- готовая квартира
- квартира в новостройке
- апартаменты
- приобретаемая недвижимость
- залог прав требования (для строящегося жилья)
- залог имеющейся в собственности недвижимости
- на период до оформления жилья в залог требуется залог имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Сбербанке) либо поручительство физических лиц;
- если залогом является жилой дом, требуется одновременное оформление залога земельного участка
+1 п.п. к ставке без личного страхования
- справка 2-НДФЛ
- справка по форме банка / в свободной форме
- справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию
- безналичный перевод на счет
Нарушение обязательств по кредиту
ключевая ставка Банка России на дату заключения договора от суммы просроченной задолженности
Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов,выявленных по результатам исследования рынка.
- электронная регистрация сделки;
- возможно получение кредита без подтверждения дохода ( при первоначальном взносе от 50%);
- наличие опции субсидирования процентных ставок по программе застройщиками;
- возраст заемщика — до 75 лет на момент окончания срока кредита
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Ипотечный кредит — реальная возможность быстро и удобно приобрести собственную квартиру в городе или даже построить свой дом. Как правило, те или иные ипотечные продукты присутствуют в портфеле практически каждого банка. Наибольшей же популярностью у клиентов ипотеки пользуются продукты Сбербанка – признанного лидера в сегменте ипотечного кредитования. Что нужно знать для того, чтобы получить здесь ипотечный кредит быстро и выгодно – в карточках ИА PrimaMedia.
Ипотека от прочих видов жилищного кредитования отличается тем, что залоговым имуществом является либо само приобретаемое жилье, либо другое жилое помещение. Таким образом, в самой сути ипотечного кредита уже содержится страховка заемщика на случай различных форс-мажорных обстоятельств, при которых гражданин может внезапно оказаться неспособным осуществлять предусмотренные договором ипотеки платежи. Так же страхует свои риски и банк – залоговая недвижимость в случае расторжения договора отходит кредитной организации.
Сейчас в Сбербанке действуют следующие ипотечные программы:
— приобретение готового жилья на вторичном рынке;
— приобретение строящегося жилья (первичный рынок);
— специальная программа для молодых семей;
— кредит на строительство индивидуального жилого дома;
— приобретение / строительство дачи;
— покупка земельного участка;
— ипотечный кредит по двум документам.
Признанным преимуществом ипотеки от Сбербанка является дифференцированный подход при погашении кредита. То есть, вы сможете при досрочном погашении уменьшить срок кредитования при сохранении ежемесячного платежа.
Также при выдаче кредита есть возможность выбрать удобную дату ежемесячного платежа (например, в день получения зарплаты). При необходимости эту дату можно будет поменять — банк дает такую возможность один раз в год.
Прежде чем рассмотрим ипотечные продукты банка подробнее, важно выяснить следующее:
Ипотеку может взять гражданин Российской Федерации, которому на момент предоставления кредита должно исполниться не менее 21 года, а на момент возврата кредита – не более 75 лет.
Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее одного года общего стажа за последние 5 лет. Это условие – важно! — не распространяется на клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке.
Кстати, для увеличения суммы получаемого кредита могут быть привлечены созаемщики. Если вы планируете привлекать созаемщиков, то их количество не может превышать трех физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. При особом условии (когда ипотеку берет молодая семья) количество созаемщиков может достигать шести (родители супругов).
Один из удобных способов приобрести новую квартиру в строящемся доме – сделать это с помощью ипотечного кредита Сбербанка. Он предоставляется на приобретение квартиры, апартаментов или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости. Сумма кредита — от 300 тысяч рублей, минимальная процентная ставка — 11,5% годовых, минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья (по специальному предложению для застройщиков, которое действует до 28 февраля 2017 года), максимальный срок выплаты кредита — 30 лет.
Кредит, разумеется, выдается и на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости. Минимальный первоначальный взнос здесь — 20% от стоимости жилья, минимальная ставка – 11,5 % годовых. Максимальный срок возврата кредита остается таким же – до 30 лет.
Ипотека предоставляется и на индивидуальное строительство жилого дома. Минимальная процентная ставка — 12,5% годовых, первоначальный взнос – от 25% от стоимости строительства.
Кредит также предоставляется на приобретение / строительство дачи (садового дома) и другую загородную недвижимость, и даже на покупку земельного участка. Минимальная процентная ставка здесь — 12% годовых, первоначальный взнос – от 25%.
Военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы предоставляется ипотека на приобретение готового жилья под пониженную процентную ставку – 11,75%. Сумма кредита здесь ограничена — до 2, 05 млн рублей.
Молодые семьи могут подать заявку на жилищный кредит по льготной ставке — 11%, срок кредита — до 30 лет, минимальный первоначальный взнос — 20%.
— свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
— свидетельство о рождении ребенка.
В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя (ей) заемщика/созаемщика, необходимы также:
— документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность, свидетельство о рождении, свидетельство о браке, свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).
Приобретая готовое или строящееся жилье с помощью ипотеки Сбербанка, вы можете использовать материнский капитал для первоначального взноса или какой-то его части.
— государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
— документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости). Этот документ действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.
Если вы участник зарплатного проекта в Сбербанке, то вам нужно предоставить:
— паспорт с отметкой о регистрации.
Если вы не получаете зарплату через Сбербанк, то вам нужно подтвердить доходы и место работы и предоставить следующие документы:
— паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
— документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
— документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.
На первоначальном этапе — да. Если банк одобрил заявку на получение ипотеки, нужно будет предоставить:
— документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
Важно: перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка при рассмотрении каждой индивидуальной заявки для принятия оптимального решения.
- Любой
- 1 год
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
- 6 лет
- 7 лет
- 8 лет
- 9 лет
- 10 лет
- 12 лет
- 15 лет
- 20 лет
- 25 лет
- 30 лет
Оформление ипотеки для приобретения недвижимости с низкой процентной ставкой в строящемся доме предполагает наличие более низкого первоначального взноса. Так как стоимость квартиры также будет ниже, чем аналогичная ей в уже готовом доме, то и размер платежа будет меньше:
| Банки | Сбербанк | ДельтаКредит | СвязьБанк | БинБанк | ВТБ |
|---|---|---|---|---|---|
| Ставка (%/год) | 7,9 | 8,25 | 8,75 | 8,75 | 8,8 |
| Средний платеж (руб/месяц) | 30202 | 30665 | 31334 | 31334 | 31402 |
| Средняя переплата (руб) | 1124253 | 1179858 | 1260114 | 1260114 | 1268192 |
| Макс. сумма (миллион рублей) | 3,8 | — | 30 | 20 | 30 |
| Первоначальный взнос (%) | От 50 | От 50 | От 50 | нет | нет |
| Срок кредитования (лет) | До 12 | До 25 | До 30 | До 30 | До 30 |
До подписания договора застройщиком, документ передаётся в банк для рассмотрения на предмет соответствия его требованиям учреждения. Если условия одобряются кредитором, то подписывается кредитный договор, а после договор с застройщиком.
Далее вы должны заключить с банком договор о залоге прав требования на строящуюся квартиру, а после – страхования жизни и трудоспособности покупателя.
На момент строительства квартиры процентные ставки могут быть увеличены до 2,5-3% годовых в сравнении со ставками по ипотеке на готовое жилье, что позволяет банкам компенсировать повышенные риски.
Когда строительство будет завершено, вы должны будете перезаключить договор о залоге, и застраховать недвижимость.
На рынке можно найти большое количество предложений по партнёрским программам банков и застройщиков. Оформить ипотеку по ним будет проще с точки зрения того, что, во-первых, кредитору не придётся проверять строительную компанию на предмет надёжности, он уже это сделал, а во-вторых, вы можете рассчитывать на более выгодные условия кредитования (уровень процентной ставки).
Но при этом стоимость такой недвижимости необязательно будет самой привлекательной на рынке, это тоже необходимо учитывать.
Сколько в итоге вы сможете сэкономить на строящемся жилье, во многом зависит от срока строительства. Поэтому перед принятием положительного решения, вам лучше сравнить: сколько вы будете переплачивать по повышенным ставкам и с разницей в сумме, которую выигрываете от покупки строящегося жилья.