Фото: TUT.BY
В итоговую таблицу попали кредиты на покупку или строительство недвижимости. Нас интересовали варианты без привязки к определенному застройщику или агентству недвижимости, для новых клиентов банка и тех, у которых нет дополнительных льгот.
Начнем с того, что перед оформлением кредита на недвижимость придется выполнить несколько важных условий. Во-первых: необходимо будет поучаствовать в покупке собственными средствами. Это значит, что 10 — 30% от стоимости жилья вам придется накопить еще до обращения в банк.
Во-вторых: необходимо решить вопрос с обеспечением. Не смотря на то, что часто банки берут в качестве залога приобретаемое жилье, вам еще может потребоваться поручительство одного или нескольких физических лиц.
И последнее: банки будут учитывать ваш доход при расчете максимальной суммы кредита. Тут, кстати, может выручить, если банк принимает во внимание совокупный доход супругов или даже родственников. Обязательно уточняйте такие моменты при консультации.
Предлагаем рассмотреть актуальные предложения от банков подробнее:
Банк, кредит
Ставка, максимальная сумма, максимальный срок
Процент собственного участия, обеспечение
Беларусбанк,
Кредит на приобретение и строительство жилья
13% (ставка реф.+3), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет
10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита;
свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения
Банк БелВЭБ,
14% (ставка реф.+4), до 100 000 руб., до 20 лет
20%, при кредитовании до 60% стоимости — 1−2 поручителя либо залог, свыше 60% стоимости — 2 поручителя и залог приобретенного имущества
Белагропромбанк,
Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство
15% (ставка реф +5), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет
10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества
Беларусбанк,
Кредит на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений
11% (ставка реф.+1), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет
25%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита;
свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения
Белинвестбанк,
Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости
14,95% , сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет
поручительство (могут потребоваться дополнительные способы)
БПС-Сбербанк,
Со страховкой 14,5% (ставка реф.+4,5%) или без страховки 15% (ставка реф.+ 5) ,
до 150 000 USD в эквиваленте, до 15 лет
10−30% (в зависимости от обеспечения), поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит
Приорбанк,
12% (ставка реф.+2%) — первый год, потом 14% (ставка реф.+4%), до 125 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет
20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников
Приорбанк,
Покупка (строительство) под залог
12% (ставка реф.+2) — первый год, потом 14% (ставка реф.+4), до 125 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет
20%, залог недвижимости
Франсабанк,
Кредит на приобретение недвижимости
14,5% (ставка реф.+4,5), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет
20%, неустойка, поручительство, залог приобретаемого жилого помещения
Банк, кредит
Ставка, максимальная сумма, максимальный срок
Процент собственного участия, обеспечение
Беларусбанк,
Кредит на приобретение и строительство жилья
13% (ставка реф.+3), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет
10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита;
свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения
Банк БелВЭБ,
14% (ставка реф.+4), до 100 000 руб., до 20 лет
20%, при кредитовании до 60% стоимости — 1−2 поручителя либо залог, свыше 60% стоимости — 2 поручителя и залог приобретенного имущества
Белагропромбанк,
Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство
15% (ставка реф +5), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет
10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества
Беларусбанк,
Кредит на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений
11% (ставка реф.+1), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет
25%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита;
свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения
Белинвестбанк,
Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости
14,95% , сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет
поручительство (могут потребоваться дополнительные способы)
БПС-Сбербанк,
Со страховкой 14,5% (ставка реф.+4,5%) или без страховки 15% (ставка реф.+ 5) ,
до 150 000 USD в эквиваленте, до 15 лет
10−30% (в зависимости от обеспечения), поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит
Приорбанк,
12% (ставка реф.+2%) — первый год, потом 14% (ставка реф.+4%), до 125 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет
20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников
Приорбанк,
Покупка (строительство) под залог
12% (ставка реф.+2) — первый год, потом 14% (ставка реф.+4), до 125 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет
20%, залог недвижимости
Франсабанк,
Кредит на приобретение недвижимости
14,5% (ставка реф.+4,5), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет
20%, неустойка, поручительство, залог приобретаемого жилого помещения
Кредит на покупку или строительство недвижимости не на столько распространен среди банков, как кредит на покупку автомобиля или потребительский кредит. Получить такой займ можно только в семи банках.
Условия у всех отличаются, но основная тенденция есть. Кредиты предоставляются на большой срок, под достаточно низкие процентные ставки (относительно рынка кредитов), обязательно с обеспечением и собственным участием в покупке.
- обращаясь в банк можно рассчитывать на ставку 14 — 15%, а сама разбежка ставок составит от 11 до 15%.
- вернуть займ нужно будет за 15 лет при оформлении кредита в Приорбанке или БПС-Сбербанке. Остальные банки дают своим клиентам срок возврата до 20 лет. Кстати, банки не стремятся ограничивать максимальную возможную сумму. Очень часто итоговый размер будет зависеть только от кредитоспособности клиента;
- один из самых важных моментов всей сделки — обеспечение и собственное участие. Банк рассматривает каждый случай индивидуально, но с обеспечением все просто: потребуется поручитель и оформление договора залога на приобретаемое жилье. Что касается собственного участия, то Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк, БПС-Сбербанк попросят подготовить 10% от покупки. Для остальных банков придется вложить 20 — 30% от сделки.
Для того, чтобы оценить кредитную нагрузку и понять, каким требованиям по зарплате нужно соответствовать, мы сделали примерный расчет. Ориентировались на предложение от Беларусбанка — самая низкая процентная ставка.
Предположим, вам не хватает 20 тысяч долларов (условно — 42 тысячи белорусских рублей) на долгожданную покупку.
Если оформлять кредит сроком на 20 лет, то ежемесячный платеж для такой суммы составит примерно 645,05 рублей, а общая переплата — около 54 828 рублей (если погашать все в срок и по графику).
Вам необходим среднемесячный доход минимум в размере 921,50 рубль, чтобы банк принял ваши документы для дальнейшего рассмотрения.
Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:
Партнер проекта:
Срок кредитования — 5, 10 или 15 лет. Первый взнос составляет не менее 40% стоимости приобретаемого жилья.
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
Оптимистичнее, чем в начале года, но все равно плохо – приблизительно так можно описать ситуацию с кредитами на жилье в Беларуси. Что именно происходит в сфере кредитования недвижимости и ждать ли перемен к лучшему?
КАКИЕ КРЕДИТЫ НА НЕДВИЖИМОСТЬ ПРЕДЛАГАЮТ БАНКИ?
КАКОЙ ИЗ КРЕДИТОВ САМЫЙ ВЫГОДНЫЙ?
Кредит на покупку жилья предлагается только в отношении квартир, построенных по госзаказу. А кредит на строительство – только для жилья, приобретаемого по договорам долевого строительства. В то время как большая часть застройщиков сегодня реализует квартиры в частных новостройках и путем продажи жилищных облигаций.
ПОЧЕМУ ВСЕ ТАК ПЛОХО?
– Причины неподъемно высоких процентов в целом находятся за пределами отрасли жилищного строительства, но не очень далеко от нее. Несмотря на заявленные успехи модернизации, неэффективные или малоэффективные предприятия все еще образуют критическую массу в стране. Строительная отрасль с завышенной себестоимостью готового продукта – не исключение. Справедливости ради стоит отметить, что данной проблеме государство уделяет немало внимания, а значит, в среднесрочной или долгосрочной перспективе решит ее.
КОГДА СТАНЕТ ЛУЧШЕ?
– Предсказывать, через какое время ситуация может измениться, не берется даже правительство, и это при наличии множества государственных программ и планов в различных отраслях экономики. Однако всем известно, при каких важных условиях это произойдет: когда государство станет более эффективным экспортером, а также создаст и будет поддерживать благоприятный инвестиционный климат.
ЕСЛИ КВАРТИРУ ВСЕ РАВНО ХОЧЕТСЯ, МОЖЕТ, СОГЛАСИТЬСЯ НА КРЕДИТ?
– Тем, кто мечтает о квартире в столице, я могу посоветовать только одно: обзавестись перспективной работой. Как вы видите, кредит (который де-факто покрывает в среднем только около 30% стоимости квартиры) — дополнительный инструмент, но никак не самостоятельный способ решения жилищного вопроса. Использовать кредит или нет – личное дело и бремя каждого. Очевидно, что соглашаться на кредит в условиях неопределенности – риск, а по ставке, превышающей 35%, – большой риск. Он оправдан только в том случае, когда кредит берется в условиях срочности и с большой вероятностью будет скоро погашен из иных, не столь дорогих источников.
Перепечатка материалов CityDog.by возможна только с письменного разрешения редакции. Подробности здесь.
Фото: из личного архива героя, Chen Chen & Kai Williams (chen-williams.com), Andrew B. Myers (andrewbmyers.com).
Ставки по кредитам на жилье сильно привязаны к ставке рефинансирования. И все же за последние 2 месяца кое-где они уменьшилась на 1 и даже на 1,5 процентного пункта при падении последней лишь на 0,5.
Предложения каких банков по недвижимости наиболее интересны на этот момент? Читайте об этом ниже в традиционном рейтинге от Myfin.by.
Оговоримся: в него включены лишь выдаваемые на общих основаниях, т.е. без учета льготных, от организаций-партнеров и предоставляемых нуждающимся в улучшении жилищных условий.
То есть, Белинвестбанк за последние 2 месяца снизил первоначальную ставку на целых 1,5 п.п. и заслуженно оказался в лидерах. Во многом это произошло потому, что ставка по данному кредиту привязана к ставке овернайт.
Доля собственного участия заемщика – не менее 20% от стоимости кредитуемого объекта, максимальная сумма рассчитывается исходя из кредитоспособности заявителя и платежеспособности поручителей.
Обеспечением по кредиту может выступать поручительство физлиц, а также ипотека кредитуемой квартиры после возникновения у кредитополучателя права собственности на нее.
Ставка за пользование кредитом переменная, и изменяется в день изменения ставки рефинансирования.
Срок кредита – до 20 лет, взять взаймы можно до 150 тысяч рублей в пределах кредитоспособности заявителя. Уплата платежей осуществляется равными частями ежемесячно.
Она тоже плавающая и изменяется со дня изменения ставки рефинансирования.
Срок кредитования – до 20 лет, объем средств, которые можно взять в долг, ограничен только кредитоспособностью заявителя.
Оформление кредита гражданам, получающим зарплату или пенсию в учреждениях Беларусбанка, возможно без предоставления справки о доходах.
Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита без взимания штрафных санкций, как, впрочем, и в других банках.
Падение ставок по кредитам на недвижимость за 2 последних месяца относительно невелико – 0,5-1,5 п.п.
Большинство банков – Белагропромбанк, Беларусбанк, Банк БелВЭБ, Приорбанк – ограничились снижением на 0,5 п.п. Именно так за это время поменялась и ставка рефинансирования.
Если же говорить о периоде в 6-7 месяцев, то ставки упали на 4,5-7,5%. Например, в начале марта Белагропромбанк держал ставку по кредиту на строительство жилого помещения в 21%, а Беларусбанк – в 17%.
Посмотрим, какими будут в каждом случае переплата за кредит и ежемесячные выплаты, если мы решим взять в банке кредит в 70 тысяч рублей на срок 15 лет.
Рассчитаем все это за весь период для человека, который не является VIP-клиентом, не имеет счета в банке и не имеет никаких льгот. Выплачивать будем равными платежами, как и предусмотрено почти везде.
Получается, что с учетом оговоренных условий платежи по кредиту составят от 883 до 956 рублей в месяц, а переплата – от 85 298 до 102 053 рублей.
Подчеркнем: наши расчеты – предварительные и не учитывают возможные изменения ставки рефинансирования, ставки овернайт Нацбанка за весь период кредита и другие факторы.
Поэтому за более точной информацией лучше обращаться в сами банки.
detector