Экономический кризис подкосил финансовой положение многих семей в нашей стране. И банки, предлагающие оформить кредит за десять минут по одному документу, пользуются этим.
- В кризис очень мало шансов получить положительное решение по заявке на кредит. Несмотря на то, что банки предлагают кредиты абсолютно всем категориям населения, шанс получить деньги в долг на хороших условиях есть у немногих, поскольку финансовые учреждения заинтересованы в своевременном возврате выданных денег, и они не готовы нести убытки в столь непростое для всех время. Поэтому все кандидаты на оформление кредита проходят довольно жесткий и качественный отбор (имеются ввиду солидные банки, обладающие поддержкой государства).
- Высокие проценты. Поскольку количество невозвращаемых кредитов увеличивается, банки начинают поднимать проценты с целью минимизации рисков. Оформить кредит по сниженным ставкам можно на специальных условиях (предоставление копии трудовой и справки 2 НДФЛ, залог автомобиля или недвижимости) или по действующему предложению банка, как хорошему заемщику или держателю пластиковой карты.
- Трудности с возвратом. Результат кризиса – безработица, сокращения, банкротство предприятий и физических лиц. Доходы населения уменьшаются, становится просто нечем платить ежемесячные взносы. Даже хорошие плательщики имеют риск остаться без денег и заработать плохую кредитную историю во время кризиса.
Решение, конечно, каждый принимать будет самостоятельно. Главное в этом деле не давать ход эмоциям. Нельзя, чтобы они взяли верх над здравым смыслом. Только холодная голова, проанализировавшая все стороны, возможно и негативные, поможет принять верное решение.
Не стоит бросаться в омут и обращаться в первый попавшийся в банк. Сравнение процентных ставок и условий кредитования в разных организациях помогут найти оптимальный вариант. Кроме того, нельзя доверять рекламе. Ведь на деле все происходит наоборот – низкие проценты становятся высокими, льготные условия превращаются в неподъемные ежемесячные платежи. Три фактора, о которых важно не забывать:
- Подбор более низкой процентной ставки;
- Отсутствие скрытых комиссий;
- Оформление кредита на условиях, выгодных для клиента.
При возникновении вопросов или не полном понимании условий договора, не надо ставить свою подпись под документами. Лучше еще раз все взвесить в спокойной обстановке и уже затем принять правильное решение.
Читайте также:
Специально для hobiz.ru
Мнение, вопросы, сообщения об ошибках в это материале оставляйте, пожалуйста, в комментариях.
Сейчас, когда продолжается обесценивание рубля, многие задаются вопросом, стоит ли брать кредит? С одной стороны, это выгодно, ведь можно потратить деньги уже сегодня, когда национальная валюта еще относительно крепкая, а выплачивать долг потом, когда рубль ослабеет еще больше. Здесь все зависит от цели кредита. Например, вы решили приобрести в кредит иномарку, о которой давно мечтали, но не решались на покупку. Некоторые автосалоны еще распродают автомобили по курсу доллара 35-38 за рубль, когда сейчас он уже 55 рублей. Кредит станет выгодным в этой ситуации.
Другое дело, что нужно оценивать собственные доходы и перспективы на работе. Если вы не ключевой сотрудник и на вашем предприятии намечается кризис, то вам могут урезать надбавки и премии, отправить в отпуск за свой счет, а также попросту уволить. Банк эти проблемы совершенно не волнует, оплачивать кредит нужно в любом случае, вне зависимости от места работ и уровня доходов. Поэтому попытка сыграть на обесценивании рубля может оказаться и рискованной.
При нарастающей инфляции брать кредит в рублях выгодно, ведь отдавать придется уже обесценившуюся денежную единицу. Здесь основной вопрос – как долго продлится падение рубля и будет ли рост курса национальной валюты в дальнейшем. Об этом на 100% не знает ни один эксперт, ведь стоимость нефти может возрасти, санкции отменят и в страну начнут вкладывать деньги инвесторы. В этом случае курс рубля начнет укрепляться и отдавать придется более стойкую денежную единицу, за которую можно будет купить больше товаров и услуг.
Процентная ставка
Стоимость пользования деньгами в кризисное время растет, в России это связано с ростом учетной ставки Центробанка, которая теперь составляет 17% годовых. Параллельно поднимается процентная ставка по вкладам, поэтому банки просто вынуждены поднимать ставки по потребительским кредитам. Из-за этого придется переплатить значительную сумму финансовому учреждению за пользование его деньгами.
Поэтому перед оформлением кредита стоит задуматься, готовы ли вы брать кредит на новых условиях. Внимательно изучите условия разных банков и подумайте, готовы ли вы платить больше за финансовую услугу. Естественно, что в долгосрочной перспективе планируется ослабление рубля, но будет ли у вас сохраняться доход хотя бы на текущем уровне. К тому же и рубль может остановить свое падение или даже немного укрепиться – в этом случае вы явно ничего не выиграете.
Трудности в оформлении кредитов в кризис
Выросшая учетная ставка привела к тому, что у банков стало намного меньше свободных денег. Да и в условиях обесценивания национальной валюты рублевых вкладов стало намного меньше – люди неохотно несут деньги в банки, есть соблазн купить еще не так сильно подорожавшую бытовую технику, автомобиль, импортную одежду или же иностранную валюту. Поэтому банки вынуждены не только увеличивать стоимость процентной ставки по кредитам, но и ужесточать требования к заемщикам.
Банки более тщательнее проверяют кредитную историю желающих получить кредит, их официальный и реальный доход, состав семьи, возможные непредвиденные расходы. Все это приводит к тому, что получить кредит становится в разы сложнее. Поэтому перед тем как брать кредит, подумайте, готовы ли вы к дополнительным проверкам, анкетам, предоставлению справок и других документов, подтверждающих вашу платежеспособность. Вполне возможно, что вам откажут без объяснения причины и потребуется вновь проходить процедуру оформления кредита, но уже в другом банке.
В какой валюте оформлять кредит в кризис?
При увеличении процентной ставки кредиты в рублях подорожали, поэтому некоторые заемщики задумываются о валютных кредитах. Их стоимость намного ниже, но есть масса рисков. Первый – это необходимость иметь стабильный доход в иностранной валюте. Среди таких людей – менеджеры иностранных компаний, экспортеры, люди, официально работающие за рубежом по аутсорсингу. Второй риск – дальнейшее обесценивание рубля. Скорее всего, будет очень обидно думать, что можно было взять рублевый кредит и сдавать потом подорожавший доллар для внесения обязательных платежей. Поэтому лучше все–таки оформлять кредит в рублях.
Кредит и кризис взаимосвязаны: развитие кризисных явлений вынуждает банки ужесточать условия кредитных программ и повышать процентные ставки. Однако кризис играет для заемщика не только отрицательную роль. При правильном подходе из займов возможно извлечь массу выгод. Каких именно – рассказано в этой статье.
В кризис покупать дорогостоящие вещи в кредит выгоднее, чем копить на них. Даже с учетом роста процентных ставок по кредиту вы заплатите меньше. Ведь из-за инфляции стоимость приобретения будет возрастать быстрее, чем сумма накоплений.
На выгодность кредита в кризис влияют два фактора:
- Ухудшение кризисных явлений – девальвация нацвалюты.
- Долгий срок возврата кредита.
Что касается валютной формы кредита, то в кризисные времена ставки по ним уменьшаются. Поэтому для тех, кто получает доход в долларах или евро, такой заем является самым выгодным.