Современный человек, вне зависимости от выбранной сферы деятельности, редко может обойтись без диплома ВУЗа. Образовательный кредит – оптимальное решение для заемщиков или их детей, планирующих пройти обучение по программам, которые предлагают несколько банков страны. Продукт имеет свои особенности, преимущества и недостатки и доступен большинству российских граждан. Однако до начала оформления сделки стоит подробно изучить условия предоставления ссуды и погашения задолженности.
Данный вид кредитования предоставляется отдельными финансовыми учреждениями. Взять ссуду могут граждане, получающие среднее, высшее профессиональное образование или проходящие специальные курсы обучения. Студенческий кредит на обучение предоставляется в рамках целевой программы. Некоторые банки выдают займы с государственной поддержкой, что обеспечивает значительную экономию клиентам. Предоставляется образовательная ссуда как на весь период обучения, так и на определенный период времени.
Кредит на обучение в ВУЗе можно по двум видам программ:
- Потребительский заем с процентной ставкой от 12% годовых.
- Кредит с господдержкой, предусматривающий пониженную процентную ставку и особые условия.
Получить денежные средства на обучение в России могут все граждане старше 14 лет. Существуют целевые программы конкретных банков и льготный заем с государственным субсидированием, предоставляемый отдельными учреждениями. Стоит отметить, что абитуриент должен быть зачислен в ВУЗ, чтобы эмитент одобрил заявку и предоставить полный комплект документов. Кредит по целевым программам оформляется на стандартных условиях с обеспечением и страхованием. Льготная ссуда с госсубсидией не требует подтверждения доходов, залога и прочего.
Последние несколько лет образование за границей становится все более популярным и доступным для россиян. Диплом зарубежного ВУЗа открывает большие возможности перед выпускником. Однако бюджетное место в учебном заведении другой страны получить практически невозможно, тем более россиянину. Некоторые финансовые организации России готовы предоставить ссуду на оплату обучения в иностранном ВУЗе, причем не только в рублях, но и в другой валюте.
Сегодня такой вид кредита выдается в следующих банках:
Получить целевой заем на оплату обучения россияне могут в нескольких финансовых организациях. Самым выгодным вариантом считается кредит на учебу в Сбербанке, однако получить его сложнее, чем ссуду от другого банка из-за более высоких требований учреждения. Займы в рамках целевой программы предоставляются строго на оплату обучения в размере выставленного учебным заведением счета. Подробные условия зависят от эмитента.
Получить деньги на льготных условиях могут только студенты, поступившие на определенные специальности. Кроме того, образовательное учреждение должно работать с данной программой. Заемщиком может быть абитуриент, достигший совершеннолетия или подросток старше 14 лет при наличии соответствующего разрешения от родителей и органов опеки. Не предоставляется ссуда взятым на попечительство несовершеннолетним. Можно оформить льготный кредит на обучение в Сбербанке или Росинтербанке, но на данный момент программа временно приостановлена.
Среди достоинств образовательного кредита с господдержкой стоит выделить следующее:
- возможность получить деньги, не подтверждая доход;
- отсутствие требований к обеспечению;
- пролонгация срока выплаты долга при необходимости.
Кроме льготной программы россияне могут воспользоваться специальными продуктами отечественных банков. Такой вариант кредитования доступен разным категориям граждан. Условия зависят от конкретного финансового учреждения:
Уточните варианты получения ссуды в таблице:
Срок погашения долга
Сосьете Женераль Восток
Параметры кредитного договора зависят от выбранного банка. Максимальная сумма займа во всех случаях ограничивается стоимостью обучения и рассчитывается после предоставления счета из университета. Стоит отметить, что многие банки готовы предоставить не более 90% от размера оплаты курса. Срок кредитования устанавливается индивидуально, как правило, предусматривает отсрочку оплаты основного долга.
Чтобы оформить образовательный кредит, соискатель должен отвечать требованиям эмитента. Критерии могут отличаться, но основные параметры потенциального заемщика следующие:
- абитуриент или студент российского ВУЗа;
- минимальный возраст – 14-18 лет, но не старше 55-60;
- регистрация в регионе обращения;
- гражданство РФ.
Важным условием для соискателей, планирующих взять образовательный заем является наличие полного пакета бумаг. Отсутствие необходимой справки может стать причиной того, что банк решит не давать ссуду заявителю. Для получения образовательного кредита нужны:
- Договор об оказании услуг между потенциальным заемщиком и образовательным учреждением и подтверждение того, что соискатель поступил.
- Паспорт, СНИЛС, ИНН соискателя.
- Документы, подтверждающие наличие постоянной или временной регистрации у потенциального заемщика.
- Военнообязанные мужчины должны представить бумаги из военкомата.
- Заполненное заявление-анкета по форме банка.
- Документ из бухгалтерии ВУЗа соискателя со счетом на оплату образовательных услуг.
Кроме того, соискатели, не достигшие совершеннолетия, предоставляют дополнительные документы:
- свидетельство о рождении;
- паспорта поручителей (родителей, законных представителей);
- письменное согласие родителей;
- разрешение из органов опеки.
Данный банковский продукт имеет целый ряд отличий и особенностей. Прежде всего, ссуда выдается без справки о доходах, кроме случаев, когда соискатель получает второе образование. Выплачивать долг заемщики могут начать только после прохождения образовательного курса и выхода на работу или начиная с третьего года использования заемных средств. До этого клиент вносит взносы в размере начисленных процентов. Получить ссуду можно только для оплаты обучения в определенных ВУЗах, которые являются партнерами банков.
Главный плюс образовательных займов заключается в небольшой переплате. По специальным программам финансовых учреждений предусмотрены сравнительно низкие проценты. Однако самая большая экономия доступна тем, кто оформляет образовательный кредит с госсупсидией. По льготной программе переплата зависит от ставки рефинансирования Центробанка России.
Кроме этого, на процент влияет то, какой банк выберет клиент:
Интересное видео
- Переплата по программе Сбербанка рассчитывается по формуле ¼ ставки рефинансирования ЦБ + 3%.
- В Росинтербанке переплата по образовательной ссуде составляет ¼ ставки рефинансирования ЦБ + 5%.
Размер кредита по образовательным программам устанавливается в соответствии с правилами банка. Сумма не может превышать 100% от стоимости обучения, ведь финансовая организация переводит деньги прямо на счет ВУЗа. Некоторые предоставляют ссуду с обязательным первоначальным взносом от 10% в счет оплаты обучения. Срок погашения зависит от выбранного банка и составляет 3-16 лет. Льготная программа с субсидией от государства предусматривает отсрочку и общее время действия кредитного договора до 10 лет после окончания обучения.
Льготные займы на обучение не предусматривают предоставления справок о доходах и обеспечения. Если образовательный заем оформляется без поддержки государства, то эмитент может потребовать имущественный залог или поручительство физических лиц. Обеспечение устанавливается индивидуально, с учетом суммы займа, параметров заемщика и прочих условий сделки.
Получение денежных средств для оплаты обучения отличается от традиционного кредитования. Сделка оформляется при соблюдении следующей хронологии:
Льготная программа кредитования допускает погашение процентной части долга во время обучения заемщика, плюс 90 дней после окончания ВУЗа. Основная сумма выплачивается за 10 лет после получения заемщиком профессии и устройства на работу. Существует программы, не предусматривающие отсрочку оплаты. Во всех случаях погасить полную стоимость обучения или часть заранее заемщик имеет право без дополнительных штрафов и пеней.
Специальные образовательные кредитные программы имеют большое количество плюсов. Среди достоинств такого вида займов стоит выделить следующее:
- низкие процентные ставки;
- отсутствие комиссий;
- отсрочка выплаты долга;
- государственные субсидии.
Однако минусы у продукта тоже имеются. Среди них стоит отметить следующее:
- большой перечень необходимых документов;
- ограниченный круг ВУЗов партнеров;
- иногородним студентам мешает получить ссуду отсутствие прописки в регионе обращения;
- отсрочка выплаты долга значительно увеличивает переплату.
По программе поддержки образовательного кредитования банки могут выдавать образовательный кредит на сумму до 100% стоимости обучения сроком на период обучения плюс десять лет. Ставка по такому кредиту составляет 7,5%, при этом государство субсидирует 3/4 ставки рефинансирования. В программе участвовали два банка — Сбербанк и Росинтербанк, но у второго в сентябре 2016 года была отозвана лицензия.
Согласно данным Сбербанка с июля по сентябрь 2016 года по программе было выдано около 480 млн руб., что в два раза превышает объем кредитования за тот же период 2015 года.
Здравствуйте, я захотел взять телефон в кредит в магазине МТС, кредит предоставил банк Хоум Кредит, это было в 2012 году. В МТСе составили договор,я его подписал. Взял покупку домой и через пару дней, мне позвонили с магазина, и сказали что банк вернул назад договор, т.к. подписи в договоре и паспорте не совпадают и я должен прийти и подписать заного, я не стал приходить, они пару раз позвонили и больше не звонили. Я уже забыл про этот кредит, и вот наступил 2018 год, мне позвонил какой то человек, я так и не понял то-ли с банка то-ли с магазина, и начал меня допрашивать, а помните вы брали кредит когда-то и т.д. Я сказал что я ничего не брал и не помню никаких кредитов и бросил трубку, потом через некоторое время я вспомнил про него, потом через неделю мне пришла смс что я успешно заключил договор от хоум кредита, я не придал значения, потом ещё через время пришла смс что я должен оплатить 2000+- р до 19 числа, и щас пишут что у меня просроченный кредит и звонят с банков, у меня вопрос имеют ли они право так делать? Спустя 6 лет возобновлять кредит? и что мне делать в этом случае?
Ответы юристов ( 1 )
Добрый день, Валентин.
Сейчас вам нужно запросить в этом банке копию вашего кредитного договора. Они обязаны вам ее предоставить. Из нее вы узнаете дату, сумму, проценты и т.д.
Далее по ситуации. Если дата позже, чем вы покупали телефон и это не тот же самый договор с той подписью, которая не совпадала, то этот договор можно признать недействительным в суде, т.к. вы его не заключали. Также можно ссылаться на то, что подпись не ваша, следовательно, и договор этот вы не заключали.
По общему правилу, у банка есть три года с момента нарушения условий договора взыскать с должника долг. Если вы ни разу ничего не платили по кредиту, то 3 года уже давно истекли, и банк ничего не сможет поделать. Однако. И тут нужно быть очень осторожным ибо банки очень хитрые. Если вы сейчас внесете хоть один платеж, это будет рассмотрено как признание долга и 3 года начнут течь заново, а у вас появятся обязательства из этого кредитного договора. Поэтому стойте на своем, ничего не платите и требуйте предоставления всех документов по вашему кредиту. Будьте настойчивей!
1. Я запросил копию договора, придёт по позже.
2. Не оплачивал ни единого платежа, ни тогда, ни сейчас.
И ещё пару вопросов, испортится ли у меня кредитная история после этого?
И имеет ли право банк передать это дело коллекторам или ещё каким-то вышибалам?
Спасибо большое за консультацию!
Валентин, кредитная история может испортиться, если банк передаст информацию о неисполнении вами обязательств кредитных в бюро кредитных историй. Однако если вы оспорите данный договор и признаете его недействительным, а требования банка незаконными, то сможете потом самостоятельно направить в бюро кредитных историй решение суда и они отменят сведения, указанные в отношении вам и этого банка. Кредитная история легко меняется, если она вам нужна хорошая. Для этого важны своевременные платежи по любым кредитам. Поэтому вы можете взять несколько бытовых приборов, например, в кредит на год или два, и своевременно вносить платежи, не раньше, не позже. И ваша кредитная история будет превосходна! Суммы кредитов не имеют значения.
Насчет передачи долга коллекторам. Надо смотреть что по этому поводу сказано в договоре. Чаще всего такой пункт присутствует, и банк передает долг коллекторам. Сейчас вы можете написать в банк заявление об отзыве своих персональных данных и запрете использовать их и передавать третьим лицам. Тогда банк не сможет в будущем передать ваш долг коллекторам. Если уже этого не сделал. Но даже если и так не волнуйтесь! Из любой ситуации есть выход! И с коллекторами можно решить вопрос