Данный ресурс поможет вам проверить своё кредитное здоровье и удостовериться в хорошем состоянии ваших дел. Если же ваше кредитное здоровье понизилось, вы всегда можете проверить его на этом сайте и своевременно принять меры по устранению данной проблемы.
Если вы решили в ближайшее время взять потребительский кредит на автомобиль, технику, отдых или ипотечный кредит, оценка кредитного здоровья – то, что вам нужно. К тому же это никак не отразится на вашей кредитной истории!
Оценка кредитного здоровья на нашем сайте проводится по технологии компании FICO Соединённых Штатов Америки, её и применяют в большинстве банков для оценки кредитного здоровья заёмщиков. Такая оценка выставляется в зависимости от полученных рейтинговых баллов от 300 до 850, чем больше балл – тем выше показатель вашего кредитного здоровья. Вся шкала делится на пять ступеней, каждая из которых даёт вам более высокую оценку, как в школьной системе:
Тем самым, анализируя ваше кредитное здоровье, мы предоставим вам наглядную демонстрацию ваших кредитных успехов или неудач, определив вас в одну из групп. По этим данным вы получите рекомендации по взятию новых кредитов, и сэкономите свои средства и время.
Оценка кредитного здоровья поможет вам узнать:
- о наличии действующих и непогашенных кредитов;
- о просрочке по текущим кредитам, если таковая имеется;
- сумму задолженности;
- статистику просрочек и принятых решений по заявкам на кредиты;
- ваш кредитный рейтинг;
- вероятность одобрения разных видов кредита;
Используя информацию из Бюро Кредитных Историй (БКИ), которое используют банки при одобрении заявки на кредит, наши специалисты достоверно составят для вас анализ вашего кредитного здоровья.
Конечно же, на кредитное здоровье влияет ваша кредитная история. Если у вас мало активных кредитов, вы не получали отказов от других банков, но активно пользуетесь кредитными услугами, у вас средний уровень закредитованности, нет просрочек, банки вам доверяют и процент одобрения нового кредита высокий, это положительно сказывается на вашем кредитном здоровье. Если же вы нарушаете условия предоставления кредита, у вас большая сумма открытых кредитов, по предыдущим или действующим кредитам, есть просрочки платежа, это ухудшит вашу кредитную историю и негативно скажется на кредитном здоровье.
Обезопасьте себя от проблем!
Проверка человека не займет много времени, но позволит выявить и предотвратить попытку мошенничества.
В условиях финансового кризиса закредитованность населения демонстрирует рост, однако при этом увеличивается и долговая нагрузка на заемщиков, которая нередко переходит в категорию плохих долгов. Сегодня в России наблюдаются кризисные явления в экономике, что способствует увеличению объемов выданных кредитов, причем зачастую эти необеспеченные кредиты становятся большой головной болью для банков.
Национальное бюро кредитных историй России кропотливо отслеживает информацию в рамках долговой проблематики и периодически публикует отчетные данные о современном состоянии кредитного рынка в России. В рамках периодической отчетности, НБКИ также предоставляет и информацию о кредитном здоровье россиян. Редакция DOLGI.RU решила разобрать понятийный аппарат и оценить кредитное здоровье россиян.
Экономические санкции в отношении России также являются одним из немаловажных факторов, влияющих на индекс, однако на протяжении текущего года рынок кредитования в России демонстрирует сдержанную позитивную динамику, что не может не быть предвестником успешной адаптации российской экономики к санкционному финансовому давлению извне. Таким образом, можно спрогнозировать, что в ближайшие годы уровень кредитного здоровья российских заемщиков будет умеренно расти, что позволит в перспективе пересмотреть условия по кредитам. В частности, уровень кредитного здоровья заемщиков отражает реальную конъюнктуру на кредитном рынке, данные которой используют при расчете ключевой ставки.
Итак, положительная динамика в российской экономике может стать решающим моментом в формировании тенденций кредитной политики банков. Возрастающий уровень кредитного здоровья россиян, формируемый в том числе с помощью повышения финансовой грамотности населения, может оказать благоприятное воздействие на политику Центрального банка – регулирующего органа, который устанавливает размер ключевой ставки – рекомендательного показателя, согласно которому банки формируют кредитные предложения и условия по ним.
Мнение автора может не совпадать с позицией редакции
В конце октября этого года были опубликованы ежеквартальные данные по индексу кредитного здоровья россиян. Согласно этим данным, индекс продолжает падение и бьет новые антирекорды. С чем связано падение индекса, и какие тенденции на потребительских рынках оно отражает? Не спровоцирует ли плохое кредитное здоровье граждан России банковский кризис?
Что такое индекс кредитного здоровья?
Что влияет на изменения индекса кредитного здоровья?
Что побуждало банки вести такую агрессивную кредитную политику?
В условиях падающей экономики, когда большая часть корпоративного сектора уже закредитована, закредитовано даже большинство субъектов федерации, рынок розничного кредитования оказался одним из немногих, где банковский капитал мог рассчитывать на получение прибыли. И хотя розница довольно трудоемка, но и маржа на ней высока. В розничном банковском секторе размещение средств, в среднем, на 10% выше, нежели в корпоративном сегменте, и при этом привлечение средств физических лиц дешевле, чем юридических. В итоге, абсолютная маржа розничного банковского бизнеса на 7% выше, нежели корпоративного.
На что берут кредиты граждане России?
Выделить какой-либо сегмент, где кредитование имело бы наибольший вес, можно лишь условно. Люди берут кредиты на самые различные цели: на лечение, на отдых, на покупку жилья и автомобилей и на многое другое. Больше всего кредитов привлечено на покупку бытовой техники: около 11%, а на ипотеку, например, около 4%. Вот из таких небольших долей и состоит весь рынок розничного кредитования. Поэтому и определить, что тут заслуживает особого внимания со стороны правительства и может послужить драйвером роста, сложно.
Кстати, от государственной программы льготного автокредитования больше всего выиграла Hyundai: 32% продаж было осуществлено по этой программе. Условно-отечественный АвтоВАЗ отстал с большим отрывом: 21%. Далее следуют Renault (14%), Volkswagen (11%) и Nissan (10%). Бытовая техника, на которую берут кредиты россияне, тоже представлена импортом или, в лучшем случае, российской сборкой. Драйвером роста чего может послужить поддержка потребительского спроса в этих сегментах, непонятно.
Что происходит с рынком потребительского кредитования сегодня?
На сегодняшний день должниками банков являются 35 млн россиян, и кредитов им выдано на сумму почти 11 трлн руб. Доля кредитов, просроченных на 90 дней и более, составляет 10,6% от всего объема рынка. При этом многими банками, во избежание дополнительного резервирования, проблемные кредиты в балансах прячутся под видом всевозможных реструктуризаций. С ростом инфляции и сокращением реальных доходов граждан увеличивается число должников, у которых стоимость обслуживание кредита уже превышает половину месячного дохода. По сравнению с началом прошлого года, вдвое снизилось число кредитов, погашаемых досрочно. Сами должники причинами, приведшими к просрочкам платежей по кредитам, называют сокращение зарплаты (17%), ухудшение материального положения (41%) и потерю работы (22%).
По итогам первой половины 2015 года, выдача необеспеченных кредитов сократилась на 60–70%, по ипотеке – всего лишь на 40%, и это во многом благодаря программе субсидирования ставок по ипотеке. Также благодаря программе льготных автокредитов удалось вывести рынок продаж автомобилей с практически нулевой отметки в начале года до 36%, по сравнению с показателем прошлого года. Будут ли продолжены программы господдержки кредитования в будущем, в условиях нарастания дефицита госбюджета, неизвестно.
Как скажется ухудшение кредитного здоровья россиян на банковской системе?
Пытается навести порядок на рынке потребительского кредитования и ЦБ РФ, хотя и весьма неторопливо. Ограничение для банков на процентные ставки по кредитам стало действовать сравнительно недавно, а обязанность доводить до клиента информацию о фактической процентной ставке в кредитных договорах – и вовсе с этого года, хотя разговоры об этом идут довольно давно.
Что предпринимается для улучшения ситуации на финансовом рынке?
Недавно Госдумой был принят закон о банкротстве физических лиц. От момента появления законопроекта до принятия закона прошло восемь лет. Закон позволяет должникам избежать пожизненного преследования кредиторами, сохранив единственное жилье и минимум необходимого имущества, об этом наш журнал писал ранее. Так же неторопливо вводился в действе и закон о потребительском кредитовании, хотя разговоры о нем шли довольно давно. Печатать в кредитных договорах в правом верхнем углу крупным шрифтом эффективную реальную ставку банки начали только в этом году, а раскрывать, из чего складывается эта цифра, банки по-прежнему не обязаны. Поэтому клиент по прежнему не знает, как и каких ненужных трат можно избежать.
Сбербанк недавно запустил программу рефинансирования долгов. Суть ее в том, чтобы перекредитовывать клиентов, которые взяли дорогие кредиты в других банках (по данным главы Сбербанка Германа Грефа, стоимостью до 90% годовых), предлагая кредиты со ставками 17–25,5% годовых в рублях и сроком от трёх месяцев до пяти лет. Правда, воспользоваться этим предложением смогут только заемщики с положительной кредитной историей. Всем допустившим просрочку по оплате процентов в рефинансировании будет отказано. Для многих такое предложение Сбербанка будет весьма полезным, хотя все это больше напоминает обыкновенное переманивание клиентов.
Что же касается ЦБ РФ, то он упорядочивает работу на финансовом рынке, ужесточая банковские нормативы и периодически отзывая у банков лицензии.
По данным Агентства по страхованию вкладов, около 200 российских банков сегодня находятся на стадии ликвидации и почти 87% их активов – фальсификация отчетности и воровство. Практически каждый процесс ликвидации влечет за собой возбуждение уголовного дела.