечение платежеспособных поручителей позволяет снизить процент на 1-2 пункта.
- Залог. Дополнительное обеспечение в виде ликвидного залогового имущества позволяет добиться снижения процента.
- Страхование. Отказ от страховых услуг чреват добавлением 1-2 пунктов (иногда более).
К дополнительным факторам можно отнести статус клиента (зарплатный, постоянный), вид кредита (ипотека, потребительский), срок кредитования и прочие.
Особенность ВТБ заключается в лояльных условиях к клиентам. На декабрь 2018 года финансовое учреждение предлагает займы наличными со ставкой от 10,9% при получении суммы от 0,5-5 миллионов рублей (при оформлении страховки). Отказ от страхования чреват увеличением процента на 2,1 пункт (от 13% и более).
При оплате с помощью Мультикарты ВТБ можно сэкономить на платежах и добиться снижения процентной ставки до 7,9%. Размер скидки зависит от суммы покупки по карте. К примеру, при объеме операций на 5-15 тысяч рублей речь идет о 0,5% скидки. В случае если объем покупки от 75 000 рублей и больше, ставка — 3%. В результат уменьшается ежемесячный платеж, но график остается неизменным. Разница возвращается на карту клиента по завершении очередного месяца (после пересчета банком).
Для оформления услуги с возможностью снижения ставки по кредиту требуется собрать такой пакет бумаг:
- Простые клиенты — паспорт, СНИЛС, 2-НДФЛ, копия трудовой (при кредит от 500 000 рублей и более).
- Для лиц, получающих в банке зарплату — паспорт и СНИЛС.
Для улучшения условий кредитования могут потребоваться и другие бумаги — договор поручительства, характеристики с работы, страховое соглашение, документация на залог (квартиру, дом).
Клиент вправе оформить заявление на снижение ипотечной ставки. Это возможно при ухудшении финансового состояния и желании реструктуризировать (рефинансировать) кредит. В документе прописываются личные сведения, информация о договоре и размер оставшейся задолженности. Также указываются основания подачи заявления и просьбы об улучшении условий кредитования. К заявлению прикладываются бумаги, подтверждающие слова заемщика (к примеру, трудовая книжка, справка из больницы).
Для одобрения банка необходимо иметь идеальную кредитную историю. При этом ВТБ 24 может отказать в снижении ставки без пояснения причин. В такой ситуации за клиентом остается право на рефинансирование займа в другом финансовом учреждении.
Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.
Позаимствовать крупную сумму в банке сегодня осмелится не каждый. Перед принятием такого серьезного решения, как ипотечное кредитование, необходимо как следует проанализировать собственную платежеспособность. Некоторые оформляют кредиты, думая только о потребностях сегодняшнего дня, не думая своей участи через 1, 2 или 10 лет. Сегодня предусмотрено снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2019 году ВТБ 24.
После получения ключей от долгожданной квартиры, ежемесячно нужно выплачивать определенную сумму. Многие сталкиваются с тем, что финансовых средств на внесение выплат не хватает. Кажется, что из сложившейся ситуации выхода нет. Подобное мнение не верно. Сейчас предусмотрен такой вариант улучшения собственного финансового положения, как снижение процентной ставки по задолженности.
Самый верный ход – рефинансирование действующего кредита. Сделать это не просто, но если постараться, то можно. У заявителя должны иметься весомые основания, чтобы банк не отказал в улучшении условий. Если все сделать грамотно, то удастся перенести кредит в другой банк, который взимает меньший процент.
Например, ипотека, которая была взята 1-2 года назад, требует оплаты к общей сумме 11,5% годовых. Есть возможность воспользоваться программой, при которой выплачивать нужно от 9,45 до 8,75% (с подтвержденным доходам) и 10,45% (при предоставлении только 2-х документов). Если не упустить эту возможность, то можно значительно сократить собственные расходы.
Для того чтобы добиться в ВТБ снижение ставки по действующей ипотеке, нужно выполнить следующие действия:
- Обратиться в филиал для первичной консультации.
- Явиться в отделение, в которое перенаправит сотрудник банка, предъявив нужные документы (паспорт, заявление). Свидетельство о страховании, справка о подтверждении дохода, копии трудовой книжки и справка о кредите, который нужно рефинансировать.
Решения по поводу одобрения заявки придется ждать на протяжении 5 суток. Обратите внимание, что VTB24 не взимает комиссионных за досрочное погашение и процедуру оформления.
Большое значение при принятии решения является отсутствие долгов по ипотеке до момента появления материальных трудностей. Если ситуация разрешится в пользу клиента, то он получает такие привилегии, как:
Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам
- уменьшение ежемесячных выплат на 50% на 1 год;
- прекращение выплаты основного долга на определенный срок;
- оплата только по процентам или переведение валютной ипотеки в рублевую;
- увеличение сроков на 10 лет и сохранение хорошей кредитной истории.
Если финансовая организация идет на такие уступки, то на первое время это реально поможет справиться с трудностями. Если в реструктуризации будет отказано, то можно поступить следующим образом – попытаться снизить процент по ипотеке при помощи государства. В большинстве случаев удается добиться помощи в размере 600 тыс. руб. – до 20% от займа.
Заполняя заявление в ВТБ 24 снижение ставки по ипотеке – не единственный исход ситуации. Клиенту могут и отказать. После получения документации специалисты первым делом проверят кредитную историю. Если за время действия договора были просрочки платежа, то есть большие риски отказа.
Рассмотрение заявки осуществляется на протяжении 2-3 недель. Это связано с тем, что все больше клиентов стаи обращаться с подобными вопросами, чтобы улучшить свое финансовое положение.
Составляется заявление в свободной форме. В графе с основной причиной следует указать – выгодное уменьшение. В запросе должна быть указана личная информация о клиенте, число заполнения, номер договора, обозначенная ставка, сроки по кредиту и контактная информация.
По мере необходимости нужно предоставить законное обоснование требований пользователя. Никаких бумаг прикладывать к заявлению не нужно. Вся необходимая документация будет рассмотрена только после принятия решения, если оно будет в пользу клиента.
Образец заявление на снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24 представлен в каждом филиале. Нужно постараться заполнить документ правильно, т. к. именно от этого будет зависеть исход.
Если придерживаться современного законодательства, то подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24 (образец 2019) может каждый клиент. Это прописано в договоре, который по обоюдному согласию сторон можно изменять. Каждый заявитель имеет право на высказывание собственных предложений, которые связаны с упрощением условий.
Процесс рассмотрения требует длительного времени. Если имеются задолженности по платежам, то нет смысла начинать процедуру, так как такому должнику все равно будет отказано. Решение не в пользу клиента может быть принято даже в том случае, если он является добросовестным плательщиком, что происходит, когда:
- изначально была уменьшена ставка;
- процент невелик и покрывает только риски, обеспечивая доход;
- после снижения ставок банком будут получены убытки;
- по кредиту осталась небольшая задолженность;
- ипотека была оформлена давно и ее большая часть уже погашена.
Если в отказе был озвучена одна из представленных причин, то единственный выход – рефинансирование.
Бланк для снижения заполняется огромным количеством пользователей. Каждый из них рассчитывает на то, что возможно уменьшить процент для того, чтобы размер выплат сократился. Оснований для этого не мало, поскольку заявитель могут добиться увеличения сроков по выплатам и снижение ставки. Только в крайних случаях приходится прибегать к такой процедуре, как рефинансирование.
- Сбор бумаг и запрос на рассмотрение.
- Оформление нового займа, на более выгодных условиях.
- Погашение долга и смена документации на залоговое имущество.
Процедура рефинансирования требует дополнительных финансовых расходов, которые связаны с проведение оценки имущества, издержками и оформлением справок. Потратиться придется и на страховку, которая является важным критерием.
Решение о возможности улучшения условий для клиентов, которым это действительно необходимо было принято еще в 2017 году. Финансовая организация рассмотрела многочисленные просьбы и пошла навстречу нуждающимся.
К заемщику предъявлен целый список требований, выполнение которых является обязательным условием:
- Оформление недвижимости в собственность (строительство жилья на данный период должно быть завершено).
- Действующие ставки по текущему кредиту должны быть не менее 12%.
- Заемщиком должно быть внесено не менее 12 выплат, просрочки (более 30 суток) должны отсутствовать.
Услуга по снижению ставок является платной и составляет от 6 до 12 тыс. рублей.
Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ 24 по действующему кредиту? Есть еще и дополнительный вариант – реструктуризация долга. Целью данной манипуляции является пересмотр условий по договору со стороны сроков выплат. Подавать запрос можно в режиме онлайн.
- потеря хорошо оплачиваемого места работы;
- уменьшение уровня доходов;
- тяжелое заболевание членов семьи или самого заемщика;
- иные причины, от которых зависит уровень дохода.
Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, по выданным документам и выпискам сотрудники банка принимают решение. При себе заявителю нужно иметь документ, подтверждающий личность, заявление для поведения реструктуризации. Нужно предъявить трудовую книжку и копии, действующую справку из центра занятости населения, которая подтверждает, что заявитель находится в поиске работы. При физической несостоятельности нужно предоставить выписку из медицинского учреждения, которая является подтверждением.
Обращаясь в банк для снижения ставки нужно грамотно заполнить бланк заявления. Заявка будет принята только от тех граждан, которые соответствуют определенным условиям. Перерасчет ипотеки предусмотрен не для всех. Если учитывать последние новости из финансовой сферы, то рассчитывать на понижение могут только добросовестные плательщики.
Несмотря на такие заверения, написать заявление с просьбой о снижении при наличии необходимости все же стоит. Учитывая отзывы, некоторым клиентам банк идет навстречу, несмотря на наличие определенных погрешностей. Предварительно каждый клиент может получить исчерпывающую информацию по любому вопросу, позвонив в службу поддержки по номеру: 8(800)100-24-24. Обратите внимание, что с целью увеличения качества обслуживания разговор записывается.
Как снизить процент по кредиту? Данный вопрос волнует практически любого человека, которому выдается займ. В законодательстве прописаны условия, от которых зависит размер процентной ставки по кредитному обязательству.
Отношения клиента и кредитной организации регулируются следующими законодательными актами:
Учитывая, что отношения между кредитором и заемщиком руководствуются именно договорным правом, в каждом конкретном случае размер ставки может варьироваться.
Например, одному человеку банк предлагает потребительский кредит под 13% годовых на 3 года, а другому (сотруднику, получающему зарплату на карту этого банка) – под 11,5 % на 5 лет.
Условно все факторы понижения процентов можно разделить на две большие группы:
- зависящие от личности заемщика;
- зависящие от характеристики самого кредита.
Краткую характеристику основных факторов, влияющих на процентную ставку, смотрите в таблице:
| Название фактора | Краткая характеристика |
|---|---|
| Доход заемщика | Чем выше и стабильнее доход, тем ниже будет процентная ставка |
| Место жительство заемщика | Гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию в РФ снижается процентная ставка |
| Статус клиента | Ряд финансовых организаций имеют особые программы кредитования для таких категорий, как пенсионеры, военные и молодые семьи. |
| Размер суммы займа | Часто предлагают меньшую процентную ставку по небольшим суммам. |
| Наличие поручителей | При поручителях с хорошим доходом процентная составляющая будет наименьшей |
| Наличие залога | При обеспечении займа недвижимостью (ипотека) или другим ценным имуществом (например, автомобилем) процентная ставка будет ниже. |
| Страхование кредита | Если клиент наряду с договором займа заключает договор страхования, финансовая организация имеет меньшие риски невозврата суммы. Поэтому процент будет ниже. |
ВТБ 24 – банк, лояльный по отношению к своим заемщикам. В нем действуют более выгодные условия по сравнению с другими кредитными организациями.
В данный момент ВТБ 24 снизил ставки по кредитам на все потребительские кредиты. В среднем уменьшение процентной ставки произошло примерно на 1 процент. Такие условия позволят клиенту сэкономить большую сумму денег при кредитовании.
Для того чтобы получить кредит в ВТБ 24 по наиболее выгодным условиям, необходимо предоставить пакет документов.
При оформлении кредита по наиболее низким процентным ставкам необходимо предоставить как можно больше документации. К обязательным документам относятся:
- паспорт;
- справка о получении дохода;
- заполненная анкета на кредит;
- ИНН;
- документ, подтверждающий трудовую деятельность (если заемщик работает).
Это базовый пакет всей документации. Безусловно, сведения о доходах повлияют на процентную составляющую кредита, но можно представить и дополнительные сведения:
- характеристика с места работы – положительно характеризующийся сотрудник вызывает большее доверие у банка;
- договор страхования кредита (при его наличии)
- договор поручительства (если займ будет обеспечен поручительством)
- документы на недвижимость или иное имущество, если оно отдается под залог банку.
Квартиру можно отдать под залог не только при ипотеке, но и при обычном займе в счет обеспечения своевременной оплаты.
На практике может возникнуть ситуация, когда заемщик уже взял кредит на не очень выгодных условиях или у клиента возникли непредвиденные обстоятельства, и платить кредит на уже существующих основаниях не представляется возможным.
В такой ситуации оптимальным вариантом будет рефинансирование существующего обязательства. Под рефинансированием следует понимать перекредитование заемщика другим банком. Новый банк заключает с заемщиком договор на лучших условиях, а сам выплачивает кредит первоначальному кредитору. Как правило, выдача средств не происходит: банк безналичным способом зачисляет денежные средства на счет первоначального кредитора.
Если долг рефинансируют, происходит смена кредитора, а также условий контракта. Срок кредита будет увеличен, а процентная ставка уменьшится.
Долг по банковским картам рефинансируется на тех же условиях.
При рефинансировании заявки рассматриваются после того, как клиент подаст заявление на кредитование.
Как правило, заявление составляется в свободной форме или по форме, утвержденной конкретным банком. В заявлении нужно указать:
- свои личные данные;
- сумму непогашенного долга.
В качестве документов прилагаются:
- первоначальный кредитный договор;
- график платежей;
- сведения о доходах;
- иные документы, требуемые банком.
Заявление может быть подано лично или онлайн.
Не всегда кредитная организация согласовывает рефинансирование. Наиболее распространенной причиной отказа является наличие задолженности по кредиту.
Если срок оплаты по кредиту подходит, необходимо незамедлительно оплатить проценты и сумму займа или уведомить банк о трудностях. В ином случае кредитная история будет испорчена. Получить кредит или провести процедуру рефинансирования будет очень сложно.
Другой распространенной причиной для отказа в перекредитовании является недостаточная платежеспособность клиента. Если заемщик уволен с работы или его заработная плата значительно уменьшилась, у банка есть все основания полагать, что кредит не будет выплачен. В этом случае рекомендуем прибегнуть к помощи обеспечительных мер: поручителям или залогу.
Клиенты часто интересуются, можно ли уменьшить процент по ипотечным платежам. Уменьшение процентной ставки по ипотеке также возможно в ряде случаев. Необходимо понимать, что договор ипотеки подлежит специальной регистрации. В связи с этим снизить процентную составляющую только в одностороннем порядке кредитной организации не получится.
Самым распространенным способом уменьшения процентной ставки будет увеличение ежемесячного платежа. В таком случае время кредитного договора уменьшится, а, следовательно, уменьшится и итоговая процентная составляющая.
Для реализации данного способа снижения процентной ставки необходимо предоставить документы об увеличении дохода.
К ипотеке может быть применим алгоритм рефинансирования. В этом случае процентная ставка также будет уменьшена. Новая финансовая организация-кредитор может взять в расчет, например, что загородная недвижимость, которая является предметом залога, возросла в цене. Тогда права банка защищены, и процентную ставку можно снизить.