Кого кредитует центр инвест

Кредитное заключение ПАО КБ «Центр-инвест»

Дата кредитного заключения 06.08.2019
Срок действия рекомендаций — 1 год

1. Полное название эмитента

Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест»

Рег. номер: 2225

2. Рейтинги и рекомендации

(совместно с @riskovik)

Рейтинги ПАО КБ «Центр-инвест»

Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации — A.
Рейтинг банка в стрессовой ситуации — B.
Ожидаемый уровень поддержки – низкий.

3. SWOT -анализ

ПАО КБ «Центр-инвест» является средним российским банком (60-е место по активам и 68-е по собственному капиталу на 01.07.2019 г.).
Банк имеет развитую сеть: 4 филиалов, 1 представительство, 82 дополнительных офисов, 7 операционных офисов, 24 – кредитно-кассовых офисов и 6 операционных касс вне кассового узла.
Запас по нормативам достаточности капитала (Н1.0 = 11,272%, Н1.1 = 9,136% на 01.07.2019 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).
Хороший уровень имущественной обеспеченности портфеля кредитов ЮЛ, ИП и ФЛ (покрытие ссудного портфеля обеспечением в виде имущества) — составляет 134,9%.
36,66% кредитного портфеля (по МСФО на 31.03.2019 года) приходится на ипотечные кредиты.
Адекватное рыночному качество кредитного портфеля — по состоянию на 01.07.2019 года по отчетности РСБУ доля просроченных кредитов составляла 2,64% по розничному кредитному портфелю и 5,31% по корпоративному портфелю.
Стабильно-положительные финансовые результаты более чем за 10 лет.
Крупнейшие акционеры банка — Европейский банк реконструкции и развития (17,8%), немецкая корпорация инвестиций и развития DEG (14,6%), а также основатели и руководители «Центр-инвеста» Василий и Татьяна Высоковы (22%).

4. Структура владения

22% — супруги Высоковы, в том числе:

11,1% — Высоков Василий Васильевич
10,9% — Высокова Татьяна Николаевна

17,8% — Европейский Банк Реконструкции и Развития;

14,6% — ООО Немецкое общество по инвестициям и развитию DEG (принадлежит Банк Реконструкции KfW, Франкфурт-на-Майне, Германия, а тот в свою очередь — Правительство ФРГ и Федеральных земель).

9,1% — Эрсте Груп Банк АГ, Австрия.

9,1% — группа компаний responsAbility Participations AG (респонсАбилити Партисипейшнс АГ) и субфонд «респонсАбилити Эс-Ай-Си-Эй-Ви (Люкс) Микро энд Эс-Эм-Е Файненс Лидерс» (responsAbility SICAV (Lux) Micro and SME Finance Leaders) инвестиционного фонда «респонсАбилити Эс-Ай-Си-Эй-Ви (Люкс)» (responsAbility SICAV (Lux)), респонсАбилити Ин-вестментс АГ (responsAbility Investments AG) и респонсАбилитиМэнеджмент Компани С.А., Люксембург (responsAbility ManagementCompany S.A., Luxembourg)

8,2% — группа лиц (3 гражданина США), в том числе:

4,3% — Клэрмонт Холдингз Лимитед (в нем через цепочку компаний 75% Харвей Савикин (Harvey Sawikin) и 25% Иан Хейг (Ian Hague) – граждане США);
2,2% — Лео Оверсиз Лимитед (в нем, через цепочку компаний, граждане США — Харвей Савикин (Harvey Sawikin) – 57,75%, Иан Хейг (Ian Hague) – 34,75% и Джеймс Пассин (James Passin)- 7,5%);
1,7% — ФНРФ Холдингз Лимитед (в нем через цепочку компаний 75% Харвей Савикин (Harvey Sawikin) и 25% Иан Хейг (Ian Hague) – граждане США);

3,0% — Группа Райффайзенбанк, Австрия.

9,4% — Акционеры – миноритарии.

У банка нет контролирующего бенефициара. 22% принадлежит супругам Высоковым В.В. и Т.Н.

Вероятность поддержки Банка со стороны основных акционеров оценивается, как низкая.

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банка на 01.10.2018 (млрд. руб., изменения за 9 месяцев) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2017 год и 1 полугодия 2018 года).

Капитал 12,638 млрд. руб. (+0,480 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы – 116,505 млрд. руб. (+4,813 млрд. руб.)

8,880 млрд. руб. (+1,099 млрд. руб.) — касса и корсчета.

0,045 млрд. руб. (-0,0 млрд. руб.) — вложения в ценные бумаги.

3,708 млрд. руб. (-1,399 млрд. руб.) – межбанковские кредиты.

41,884 млрд. руб. кредиты юр. лицам. (+1,968 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность – 2,222 млрд. руб.(-0,035 млрд. руб.) или 5,31%.

55,116 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+3,008 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность – 1,456 млрд. руб.(+0,125 млрд. руб.) или 2,64%.

3,494 млрд. руб. (+0,013 млрд. руб.) – имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.)

2,939 млрд. руб. (+1,739 млрд. руб.)- средства кредитных организаций.

15,055 млрд. руб. (-1,136 млрд. руб.) — средства юр. лиц.

74,089 млрд. руб. (+1,582 млрд. руб.) — вклады физ. лиц.

5,839 млрд. руб. (-1,172 млрд. руб.) — сформированные резервы.

Прибыль /убыток (по РСБУ):

За 6 месяцев 2019 года – чистая прибыль +2,887 млрд. руб. За 2018 год чистая прибыль — 1,226 млрд. руб. (За 2017 год убыток – -1,670 млрд. руб.).

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал)

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Кратко Подробно

С декабря 2003 года банк входит в систему страхования вкладов физических лиц.

В 2004 году акционером банка стал Европейский Банк Реконструкции и Развития, в 2005 году к нему присоединилась немецкая корпорация DEG.

На 1 апреля 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 112,85 млрд рублей, объем собственных средств – 11,69 млрд рублей. По итогам первого I квартала 2019 года банк демонстрирует прибыль в размере 2,10 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Ростов-на-Дону);
4 филиала;
1 представительство;
81 дополнительный офис;
7 операционных касс вне кассового узла;
25 кредитно-кассовых офисов;
6 операционных офисов.

Владельцы:
ЕБРР – 17,80%;
Василий Высоков – 11,10%;
Татьяна Высокова – 10,90%;
DEG – 14,60%;
R esponsAbility Investments AG – 9,10%;
Erste Group Bank AG – 9,10%;
Харвей Савикин – 5,77%;
Иан Хейг – 2,26%;
Фрэнсис Холлидей – 6,80%;
Raiffeisenlandesbank Oberosterreich – 3,00%;
Акционеры-миноритарии – 9,57%.

Совет директоров: Василий Высоков (председатель), Татьяна Высокова, Франц Джозеф Флосбах, Пер Фишер, Андреас Цайслер, Ганс Вольфганг Унтердорфер, Алексей Германович.

Правление: Сергей Смирнов (председатель), Юрий Богданов, Ирина Кузнецова, Лидия Симонова, Сергей Юкилевич.

Банк Центр Инвест существует на рынке с 1992 года и считается одним из ключевых банков южной части России. О его надежности говорит 69 место в рейтинге крупнейших финансовых учреждений страны, а также многочисленные отзывы постоянных клиентов.

Основной упор в своей деятельности компания делает на развитии агропромышленного комплекса. Ее услуги доступны для физических лиц, а также для владельцев собственного бизнеса.

Потребительский кредит в банке Центр Инвест

Компания Центр Инвест предлагает жителям страны оформить бесцелевой займ на выигрышных условиях. Линейка финансовых продуктов компании содержит два основных предложения по потребкредитованию:

Программа	Годовая ставка	Период	Лимит
Потребительский	от 13,75%	до 5 лет	500 000 руб.
Специальное предложение	от 13,5%	до 5 лет	1 000 000 руб.

Стоит отметить, взять в организации деньги без справок и поручителей не удастся. Банк выдаёт деньги лишь при условии документального подтверждения финансовой состоятельности заемщика. При оформлении розничного кредита на сумму свыше 500 тыс. рублей дополнительно требуется поручительство минимум одного человека. Это может быть родственник или знакомый заявителя.

Клиентом компании могут стать граждане соответствующие следующим требованиям Центр Инвест банка:

18-65 — возрастные ограничения займополучателя;
официальный заработок;
адрес по прописке в Москве, Московской области, Ростовской области, Краснодарском крае, Ставропольском крае, Волгоградской и Нижегородской областях;
полгода — обязательный трудовой стаж.

Кредит наличными

В настоящий момент заемщикам доступны следующие виды займов:

Рефинансирование кредита

Ипотечный кредит

Получить займ можно, воспользовавшись одной из предложенных кредитором программ:

Программа	Годовая ставка	Период	Лимит	Аванс
Ипотека от 8,75%	от 8,75%	до 10 лет	2 000 000 руб.	50%
Ипотека от 9,75%	от 9,75%	до 20 лет	6 000 000 руб.	10%
Строительство жилья	от 10%	до 20 лет	—	10%

При оформлении online заявки предусмотрена скидка, величина которой составляет 0,25% от заявленной ставки.

Кредит под залог недвижимости

Залоговые программы, разработанные банком, позволяют получить крупные займы свыше 1 млн. рублей, обеспечив возврат ссудных средств, персональной недвижимостью заемщика. Данный вид займа доступен также для лиц с неидеальной историей кредитования и пожилых людей.

Взять деньги на любые цели, будь то покупка автомобиля или строительство бани, можно на следующих условиях:

индивидуально — максимальная ссуда;
до 7 лет — кредитный период;
от 13,5% — годовая ставка;
поручительство и залог недвижимости — гарантия;

Обязательным условием банка выступает — документальное подтверждение величины заработка.

При целевом направлении ссудных средств на улучшение условий проживания заявленный изначально процент снижается на 1 пункт.

Кредит пенсионерам в Центр Инвест банке

Финансовое учреждение Центр Инвест не имеет специальных пенсионных программ в своей линейке кредитных продуктов. Пожилые люди до 65 лет могут воспользоваться одним из предложений потребкредитования и оформить ссуду до 500 000 рублей без залога и поручителей. В случае необходимости, данная сумма может быть увеличена до 3 млн. рублей при условии предоставления в качестве залога недвижимости займополучателя.

Кредиты для ИП

Центр Инвест уделяет особое внимание развитию малого бизнеса и оказывает ему мощную финансовую поддержку. Программы кредитования предпринимателей отличаются выгодными условиями и невысокими процентными ставками.

В зависимости от клиентских потребностей, линейка финансовых продуктов включает в себя различные предложения, направленные на развитие и стабильное функционирование бизнеса: от пополнения оборотных средств до закупки крупной сельскохозяйственной техники.

В качестве бонуса при оформлении любого займа ИП получают бесплатную консультацию специалистов, а также обслуживание расчетных счетов на льготных условиях.