Без проблем. Подавайте заявку сегодня до 18-00 и получите деньги на карту в течение 1 часа
Самый быстрый способ получить деньги на карту, для новых клиентов тариф от 0.1% в сутки
Заполнение анкеты всего 5 минут. После этого мы сразу сообщим результаты заявки
Быстрые онлайн кредиты — финансовая подстраховка, которая помогает быстро решить возникшие трудности. На украинском рынке быстрых займов одним из лидеров является микрофинансовая организация Moneyveo. Но быстрота и доступность сервиса не означает, что можно не платить кредит в Манивео. Сервис достаточно лояльно относится как к выдаче, так и к возвратам кредитов, но в случае, если клиент не желает идти на контакт, применяется предусмотренный системой механизм взыскания задолженностей.
При оформлении займа клиент сам выбирает дату, к которой он должен вернуть займ. К этой дате сервис добавляет три льготных дня для внесения платежа. Данная мера позволяет предотвратить конфликты на случай, если заемщик оплатил микрокредит своевременно, но оплата задержалась в пересылке по техническим причинам. В течение первых трех дней после просрочки сервис не накладывает штрафные санкции и их можно избежать если погасить займ до наступления четвертых суток. Следовательно, фактически просрочка возникает на четвертый день неуплаты займа, но первые три дня будут все равно отражены в кредитной истории как просроченные и обкладываться штрафами, если до этого времени не погасить задолженность.
На четвертый день просроченного платежа сервис начнет начислять штрафные санкции за нарушения условий договора:
12% от суммы просроченного займа на четвертый день просрочки. Сюда включена пеня за первые три дня, которые давались на оплату и текущий день.
3% от суммы просроченного займа в день, вплоть до погашения платежа, но не более, чем за 100 календарных дней.
Договор Манивео позволяет инициировать взыскание долга уже на четвертый день наступления просрочки по кредиту, а также передать это право третьим лицам — коллекторским компаниям.
Коллекторы ищут индивидуальный подход к каждому должнику для того, чтобы стимулировать его к возвращению задолженности. Как правило, должника изначально прозванивает агент, напоминает правила договора и уточняет причины задержки. На первых порах озвучивается сумма кредита с учетом процентов и предлагаются условия для его погашения. Например, должнику, который попал в непредвиденные жизненные обстоятельства, может быть предложена пролонгация, реструктуризация долга или разбивание общей суммы на график платежей.
Коллектор также смотрит на поведение должника. Если просрочив выплату займа, человек старается намеренно укрыться, перестает отвечать на звонки и при этом не вносит никаких платежей, то коллекторская фирма может прибегнуть к более существенным способам взыскания. Например, уведомить родственников или руководство по месту работы заемщика о возникновении задолженности.
Если же никакой из методов предварительного взыскания не помог, то инициируется судебное производство по взысканию долга.
Условия договора Moneyveo позволяют в случае неуплаты микрозайма подать в суд на заемщика начиная с четвертого дня просрочки по платежу. Но правоохранительные органы крайняя инстанция.
Задолженность по кредиту — прямое правонарушение, не требующее особо длительных разбирательств. При этом стоит учесть, что заключенный онлайн договор имеет такую же юридическую силу, как и бумажный. Не платить микрозайм только потому, что он был оформлен онлайн нельзя. Компания действует совершенно легально, не применяет скрытых комиссий и четко соблюдает условия договора, с которым заемщик также имел возможность ознакомиться. Соответственно выиграть в суде при таких условиях вряд ли выйдет.
Сервис имеет доказательства выдачи кредитных денег и факт их не возврата, поэтому суд чаще всего принимает решения в пользу финансовой организации, после чего к процессу подключается Государственная исполнительная служба, которая вправе арестовать и пустить с молотка имущество должника. Для погашения долга с официальных доходов может быть удержано от 20 до 50% в зависимости от того, насколько злостным был неплательщик и сколько у него текущих кредитов.
Не стоит забывать и о том, что данные о просроченных займах передаются в Бюро кредитных историй, что существенно ухудшает кредитный рейтинг и делает проблематичным дальнейшее получение займов.
Изначально следует верно оценить свои финансовые перспективы и брать микрозайм только на тот срок и сумму, которую с уверенностью можно погасить. Конечно, предвидеть все жизненные обстоятельства невозможно, и если все-таки к назначенному сроку возврата нужной суммы не набралось, то следует еще до возникновения просрочки оформить пролонгацию долга.
Сервис Moneyveo позволяет оформить пролонгацию автоматически, но только до завершения срока договора. Для этого следует:
осуществить вход в личный кабинет на сервисе;
под графой текущего погашения найти раздел “Пролонгация”:
выбрать на линейке прокрутки срок продления микрозайма;
оплатить проценты, набежавшие за текущее использование средств.
Продлить срок кредита можно также через терминалы оплаты услуг или в телефонном режиме, обратившись к оператору горячей линии сервиса с соответствующей просьбой. Также, если возникла серьезная причина задержки, например, по причине болезни, то лучше обратиться на горячую линию сервиса за возможностью индивидуального пересмотра задолженности.
Продлевать займ можно неограниченное количество раз, каждый раз выплачивая проценты за предыдущее использования. Если срок продление суммарно превышает 31 календарный день, то процент за продление снижается в два раза.
Пролонгация обходится всего в 1,7 %, против 3% пени в день при просрочке, не вредит кредитному рейтингу и не вызывает судебных разбирательств.
При любых обстоятельствах лучше поставить финансовую организацию в известность о возникших трудностях с оплатой и уточнить возможности пересмотра договора, поскольку в ином случае придется рассчитывать на увеличение долговых обязательств и разбирательств с кредитором.
| Проценты |
| Всего |
Экономическая ситуация в Украине сказалась на росте численности кредитных компаний. Получить деньги в долг за последние несколько. Также по-прежнему займы выдают банки. Среди предложений: автокредиты, ипотечные, пользовательские или коммерческие займы.
И хотя спрос на кредитование постоянно растет, не всегда заемщики возвращают долг вовремя. Тогда финансовая компания или банк может затребовать возврат денег в принудительном порядке. Здесь в помощь финансовым организациям приходят коллекторские службы.
Для любой кредитной компании (банка, МФО) выгодно утрясти вопрос по просрочке наиболее лояльным способом. Поэтому в первые несколько дней просрочки кредит может быть лишен штрафных санкций. Но затем каждое учреждение требует закрыть долг по-своему.
Что делать с просрочкой в банке – будет зависеть от конкретного учреждения. На первом этапе должнику будут отправляться сообщения о существующей задолженности в авто режиме. Сразу к коллекторам дело по займу передается только в 12-15% случаев. В это число входят кредиты лиц с плохой кредитной историей. Затем банк начинает судебные тяжбы. Скорее всего в суде дело будет выиграно последним. Но и это не дает гарантий, что должник немедленно оплатит свой долг. В лучшем случае это удается частично.
К заемщику будут применены штрафные санкции. При длительной просрочке займа (более трех месяцев) кредитуемый попадет в черный список финансовых организаций. Его денежный счет и кредитные средства будут заблокированы. В зависимости от банка, даже после полной оплаты задолженности воспользоваться кредитом снова может быть недоступно. Так как финучреждение может временно заморозить такой счет.
Если кредит был взят под залог движимого или недвижимого имущества, то здесь банку проще. Имущество можно конфисковать через исполнительную службу. В этом случае клиент банка теряет нажитое. Кроме всего, заемщик с просрочкой по кредиту автоматически попадает в черный список финучреждений. Оформить займ в любом другом банке с отрицательной кредитной историей будет невозможно.
То же самое касается вопроса – что делать с ипотечной просрочкой или автокредитом. В случае длительной задержки по выплате у должника могут конфисковать квартиру или автомобиль.
| Срок просрочки | Чего ждать заемщику |
|---|---|
| 7 дней | рассылки смс |
| 30 дней | звонков сотрудников банка/коллекторов |
| свыше 60 дней | подачи иска в суд и конфискации имущества по его решению |
В каждой организации начисляется свой процент за невыплаченный вовремя кредит. Штрафные санкции во многом зависят от выданной суммы и условий договора. А если займ был оформлен на акционных условиях, то к сумме неустойки могут быть начислены сниженные по акции проценты. Что делать, если просрочка в МФО неминуема? Клиенту придется заплатить пеню и потерять ранее сэкономленные средства по кредиту.
Однако рейтинговые компании по выдаче онлайн-займов готовы и здесь уступить заемщикам. Так, Манивео всегда идет навстречу своим клиентам, если:
- им задержали зарплату;
- появились срочные потребности (покупки, поездки, лечение и прочее);
- клиент попросту забыл оплатить долг вовремя.
В связи с этим, не все МФО начисляют пеню в первые дни задолженности. Также часто финансовая организация может пойти навстречу клиенту, предлагая реструктуризацию долга. То есть, происходит разбивка долга на части, назначается график внесения платежей (например, каждые 3 или 7 дней).
В банковском кредитовании и МФО существует такое понятие, как льготный период. Так у кредитуемого появляется возможность пользоваться кредитными средствами бесплатно. В банке этот период может длиться от 20 до 60 дней. Микрофинансовые структуры назначают срок до 1-2 дней. Период ЛП в Манивео составляет – 3 дня.
Если заемщик не возвращает долг в льготный период, платеж по нему значительно вырастет. С таким клиентом начинает работать коллекторский отдел. А если должник и дальше будет игнорировать долговые обязательства, по истечению 2-3 месяцев компания продаст его долг третьим лицам. Специалисты других структур будут работать по следующему принципу:
- Звонить в любое время суток.
- Приходить по адресу жительства.
- Обзванивать поручителей и родственников.
- Подавать документы в суд, требовать от исполнителей описать имущество и так далее.
Кроме проблем, связанных со штрафами, судовыми решениями и регулярными звонками коллекторов, должника преследует еще один неприятный момент. Так значительно пострадает его кредитная история. Отрицательный опыт заемщика попадет в Бюро кредитных историй, и получить следующий займ ему будет непросто.
Чем дольше тянется просрочка по кредиту, тем тяжелее будет вернуть долг. Здесь подразумеваются различные штрафные санкции и увеличение тела кредита. Так, пеня по просрочке будет зависеть от того, насколько был задержан платеж:
- На 1-3 дня.
- На неделю.
- На месяц и более.
В первом случае пеня может не насчитываться вообще или быть минимальной. Во втором – штраф резко увеличивается. А во всех последующих вариантах высокой процентной ставки и звонков от коллекторов не избежать.
Если у клиента МФО случилась просрочка по кредиту, то не стоит паниковать. Вначале нужно выяснить, не предоставляет ли компания льготный период на выплату. Но что делать, если просрочка по кредиту растет от первого дня просрочки?
Если услуга льготной выплаты в компании не предусмотрена, а средств на оплату займа нет, можно попробовать решить проблему иначе. Например, в каждой микрофинансовой компании есть услуга пролонгации займа. Продлить кредит можно на срок от 1 до 30 дней.
Например, если у клиента просрочка в Манивео – что делать? В компании есть 3-дневный грейс-период. В течение этого срока пеня за несвоевременное плата взиматься не будет. Но если и этот срок выплаты будет нарушен, заемщик может решить проблему максимально выгодно для себя.
Любую финансовую проблему придется решать. Есть несколько способов выйти из сложившейся ситуации менее болезненно. К ним относятся:
- Оплата части долга. Если у клиента нет полной суммы для оплаты займа, но есть, например, половина – он может закрыть часть долга. Система в автоматическом режиме пересчитает долг. Процентная ставка, начисляемая на каждый день, снизится примерно в 2 раза.
- Оплата начисленных процентов. В некоторых МФО есть возможность оплаты процентов по кредиту, без всего тела кредита.
- Перекредитование. Другие финансовые предприятия могут предоставить займ на более выгодных условиях. Клиент может оформить кредит в другом месте, проплачивая посредством него существующий.
- Реструктуризация. Обращаясь к кредитору напрямую, клиент может получить специальные условия оплаты займа. В некоторых случаях кредитор уменьшает процентную ставку.
Само собой напрашивается заключение – с любым кредитором можно договориться.
Найти лояльный подход к решению вопроса можно всегда. Но если человек начинает бояться ответственности или впадает в панику, его положение усугубляется. Чтобы избежать этого, нужно запомнить следующие правила:
- перестать паниковать;
- не пытаться скрыться от представителей финансовой организации (отвечать на звонки);
- не игнорировать общение с коллекторами;
- не придумывать поводы уйти от ответственности по выплате займа. Например, когда должник уверяет сотрудника МФО или банка, что займ был оформлен без его ведома.
Но что делать если большая просрочка по кредиту не может быть оплачена в ближайшее время и указанные решения не подходят? Выход найдется из любой ситуации, вплоть до того, что долг будет заморожен на некоторое время.
Лучше не затягивать с выплатами и попробовать договориться с финансовой организацией. Тем более, что банки и МФО скорее пойдут на уступки клиентам, чем начнут судебную волокиту. Демократичнее к такому вопросу подходят микрофинансовые компании по онлайн-займам. Они всегда рассчитывают на долгосрочное сотрудничество, поэтому пойдут вам навстречу. Главное – не игнорировать общение с представителями организации, в которой был получен кредит.
Выкладываю тут, свой предыдущий коммент:
Манивео в отличие от остальных имеет для просрочников много вариантов решения вопросов:
1. Грейс период. (3 дня для погашения, если вы успеваете в эти три дня, то ничего не начисляется). 2. Слетел с пролонгации: обязательно нужно позвонить. Т.е. ты пролонгировал 3-4 раза. И если ты погасишь сумму нормальных (не штрафных процентов) то штрафные % после погашения суммы на пролонгацию — спишут. Звонить в этом случае обязательно, т.к. сама система не понимает что ты слетел с пролонгации.
3. Реструктуризация. Звонишь и говоришь — дайте реструктуризацию. Они разбивают на 4, 5 платежей. При этом % не начисляют.
4. Если можешь предоставить справку, что все плохо (потерял работу или заболел) всегда идут на уступки.
Главное во-время позвонить. Я с ними сотрудничаю 2 года. Беру большие суммы — и всегда договариваюсь. (даже если просрочил)