Современный ритм жизни приводит к быстрой смене потребностей. И, чтобы удовлетворить все запросы клиента, банки придумывают все новые и новые финансовые продукты. Рядовой потребитель может запутаться, какие банковские продукты ему действительно нужны, а какие лишним грузом оттягивают карман.
Однако без некоторых финансовых инструментов уже сложно представить взрослого работающего человека, например, без дебетовой и кредитной банковских карт. Задачи они выполняют разные, и тяжело разобраться, чему же все-таки отдать предпочтение. А может быть, необходимы оба этих продукта? Поговорим о плюсах и минусах обоих продуктов.
Самыми популярными банковскими продуктами являются карты: дебетовые и кредитные. В этой статье мы рассмотрим их отличия и сходства. В конце приведем описание самых лучших банковский карт на рынке.
1 На дебетовой карте лежат Ваши деньги и Вы их тратите. На кредитной Вы тратите деньги банка. То есть идеология карт разная: одна служит для хранения средств, другая для быстрого займа.
2 Дебетовая карта используется как удобный способ хранения Ваших денег. На кредитной Ваших денег нет.
3 С дебетовой карты можно снять наличные без комиссии (по-крайней мере в банкоматах банка выпустивших карту). С кредитной за снятие возьмут комиссию, поэтому ей лучше оплачивать покупки.
- Одинаковые операции (зачисление, снятие наличных, оплата покупок)
- Можно открыть в иностранной валюте
- Возможность выпуска дополнительных карт
- Интернет-банк
- Хорошие бонусы, которые предоставляют многие банки
- Наличие чипа, технология бесконтактной оплаты (PayPass)
- Номер карты, фамилия и имя держателя, срок окончания, код CVC
- Карта выпускается банком и привязана лишь к одному держателю
[asd1]
- Полностью Ваши деньги, а значит их можно тратить как Вам придется и никому ничего не оставаться должным
- Есть услуга овердрафта (возможность брать кредит). По сути эта услуга делает из дебетовой карты еще и кредитную. Однако разница в том, что по кредитной условия будут все равно получше
- Есть дебетовые карты, по которым начисляют кэшбэк и проценты на остаток (Тинькофф и Польза). Таким образом, можно еще и зарабатывать на этом
- Простота снятия наличных денег
Минусов у дебетовой карты нет. Это просто самый удобный способ для накопления денег и оплаты покупок, который подходит на все случаи жизни. Более подробно можно прочитать в статье:
- Есть льготный период погашения долга (грейс-период). А значит можно брать в долг и не платить никаких процентов.
- За оплату кредиткой начисляют различные бонусы (кэшбэк, баллы).
- Можно быстро взять в долг не обращаясь в банк и не заполняя никаких документов.
- За просрочку по льготному периоду возьмут комиссии. Также придется оплатить проценты за весь льготный период.
- Для шопоголиков кредитная карта является мотиватором больше тратить.
- Многие банки предлагают кредитки с ежегодной платой
Более подробно про этот вид карт можно прочитать в статье:
1 Тинькофф. Процент на остаток по карте 6%. Кэшбэк на все покупки 1% (на суммы кратные 100 руб). Есть специальные предложения. Снятие денег во всех банкоматах мира без процентов при условии, что сумма снятия от 3000 руб. Бесплатные межбанковские переводы. Карту Вам доставят в любое место абсолютно бесплатно.
2 Польза (банк Хоумкредит). Процент на остаток по карте 7%. Кэшбэк на все покупки 1%. Всегда действует повышенный кэшбэк на АЗС, отели, кафе, транспорт — 3%. Первые пять снятий в месяц во всех банкоматах мира любую сумму без комиссии.
Это две самые лучшие дебетовые карты на рынке. Рекомендую их к использованию.
1 Тинькофф. Льготный период составляет 55 дней. Есть кэшбэк. Максимальная сумма займа 300 тыс. рублей. Обслуживание бесплатное.
2 Халва (СовкомБанк). Льготный период составляет 365 дней. Максимальная сумма 350 тыс. рублей. Обслуживание бесплатное. На остаток выше 0 начисляются проценты в размере 6.5% годовых.
Основная валюта для Визы — доллары. Именно поэтому в США лучше пользоваться картой Виза — в этом случае курс конвертации будет выгоднее. В России возможно оформить карту этой системы как для долларового, так и для рублевого счета.
Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.
- Банки (8)
- Бизнес (1)
- Бинарные опционы (9)
- Брокеры (2)
- Инвестиции (30)
- Индикаторы (15)
- Кредиты (6)
- Криптовалюта (14)
- Новости криптовалют (8)
- Обзоры брокеров форекс (2)
- Прогнозы на криптовалюту (9)
- Путь к богатству (5)
- Разное (30)
- Статьи партнеров (3)
- Технический анализ (14)
- Торговые стратегии (8)
- Финансы (35)
- Форекс (7)
- Форекс словарь (21)
- Экономика (2)
- Экономические термины (51)
- Экономия (1)
- Фьючерс — что это такое простыми словами — 34 196 Просмотры
- Опционы пут и кол — что это такое, их виды, торговля — 19 169 Просмотры
- Дивидендные акции на 2019 год — 17 019 Просмотры
- Кто такой Трейдер и чем он занимается — 15 983 Просмотры
- Оффшоры — что это и для чего нужны — 15 738 Просмотры
Банки предлагают физическим лицам множество услуг, и в них иногда можно запутаться. Пластиковые карты стали частью повседневной жизни, но некоторые люди не разобрались в основных функциях этих платёжных средств. Банки выпускают дебетовые карты и кредитные, и каждый финансовый продукт имеет свои особенности.
Разница между рассматриваемыми платёжными средствами уменьшается. Держателю любой из карт могут быть доступны следующие функции:
- открытие счёта в рублях или в иностранной валюте;
- оплата услуг и товаров;
- доступ к дополнительным услугам – интернет-банку, приложению для телефона, СМС-информированию.
Главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в её функции – это использование средств, зачисленных на счёт клиента. Владельцу зачисляют зарплату, стипендию, пенсию или безналичный перевод. Далее человек может платить с помощью карты за товары, услуги, снимать наличные.
Кредитная карта разработана для использования средств банка, выдаваемых в долг гражданину. При совершении платежа автоматически оформляется заём на определённых условиях. Платёжное средство позволяет лучше контролировать цели расходования денег, в сравнении с выдачей кредита наличными.
Это платёжное средство, привязанное к счёту клиента.
Данная карта от кредитной отличается несколькими положительными характеристиками:
- Снятие наличных в терминалах и кассах банка происходит без ограничений и комиссий. Условия использования большинства кредитных карт предполагают взимание платы за выдачу банкнот.
- Начисляются проценты на остаток. Банк может использовать средства клиента, которые находились на счету, поэтому человек получает небольшое вознаграждение (2-4% годовых).
- Можно свободно переводить средства между счетами, другим людям и организациям.
- Чаще всего карты выпускаются и обслуживаются бесплатно. Если клиенту не нужны дополнительные услуги банка, то стоит выбрать дебетовую карту.
- Быстрое оформление. Человек откроет счёт и получит карту за 10 минут в любом офисе, где обслуживают физических лиц. Нужен лишь паспорт, ограничений нет.
Дебетовая карта имеет ряд минусов:
- Клиент пользуется исключительно собственными средствами. Можно активировать услугу овердрафта, но за дополнительную плату.
- Отсутствие бонусов. Если человек хочет получать кэшбэк, бонусные баллы, мили, то для этого нужно оформить карту с платным выпуском и обслуживанием.
- За рубежом кредитная и дебетовая карта ценятся по-разному. С дебетовой сложно получить в аренду автомобиль или катер, снять квартиру, оплатить почтовые услуги и т.д. Компании не доверяют клиентам, которые не используют кредитную карту какого-либо банка.
Это карта, предназначенная для расходования заёмных средств банка.
Финансовым продуктом пользуются по ряду причин:
- Кредитная карта даёт доступ к заёмным средствам банка без оформления заявок, процедуры скоринга, визита в отделение и т.д. Держатель просто оплачивает покупку в нужное время и начинает возвращать долг.
- Проценты за пользование деньгами начисляются не всегда. По некоторым предложениям льготный период достигает 120 дней, что позволяет вернуть только потраченную сумму.
- Бонусы. Есть кобрендинговые карты, по которым предоставляются скидки в магазинах электроники, супермаркетах, на АЗС и т.д. Путешественники оформляют карты с бонусными милями. Часто клиенты пользуются кэшбэком или накапливают баллы за покупки.
- Некоторые банки позволяют клиенту зачислять на счёт собственные средства и использовать их для покупок. На ежемесячный остаток начисляются проценты. Поэтому разница между дебетовой и кредитной картами практически исчезает.
Отличие кредитной карты от дебетовой также заключается в ряде негативных аспектов:
- Дополнительные расходы. Кредитной картой оплачиваются потребительские товары и услуги, гражданин не сможет на этом заработать. Но за пользование платёжным средством может взиматься ежегодная комиссия, также списывается плата за СМС-информирование, начисляются проценты по истечении льготного периода.
- Сложность оформления. Человек проходит ту же процедуру, что и при получении потребительского займа. Анализ заявки занимает несколько дней, иногда требуется сбор дополнительных документов – справки о доходах, копии страниц трудовой книжки и другие.
- Клиент может купить то, в чём не нуждается. Доступный кредит может спровоцировать человека на приобретение бесполезной вещи.
При выборе между дебетовой и кредитной картами нужно ориентироваться на задачи, которые человек предполагает решать.
Если человек будет использовать платёжный инструмент только для оплаты товаров и услуг, то лучше выбрать дебетовую. Это позволит минимизировать затраты на банковское обслуживание.
В ситуации, когда клиент активно пользуется финансовыми услугами и ему нужны заёмные средства, то стоит рассмотреть кредитную карту. Активные клиенты могут оценить преимущества накопления бонусов, кэшбэка и скидочных программ.
Выбор платёжного средства зависит от условий, которые разрабатываются банком. Человек должен внимательно изучить тарифы организации и решить, выгодно ли ему предложение компании.