В связи с кризисом многие потеряли работу или набрали займов и не могут по ним расплатиться. Довольно частая в России ситуация. Человек взял ипотеку, но денег на ежемесячный платеж в один прекрасный день не хватило. Человек использовал кредитную карту и заплатил ипотеку. В итоге на нем уже 2 кредита и по всем нужно платить. А денег как всегда не хватает — человек идет в МФО и там просит кредит. Закрывает свой платеж по ипотеке и по карте.
В итоге в следующем месяце у человека уже 3 кредита — ипотека, карточный кредит и микрозайм. Некоторые умудряются еще понабрать несколько кредитных карт и микрозаймов одновременно. В результате в один прекрасный момент наступает ситуация, когда кредитов много, а платить нечем. Зарплаты на их покрытие не хватает. От месяца к месяцу долги растут. Штрафы за просрочку, пени, несколько платежей по кредиту. Человек попадает в кредитную яму. И выбраться из нее очень сложно, порой даже невозможно. Иногда люди набирают долгов столько, сколько не могут заработать на всю жизнь. Как же быть? Как поступать?
Чего не стоит делать.
Нет смысла подавать заявки в банки с просьбой перекредитоваться. Объединить несколько кредитов в один можно — если у вас хорошая кредитная история. Это значит, что вы исправно и без задержек платите кредиты. Тогда один из банков, может пойти вам навстречу и рефинансировать все ваши кредиты.
Если же кредитная история плохая — кредит вам никто не даст. Уясните себе это. Не даст. Понимаете. Нет. Не дадут денег. Везде отказ.
Бесполезно подавать заявки в несколько банков. Вы в кредитной яме и все прекрасно видят это и знают. Можете сами посмотреть свою выписку из кредитной истории.
Нет смысла также искать частного кредитора или залива на карту. В первом случае вы просто потеряете время и деньги. Будет куча народу, которые будут требовать деньги за справки, комиссию за перевод, рассмотрение заявки и прочую лабуду. В результате вы просто потеряете время и деньги, если будете отправлять предоплату.
В случае залива вы можете кроме предоплаты лишиться карты и своих последних средств на ней. Что кушать будете потом? Запомните — заливов нет и искать их бесполезно.
Что же делать?
Нужно остановиться и подумать. Если вы взяли кредитам и вам еще хватает платить по ним, то платите и не берите больше. Не берите. Кредита яма похожа на трясину. Каждый кредит — лишнее движение. И тебя все глубже засасывает в яму. И потом уже невозможно выбраться. Перво наперво прекратите искать взаймы. Ищите заработок денег — найдите новую работу, подработку, попросите премию на текущем месте работы… Подойдут любые варианты. Подумайте, что вы умеете делать лучше всего. И попытайтесь на этом заработать.
Если по кредитам платить нечем — единственный шанс ваши родственники. Интересный такой случай — на местной доске объявлений девушка подала объявление о денежной помощи. Она искала частного кредитора. У нее была типичная ситуация — несколько кредитов, по которым платить нечего. В общем кредитная яма. Потом она попросила снять объявление, т.к. решила вопрос. Мы поинтересовались, как девушка вышла из такой ситуации. На что она дала ответ — единственное спасение — это родственники. Они помогли с деньгами.
Вывод из этого такой — ищите помощи у родственников, близких, родных.
Если никто вам не может помочь, на вас пара детишек и пьяница муж — единственный ваш шанс — продать или заложить что-нибудь ценное. Ни в коем случае не закладывайте недвижимость. Ее могут вас отобрать. Особенно в Москве. Есть куча дельцов, цель которых не дать вам деньги под залог, а забрать у вас залог под любым поводом. Остерегайтесь.
А если ничего не делать?
Все просто, люди которые дали вам деньги в долг, эти деньги из вас выбьют. Готовьтесь: коллекторы, звонки из банка, суд, судебные приставы. Если у вас ипотека, вас выселят из жилья. Если у вас есть ценности, их заберут… Единственный ваш шанс — банкротство. Но банкротом заемщика делает суд. И банкротство не освобождает вас от выплаты долга. Запомните это. И лучше не становиться банкротом.
Молодым девушкам, которые попали в кредитную яму мы даем интересный совет — выйти замуж. Отчасти это шутка, но в каждой шутке есть доля правды.
Если вам понравилась наша статья, пожалуйста лайкните ее в соц. сетях. Мы старались. Спасибо.
Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими
Управлять своими деньгами
Откуда же взялось мнение, что кредитная карта — это что-то сомнительное, с подвохом, и, чтобы не попасть на сумасшедшие проценты, лучше ее вообще не заводить? Ответ один — исключительно от незнания и несоблюдения элементарных правил использования. Кредитная карта — очень выгодный инструмент для дисциплинированных людей, которые умеют управлять своими деньгами. Посудите сами: длительное время можно пользоваться кредитными средствами, а зарплату, например, положить на накопительный счет и получать дополнительную прибыль. Или заранее купить билеты в путешествие с большой скидкой во время распродаж, которые время от времени устраивают авиакомпании. Разница в цене иногда достигает 50%. При этом есть только одно вполне выполнимое правило — своевременно возвращать деньги на карту. В принципе, если вы не уложились в льготный период — тоже ничего страшного. Просто нужно понимать, что вернуть деньги нужно будет уже с процентами, которые, как правило, значительно выше, чем для стандартного банковского кредита. Но ситуации в жизни бывают разные, и иногда человек осознанно идет на дополнительные расходы по обслуживанию кредитных денег, чтобы решить какие-то свои задачи.
Все сразу или 110 дней?
Найти свою карту
Помимо вышеупомянутого кэшбека, карта дает своему владельцу ряд других преимуществ. Например, баллы по карте #ВСЕСРАЗУ можно направить на покупку премиального билета РЖД или авиакомпании S7, оплатить такси или оформить сертификат на покупки в ozon.ru. Если вы пользуетесь картами Travel, то совершая безналичные покупки, получаете мили, которые можно использовать для приобретения билетов, оплаты проживания в отеле, аренды автомобиля и т.д. Кроме того, кредитная карта дает право на значительные скидки — от 5 до 30% при покупке товаров и оплате услуг у организаций-партнеров банка. К примеру, у Райффайзенбанка их более 4 000.
Дать нельзя отказать
Каждый ли может получить кредитную карту или есть ограничения? Безусловно, банк изучает платёжеспособность и надежность клиента. Основные требования к заемщику в Райффайзенбанке стандартные — возраст не менее 23 и не больше 67 лет, стабильный доход не ниже 15 тысяч рублей в месяц и, соответственно, постоянная работа со стажем от трех месяцев на последнем месте. С отказом могут столкнуться клиенты, у которых ранее были просроченные платежи по кредитам. Подать заявку на открытие кредитной карты в Райффайзенбанке можно через официальный сайт. Предварительное решение придет в течение нескольких минут. Также в случае необходимости специалисты банка готовы выехать к клиенту для финального оформления документов.
Дорогие мелочи
Не ключевое, но важное значение имеет и внешний вид карты. Стильный дизайн становится приятным дополнением к полезным опциям. А в Райффайзенбанке можно выпустить карту #ВСЁСРАЗУ с индивидуальным оформлением. Семейное фото, любимый пейзаж или ваш домашний питомец на кредитке будут радовать всякий раз при ее использовании. Все что нужно — обратиться в банк, предоставить фото в хорошем качестве и. через несколько дней получить готовую карту!
Вместо резюме
Как показывает практика, многие банковские продукты позволяют клиенту получать финансовую прибыль. И кредитная карта — один из них. А чтобы сполна воспользоваться всеми преимуществами и выгодами, нужно одно: правильно подбирать необходимые инструменты и внимательно изучать правила их использования.
Кредитная яма образуется незаметно, постепенно люди берут такую сумму, которую не могут потянуть в ежемесячных платежах, поэтому попадают в огромные проблемы. Огромное количество людей просто привыкло жить в кредит. Сделать накопления не позволяет сила воли, а также очень часто хочется что-то крупное прямо сейчас, а не спустя несколько месяцев или даже лет. Касательно приобретения квартиры это и вовсе может быть единственный выход, потому что недвижимость дорожает быстрее, чем растут накопления.
Как образуется кредитная яма?
Есть несколько событий, которые вынуждают банк обратиться в коллекторское агентство, а должников испытывать огромный стресс:
- кредитные карты;
- кредитная долговая яма;
- просрочка.
Кредитная яма
Кредитная долговая яма может образоваться и из-за двойных и тройных кредитов. Выглядит это следующим образом, сначала берется небольшая сумма. Затем в сложной ситуации еще одна, крупнее, чтобы погасить предыдущую, и выбраться из кризиса, далее следующая, подобная пирамида постепенно дорастает до заоблачных высот и в результате клиент просто не может выплачивать даже ежемесячные платежи, а огромный долг постоянно давит на него финансово и морально.
Просрочка по кредиту
Просрочка очень часто становится одной из основных причин. Случайность в виде болезни или потери работы может привести к наложению штрафов, к тому же подобные жизненные обстоятельства связаны с ухудшением материального положения. Итого правила кредита становятся строже, а бюджет меньше и образуется кредитная долговая яма.
Кредитные карты
Несколько небольших банков выдают подобные пластиковые прямоугольники практически всем, но под очень большой процент. В результате с каждым месяцем долг растет очень сильно, даже если клиент вносит какие то небольшие суммы. Стоит просрочить лишь на 1-2 дня и в таком случае начисляются огромные штрафы и ужесточаются условия, очень часто в результате приходиться даже что-то продавать, чтобы погасить долг.
Все эти проблемы очень сложные и материально и морально, но они решаемы, самое главное получить информацию, собраться с силами и справиться со своими долгами.
Как можно вылезти из кредитной ямы
Сразу стоит сказать, что не нужно пытаться списать долг или же обмануть банк, в большинстве случаев это не получится даже с помощью квалифицированный юристов. Решение всего лишь одно, платить. Если, кажется, что негде взять денег, то стоит постараться хотя бы временно пересмотреть свои взгляды на жизнь.
В первую очередь необходимо все рассказать родным, конечно, это стыдно и неудобно. Однако просто необходима помощь, вполне возможно родители будут готовы помочь и дать крупную сумму или же кто-то еще из членов семьи раскроет свои накопления. К тому же без их согласия будет невозможно оптимизировать бюджет. Теперь муж или жена обязательно должны также помогать справляться. Кредитная долговая яма требует больших усилий, поэтому нужно вычеркнуть все лишние расходы и постараться пускать средства только на погашение кредита.
Следующим этапом должно стать приведение в систему задолженностей, если займы все из одного банка, то лучше провести реструктуризацию, чтобы объединить все в один большой кредит и выплачивать его в один день с определенной суммой. Если же в разных организациях долги, то стоит самостоятельно подобрать день, в который будет вноситься сумма на счета. Подобная система поможет дисциплинировать платежи. Важный момент в том, чтобы больше не брать ни рубля в долг у банков, даже если это очень привлекательны условия.
Последним моментом становится увеличение заработков, не стоит менять работу, стабильность всегда нужна, особенно при вопросе как вылезти из долговой ямы, однако никто не отменял подработки и разнообразные халтурки, нужно использовать все свое время и все умения с пользой для кошелька.
Очень удобно правильно строить свой бюджет, если банки просто не дают займы. Например кредиты приезжим дают только на очень невыгодных условиях, поэтому им приходиться серьезно взвесить свое решение, просто на лишний холодильник или телевизор они не будут брать в долг. Всем остальным же придется самостоятельно себя удерживать. Обязательно нужно пересмотреть семейный бюджет.
Очень сильно может помочь карточка или счет, но не для взятия, а для того, чтобы накопить, иногда даже можно попасть под программу хороших процентов и заставить деньги работать. В подобном случае не придется решать, как вылезти из кредитной ямы, достаточно будет просто взять сумму из собственных накоплений, если вдруг захочется купить что-то крупное.
Достаточно сложно будет поначалу перейти на подобную систему и заставить себя откладывать какой-то процент с каждого поступления, но постепенно выгода станет очень заметной, а самое главное не будет моральной подавленности и лишних нервов, да и банки перестанут зарабатывать на беспечности и жадности.