ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредитный договор – это документ, являющийся подтверждением заключенной сделки между заемщиком и кредитором. Порядок его составления регламентируется статьей 819 Гражданского кодекса РФ. Законодательством не определена четкая структура документа, стороны вправе регулировать его содержание самостоятельно.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Как правило, он имеет две части:
- Условия сделки.
- Права, обязанности и ответственность сторон.
В основной части содержится информация:
- сумма кредита и срок действия;
- процентная ставка;
- размер комиссионных сборов;
- порядок выплаты;
- данные обеих сторон;
- предмет договора.
- наименование и данные сторон;
- предмет договора – номер кредитного договора и тип обеспечения;
- условия обеспечения – характеристики гарантий, их рыночная стоимость;
- ответственность сторон – что грозит сторонам за невыполнение условий соглашения;
- причины и порядок досрочного расторжения договора;
- юридические адреса, дата, подписи сторон.
Многие коллекторы пытаются взыскать с должника не только сумму задолженности по кредиту (плюс пени, штрафы), но и комиссию за их услуги. Данное требование неправомерно. Несмотря на то, что меняется лицо, имеющее право взыскивать задолженность, ответственность должника не меняется, как и сумма.
В случае изменений заемщик обязательно будет уведомлен письмом или иным способом. На практике, к сожалению, часто происходит иначе. Банк отправляет уведомление по адресу регистрации заемщика, который там может уже и не проживать. В итоге происходят конфликты, в которых прав оказывается именно банк.
Если же в договоре не предусмотрен этот пункт либо сказано о запрете на внесение изменений в условия сделки, то менять их банк не имеет права.
Аннулировать действие кредитного договора можно в нескольких случаях:
- При полном погашении задолженности. Действие договора автоматически прекращается, как только заемщик вносит необходимую, для полного погашения кредита, сумму.
- При нарушении условий сделки. Если банк нарушает условия договора, то сделку расторгнуть можно в судебном порядке.
- В случае смерти заемщика. Сделка аннулируется при условии, что долги заемщика погашены родственниками или страховой компанией.
В остальных случаях аннулировать сделку невозможно. Заемщик несет ответственность за соблюдение условий соглашения до полного погашения кредитной задолженности.
Если у банка есть основания для внесения изменения в условия сделки, то он обязан уведомить о своих намерениях заемщика. По правилам, клиенту должен быть выдан другой кредитный договор, подписанный обеими сторонами. Со дня подписания он вступает в юридическую силу.
Заемщик может вместо себя на заключение сделки направить другого человека. Но для этого требуется доверенность, заверенная у нотариуса. При этом лицо, получающее право на представление интересов заемщика, не несет в последующем ответственности за выполнение условий сделки.
Второй вопрос – можно ли не платить по кредиту, если банк потерял договор. Судебная практика показывает, что можно. Согласно законодательству, у кредитора должны быть документы, подтверждающие факт заключения сделки, чтобы требовать погашения долга. А поскольку основной документ утерян, то требовать деньги компания не имеет права.
Чтобы не стать жертвой обмана, обращайте внимание на следующие моменты:
- Кредитный договор от имени банка заключается только в отделении банка. Если по телефону вам предлагают встретиться в кафе, дома или на работе, лучше откажитесь от сделки.
- Всегда внимательно читайте условия договора. Это важно. Подписывая документ, вы соглашаетесь с каждым пунктом. А вдруг там указано, что вместо обещанных 15% годовых придется платить 30%? Важно помнить о возможных скрытых платежах и дополнительных условиях.
- Важным дополнением к кредитному договору является платежный документ, подтверждающий получение денег. Если вы не получили деньги в течение 2-3 дней с момента заключения сделки, вы имеете право написать заявление на расторжение договора.
- Если вам не выдают договор на руки – бегите из этого банка. Кредитор обязан предоставить заемщику его экземпляр документов.
Получить кредит, работая по трудовому договору, можно. Хотя такое взаимоотношение работников и работодателей встречается все реже, есть компании, практикующие оформление трудового договора. Для получения кредита потребуется взять в отделе кадров копию документа и заверить у руководства.
Однако банки имеют право отказать заемщику, не трудоустроенного официально. Или одобрить заявку, но увеличить процентную ставку и потребовать залог или поручителей.