Банки выдают кредит не всем, а только тем кто, по мнению банка, могут этот кредит вернуть, заплатив проценты за пользование кредитными деньгами.
То, что в залоге банка квартира — этого банку мало.
А потому, даже если в залоге банка находится квартира, если есть ипотека, банк выдает деньги не всем.
А когда выдает — может выдавать по различным ставкам и условиям. Кроме всего прочего, ставки по кредитам зависят от целей, на которые заемщик планирует деньги потратить.
Давайте разберемся, кому не выдают кредит банки, и почему.
Давая деньги в долг, банк желает получить прибыль в виде процентов за пользование кредитными деньгами.
Желая снизить собственные риски, банк накладывает определенные ограничения в выдаче кредита. Одним — кредит дает без вопросов; другим — не выдает вообще; третьим — готов выдать, но под более высокие проценты.
Ограничения зависят от конкретного банка: чем лучше подтверждаются доходы заемщика, тем больше денег банк может выдать, и тем меньше будет процентная ставка.
При этом, чем хуже подтверждаются доходы заемщика, тем более высокая процентная ставка будет у заемщика по кредиту и, тем меньшую часть от стоимости закладываемого имущества заемщик сможет получить в виде кредита.
Здесь все зависит от конкретного банка: ряд банков выдают кредиты лишь тем, кто проживает в регионах присутствия банка и его филиалов;
ряд банков — жителям любого населенного пункта Российской Федерации;
а некоторые банки — и иностранным гражданам.
Аналогично и с местом работы: для многих банков имеет немаловажное значение то, где, в каком населенном пункте работает заемщик, в то время как другие банки готовы выдать кредиты гражданам, работающим за рубежом.
Pяд банков выдают ипотечные кредиты лишь при условии, что заемщик предоставит поручителей. Словом, если по каким-либо причинам заемщик не будет платить по кредиту сам, за него по кредиту будут расплачиваться его поручители.
Причем, даже если обычно банк и не требует, чтобы у заемщика были бы поручители, в некоторых случаях, банк может потребовать, чтобы заемщик предоставил поручителей. Это нужно тогда, когда банк считает, что выдача кредита конкретному заемщику, либо выдача кредита под залог того объекта, который приобретает заемщик — слишком рискованы.
За пользование кредитными деньгами банк берет проценты. Это — известно. Но банки также могут брать дополнительные деньги:
— наблюдается тенденция к сокращению дополнительных расходов в-среднем по банкам.
— обычно заемщик обо всех дополнительных расходах имеет возможность узнать заранее: многие банки их не скрывают.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
| Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
В России выдавать деньги в долг могут банки на основании особой лицензии, которую после долгих проверок и согласований предоставляет ЦБ РФ. В частности, документ разрешает проводить операции по корсчетам, работать с валютой, привлекать средства на депозиты, заниматься кредитованием. Помимо этого, есть ряд организаций, кому тоже разрешено ссужать деньги.
Кроме банкиров часть операций выполняют и небанковские кредитные компании, которые обязаны получить аналогичное разрешение у Центробанка. В итоге в список вошли следующие организации:
- Банки.
- МФО.
- Небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО).
Допускается работа компаний без лицензии, если их ссуды будут менее 1 000 000 рублей. Есть ряд субъектов, обеспечивающих деньгами население, товарами и вещами в виде займов. Их деятельность контролируется уже ГК РФ, а в список клиентов попадают не только физлица, но и юридические компании.
В отличие от банков такие учреждения могут выполнять ряд финансовых операций. Список возможных расписан в ФЗ № 395-1 от 02.12.1990г. Допустим, размещение средств от имени предприятия и за личный счет.
- ООО,
- общество с дополнительной ответственностью,
- АО.
Имеют право выдавать кредиты при составлении договора с учетом возмездности предоставляемых услуг, то есть компании должны получать за свои ссуды какую-то прибыль.
По сути такие соглашения одинаковые, но разница будет в форме договорных конструкций, с юридически-правовой стороны. Банковские учреждения характеризуются традиционной работой, где средства не выдают в режиме 24/7, так что не стоит рассчитывать на оперативность и значительную лояльность и гибкость кредитного комитета.
Взаимоотношения между НДКО и банкирами выстраиваются на заключенном кредитном договоре, посредством выплаты процентов за полученные деньги.
Привлечение рублей, а также их выдача нелицензионными учреждениями возможна при соблюдении договора между участниками сделки. В этом случае четко разграничены права и обязанности сторон, описаны обязательства, которые человек должен в последствии выполнить. В этом случае компания идет как заимодавец (допустим, ломбард), а клиент именуется заемщиком.
В действительности, когда банки отказывают, граждане России начинают обращаться к таким ссудным предложениям или к микрофинансовым организациям.
Четкое разделение таких финансовых операций, как кредит или заем на деле и в документарном порядке является очень важным. Главное, чтобы у стороны, где можно получить средства, была ясно составленная документация, которая бы отражала все нюансы хозяйственной деятельности.
Кредит представлен в многочисленных видах, так как он может быть международным, банковским, коммерческим или каким-либо другим. Наиболее востребованным среди частных заемщиков выступает именно потребительский кредит.
Он позволяет удовлетворить потребности граждан, которые по разным причинам нуждаются в свободных средствах для различных покупок. Банки не отслеживают, куда именно направляются средства.
Он представлен некоторой денежной суммой, выдающейся банком разным заемщикам на всевозможные цели. Его размер нередко достигает даже 3 млн. руб. Основным его плюсом для многих заемщиков выступает то, что не возникает необходимость отчитываться перед банком о том, на какие цели будут тратиться деньги.
К основным его характеристикам относится:
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !
- деньги выдаются только на личные траты, поэтому могут использоваться для путешествий, оплаты ремонта или разных иных покупок;
- обязательно между банком и заемщиком составляется официальное соглашение, регулирующее отношения между ними;
- деньги передаются только на временное пользование, поэтому должны возвращаться к установленному сроку;
- обязательно уплачиваются за такую услугу банка проценты.
Кредит не может быть беспроцентным в отличие от займа.
Данный вид займа представлен в разных видах.
| Классификация | Разновидности |
| По виду потребительского кредита | Банковский, выдающийся только банками, и не банковский, получить который можно в МФО, ломбардах, кооперативах или иных организациях |
| По заемщику | Выдаваться средства могут разным категориям населения:
· VIP-клиентам, обладающим высоким доходом, поэтому они могут рассчитывать на значительные суммы. |
| По условиям выдачи | Сюда входит разовый кредит, предполагающий, что нужная сумма выдается полностью заемщику. Она не разбивается на какие-либо отдельные части, а также не допускается составлять дополнительный договор для получения еще одной суммы.
Другим видом является возобновляемый кредит, представленный кредитной линией. Нужная сумма разбивается на несколько частей, каждая из которых предоставляется в установленное время. |
| По срокам выдачи средств | Займы могут быть краткосрочными (до 1 года), среднесрочными (до 3 лет) и долгосрочными (до 7 лет). Кредиты, выдаваемые на больший срок, обычно являются уже целевыми, а не потребительскими. |
| По обеспечению | Наиболее востребованными считаются беззалоговые кредиты. |
| По системе погашения | Выбираться для такого займа может дифференцированная схема погашения, по которой первые платежи являются чрезвычайно высокими, но к концу срока кредитования существенно уменьшаются.
Наиболее популярной считается аннуитетная система, предполагающая уплату ежемесячно одинаковой суммы средств. |
| По методу погашения | Он может быть разовым, используемым обычно разными МФО или банками при выдаче небольшого по размеру кредита, а также с рассрочкой, при которой вся сумма основного долга и процентов распределяется на несколько месяцев или лет. |
Таким образом, потребительские кредиты представлены в многочисленных видах, обладающих значительными отличиями.
Оформление данного займа предполагает, что заемщик не сообщает банку о том, куда будет тратить средства. Это считается оптимальным для людей, которые желают сами распоряжаться своими деньгами. Получить нужную сумму могут граждане, подходящие под разные условия:
- возраст от 21 до 65 лет;
- наличие официального трудоустройства;
- стаж, превышающий полгода или 1 год;
- зарплата, которая должна быть выше прожиточного минимума, а также ее должно хватать на оплату кредита и обеспечение жизни семьи;
- отсутствие судимости и открытых кредитов;
- положительная кредитная история;
- постоянная регистрация в регионе, где находится отделение банка.
Какие права есть у заемщика при получении потребительского кредита, расскажет это видео:
Если она испорчена постоянными просрочками по прошлому кредиту, то эта информация заносится в БКИ, где ее может получить любой банк. При проведении скоринга, предполагающего изучение основных параметров заемщика, это приведет к тому, что программа выдаст отказ в одобрении даже небольшого кредита.
Оформление потребительского кредита обладает разными характеристиками, которые могут быть положительными или отрицательными.
| Плюсы оформления | Минусы |
| Возможность получить в распоряжение нужную сумму средств | Необходимость уплачивать значительные проценты |
| Легкость оформления, если требуется небольшая сумма | Подготовка многочисленной документации |
| Сами заемщики выбирают срок кредитования | Отсутствие возможности рассчитывать на лояльные условия при наличии просрочек по прошлым займам |
| Лояльные условия предлагаются зарплатным или постоянным клиентам | Требуется наличие официальной работы и высокого дохода, что не всегда возможно для многих людей, работающих без оформления |
Современные люди часто пользуются такими банковскими предложениями, так как с их помощью можно приобрести разные крупные товары, на которые невозможно накопить свои средства.
Потребительские кредиты предлагаются практически каждым банком. Условия в организациях могут значительно отличаться:
- Сбербанк предлагает займы в размере до 1 млн. руб. со ставкой от 18 до 22 процентов.
- Банк Москвы выдает потребительские кредиты только при предъявлении нужной документации. Ставка варьируется от 19 до 35 процентов.
- Хоум Кредит отличается лояльными условиями, поэтому рассчитывать могут люди даже с низким доходом. Но ставка процента будет высокой при отсутствии многих документов.
- ОТП Банк выдает кредиты, которые могут достигать 1,5 млн. руб. со ставкой от 20 до 35 процентов.
Оформление потребительского кредита сопровождается необходимостью подготовки справки с работы, паспорта, документов на залог, если он предлагается, трудовой книжки, св-ва о браке и документов на поручителей.
Другие бумаги зависят от статуса заемщика, поэтому в определенных ситуациях может потребоваться студенческий билет, пенсионное удостоверение или сертификат многодетной семьи.
Получить деньги могут граждане в возрасте от 21 до 65 лет. Они должны иметь официальный доход и работу. Особенно много внимания уделяется кредитной истории, которая должна быть положительной, а иначе придется обращаться за займом в МФО.
Вносятся средства по графику платежей, для чего можно пользоваться онлайн банкингом, банкоматами, денежными переводами, почтой или кассой банков. Для предотвращения просрочки рекомендуется внести сумму на счет заблаговременно, так как переводы средств могут осуществляться в течение нескольких дней.
Нередко банки при выдаче потребительского кредита прописывают в соглашении разные скрытые комиссии, увеличивающие нагрузку на граждан, поэтому надо тщательно изучать документ.
Допускается взять потребительский кредит наличными, на основании которого деньги выдаются на руки в виде купюр. Предоставляются они работником банка в кассе учреждения.
Но более популярным считается кредит, по которому средства перечисляются на карту, после чего ею заемщики могут пользоваться для оплаты разных покупок.
Потребительский кредит предполагает выдачу денежных средств, а товарный заключается в том, что приобретается конкретная техника или иные аналогичные предметы, поэтому на руки гражданин не получает деньги. Они перечисляются непосредственно продавцу товара.
Стоит ли брать потребительский кредит, смотрите в этом видео:
Таким образом, потребительские кредиты считаются наиболее востребованными банковскими предложениями. Они могут выдаваться наличными деньгами или на карту банка. Представлены в различных видах, а также считаются несложными в оформлении. Могут использоваться средства для всевозможных целей.